非銀行金融機構信息化安全體系構建

[摘 要]隨著經濟全球化的步伐不斷加快，信息技術的發展也是日新月異，而現代金融行業的發展又與經濟和信息技術息息相關，逐漸進入一個業務集成和決策智能化的階段。要實現非銀行金融機構的信息化，首先需要保證的就是信息體系構建的安全性，信息安全與否是信息技術能否給金融機構帶來新的活力的前提與保障。在我國現階段的發展中，實現全面的金融信息化是具有戰略意義的一步，如果能夠實現，必然能夠在金融機構內部引發根本性、革命性的變化。

[關鍵詞]非銀行金融機構；信息化；信息安全；體系構建

1 前言

自十七大以來，信息化日益成為一股潮流，各大金融機構在這種大背景下都不斷推動自身的信息化體系結構的建設，但隨著信息深層次的融合，金融機構的信息安全又面臨了巨大的挑戰。越來越頻繁發生的信息安全事件給機構的進一步發展造成了很大的阻礙，但銀行等大型金融機構因為自身實力的雄厚與背后勢力的支持，往往都能將損失降到最低。但是非銀行金融機構要想轉危為安，就必須構建信息化的安全體系，這是必須的、更是唯一的選擇。

2 非銀行金融機構信息化安全建設的現狀及意義

2.1什么是非銀行金融機構

非銀行金融機構主要是以發行股票債券、提供保險等方式籌集資金，以長期性投資為目的金融機構，其與銀行的最主要差別在于信用業務形式有所差異，兩者各自在金融法規劃定的范圍內進行自己的業務活動。在整個社會的資金流動過程中，非銀行金融機構扮演了中間者的角色，買進初級證券，發行間接債券。這種中介活動與正規的銀行程序相比，更有利于節約投資單位的成本，在降低風險的選擇性上也更具多樣性和靈活性，在期限結構內最大限度減少危機帶來的損失。對于流動性結構較小的資產結構來說，非銀行金融機構應該是一個更好的選擇。

2.2我國信息化安全建設的現狀

在國外的金融機構信息化建設中，計算機應用經過前后臺業務電子化、網絡化和金融的電子化四個階段后，已經達到了一個比較領先的水平，已經全面實現了網絡化，而我國仍舊處于網絡化的階段，至今仍未全部完成。雖然通過幾個階段的發展逐步形成了一個全國范圍的金融電子化服務體系，但是在運行效率、服務水平、信息綜合度，尤其是信息安全性上與發達國家還有很大的差距。主要表現在信息化安全體系的構建意識薄弱，進行信息安全保護的手段比較落后和信息自身安全度不高。加上信息系統的集成度不高，深度分析不夠，前期的金融創新力不足，使得整個非銀行金融機構信息化安全體系存在很大的漏洞，如果不能及時填補漏洞，對整個行業未來的發展會有很大的影響。

3 非銀行金融機構實施信息安全化的重點

要想在行業中始終處于一個比較有利的地位，必須深切意識到自身需要改進的地方，然后從中挑選出改進的重點，抓住主流。

3.1積極進行數據集成，提高競爭力

我們所處的是一個大數據的時代，行業間的競爭多多少少都會與數據相關，而金融行業更是一個與數據打交道的行業，要想木秀于林而不被風摧之，必須有足夠強大的信息作為后盾。而信息的集成可以使原本散亂的數據得到改變，增強金融機構的業務開發力和服務創新力，在滿足客戶多樣化需求的同時還能夠騰出精力支持最新業務的大規模、低成本擴張。

3.2逐漸轉變成以客戶為中心

傳統的金融機構都有一個根深蒂固的理念，滿足的客戶的需求是為了自身的業務，在現行的經濟環境下，為了適應環境的競爭，必須轉變這種觀念。在西方思想中，顧客是上帝，可以理解為只有真心為客戶提供服務，滿足他們的需求，他們才會使你獲得你想要的，然后再去滿足你自身業務的需求。如果一味為了業務而去敷衍客戶，那么客戶就會流失，自然也就滿足不了自身的業務發展需要了?？扇绻麑C構的重心放在顧客身上，顧客就會感受到你的真心，愿意選擇你這個機構為他們服務，自然而然機構的利益就會增加，業務也能發展了。

3.3加強風險預估

一切不安全事件的發生都能追溯到最初一個很小的安全因素，所以要想真正實現信息化安全體系的構建，就必須加強測評預估風險的能力。做到防患于未然，才能將安全漏洞大而化小，小而化無。以信息化促進整個金融機構的內控機制健全，可以更為有效的保障信息的安全。

信貸行為的合法性和法律上的可行性直接關系著信貸資金的安全，從發生信貸風險的一些案例看，沒有完善的法律評價機制或法律評價流于形式也是信貸資金出現風險的一個重要原因，如借款用途明顯用于國家法律法規、產業政策禁止或限制的項目和產品，最后因項目或產品被國家依法禁止生產和經營使信貸資金落空，因此商業銀行和非銀行金融機構應當建立專門的信貸法律評價部門，并參照律師行業的執業準則制定法律評價部門的工作職責和工作程序，如不具備建立專門法律評價部門條件的，應在受理客戶借款申請時告知其待財務評價報告作出后到指定的律師事務所進行法律評價，由律師事務所出具法律意見書，沒有法律意見書不給予貸款。

信貸決策是信貸管理的核心，通常信貸決策部門實行委員會制，由全體委員共同負責。而根據我們國家的文化傳統和人文特質，在決策過程中參與決策的人員缺乏獨立思考、附合他人意見，特別是領導意見的現象極其嚴重，這極不利于防范信貸風險，因此在決策機制中應設計辯論機制、無記名表決機制、對錯誤決議持反對意見的委員不承擔決策失誤責任的機制，即每一個委員都要發表自己的的意見和所持意見的理由，辯論結束后由全休委員通過無記名投票方式對形成的決議草案進行表決，應參加會議的三分之二委員投贊成票的決議草案生效，每個委員應在會議記錄上逐頁簽字，委員簽字時認為記錄有差錯或遺漏可要求記錄人員修改和補正；

4結束語

金融行業作為國民經濟的命脈，其發展一直備受矚目，尤其是信息化水平的建設，在整個國民信息化建設中更是有著舉足輕重的作用。在今后的發展過程中，一定要注意信息的安全化建設，將安全體系的構建置于全部發展計劃的最前列，讓安全系統為今后的發展保駕護航。

參考文獻：

[1]孟麗莎.大連市中小型非銀行金融機構監管問題研究[J].財經問題研究，2014（5）：103-105.