社會網絡對我國農戶借貸行為的影響

[摘 要]本文從社會網絡視角出發，分析強社會網絡關系和弱社會網絡關系對農戶借貸行為的影響。結果表明：社會網絡對我國農戶借貸行為具有顯著作用，在正規渠道中起主導作用的是弱社會網絡關系，在非正規渠道中起主導作用的是強社會網絡關系。

[關鍵詞]社會網絡；農村借貸

1 引言

在許多發展中國家的農村地區，金融市場很不發達，農戶普遍都面臨信貸問題。而我國作為世界上最大的發展中國家，農村金融市場也存在著嚴重的信貸約束。社會網絡作為社會資本的一個重要表現形式，在中國這樣一個強調“人情”關系的國家，社會網絡的影響程度比其他同等發展水平的國家要大得多。小農經濟天然的封閉性限制了人們在所屬社會關系中進行互動，農戶之間的社交頻率和熟悉程度增加了交易雙方信息的透明度，緩解了農村地區由于信息不對稱造成的信貸約束。在現有的農村金融體系仍然不夠健全的情況下，研究社會網絡對農戶借貸行為的影響，為以后更好地提供農村金融服務給出建議，促進農村金融機構的可持續發展，具有重要的理論和現實意義。

2 文獻綜述

社會網絡在經驗世界很容易理解，但是在理論界缺很難界定。早在20世紀40年代，Brown就提出了社會網絡的概念。在我國農村地區，由于我國的文化特點決定了弱勢群體的社會網絡資源尤其重要（蔡秀，肖詩順，2009），它能夠能夠作為一種非正式制度，對正式制度起著補充作用（柴時軍、王聰，2015）。Mark S.Granovetter認為求職過程中的“弱關系”比“強關系”作用更強，Bian的研究則不支持這種說法，他認為在中國“強關系”更有效用。通過對血緣關系、地理位置為基礎的社會網絡對農戶信貸行為的影響發現，擁有豐富社會網絡的農戶，其獲得貸款的幾率也就越大（胡楓、陳玉宇，2012）。但是，僅僅關注社會網絡的數量并不夠，更應該重視的是社會網絡的質量，這在農戶非正規金融借貸中尤為突出（申云，2016），但這種影響隨社會轉型（楊汝岱、陳斌開、朱詩娥，2011）和農村經濟的發展、農戶貧富差距的出現而逐漸弱化。有研究顯示，社會網絡對農戶借貸的作用不僅限于非正規渠道，它在正規渠道中也扮演著積極的角色。

3 社會網絡對農戶借貸行為的影響

本文主要依據Mark S.Granovetter提出的“弱關系假設”和Bian提出的“強關系假設”將社會網絡進行劃分，那些與農戶接觸親密、感情深厚的關系認為是強社會網絡關系，而與農戶社會關系交往不多僅是相識程度的關系為弱社會網絡關系。

3.1 強社會網絡關系對農戶借貸行為的影響

強社會網絡關系主要對農戶從非正規渠道的借貸行為產生影響。意味著家庭人情支出越多、人情支出占家庭日常的比重越大，農戶獲得貸款的可能性越大。這是因為人情支出占家庭日常支出的比例越大，農戶用于維護社會網絡的費用越多，相應地其與網絡成員關系越好，在有借貸需求時，農戶的借貸需求將得到滿足。在農村，親朋好友之間主要是以互助性的無息借貸為主，因此，如果農戶的強社會網絡關系規模越大，則農戶越容易從非正規渠道獲得借款。在農戶缺乏有效貸款抵押品的情況下，銀行機構發放貸款會考慮農戶的社會網絡狀況作為一種還款保障。

3.2 弱社會網絡關系對農戶借貸行為的影響

弱社會網絡關系主要對農戶從正規渠道的借貸行為產生影響。這是因為弱社會網絡關系不僅依賴于血緣關系，主要是依靠當事人在社會交往中主動與他人建立的一種社會聯系，并通過平等互利來維持，極大程度上減少了逆向選擇的問題。而且弱社會網絡關系也容易隨著現代社會的發展發生變化，對人們對日常生活產生越來越多的影響。在借款額度上，強社會網絡對農戶借貸額的影響要小于弱社會網絡對農戶借貸額的影響。這主要是因為隨農村正規制度的進入，使得強社會網絡關系在農戶的日常生活的作用逐步減小，人們更加根據制度辦事。

4 結束語

在農村金融制度改革中充分考慮我國農村鄉土社會的特點，讓社會網絡在金融體系中發揮其應有的作用，不斷完善農村金融體系，為深化農村金融體制改革做了一些初步的有意義的探索。隨社會轉型和農村經濟的發展，社會網絡的作用逐漸弱化，對擁有信息較少的各類正規金融機構而言，借助社會網絡對農戶信息進行甄別，篩選出真正符合貸款條件的農戶，為農戶設計符合農戶特征的金融產品，并且對農戶的貸款資金使用進行指導。這樣不僅能夠為農戶提供科學的資金使用方式，還能保障金融機構收回貸款，從而實現可持續發展。

參考文獻：

[1] 蔡秀，肖詩順.基于社會資本的農戶借貸行為研究[J].經濟管理，2009，（7）：84—85.

[2] 柴時軍，王聰.社會網絡與農戶民間放貸行為——基于中國家庭金融調查的研究[J].南方金融，2015，（6）：33—41.

[3]胡楓，陳玉宇.社會網絡與農戶借貸行為——來自中國家庭動態跟蹤調查的證據[J].金融研究，2012，（12）：178-192.

[4] 申云.社會資本、二元金融與農戶借貸行為[J].經濟評論，2016，（1）：80-90.

[5]楊汝岱，陳斌開，朱詩娥.基于社會網絡視角的農戶民間借貸需求行為研究[J].經濟研究，2011，（11）：106—129.

[6]Bian， Yanjie. Work and Inequality in Urban China. Albany， New York： State University of New York Press. 1994.

[7]markGranovetter， Mark. 1973. ”The Strength of Weak Ties.” American Journal of Sociology， 78： 1360-1380.

作者簡介：

余皓潔（1992.10），女，漢族，湘潭大學商學院碩士研究生，研究方向為農村金融。