試論如何破解小微企業融資難的困局

郭銳

摘要：小微企業是我國改革開放的產物，經過30多年的發展，已成為國民經濟的中堅力量，在促進經濟發展、提供財政稅源、擴大社會就業、推動科技進步、保持社會穩定等方面，發揮著特殊的地位和作用。但小微企業融資難的問題，一直在困擾著其自身的發展。解決這一問題，單靠某一個方面的努力是不夠的，需要堅持多管齊下、多措并舉、多方努力，實行配套聯動、標本兼治、綜合治理，盡快為小微企業開辟一條多元化的融資渠道，提供一套全新的融資模式。

關鍵詞：小微企業；融資難；破解

近年來，小微企業融資難的問題，已成為嚴重影響和制約小微企業穩定、健康和持續發展的最大瓶頸，也成為全社會關注和議論的熱門話題之一。切實幫助小微企業盡快擺脫融資難的困局，不僅是小微企業自身發展的客觀需要，也是擺在各級政府、銀行、企業和社會各界面前的一項現實而緊迫的重大任務。

現實表明，造成小微企業融資難的原因是多方面的，破解這一難題，單靠某一方面的努力是不夠的，需要創新工作機制和工作方法，堅持多管齊下、多措并舉、多方努力，實行配套聯動、標本兼治、綜合治理，盡快為小微企業開辟一條多元化的融資渠道，建立一套全新的融資模式。

一、政府要轉變發展理念，強化服務職能，為解決小微企業融資難提供強有力的政策支持和措施保障

小微企業是我國改革開放的產物，經過30多年的發展，已成為國民經濟的中堅力量，在促進經濟增長、提供稅收、增加就業、推動科技進步、保持社會和諧穩定等方面，發揮著特殊的地位和的作用。各級政府應從戰略的高度，從科學發展著眼，充分認識大力發展小微企業的重要性，認清解決小微企業融資難的緊迫性。近年來，在這方面，許多地方政府圍繞解決這一問題，研究制定了一系列有利于小微企業發展的政策措施，做了大量艱苦細致的服務工作，并取得了明顯效果。但也有部分地方的領導同志，由于錯誤政績觀的思想作祟，在推動地方經濟發展中，片面地“抓大放小”，一味熱衷和偏重于上大項目、辦大企業，而對關系國計民生和科學發展的眾多小微企業，則采取了“后娘”式的做法，致使小微企業陷入一種“無人疼、沒人愛”的窘境。也有一些地方雖然制定和出臺了不少支持小微企業發展的政策措施，但由于落實不到位，結果，口惠而實不至，使這些政策措施成為小微企業的“玻璃門”。這是導致小微企業融資難的重要原因之一。

事實說明，破除小微企業融資難的困局，各級政府責無旁貸，義不容辭，應當既有位、又有為。要充分發揮政府的主導作用，進一步強化服務職能，立足當前實際，盡快研究制定相關的措施和辦法，為小微企業融資提供更多的政策支持。要加大金融改革力度，廣開融資渠道，建立多元化、多形式的社會投資融資機制，通過引導和激勵商業銀行擴大信貸規模、財政專項資金扶持，建立村鎮銀行、小額貸款公司，引導民間借貸、企業應急資金互助，以及大力發展市場化的直接融資等多種方式，幫助小微企業解決資金不足的問題。要積極搭建多種平臺和載體，千方百計牽線搭橋，促進銀企之間的有效對接和合作共贏。要堅持“放水養魚”的政策，切實減輕小微企業負擔，讓其休養生息、輕裝上陣。要建立和完善小微企業信用體系，整頓規范社會信用秩序，防范和降低融資風險，促進小微企業管理水平和信用程度的提高。 建立和完善小微企業信用擔保機制和體系，為小微企業順利融資和減少融資風險鋪好路、搭好橋。整合協調各種行政資源，動員全社會的力量，為小微企業生存和發展營造良好的外部環境。

二 、金融機構要發揮主渠道作用，進一步增強社會責任感，加大對小微企業融資的支持力度

就目前來看，我國國有商業銀行和股份制商業銀行仍是金融產品的主要提供者，在支持經濟發展、解決小微企業融資難方面，有著不可替代的作用，同時也負有不可推卸的社會責任。這也是商業銀行培育新的經濟增長點和自身發展壯大的有效途徑和客觀需要。因此，商業銀行要牢固樹立“企業活、銀行興”的思想意識，自覺地把自身發展同小微企業的發展緊密聯系在一起，將自身發展寓于支持、幫助和服務于小微企業發展之中，切實做到“企業發展我發展，我與企業共興衰”。

商業銀行特別是基層銀行，要準確把握市場定位，以促進和服務于小微企業發展為己任，制定和實施小微企業金融業務優先發展戰略。要按照國家有關方面提出的要求，確保小微企業貸款增速不得低于全部貸款平均水平增速、增量要高于上年同期水平，并以此合理調配信貸資金，適時搞好對小微企業的資金投放。要建立全新的經營理念和服務理念，打破原有的“嫌小愛大、嫌貧愛富”和“恐貸、惜貸”的習慣性做法，切實做到既錦上添花，又雪中送炭；既幫大助優，又扶弱解困。一些有發展前景的小微企業，現在看起來還是很不起眼的“小苗苗”，但經過精心澆水施肥，很有可能用不了幾年，就會長成枝繁葉茂的“參天大樹”，成為銀行新的經濟增長點。有許多小微企業由小到大、由弱到強，一路就是這樣走過來的。銀行要善于當“伯樂”，不斷從眾多小微企業中發現“千里馬”，給予更多地關心和支持，幫助他們做大做強。要積極參與政府組織的各種銀企對接、對話活動，加強與小微企業的密切合作，促進新型銀企關系的建立和改善，形成“相互依存、互利互惠、同甘共苦、共同發展”的良好局面。要創新經營方式，改善服務手段，積極開發微小企業信貸新產品。堅持因企制宜、分類指導的原則，大力推廣量身定做的做法，實行差別化信貸政策，對小微企業高看一眼、厚愛一層。要千方百計降低貸款門檻，簡化辦事流程和審批手續，采用靈活多樣的擔保抵押方式，為小微企業貸款提供方便快捷的優質服務。要進一步降低小微企業融資成本，嚴格遵守銀行監管部門關于利息、收費等方面的規定，杜絕不合理收費和變相提高收費標準。最近，中國銀監會和國家發改委聯合下發了《商業銀行服務價格管理辦法》，所有商業銀行都要認真執行。對違規操作、以權謀私、吃拿卡要，造成不良影響和嚴重后果的工作人員，要嚴肅問責，一查到底，決不姑息遷就。

三、小微企業要不斷“健身強體”，切實增強自身“造血”功能，進一步提升自我發展能力和市場競爭能力

打鐵先得自身硬。小微企業能否盡快走出融資難的困境，除了外部作用之外，更主要的還需靠自身努力，積極挖掘發展潛力，修煉企業內功，提高企業綜合素質，走出一條自我發展、自我積累、不斷壯大的求生謀存之路。

要進一步更新觀念，盡快轉軌變型，適應市場變化和金融改革的新形勢，切實轉變經營理念和融資方式，從以前的“無錢找市長、花錢靠銀行”變為“先去找市場、貸款靠項目”上來。在積極爭取銀行貸款支持的同時，主動出擊，走向市場，大膽創新運用金融工具，不斷拓寬融資渠道，采取多種融資方式，以籌集更多的發展資金。要不斷調整發展戰略，找準市場定位，根據國家產業政策和金融信貸政策，積極謀劃自身發展，明確方向路子。要切實加強內部管理，不斷提升經營管理水平，建立完善現代企業法人治理結構；努力降低生產成本，減少財務費用，提高資產運營效率和企業經濟效益，不斷增強企業盈利能力，以此影響和堅定銀行對企業信貸投放的信心。要加強與銀行的溝通聯系。充分利用各種平臺和媒介，積極主動地與銀行多接觸，及時介紹情況，交流信息，推介項目，并邀請銀行到企業進行實地考察，進而實現雙方的有效對接。要恪守企業信譽，始終堅持誠信經營，嚴格落實借貸承諾，按時還本付息，真正做到“好借好還，再借不難”。通過累積信用，樹立起企業誠實守信的好品牌、好形象，以實際行動贏得銀行和社會的信任和支持。

參考文獻：

[1]曹鳳歧：如何解決中小企業融資難（j）.時代周刊，2011（15）

[2]吉逵：論中小企業融資問題（j）經濟生活文摘，2011（18）endprint