私人銀行高凈值客戶(hù)金融服務(wù)探究

閆楠

摘要： 本文選取了可能影響銀行私人銀行客戶(hù)數(shù)量的9個(gè)因素以及每個(gè)因素取一個(gè)代替變量，基于Z銀行的私人銀行業(yè)務(wù)2011年4月-2013年9月歷史數(shù)據(jù)，通過(guò)逐步回歸方法分析了影響商業(yè)銀行私人銀行客戶(hù)數(shù)量的主要因素。實(shí)證研究表明：服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)、個(gè)人金融資產(chǎn)額、Z銀行對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的顧問(wèn)數(shù)量、居民消費(fèi)信心指數(shù)，以及銀行存款規(guī)模都是私人銀行客戶(hù)數(shù)量的主要影響因素。并且，居民消費(fèi)信心指數(shù)對(duì)私人銀行客戶(hù)數(shù)量的影響為負(fù)，而其余四個(gè)銀行內(nèi)部因素對(duì)私人銀行客戶(hù)數(shù)量的影響均為正。

關(guān)鍵詞： 私人銀行；客戶(hù)數(shù)量；影響因素；統(tǒng)計(jì)分析

一、研究背景

根據(jù)中國(guó)統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2012年末我國(guó)有近40萬(wàn)億元的城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄，面對(duì)著通貨膨脹和存款利率的壓力，有相當(dāng)部分儲(chǔ)蓄需要轉(zhuǎn)換為資產(chǎn)管理類(lèi)產(chǎn)品，另外我國(guó)還有著規(guī)模巨大的民間外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)，相當(dāng)部分需要轉(zhuǎn)化為較高收益的債券資產(chǎn)、股票資產(chǎn)和資源性資產(chǎn)、PE投資。如今，高凈值人群的投資理念不斷成熟，一般的銀行貴賓級(jí)服務(wù)和普通的證券、基金、保險(xiǎn)和銀行理財(cái)服務(wù)，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，不能真正滿(mǎn)足高端客戶(hù)的需求。而以財(cái)富管理為核心，面向高凈資產(chǎn)客戶(hù)所提供的頂級(jí)專(zhuān)業(yè)化的一攬子金融產(chǎn)品和廣泛的金融服務(wù)的私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)也逐漸凸現(xiàn)，而且已經(jīng)成為銀行利潤(rùn)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。

本文主要以Z銀行的私人銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，研究商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的開(kāi)放，Z銀行的私人銀行業(yè)務(wù)面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而爭(zhēng)奪高端客戶(hù)是中外銀行在國(guó)內(nèi)的當(dāng)然之選。在這種情況下，對(duì)Z銀行而言，關(guān)鍵是要留住現(xiàn)有的高端個(gè)人顧客，保持現(xiàn)有高端個(gè)人顧客的穩(wěn)定性，同時(shí)發(fā)展中間業(yè)務(wù)以開(kāi)辟新的私人銀行產(chǎn)品來(lái)吸引更多的新客戶(hù)，總而言之，私人銀行客戶(hù)的規(guī)模對(duì)于Z銀行的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要。

二、Z銀行私人銀行客戶(hù)數(shù)量的影響因素研究

（一）模型構(gòu)建和變量選擇

對(duì)于Z銀行私人銀行客戶(hù)數(shù)量的影響因素分析，可以構(gòu)建線(xiàn)性回歸模型進(jìn)行分析各因素對(duì)數(shù)量的影響是否顯著。建立的多元線(xiàn)性回歸的模型為：