格式合同的經濟分析與法律適用范圍

摘要：保險產品幾乎無一例外地采格式合條款形式，由保險人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商，投保人僅就核心給付描述條款享有填空權，對于合同中權利義務及風險安排，無磋商余地。格式合同內容控制制度與一般合同條款因內容違法、悖俗違法這類效力審查制度，存在特別法與一般法的關系。格式條款部分無效后，應通過補充解釋與任意法規(guī)范替代進行效力填補。從解釋論出發(fā)，結合經濟分析，厘清格式合同審查與傳統(tǒng)合同條款審查制度的層級，分析其審查范圍和標準的特殊性，梳理清晰的格式合同內容控制適用體系。

關鍵詞：格式合同；免責條款；經濟分析；效力審查

一、 格式條款內容控制的體系定位

1. 民法角度：對合同正義的背離。合同自由是私法自治的最根本原則。合同的內容控制意味著對契約自由原則的結果——合同效力的全部或部分否定，構成對僅僅由契約自由即得成立的契約正義的減損和對私法自治的背離，需要出示正當性理由。抑或，從格式合同的內涵看，它非為當事人協商的結果，背離契約自由原則要求的“當事人磋商意思表示一致”，全面禁止此類締約形式。

第一，格式條款締約方式的全面禁止的不可達成。格式條款的效率因素有效滿足市場交易的需求：首先，從格式合同產生方面，生活中區(qū)分行業(yè)和相對人的，經重復使用和不斷淘汰選擇，最終為全行業(yè)選定的示范性合同條款，有其經濟上的合理性。……