互聯(lián)網(wǎng)金融法律問題探討

作者簡介：陳瑤（1989-），女，漢族，安徽合肥，碩士，安徽大學(xué)法學(xué)院，經(jīng)濟(jì)法。

摘要：縱觀余額寶業(yè)務(wù)如火如荼的發(fā)展態(tài)勢，我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系也逐漸暴露問題。余額寶的“擦邊球”行為已經(jīng)影響到銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)同類業(yè)務(wù)的競爭，其自身及網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險問題也讓余額寶走在輿論的風(fēng)口浪尖。

關(guān)鍵詞：余額寶；互聯(lián)網(wǎng)金融；法律監(jiān)管

一、余額寶簡介及特點

余額寶是由阿里巴巴旗下的第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一款余額投資增值服務(wù)。它最大的特色則是集結(jié)了支付寶用戶、第三方支付平臺及基金公司三方，用戶以自愿形式購買由天弘基金公司發(fā)售的“增利寶”投資理財產(chǎn)品，從而將用戶存放于第三方支付平臺的“閑置”資金進(jìn)行融通。通過余額寶，用戶不僅能夠獲得收益，而且還能隨時消費支付和轉(zhuǎn)出。用戶在支付寶官網(wǎng)上就可以直接購買“增利寶”基金等理財產(chǎn)品，同時余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。此次余額寶的推出可以說是徹底改變原先互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)摹耙徽臼健备窬郑柚谥Ц秾毱脚_背后龐大的用戶群體并銜接專業(yè)的第三方理財機(jī)構(gòu)，使得余額寶自身在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下?lián)屨及l(fā)展先機(jī)①，同時也獲得了多贏。

余額寶自2013年6月13日上線以來，其累計用戶數(shù)和累計轉(zhuǎn)入資金規(guī)模呈逐增趨勢。截至12月31日，余額寶的客戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到4303萬人，規(guī)模1853億元，余額寶自成立以來已經(jīng)累計給用戶帶來17.9億元的收益，自上線以來，日每萬份收益一直保持在1.15元以上，在所有貨幣基金中萬份收益最為穩(wěn)定，自成立以來的總收益水平穩(wěn)居同類貨幣基金的第二位。……