非法集資問題分析及治理對策研究

[摘 要]近年來，非法集資形勢嚴峻，案件多發頻發，嚴重危害我國的金融秩序，且易引發群體性上訪，影響社會穩定大局。非法集資形成原因復雜，監管涉及多部門，治理難度較大。本文首先對非法集資的概念進行了界定，然后以山西省為例，分析了當前非法集資的現狀、原因及打擊非法集資面臨的困難，最后從明確職責分工，加強整飭力度，注重輿論引導三個方面提出了治理非法集資的對策。

[關鍵詞]非法集資；監督管理；治理對策

1 非法集資的界定

“非法集資”作為專有名詞被廣泛使用，但是在《刑法》中并沒有 “非法集資罪”的罪名。在2011年1月最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）中最早對非法集資給出了界定。非法集資是指違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為須同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件?！督忉尅穼ⅰ缎谭ā分蟹欠ㄎ展姶婵?、集資詐騙、股權公開轉讓活動、擅自發行基金份額等歸為非法集資類犯罪。在我國的司法實踐中，非法吸收公眾存款、集資詐騙兩種非法集資犯罪最為常見。

2 非法集資的現狀

（1）地域分布廣，部分案件呈跨省態勢。（2）中介機構參與非法集資案件較多。（3）受害人人數眾多，涉案金額巨大。（4）追贓困難、維穩壓力大。

3 原因分析

3.1 投融資渠道不暢。一方面我國居民的投資渠道較狹窄。股票、基金、債券、期貨等投資渠道的投機性太強，風險較高，房產等固定資產投資門檻較高，銀行儲蓄利率較低，居民保值增值的投資需求不能得到很好地滿足。另一方面改革開放30年來，居民財富爆發式增長，民間閑置資金較為充裕。在現有的金融體制下，正規金融門檻較高，中小企業無法通過正規渠道融資，往往不惜高利尋求民間資金，同時部分民間資金也追求高利，民間資金供需兩旺。而民間融資尚未完全陽光化、規范化，小額貸款公司等正規的民間融資機構發展不足、疏解民間資金規模有限。這就為部分機構從事非法集資提供了土壤。

3.2 公眾缺乏法律意識及正確的投資理念。調查了解，參與非法集資的主要是中老年群體，普遍缺乏正確的投資理念，對法律、金融等方面的知識缺乏了解，不能正確識別風險，極易受到高額利息誘惑，上當受騙。同時，在當前貧富差距加大、階層固化，炒股炒房暴富神話不斷涌現的背景下，人們浮躁沖動、投機暴富心態嚴重，而風險意識、法律意識不強，欠缺理性理財能力，投資心理不成熟。部分群眾在求富心切的心理驅動下，盲目產生投機行為，容易參與到非法集資中。

3.3 監管不到位。從暴露的案件看，非融資性擔保公司、農民專業合作社、投資咨詢公司等機構是重災區。從機構的設立來看，成立此類機構只需在工商部門登記注冊即可，由工商部門按照普通企業進行一般管理。由于商事制度改革，工商部門對此類機構不再有事前要求，不需要進行驗資，對其違規經營缺乏有效干預，金融監管機構也沒有管理權限，導致此類機構非法集資問題突出。在國家商事制度改革的大趨勢下，企業設立成本低，對營造大眾創業、萬眾創新的局面具有積極意義，但由于法制建設緩慢、監管隊伍建設滯后等原因，相關部門在放開事前審批的同時，事中事后監管的力度跟不上，部分企業違規經營甚至非法集資的現象屢禁不絕。

4 打擊非法集資存在的困難

4.1 非法集資定性較難。最高法接連出臺了關于審理非法集資刑事案件相關法律問題的解釋及意見，對非法集資的行政認定、“向社會公開宣傳”的認定、“社會公眾”的認定等案件定性難點問題作了進一步的明確和界定。但在實踐中定性非法集資仍存難點。

4.2 多部門協作配合還需加強。打擊非法集資需要多部門的配合。但在實踐中，公安、工商等地方政府部分及銀監等業務主管部門的職責分工還需進一步理清，配合也需進一步加強，聯合執法行動開展不夠多，長效機制的建立還需繼續完善。同時，近年來非法集資案件多發、高發，作為定性非法集資、審理非法集資案件的主要部門，公安經偵隊伍人員嚴重不足，難以及時全面的顧及每個案件，只能重點開展大案、要案的查處。

5 治理非法集資的建議

5.1 明確職責分工，加強聯合執法。國務院非法集資部際聯席會議制定了“地方政府負總責，主（監）管部門一線把關，處置非法集資領導組負責組織協調”的三原則。地方政府作為處置非法集資的第一責任人，一是要明確與“一行三會”的職責分工，加強與“一行三會”協作配合，防止民間投融資機構發生的風險向正規金融機構蔓延。二是要成立以地方政府為主導的非法集資聯合檢查小組，由地方金融主管部門、一行三會、公安局、商務局、工商局等部門組成，共同對跨部門或者牽涉面較大的地方金融風險案件進行調查和處置，做到監管資源橫向聯合、監管信息共享。

5.2 加大整飭力度，規范民間投融資市場。由地方政府金融主管部門牽頭對民間投融資活動進行治理整頓。在調查摸底的基礎上，對未經工商機關注冊登記而開展投融資業務活動的，由工商部門予以堅決取締。對超范圍經營業務的，由工商部門依法從嚴處罰。對存在非法集資行為的，由公安機關牽頭開展偵辦工

作。對已構成非法集資犯罪事實的，要依法追究其法律責任。對涉案金額較大、涉案人群較多和跨區域犯罪的重大案件，同級政府要專題研究，做出專項案件處置方案。

5.3 注重輿論引導，提升居民風險意識。加大對非法集資危害的宣傳力度，提高廣大群眾的風險防范意識。電視、報刊、網絡等媒體要大力開展金融知識、金融風險防范、法律知識等宣傳活動，提高廣大群眾對非法集資的識別能力，從源頭上防范投資風險。同時，在金融管理、工商管理和公安等部門設立咨詢舉報電話，接受社會公眾的咨詢和舉報，努力把非法集資行為消滅在萌芽狀態。

參考文獻：

[1]蔡麗華.基于我國非法集資問題有效治理的研究[J].北京金融評論，2012（4）.

[2]焦少飛，王蓉.非法集資活動現狀、打擊難點與對策研究[J].工作實踐，2012（3）.

[3]張海濱.我國非法集資問題分析及對策研究[J].財經管理，2015（2）.

作者簡介：

李堅強（1960.12），山西代縣人，本科，中國人民銀行太原中心支行，研究方向金融風險管理；

吳晉科（1985-），男，山西運城人，經濟師，研究方向金融風險管理。