論財產保險公司的管理優化

李亞青

摘 要：二十一世紀以來，中國經濟逐漸持續穩定的發展，我國保險行業作為朝陽產業，一直告訴發展。目前，中國保險市場全面開放，經營主體不斷增加，國內外保險公司競爭日趨激烈，社會大眾對保險產品和服務的要求也不斷提高。本文研究的是私有企業中的平安財產保險公司，通過引入體制背景、市場因素和市場競爭等多個研究因素，研究企業管理中的優化、創新的特征與動力機制。從承保風險的管理和績效管理兩個方面對財產保險公司進行改革，在管理方面進行優化。結合國內財產保險公司的發展現狀，提出了創新能力培養是財產保險承保風險控制工作管理創新的關鍵，并就管理創新的系統模型、項目評價和決策體系進行了研究。

關鍵詞：財產保險 市場因素 承保風險 績效管理

人類很快進入知識經濟時代，知識和信息的生產、分配和使用是知識經濟的主要構成，并且成為了直接依據。相對于以前的農業經濟、工業經濟來說，此項是一種全新的經濟形態。經濟合作與發展組織在1966年發表過一篇報告，為《1996 年科學、技術與發展展望》，這里全面地提出了知識經濟這一個概念，知識經濟從這里走向了全世界。在二十一世紀，知識經濟的興起有其必然性，當今社會依靠的是智力、科技、人才的戰略發展，相較于傳統的經濟有很大的變革。保險公司的經營管理旨在更專業的管理與提升，因此管理優化，專業的提升顯得尤為重要。

一、風險控制管理

當前，中國保險業市場發展規模排在世界位列第六位，中國經濟快速發展，保險行業也將突飛猛進，在世界的排名也將大步向前，中國保險業市場將逐漸擺脫潛力新興市場的頭銜，逐漸成長為全球最重要的保險市場之一。財產保險市場競爭日趨激烈，國內財產保險公司越來越注重培養關注創新能力，而財產保險承保風險控制工作作為其中的一項重要內容，在財產保險公司打造核心競爭力和樹立專業品牌形象，最終在市場競爭中占得先機，將會起到重要作用。財產保險公司應堅持以人為本的觀念，自上而下地樹立科學的承保風險控制理念。首先是各級領導應重視，和參與保險內部控制建設，不斷提高專業管理水平；其次是要建立濃厚的“內控先行”的內控理論，讓公司內部各階層管理人員都了解承保風險控制的重要性，以及自身在承保風險控制過程中發揮的作用，逐漸強化員工的風險防范意識，將承保風險控制貫穿于公司內部管理人員的日常工作中；第三是要建立相關獎罰制度采取有力措施確保承保風險控制得到有力執行，營造良好的承保風險控制環境。最后，要明確重要部位、主要承保風險點的管理要點、責任要點、監督要點等控制措施。有效的監督體系是強化承保風險的、防范風險的有效依據，是保證承保工作順利開展的指明燈；財產保險的業務操作流程、主要承保風險點、承保建議、監督要點等措施都要規范操作，有效的監督監管以便工作順利的開展，是防范風險的重要依據。

二、內部監管優化

首先，公司內部崗位要實行崗位分離，嚴格控制內部制約，互相牽制。通過系統流程自動設定承保流程，后臺運營直接限制逆承保，管控風險。財產保險公司的經營充滿兩面性，既要集中客戶風險，又要防范分散公司風險，保險經營從理論上來說就是承擔風險，進而進行管理風險，因此保險業經營理念創新的核心就在于風險管控，對于承保風險控制而言，在風險控制方面必須優化內部監管，從而建立完善的核保機制，確保建立保險內控預警體系等方面。承保風險控制主要包含以下幾個方面：投保、風險評估、承保、內部管理。從其中可以看出，承保只是流程之一，當被保險人風險轉嫁給保險人之后，保險公司對其風險控制的管理的選取將決定保險公司的抗風險能力，所以，只有抓好每一個內部細節，進行優化、管理才能降低保險公司的風險，每一個部門，每一位員工都做好本職工作及管控，才能提高公司的管理水平。

三、績效管理

人力資源管理中最重要的一個環節就是績效考核 ，通過績效考核給人力資源管理獲得各個方面的信息 ，它反應了員工的工資、考核、晉升、人員配置和培養計劃的主要依據 ，是調動員工積極性的重要環節。總之 ，績效考核是是認知員工的重要依據，績效考核是人力資源管理與開發的方法及依據。保險公司藥性提高企業的競爭力，就要建立一套完善的績效管理體系，關注過程，結果導向，提高員工的競爭力，提升力，最終實現企業經營目標。二十一世紀最貴的就是人才，所以人力資源管理也將成為企業的核心。國內外各大保險公司為了留住人才，保證公司戰略的有效執行，把主要競爭定位人才的競爭，公司發展的首要任務為人力資源地開發和管理。美國哈弗商學院一項對二百家美、英、德企業的研究報告表明：多數長壽企業都是率先在健全組織機構加大人力資本、開發人力資源上下功夫，花本錢才得以持續經營。1954年，“目標管理”的概念在《管理實踐》一書中首次被提出，該書由美國著名的管理學家彼得.德魯克書寫。他認為企業的目的及任務都是必須轉化為目標，而企業的目標只有通過分解變成每個更小的單位的目標之后才能夠實現。以目標為動力從而激發人們的潛力，實現事情最好化，是目標管理的最大優點，提升自我控制力方式高于他人的支配式。企業關鍵績效指標（KPI：Key Performance Indicator）是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業績效管理的基礎。部門主管不僅通過關鍵績效指標明確了部門的整體責任及目標，也可以憑此明確部門內部員工的各項指標及任務細化。建立確實可行的KPI體系，是做好績效管理的關鍵。KPI是用于衡量工作人員工作表現的量化指標，是績效管理的重要組成部分。KPI法有一個重要的 “八二原理”，即20%的骨干人員創造企業80%的價值，在企業的發展進程中，需要這樣的員工及其創造的價值；因此，抓住其關鍵行為，創造其所開發的價值，激發潛能，這樣就能抓住企業的重心。績效指標確定考核的內容、評定標準，績效指標制定考核的內容，并且給出各個水平的評分標準，在員工的績效考核中應對各指標所做的程度加以分級。比如：“崗位目標完成情況”，一項為30分，那么做的怎樣才能得30分，做的怎樣才只給4分呢。在績效實施過程中對員工的績效信息進行記錄和收集，是為了在績效評估中有充分的客觀依據，例如，我們在評定查勘定損人員的績效是“優秀”“良好”或者“差”時，絕不是憑感覺，而是根據平時對他的一些績效信息的收集做出來的，這些信息包括：現場查勘率、客戶投訴率、派工相應的及時性，以及定損的偏差等。我們進行績效管理的評定是評督促和提高員工的工作能力，當員工某一啊方面做的不夠時，我們需要結合實際提出具體的建議，向員工提出差距和需要改進的方面。

四、結語

企業的管理在公司里有企業各個層級的管理，也有各個部門個管理，企業管理是公司的重中之重，企業管理也是國民的基礎。隨著全球信息化，我國信息化正也不斷的深度化和廣度化。不論是人力資源管理還是管理的變革與創新，領導者與員工都是密不可分的，從最基礎的流程進行管控，管理，優化，才能既滿足員工的工作滿意度，也能達到企業的受益。市場競爭日益激烈 ，現代企業面臨著嚴峻的生存考驗 ，要想一直走在市場的前端 ，需要隨時掌握企業的風險監控、內部優化及人力資源管理 ，以保持企業必要的活力。

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