金融機構在互聯網金融電子商務時代的發展

林一雄

【摘要】互聯網的快速發展給人們的生活和工作帶來了巨大變革，同時也使金融機構面臨新的機遇和考驗。近年來互聯網金融搶占先機，不斷推出新產品，從而吸引了大量客戶，得以快速發展，在金融領域占據一席之地。這使金融機構不得不直面互聯網金融的競爭，努力在互聯網金融電子商務時代的背景下改進自身，積極應對新的挑戰。本文主要研究互聯網金融電子商務的發展現狀，并經過深入科學的分析提出金融機構在互聯網電子商務金融時代的發展方向。

【關鍵詞】金融機構 互聯網 電子商務 發展

一、互聯網金融電子商務的發展現狀綜述

如今互聯網金融這個詞對于人們來說不再陌生，它以互聯網為媒介，幫助客戶辦理資金支付，支付等業務。互聯網與金融的聯合并不是簡單的加法，而是順應客戶對于電子商務的需求，提供新形式的金融服務。互聯網金融與金融機構的差異并不是互聯網三個字就能概括的，更主要的是互聯網金融“共享，開放”的理念與金融機構“標準，封閉”的傳統理念的碰撞。互聯網金融使金融服務更加便利，簡單，開放和共贏，這是金融機構所難以匹敵的。互聯網金融有網上銀行，第三方支付等多重模式，隨著業務的層層出新，互聯網金融的發展也勢如破竹，給金融機構帶來了很大壓力。

隨著互聯網的普及，越來越多的人樂于接受互聯網金融服務。余額寶，眾籌等也被人們所熟知。網上金融電子商務平臺不斷涌現出來，網上金融業務也不斷出新，涉及投資理財等方方面面，互聯網金融的便利簡潔被人們所稱道，互聯網金融迅速發展，給人們帶來更多便利的同時，也使傳統金融機構面臨全新的挑戰。

面臨互聯網金融的步步緊逼，金融機構也并沒有停留于原地。早在20世紀90年代，就有金融機構開始建立網上銀行，現在各家金融機構的網上銀行交易規模已經不容小覷。同時多家金融機構順應互聯網的發展，建立網上電子商務平臺，提供各種金融業務，并且不斷更新服務模式。由此可知，面對激烈的競爭，金融機構對于互聯網金融有自己的看法和考慮，在不斷嘗試創新變革，努力選擇適合自己的發展方式。

雖然傳統金融機構開始注重自身在互聯網金融電子商務時代中的變革，并且取得了一定成效，有效緩解了互聯網金融的競爭壓力，但是余額寶的出現卻使傳統金融機構與互聯網金融的分化更加顯著。余額寶這一金融產品的出現加劇了傳統金融和互聯網金融的競爭，余額寶等于提供了活期存款業務，且利率客觀，這使其在金融業市場內一時快速發展，并受到諸多關注。這使金融機構不得不再次正視自身與互聯網金融的差異，積極尋求變革和創新，從而加強自身在互聯網金融電子商務時代中的競爭力。

二、對于互聯網金融電子商務及金融機構的研究和分析

本文通過資料的查閱和數據的分析深入研究了互聯網電子金融的發展現狀以及金融機構在挑戰中所做的積極改變，并對金融機構所面臨的利弊進行了分析，得出了在互聯網金融電子商務時代中適合金融機構的發展模式。

綜合以上研究可知，互聯網金融呈現蓬勃發展趨勢，給金融機構帶來了巨大的考驗，也帶來了新的機遇。雖然金融機構在電子商務領域起步慢，面臨的阻礙重重，但是金融機構擁有龐大的客戶和硬資產，這是它的極大優勢。金融機構順應互聯網金融時代的發展，有必要以新的理念審視自身的業務模式，并積極尋求創新。根據深入的研究，本文認為金融機構在以后應當做到如下幾點：

首先，金融機構應當樹立合作共贏的意識。金融機構之所以難以與互聯網金融相融，很大一部分原因是由于金融機構的封閉性，這使金融機構沒有認識到與互聯網金融產業公司合作雙贏的重要性。傳統金融機構在金融業領域一直占據主要地位，現在為了能夠順應互聯網金融的發展，金融機構應當拓寬視野，積極將其他互聯網金融公司囊括進來。這能夠推動金融機構的服務思路和業務創新，構建多層次金融服務體系，從而做到共贏。所以金融機構應當擺正自己的位置，學會合作共贏。

其次，金融機構應當努力抓住小眾客戶。隨著時代的進步和經濟的發展，金融服務需求趨于多元化，小微企業等小眾客戶也急需合適的金融服務，互聯網因為信息的豐富高效而備受青睞。互聯網金融按照客戶的需求推出了相應的業務，因為其門檻較低，簡單便捷從而吸引了許多客戶。金融機構的審慎意識強，雖然也有相應的服務，但是出于風險和效益考慮，許多小眾客戶被拒之門外。同時金融機構的高門檻，復雜手續和嚴格要求也使許多客戶望而卻步。金融機構想要在互聯網金融電子商務領域占據一席之地，就需要深入了解金融市場，抓住潛在客戶，從客戶的需求出發，提供針對性的金融服務，并且適當放寬標準，使服務更完善，客戶更滿意。

再次，金融機構應當運用互聯網的無封閉特點。無封閉是互聯網的特點之一，也是互聯網金融的重要特質。金融機構想要抓住機遇，就應當減少金融業務和產品的封閉性。互聯網是自由開放的，不存在封閉特性，信息的流通是如此，服務的提供也是如此。金融機構則難以做到這一點，它的服務覆蓋范圍有限，這使互聯網金融更具競爭力。互聯網的無封閉使客戶能夠使用戶更多的參與其中，使金融交易更加透明和便捷。所以金融機構應當與互聯網金融有效融合，從而發揮互聯網金融的優勢，增強自身競爭力和實力。

最后，金融機構應當充分運用互聯網的開放信息。在過去，用戶以及金融市場的信息是非常私密并且受保護的，這雖然于有一定的合理性，但也使許多信息難以得到充分利用。這導致金融機構難以準確的認識到市場動向，同時也難以拓寬客戶來源。現在處于互聯網時代，信息的傳播和共享都很開放，這就使金融機構能夠在不侵犯用戶合法權益的前提下瀏覽和分析一些有用信息。金融機構對于用戶數據的分析能夠了解用戶的金融需求，從而挖潛在市場，為用戶提供更貼切的金融服務。所以金融機構應當運用互聯網信息的公開化，拓寬客戶源，開發新的金融產品。

三、總結

互聯網金融電子商務時代的到來，對于傳統金融機構來講，是把雙刃劍，它既給金融機構的新發展帶來了諸多便利，又使金融機構不得不直面互聯網金融的沖擊。金融機構面對激烈的競爭，一方面要有危機感，另一方面也應當正確認識自身與互聯網金融的關系。金融機構要清楚地明白自身并不是與互聯網金融相互對立，難以相容的。實際上，金融機構想要在互聯網金融電子商務時代抓住機遇，就應當與改進自身弊端，與互聯網金融相結合，從而充分利用各種資源和優勢，為自身創造更好的發展前景。

參考文獻

[1]王聰彬.中國金融行業正步入大數據時代初級階段[DB/OL].艾瑞網，2013-03-25.

[2]戴明.論虛擬資本與實質經濟的互動關系[J].華東經濟管理，2001，（02）.

[3]彭正宇.對我國商業銀行金融創新問題的思考[J].科技情報開發與經濟，2004（4）.