百度金融能扳回幾城？

王麗娟

4月13日，百度CEO李彥宏在內(nèi)部郵件中明確表示：“我會(huì)把更多的時(shí)間和精力放在互聯(lián)網(wǎng)金融、無人車、人工智能等創(chuàng)新業(yè)務(wù)上，同時(shí)更多地從戰(zhàn)略層面關(guān)注內(nèi)容生態(tài)、服務(wù)生態(tài)、金融生態(tài)的布局和建設(shè)?！?/p>

如今，阿里、騰訊、京東的金融業(yè)務(wù)已發(fā)展得如火如荼，甚至有獨(dú)立上市的計(jì)劃，百度終于再也按捺不住，不但于2015年成立了金融事業(yè)群，其眾籌業(yè)務(wù)也于近期低調(diào)上線。

加之當(dāng)前李彥宏擺開了親自上陣的架勢(shì)，百度金融被推至了空前的戰(zhàn)略高度。

相比于三年前互聯(lián)網(wǎng)金融初生時(shí)，百度僅僅是順勢(shì)而為，金融野心并不明顯，這一次百度可謂是表現(xiàn)出了完全不一樣的熱情——將金融從各業(yè)務(wù)條線下謀劃賺錢的工具角色，升格為了企業(yè)戰(zhàn)略層面的未來“狠角色”。

如果說搜索業(yè)務(wù)是百度當(dāng)下的現(xiàn)金牛，金融則很有可能成為下一個(gè)現(xiàn)金牛。只是在市場(chǎng)逐漸被阿里、騰訊、京東培育和搶占之后，百度在金融領(lǐng)域還有多少空間與優(yōu)勢(shì)，李彥宏或許也無十足的把握。

論及業(yè)務(wù)布局，百度金融覆蓋面不少，絲毫不遜于其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭。但關(guān)鍵在于，如果細(xì)數(shù)這些業(yè)務(wù)領(lǐng)域中具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，百度金融則顯出了囊中羞澀。

泛而不精

雖然，百度金融的業(yè)務(wù)布局一直落后于阿里、騰訊、京東，但是細(xì)數(shù)一下，其業(yè)務(wù)范圍早已覆蓋眾多金融領(lǐng)域，甚至超過了騰訊。

從支付、消費(fèi)信貸、征信到基金、證券、保險(xiǎn)、銀行，再到眾籌，百度金融幾乎覆蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融的大部分業(yè)務(wù)范圍。但是，非要從這些布局中挑選一個(gè)頗具影響力的產(chǎn)品，似乎并不是一件容易的事情。

其中，作為整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，支付一直是兵家必爭(zhēng)之地。百度自然也將支付業(yè)務(wù)的推廣視為重中之重，這不僅是培育用戶粘性的重要工具，也是O2O業(yè)務(wù)的橋梁。

目前，百度錢包可謂是百度金融中活躍度和用戶量最大的一款產(chǎn)品。據(jù)百度2015年度財(cái)報(bào)顯示，至2015年年末，百度錢包活躍賬戶數(shù)達(dá)到5300萬，同比增長(zhǎng)189%。

但是這一產(chǎn)品的當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)力，卻遠(yuǎn)不及阿里的支付寶和騰訊的微信。從2016年春節(jié)的“紅包大戰(zhàn)”來看，盡管百度前后開展了近1個(gè)月的紅包活動(dòng)，但用戶活躍度和其他兩家相差甚遠(yuǎn)。艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)也顯示，百度錢包和京東錢包均分別占0.5%的市場(chǎng)份額，打了個(gè)平手。

基于場(chǎng)景產(chǎn)生的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，也是百度近兩年重點(diǎn)推動(dòng)的業(yè)務(wù)之一。從首發(fā)教育信貸至今，百度的消費(fèi)信貸如今已經(jīng)擴(kuò)展到旅游、醫(yī)療、二手車等多個(gè)領(lǐng)域。盡管其并未披露這部分業(yè)務(wù)的具體財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，但是從品牌影響力上，百度“有錢”明顯不能與螞蟻金服的“花唄”、京東金融的“白條”，以及微眾銀行的“微粒貸”相抗衡。

李彥宏想要將金融這頭未來的現(xiàn)金牛變現(xiàn)或不會(huì)來得那么容易。

曾經(jīng)由李彥宏親自站臺(tái)發(fā)布的百度與中信銀行合辦的百信銀行，曾被業(yè)界視為百度進(jìn)軍金融領(lǐng)域的重磅殺傷力武器。但據(jù)了解，目前百信銀行尚在國(guó)務(wù)院批示層面，具體何時(shí)露出真容還不確定。

除了這幾個(gè)在百度金融體系內(nèi)稍有影響力的產(chǎn)品之外，其他包括基金、證券、保險(xiǎn)、眾籌等產(chǎn)品更是泛善可陳。百度百發(fā)、百賺等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，甚至已很少出現(xiàn)在公眾視野中了。

如此看來，百度金融的戰(zhàn)略似乎是要先撒網(wǎng)布局，再單點(diǎn)突破？從各個(gè)業(yè)務(wù)板塊分散在不同的入口來看，當(dāng)前百度金融的整合顯得更為迫切。

還有哪些王牌？

業(yè)務(wù)整合，有待組織框架整合之后才能逐步明晰。

2015年12月，百度宣布組建金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG），即金融服務(wù)事務(wù)部。該事業(yè)部成立后，百度宣布其將由消費(fèi)金融業(yè)務(wù)及團(tuán)隊(duì)、百度錢包支付業(yè)務(wù)及團(tuán)隊(duì)、百度互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)及團(tuán)隊(duì)、百度金融市場(chǎng)研究與策略團(tuán)隊(duì)構(gòu)成。

新組建的消費(fèi)金融事業(yè)群將原來散落在各個(gè)事業(yè)部的業(yè)務(wù)整合到了一起，并由李彥宏親自掌管，已足以對(duì)百度金融的野心管中窺豹。

野心固然重要，但如何在已經(jīng)落后的情況下順利追上，并有所超越？留給百度的時(shí)間可能并不多了。

按照常規(guī)的打法，互聯(lián)網(wǎng)金融多依賴一些交易閉環(huán)衍生而來。于是電商屬性較多的互聯(lián)網(wǎng)巨頭更有優(yōu)勢(shì)，例如“阿里巴巴—支付寶—螞蟻金服”是一個(gè)正常的過程，“京東商城—京東金融—京東白條”也是一個(gè)正常的過程。而百度，卻缺少這一基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。

作為以搜索起家的百度，要想在金融領(lǐng)域大展拳腳，到底還有哪些王牌？

在百信銀行的發(fā)布會(huì)上，李彥宏強(qiáng)調(diào)，百度在線上有海量的用戶數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，可以與中信銀行的風(fēng)控和產(chǎn)品研發(fā)形成互補(bǔ)。正是流量和數(shù)據(jù)，成了百度能夠介入金融領(lǐng)域的敲門磚。

基于金融所包含的資金流和信息流兩大屬性，百度可以通過廣大搜索用戶的金融需求為其推送相應(yīng)的金融服務(wù)，也可以基于這些用戶在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)留下的搜索痕跡，對(duì)客戶進(jìn)行“畫像”描摹，可以為金融產(chǎn)品提供前端服務(wù)。

有了流量與數(shù)據(jù)，百度自然增強(qiáng)了與金融機(jī)構(gòu)合作的話語權(quán)，也正因此，“百信銀行”還未正式誕生就吸引了廣泛關(guān)注，并被視為了百度有望趕超其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭的關(guān)鍵舉措。

同時(shí)，為了彌補(bǔ)用戶粘性和高頻的問題，百度前期不惜重金在O2O領(lǐng)域密集布局，百度糯米、百度外賣為了在競(jìng)爭(zhēng)中快速搶占市場(chǎng)，各種補(bǔ)貼優(yōu)惠的燒錢行為一直持續(xù)至今。可以預(yù)見，百度基于O2O建立起來的商戶和消費(fèi)者數(shù)據(jù)，將由此衍生出來一系列金融業(yè)務(wù)。并且，當(dāng)百度控股攜程后，將再次成為OTA（在線旅游社）的大贏家，在線旅游等相關(guān)消費(fèi)金融數(shù)據(jù)，又將是一大利器。

歸納來看，百度須在基于流量和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，不斷從場(chǎng)景入手，增強(qiáng)用戶粘性和消費(fèi)記錄，由此集合的現(xiàn)金流和資金流數(shù)據(jù)，才能為其下一步發(fā)展提供強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。

基于這些優(yōu)勢(shì)，百度能否破除此前在互聯(lián)網(wǎng)金融“做啥啥不成”的魔咒，還無法明確判斷。只是從以前的做法來看，相對(duì)BAT其他兩家而言，百度的許多金融業(yè)務(wù)，更多的不是拓展，而是戰(zhàn)略防御。

如今，李彥宏親自上陣，應(yīng)該是提升到了戰(zhàn)略高度，或許是該讓競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手適時(shí)緊張一下了。但只是湊巧遭遇了互聯(lián)網(wǎng)金融整改的寒冬，百度金融發(fā)力的時(shí)間點(diǎn)似乎并不樂觀，其向來采取的與金融機(jī)構(gòu)合作的業(yè)務(wù)模式也可能會(huì)較以往困難。李彥宏想要將金融這頭未來的現(xiàn)金牛變現(xiàn)，或不會(huì)來得那么容易。