談我國互聯網金融發展中存在的問題與對策

王成

[摘 要]伴隨世界經濟一體化進程不斷加速，新興的互聯網金融體系迅速發展，在很大程度上促進了我國金融行業的發展和改革。面對迅猛發展和壯大的互聯網金融事業，在不斷優化程序的過程中，還要面對不可避免的問題。為了更好地實現互聯網金融事業在我國的長足進步，不斷地完善互聯網金融體制是當下最重要的問題。文章針對互聯網金融進行分析和研究，從中發現了許多問題，在政策扶持的基礎上努力找尋改革的建議和措施，希望能夠有效的促進我國互聯網金融穩定發展。

[關鍵詞]互聯網；金融發展；互聯網金融

[DOI]10-13939/j-cnki-zgsc-2015-27-142

伴隨我國互聯網金融不斷發展，國家提出了相應的扶持政策，在積極提升我國互聯網新型金融行業發展的同時，還要不斷地進行與傳統行業的金融服務合作，最大程度上支持和滿足我國特色社會主義發展的大環境和整體需求。當下我國主要的金融事業發展方向是實現科學信息技術的高效植入，能夠利用科學的手段進行金融業務的操作，這樣的手段不但能夠有效地提升金融行業的發展，還能夠替代傳統金融行業的落后操作，進行傳統和現代的完美融合。

1 互聯網金融的概念

互聯網金融包含很多產業，以下就對互聯網金融做一個相對簡單的概念介紹。相關的傳統的經濟發展體系，將它的業務拓展到互聯網上進行操作，就是現代社會所關注的互聯網金融。互聯網金融還包含另外一種模式，就是依靠信息技術進行的金融運轉模式，比如現在網絡上經常有個人或者團體在做的小額貸款，這種貸款可以針對個人，也能面向大中小型企業，最近最為流行和影響我國的國家政策就是農村扶貧貸款，這些資金都可以依靠互聯網進行傳遞和流通。

互聯網金融在發展的過程中為世界經濟的整體發展水平帶來了巨大的提升，拓展了我國金融經濟的涉及范圍，讓我國市場經濟適應社會化發展。我國互聯網金融的發展，讓金融社會服務更貼近百姓，因為互聯網經濟模式的多樣化和簡單的要求，能夠出現更多快捷便利又為大眾提供方便的服務方式，并且受到大眾的廣泛好評。首先，互聯網金融在很大程度上改變了金融執行任務中，信息過度對應的狀態，通過互聯網能夠高效傳遞信息的功能在很大程度上為金融企業降低成本，能夠有效地改善目前金融行業中出現的信息不均衡；其次，讓信息的流通更加便利化，并且具有一定的科學技術提升作用，所以針對于企業和個人的商業資金借貸服務也變得更加簡單和便利，在這樣的前提下，互聯網金融服務的對象也就隨之變得廣泛，能夠在逐步降低的相對環境下進行有效的產業服務，服務的方式也變得多樣性，相對于傳統的金融行業更加具有適用性；最后，大眾可以在互聯網上進行資料的記錄，能夠有效地節省傳統金融行業的操作流程，減少借貸雙方的流程煩瑣程度，利用科學信息技術操控大數據的變化，方便了企業和個人的商業操作互聯網金融，為金融行業的有效發展提供了很大程度的活躍空間。[1]

2 互聯網金融發展存在的問題

互聯網金融發展到今天，給我國市場經濟帶來了巨大的推動力，在很大程度上拓展了市場經濟的發展空間。在不斷促進世界經濟一體化發展的過程中，互聯網金融也存在著一定的問題，比如在對于市場發展的監督力度上明顯的存在缺失，針對于互聯網金融的管理模式和制度也存在著一定程度上的問題，國家和政府對于作為新興產業的互聯網金融的法律監督力度不足，都是存在于互聯網金融環境背景下的重大問題。由于互聯網金融的經營模式非常多樣化，而且由于互聯網金融貿易往來屬于無形的交易模式，所以更加不容易進行管理。再者就是對于互聯網金融中出現的資金借貸流程監控力度不強，這是最容易出現問題的環節，而且一旦出現問題就是巨大的損失又不可挽回。比如，當今社會經常會出現許多集資后，不法分子攜帶大量錢款逃跑等行為，不但讓企業失去信譽度，還很大程度上損害了人民群眾的利益。更有甚者，打著企業投資的名號，吸引普通民眾進行非法的商業投資，造成群眾協同犯罪分子涉案，在損失金錢的同時，又觸犯了法律的底線。[2]

由于互聯網金融的發展過程中，沒有設立較高的入門門檻，造成大多數的網絡經營個體沒有完善的體制規范，在很大程度上存在著巨大的商業風險，也不能在后期的經營過程中進行全面妥善的監管，都是造成互聯網金融模式存在巨大風險的重要因素。在互聯網上進行金融業務往來的過程中，大多數都沒有合格的金融操作或者是企業認證資格，造成人們在投資的過程中出現資金的損失和流動風險。在就互聯網金融交易的過程中，經常出現的兩種形式是企業或者個人進行的借貸交流，或者是借用互聯網的交易平臺進行資金的流轉和保存投資。在這一過程中，可能會出現非法的科技犯罪分子，進行資金流轉的扣押或者是盜用，造成企業和個人的經濟損失。[3]

3 互聯網金融發展問題的解決對策

希望能夠更好的完善互聯網金融體系，積極的發展互聯網金融，首先，需要建立完善的金融監管模式，要求國家和政府適當的調配互聯網金融發展模式的體系，并且逐步建立完善的監管體制，規定相對完善的法律法規，制定適合互聯網金融發展的經營制度。其次，在法律監管的監督下進行體制的完善，幫助互聯網金融的執行操作力達到實現全程監督模式的管理。還要適當的實行從業要求規范，要求進入互聯網金融往來的商戶都能夠執行相關的金融規則。最后，也是最重要的一點就是要求建立完善的法律條文來保護金融借貸或者是金融投資者的權益，需要為金融借貸或者是金融投資者提供賠償和個人信息保密的權益保護，不但要求企業進行對金融借貸或者是金融投資者的賠償，還要求進行網站流轉過程中因監控不當進行的賠償。

在法律保護的基礎上，還需要對整個互聯網金融體系進行完善。需要有完善的互聯網經營資格的認證，要符合互聯網的經濟貿易合作規則，能夠支持互聯網的操作流程，保證金融借貸或者是金融投資者的利益，增加互聯網金融發展的信譽值，同時能夠促進互聯網金融的有力發展。在執行互聯網的金融經營模式整體監督的同時，也積極的宣傳經營自律規則的重要性，讓互聯網上進行的企業和個人資金投資理財和借貸操作，能夠在社會監督和自律的前提下進行，保證個人和企業的資金不受他人隨意的操控和流轉，加大力度保障人們的個人利益。[4]

同時，對人們進行有關互聯網金融知識的普及和教育，讓大眾認識到個人信息的重要性，在進行互聯網金融交易的同時保護好自己的身份信息內容，選擇具有相關理財投資認證的互聯網機構進行個人資金的流轉和保護，不要輕易地選擇借貸網絡企業，按照國家的法律進行正確的理財活動，不做非法集資的傀儡，也不欺騙他人進行偷盜行為。

4 結 論互聯網金融模式的發展能夠有效的帶動我國經濟的發展，有效地完善新型金融經營模式，在很大程度上提升我國人民的生活水平，是利國利民的重要發展途徑。

參考文獻：

[1]申世軍，朱滿洲，劉若愚-挑戰還是機遇？——互聯網金融對傳統銀行業和金融市場的影響[J].金融市場研究，2013（11）：48-53-

[2]方敬堯-基于以電商平臺為核心的互聯網金融研究[J].經營管理者，2015（3）：17-18-

[3]李仁森-關于中國互聯網金融風險監管問題的思考[J].信息系統工程，2015（2）：105-106-

[4]朱巧玲，胡今天-制度變遷視角下互聯網金融發展問題及對策[J].學習與實踐，2014（9）：45-50-