發展金融業，推動番禺區產業升級

[摘 要]番禺區金融業發展較滯后，但也形成了民生金融、科技金融、基金小鎮等特色。通過發展金融，推動番禺區產業升級，需要更多舉措，推出系列切實可行的支持、發展及促進番禺區金融業發展的政策。

[關鍵詞]番禺區；金融業；發展；產業升級

1 番禺區金融業發展現狀及特點

從城鄉居民儲蓄存款余額看，番禺區占廣州的比重，2010年是10.52%，2014年是10.31%；而從保費收入看，番禺區占廣州的比重，2010年為4.11%，2015年為3.33%，這與番禺富甲一方的地位顯然并不相稱，金融業發展較為滯后，即使在傳統金融業方面，也沒有能夠形成一定優勢。所以，番禺區金融缺的不是“財”，缺的是“理財”。

再者，番禺區的金融機構，以銀行業分支機構為主，新興金融只有村鎮銀行1家、擔保1家、小額信貸2家。所以，番禺區金融缺的主要不是“銀”，缺的是“新”。

番禺金融業以傳統金融服務機構為主，尤其是銀行業，網點密布，覆蓋全面。目前，列入番禺區金融統計的銀行分支機構有24家，1家銀行往往分為2家或3家，如廣州農商銀行分為3家：華南新城農商銀行（主要服務于番禺北部區域）、番禺農商銀行（主要服務于番禺南部）、南沙農商銀行（主要服務于沙灣水道以南的區域）；中國工商銀行分為2家：華南工商銀行（主要服務于番禺北部區域）、番禺工商銀行（主要服務于番禺南部）等。

不過，番禺區的特色金融，已在三個方面形成優勢，且影響甚廣。一是政府主導形成的新農合“番禺模式”，二是由民營的番禺節能科技園創新發展所形成的“三資融合模式”。三是“萬博基金小鎮”，產業發展基金不僅集聚一定規模，而且已經具備支持番禺產業發展的能力。

新農合“番禺模式”（民生金融的創新模式）。廣州市番禺區，是在2003年9月，被廣東省和廣州市確定為建立新農合省級示范區；而從2005年1月1日開始，按照“政府主導、衛生部門監管、保險公司承辦、信息化操作”的辦法，全面實施區辦區統籌的新農合制度。番禺區通過對早期工作經驗教訓的總結，采取“政府支付管理費購買服務，區鎮政府、村集體和個人每年籌集資金全部用作新農合補償”的形式，經招標，委托中國人壽番禺分公司承辦一些具體業務和事務，依托保險公司的專業技術、服務平臺、服務人員和服務網絡等，逐步建立起區、鎮、村三級的新農合社會化服務體系。自2012年10月起，番禺區實施新農合大病報銷的新政策，年報銷額度最高達15萬元，重大疾病二次報銷最高額度也達15萬元，第三次報銷的額度最高則是5萬元，新農合全年可以報銷的最高額度高達35萬元

番禺節能科技園創造的“三資融合”創新模式（即土地資本、金融資本、科技產業資本融合模式）。以廣州中海達衛星導航技術有限公司的“三資融合”模式為例，投資人的產業資本、番禺區政府的土地資本及融資平臺結合在一塊，融入項目建設的整體。因此，中海達公司得以從入園當年的5000萬元人民幣的總產值，到2011年，它的總產值收入就發展到將近有4億元人民幣，同年，它終于成為番禺區的第一家通過自身的建設而實現資本市場上市的本地高新科技企業。產業資本、土地資本、金融資本的三結合，對于番禺節能科技園的建設共同起著不可替代的作用?？萍夹推髽I被園區引進入園的時候，就已經將科技型企業的融資期望和相關需求一起打包，然后推向市場，向銀行等金融機構和風投企業招標，從而使入園后的科技型企業能夠得到最適合企業的金融服務及產品。建設銀行、招商銀行、廣州農商行、深圳創新投資集團、廣州科信創投、廣東省粵科風險投資集團、廣東省科技風險投資集團以及一批提供貸款投資擔保的機構，切實在為番禺區中小型的民營性質科技企業提供服務，幾乎形成一條特色金融街。園區除了傳統的資產增值和收益租金收益以外，科技園區通過直接投資一些具有高成長性的科技企業，共同分享這些科技型企業的成長收益，因而可以稱為“準風險投資機構”。三資融合的模式，不僅有效緩解了番禺區的科技型中小企業的融資難、融資效率低下等問題，還能借助于信息充分對稱的新優勢，引導并吸引專業的風投機構、擔保機構、銀行分支機構等金融資本介入進來，最終實現科技產業資本、地產資本和金融資本的互動和結合。

此外，番禺區針對近年實際情況，已經著手推出一些具體實施計劃，多管齊下加快金融業發展。

加強區級金融服務體系建設。加快籌建融投資促進會，搭建融投資服務平臺，促進中小企業與金融機構的對接；組織項目（企業）推介會、銀企對接會，引導銀行和擔保機構加大對中小企業的貸款力度。大力推動信用體系建設，完善中小企業信用信息數據庫，逐步統一工商、稅務、銀行等部門信用信息，實現互聯互享。

大力推動中小企業上市。完善企業上市培育數據庫，落實好上市優惠政策，發揮區扶持企業上市專項資金作用，引導后備上市企業加快進程；建立上市企業綠色通道工作機制，做好重點上市企業的跟蹤服務，梳理企業籌備上市過程中存在的困難，做好個性化服務；加強金融機構與上市后備企業的對接，鼓勵銀行開發和創新推動上市金融產品和服務。

開設“金融服務集市”。著手引入有實力的律師事務所、會計師事務所、券商、投資基金等金融和中介機構，探索引入境內外基金和私募股權投資基金，完善金融服務上、中、下游鏈條。加快園區載體建設和招商引資力度，為金融及金融服務機構來我區發展創造條件。

明確基金產業“2211”的發展思路，即設立區創業投資引導基金、政府主權基金2個基金，成立廣州番禺基金管理有限公司、廣州番禺產業投資有限公司2個基金管理公司，在萬博商務區建立1個基金大廈，最終將萬博商務區打造成1個特色基金小鎮。

加強對小額貸款公司的監督和指導，引導小額貸款公司規范經營，逐步壯大資本實力，支持區域經濟發展。加快落實番禺區新設小額貸款公司及新華村鎮銀行新設網點建設。

加強區金融管理機構建設，爭取各級編制管理部門的支持，強化金融辦的地位和作用。

2 發展金融業，推動番禺區產業升級的思考

在“十一五”時期，我國在全球的地位，日益重要，無論是貿易，還是資本流動，中國經濟更是已經從單純、片面重視“引進來”的單一方向的國際化模式，正積極向“引進來”與“走出去”并重的有來有往的“雙向”國際化模式轉型，在此基礎上，開始加快推進人民幣走向國際化的步伐。而“十二五”時期，技術交流、資本流動、國際貿易、信息互動則在更高層次、更廣闊的范圍得以展開，從而產生更多的國際結算、國際匯兌、國際信貸、國際咨詢、國際保險等國際化的金融服務需求，進一步深化我國金融的對全球市場的開放。

歐美國家引致的全球性金融危機正加速世界發展格局的進一步調整和變革，世界經濟和金融的發展呈現多中心化的明顯趨勢，亞太地區正逐步成為促進全球經濟向前發展的重要力量，中國在世界金融和經濟發展的格局中，地位日趨顯要，香港、廣州、北京、上海、深圳等國際化都市和國家中心城市的國際影響力持續發酵，進而不斷加快和推進向世界城市和國際金融中心前進的建設步伐。番禺區正好處于穗深港金融廊道的中心節點的黃金地理位置，珠三角和粵港澳的經濟及金融一體化的不斷發展，特別有利于番禺區通過金融合作的深化和推進，積極融入和參與到粵港澳全球化都市圈的建設及發展，充分挖掘粵港澳經濟合作區域的無限發展空間及合作的潛力，加強與東亞及東盟地區的國際化區域合作，鞏固和提升粵港澳的國際金融聚集區黃金節點的地理區位優勢。

2011年7月5日，廣州市正式發布了《關于加快建設廣州區域金融中心的實施意見》，提出要堅定不移地實施“金融強市”戰略，把金融產業作為廣州的戰略性產業、先導性產業和現代服務業的龍頭產業加快發展。同時提出，要緊緊抓住未來5-10年廣州金融業發展的重要機遇期，按照“現代化、多樣化、差異化、國際化”的發展方針，積極探索金融發展方式轉變的新途徑、新舉措，積極參與構建珠三角金融改革創新綜合試驗區，著力推進現代金融體系建設，努力提高金融創新和服務水平，為廣州建設國家中心城市提供強有力的金融支持。

一般認為，廣州區域金融中心由四個板塊支撐，第一個板塊是地處越秀區的廣州民間金融街，已經有數十家民間金融機構進駐；第二個板塊是地處天河區的廣州國際金融城，也已經有幾十家總部金融機構進入；第三個板塊是南沙新區（自貿區），主要發展離岸結算、融資租賃、海洋保險、期貨交易、粵港澳金融合作等；第四個板塊是風險投資、創業投資，主要考慮是在蘿崗區的科學城。

通過金融業發展，促進番禺產業升級，才能使番禺區成為“創新之區、創業之區和創富之區”，番禺區的“智核”或“智慧之城”或“現代創新新城”等，才有實現的可能。

2.1 番禺發展金融業的總體思路

改變一個觀念：舊觀念——構建番禺區中小微企業金融服務體系，形成為番禺產業發展提供有效服務的金融體系；新觀念——將金融業發展成為番禺區戰略性產業、先導性產業和現代服務業的龍頭產業，形成有產業支撐和番禺特色的區域金融中心。

樹立一個目標：將番禺區建設成為廣州金融的強區，將番禺區金融建設成為廣州區域金融中心的有機組成部分。

發展兩個重點：一個重點是發展“涵蓋珠三角、鏈接粵港澳”的“大金融產業”；另一個重點是發展服務民生、科技產業、傳統特色產業轉型提升的“特色金融服務業”。

立足四大片區：廣州南站片區—— 南廣州金融總部區和金融后援基地；番禺新城片區——南廣州財富管理中心和新興金融服務業集聚區 ；大學城片區—— 廣州金融教育中心和金融研發創新中心；市橋片區——番禺區特色金融服務中心 。

2.2 番禺金融業發展的具體思路

2.2.1 番禺北部加快發展“涵蓋珠三角、鏈接粵港澳”的“大金融產業”

廣州區域金融中心的打造，既要集聚金融機構、金融市場等金融產業發展的經營和管理要素，也要發展金融業必須的配套和支撐要素（如金融教育、培訓；金融合作與交流；金融研發和創新等）。番禺在廣州區域金融中心中，與其他城區比較，最大優勢在于有大學城，是廣州名符其實的教育中心城，且處在廣州主城區傳統大學和南沙等新興大學的中間地帶。所以，番禺區能夠承擔的廣州區域金融中心的主體功能，不在金融的經營和管理，甚至也不在于金融的后臺，而是在于金融教育和研發。番禺金融的“一個主中心”策略，就是指要做廣州區域金融的教育研發主中心。又由于番禺區處在緊靠主城區的廣州南部和最接近珠江西岸城市的廣州西部，所以番禺也有空間集聚金融產業發展的經營和管理要素，成為能夠輻射珠江西岸城市的南廣州金融中心，從而分流和補足廣州主城區的一些金融功能。番禺金融的“多個次中心”策略，就是做“南廣州”的金融總部集聚區、新興金融服務業集聚區和金融后臺服務集聚區，“次”的內涵是分流主城區金融中心的功能，是彌補主城區金融中心的功能。具體來說：

一是依托廣州南站區域，通過建立廣州南站金融總部區和廣州南站金融后援基地這兩個載體，促動金融業在廣州南站的崛起；

二是依托番禺新城區域，通過建立番禺新城金融商務區和番禺新城新興金融服務業集聚區這兩個載體，推進新興金融業在廣州南、番禺北的崛起；

三是依托廣州大學城和廣州國際創新城，通過建立廣州華南金融教育培訓城和廣州金融研發創新中心這兩個載體，推進教育金融、研發金融在番禺的崛起，使番禺成為廣州人才金融和智慧金融的主中心。

2.2.2 形成“1112”的大金融產業發展格局

“1112”的番禺大金融產業發展格局是指，1個廣州金融教育研發主中心或南中國金融教育研發中心（大學城與廣州國際創新城的連片發展區域，與廣州主城區金融教育培訓院所、機構和南沙教育國際合作試驗區南北向連線發展），1個南廣州金融后援基地（廣州南站，與南海桂城廣東金融高新技術服務區東西向連線發展），1個南廣州財富管理中心（番禺新城，與珠江新城·員村金融商務區南北向連線發展），2個南廣州金融總部區（廣州南站和番禺新城，與珠江新城·員村金融商務區南北向連線發展）。

2.2.3 發展“大金融”的主要舉措

打造高端金融區。以廣州南站核心區與番禺新城核心區為雙核心，以漢溪大道為中軸線，以金融資源高度集聚為特征，打造南廣州高端金融區。建設適合金融業發展需要的專業化樓宇，為各種類型金融機構定制特色樓宇，為引進高端人才建設保障性生活設施。建設適合金融服務業人才宜居的生活環境。加強基礎教育建設，發展優質中小學校和國際學校，提高醫療服務水平，改善和優化交通環境，提高城市綠化水平，完善國際化社區服務。出臺有吸引力的適合金融資源高度集聚的配套政策，并建立相應的執行機構進行跟蹤、落實。

打造后臺金融區。金融后臺是與金融機構直接經營活動（即前臺）相對分離，并為其提供服務與支撐的功能模塊和部門，如數據中心、清算中心、銀行卡中心、研發中心、呼叫中心、災備中心等。后臺金融區是金融后臺業務進行獨立運作和發展的金融服務區和后臺服務機構聚集地。番禺需要因應廣州主城區重點發展金融總部區和金融商務區的趨勢，結合廣州南站和番禺新城區域與廣東金融高新技術服務區地理、交通毗連的區位特點，可在番禺高端金融區率先啟動后臺金融區建設，重點推進國內外各型金融機構后臺業務機構的聚集。

打造新興金融區。發展新興金融業態：積極發展風險投資基金、股權投資基金和產業基金等資本投資類金融業態，積極發展金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司等非銀行類金融業態。發展新興金融領域：積極發展科技銀行，創新中小企業融資平臺，大力發展科技金融、文化創意金融、能源金融、物流金融和綠色金融等新興金融領域。發展新興金融力量：聚集國有企業集團、民營企業集團總部派生的財務公司、保險公司、基金公司等新興金融板塊，發展第三方支付機構等新生金融力量。

建設南中國金融教育培訓和研發創新的高地。依托廣州大學城，謀劃南中國金融教育培訓和研發創新的高地建設，為珠三角、粵港澳提供強有力的金融人才教育和金融創新研發的支撐。集聚和發展一批高質量的金融研究機構、金融教育機構、金融培訓機構、高科技金融公司等，為南中國金融業的大發展提供智力支持和服務。

搭建財富管理平臺。聚集國內外財富管理機構，尤其是要加快珠三角和粵港澳財富管理機構在番禺金融核心區的聚集，大力發展銀行理財、保險理財、信托理財、基金理財等業務，鼓勵理財咨詢、培訓機構發展，舉辦南中國財富管理論壇，提高財富聚集能力和配置能力。

2.2.4 打造上市公司“番禺板塊”

積極培育上市后備資源。結合番禺優勢企業和新型成長型企業特點，實行主攻中小板、抓牢創業板、兼顧主板的工作策略，力爭每年都有3～5家以上企業成功上市。加大對已符合條件上市的企業推薦力度，努力擴大股市籌資總量，力爭在五年時間內新增上市公司10～15家。

提高上市公司整體質量。引入戰略投資者，優化公司股權結構，健全公司法人治理結構，完善激勵約束機制。依法規范上市公司行為，完善獨立董事制度；加強內控制度建設，建立均衡的制約機制；加強上市公司高級管理人員誠信教育；嚴格規范和約束控股股東行為，防止控股股東侵害上市公司或中小股東利益。

推動企業多渠道上市。立足國內證券市場，擴大直接融資比例，支持上市公司再融資；采取鼓勵措施，開拓海外資本市場，推動企業海外上市。

高度重視上市公司的可持續發展，積極推動上市公司優化重組、收購兼并。

2.2.5 提升發展番禺民生金融

番禺區創造的民生金融新模式，目前主要是在新農合領域，結合政府和商業保險企業的雙重優勢，擦亮了番禺民生金融這塊匾。但番禺民生金融特色，要進一步提升、發展和強化，還需要有創新思維，在其他民生金融領域，有所突破。

在番禺，目前銀行業金融機構在民生金融領域，辦法還不多，與國內其他先行區域相比，甚至顯得落后。從調研情況看，番禺金融機構針對民生金融的創新，總體仍顯不足。番禺銀行業金融機構對“三農”、中小微企業、融資弱勢領域（就業再就業、婦女、下崗失業、畢業生創業、失地農民等）的信貸支持，有效措施不多。尤其是對中小微企業的信貸支持方面，幾乎家家銀行都強調服務區域內的中小微企業財務報表的不規范或缺失，使得銀行信貸支持無從著手。

番禺區應該確立自己的民生金融政策，推動相關金融機構設計創新相應的民生金融產品，明確不同民生金融產品的主辦機構，通過政府和金融機構這兩個積極性，開創番禺民生金融的新局面。

政府目前可重點考慮的舉措有：舉辦廣州（番禺）民生金融論壇，開展廣州（番禺）民生金融服務年活動，組織制定廣州（番禺）民生金融發展方案，召開廣州（番禺）民生金融產品推介會，加快番禺區中小微企業信用體系建設和信用戶、信用村建設，出臺廣州（番禺）民生金融發展政策等。

2.2.6 創新發展番禺科技產業金融

番禺區在科技產業金融方面，主要由節能科技園推動形成了土地資本、產業資本和金融資本交互發展的“三資融合”模式，但其效用也僅限于本園區。番禺科技產業金融的發揚光大，需要區政府通盤考慮，使其能夠覆蓋全番禺的園區和科技企業。

番禺區，一方面要與廣東省科技廳的“三臺一會”和廣州市的“科技金融綜合服務平臺”能夠對接呼應，同時建立主要服務于番禺區的科技金融綜合服務中心，而后再上升為廣州市科技金融綜合服務中心，使番禺區科技產業金融的創新發展落在實處。

廣東省的“三臺一會”是指工作平臺、融資平臺、擔保平臺和科技型中小企業信用促進會，其依托機構是廣東省科技型中小企業投融資服務中心，重點是廣東省科技廳與國家開發銀行廣東省分行開展合作，由國家開發銀行給予科技企業提供信貸支持。

廣州市科技金融綜合服務平臺集金融產品、中介、政策、信息服務、信用評價等綜合性科技金融服務于一體，針對廣州市科技型中小企業不同發展階段（高新技術企業生命周期五個階段系指：種子階段、起步階段、成長階段、擴張階段和成熟階段） 的融資需求和融資條件，以政府資金為引導，發揮科技綜合服務優勢，整合銀行、擔保、保險和創投等資源，為廣州市科技型中小企業提供一站式、個性化的融資服務為基本目標，以實現政府、金融服務平臺、金融機構和中小企業的“四位一體”，科技、金融兩者資源共享為最終目標的綜合性服務平臺。

目前，在番禺天安節能科技園，廣州已設立廣東華南科技資本研究院，廣東現代服務業交易中心也已落戶番禺；廣州市也也已在番禺成立全省首個科技支行（即中國銀行番禺天安科技支行），打造面向科技型中小企業的專業銀行。最新發布的《中共廣州市委廣州市人民政府關于推進科技創新工程的實施意見》中，進一步強調要“推廣土地資本、金融資本、產業資本融合發展模式，推動大學科技園、民營科技園、專業鎮發展壯大”；不僅如此，還強調要“完善科技金融服務平臺，推動科技創新鏈條與金融創新鏈條的有機融合，形成多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系?！?011年12月22日，由廣東省科技廳、廣州市科技和信息化局、番禺區政府三方共建的“廣州市番禺區科技金融促進會” 暨廣東現代服務交易中心也在節能科技園掛牌成立。

基于此，番禺區可以整合已有資源，正式掛牌成立“廣州市（番禺）科技金融綜合服務中心”，并由政府出資設立國有獨資的“廣州市番禺區科技金融服務中心有限公司”作為運營機構。中心作為為番禺區科技企業提供服務的公益性非盈利機構，應由政府按建設需求劃撥資金用于場地建設，辦公設施購買（電腦、通訊器材、辦公家具等），中心建成后由財政每年列支預算，用于日常運行費用支出。

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基金項目：

2013番禺區軟科學課題《番禺區產業升級路徑及政策研究》（2013-Z05-04）.1