只有創(chuàng)新才能拯救互聯網金融P2P行業(yè)

余漢托

只有創(chuàng)新才能拯救互聯網金融P2P行業(yè)

余漢托

10.13999/j.cnki.scyj.2016.04.001

日前，江蘇省互聯網金融協(xié)會秘書長陸岷峰在由南京財經大學中國區(qū)域金融研究中心、金票通主辦的“2016年互聯網金融發(fā)展趨勢預測論壇”上大膽預言道：“2016年，區(qū)域性的P2P平臺逾期、壞賬或將集中爆發(fā)。”他說道，盡管風險存在，但不得不承認的是，P2P將繼續(xù)飛速發(fā)展，并成為解決小微企業(yè)資金需求的重要供應商。

中國P2P行業(yè)經過近三年來的一路狂奔式發(fā)展，至今已經擁有3400多家P2P的市場規(guī)模了，行業(yè)累計歷史成交額高達1萬多億元，預計到2020年P2P行業(yè)累計規(guī)模將達9～10萬億。可以說，P2P作為普惠金融的代表，如果健康發(fā)展，無疑將有力地促進民間資金融通，特別是改善我國直接金融市場欠發(fā)達狀態(tài)，推動實體經濟特別是小微企業(yè)更快地發(fā)展。

但是近幾年來，P2P行業(yè)跑路、詐騙和提現困難以及倒閉等事件時有發(fā)生，問題平臺多達1000多家，所占比例已接近總平臺數的1/3。防范和化解P2P逾期、壞賬問題，不僅成了銀監(jiān)部門當前工作的重中之重，而且也是投資人最關心的話題之一。不可否認的是，絕大多數P2P平臺之所以致使投資人利益受損，主要源于經營不善。如果P2P平臺能夠實現穩(wěn)健盈利的目標，相信跑路潮將會應聲而落，而要實現盈利目標，在當前行業(yè)競爭趨于白熱化的今天，只能通過創(chuàng)新手段才能實現。

那么，P2P平臺應該如何開展創(chuàng)新才能實現盈利呢？筆者認為，不妨通過以下兩個方面去嘗試。

首先，P2P平臺應該努力開拓新市場，盡量告別競爭過于激烈的同質化市場，嘗試著往自己擅長的細分領域挖掘、培養(yǎng)客戶，不斷提升精細化服務水平。目前，幾乎絕大部分的P2P平臺爭搶的目標客戶都存在著高度同質化的現象，致使獲取客戶成本不斷上漲，營銷收入難以有效覆蓋經營成本，平臺長期陷于虧損狀態(tài)。實際上，已經有些P2P平臺開始嘗試著去開發(fā)新市場了，比如向供應鏈金融、融資租賃、農村金融等領域拓展，并從中獲得了獨特的核心競爭力，為今后盈利打下較好的基礎。

其次，P2P行業(yè)應該努力研發(fā)新產品，更好地滿足顧客的需求。目前，由于大多數P2P平臺的產品設計都大同小異，比如利率水平基本一樣，產品的期限設計也普遍以中短期為主，借款用途普遍集中在房貸、車貸、工資貸等傳統(tǒng)領域，資金的流動性設計也都差不多。這種現象造成了投資人產品市場供大于求，無形中加大了平臺的推銷難度。在這種情況下，有些平臺已經開始研發(fā)新產品了，比如活期理財產品、一元起投產品、零元參與投資體驗等，結果吸引了不少新客戶，值得廣大P2P經營者學習和借鑒。

（作者單位：日益網）