民間借貸如何保護自己的權益

借款50萬元，利息40萬元，這樣的好事您會不會心動？時下，買房、投資、做生意都需要大筆資金，民間借貸也因此而非?；钴S，因此產生的糾紛也不少。北京市海淀區法院調研發現，在民間借貸中，無論是借出方還是借入方，都存在對法律認識不足，借貸時無法保護自己權益的問題。

案例一：超過同期銀行貸款利率4倍的高利息，借款人可以不給

李先生在房地產最火爆的時候為了投資炒房，從表姐張女士處借了50萬元，約定利息為40萬元，一年后歸還本息。但是因為房地產市場風云突變，李先生投入的炒房資金被套牢，無法及時還款。張女士將李先生訴至法院。

法官說法：海淀法院民四庭法官朱宣燁表示，民間借貸糾紛中，許多都存在高利息的情況，50%以上的案件年借貸利息達30% 以上。按照現有法律的規定，受法律保護的利息約定不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超過的部分法院不予支持。

案例二：防耍賴，轉賬時需要保存好相應的憑據

金先生起訴稱，劉先生因工程有30萬元的資金缺口，多次找他借錢。后來，金先生直接從銀行匯了30萬元給劉先生。因劉先生一直沒有還款，金先生起訴劉先生，并提交了銀行的一張30萬元匯款轉賬憑證作為證據。法庭上，劉先生堅稱沒有向金先生借過款，反而是金先生向他借的款，30萬元是金先生還給他的款項。

法官說法：金先生申請有關證人出庭作證，加之劉先生無法合理解釋其借款給金先生的抗辯事實所發生的時間、地點及款項來源、用途等。最后，法院判決金先生借款給劉先生的借款事實存在。

法官特別提醒，借入方也要保存好相應的憑據。職業放貸人一般不以自己的名義放貸，而多是以下面員工的個人名義放貸，而且在要求還款時，提供的還款賬號經常和放款人并非同一人。發生糾紛時，借入方無法證明款項是用于還債，很難得到法院的支持。

案例三：充當中介吃利差，到頭來吃不了自己兜著走

馬先生因為投資項目資金緊張，請馮先生出面向張女士借款100萬元，并同意按照年30%支付給馮先生利息。馮先生想從中賺取14%的利差，就與張女士約定這100萬元的利息是年息16%。

后來馬先生因為經營失敗，無法及時支付本息，導致馮先生也無法及時把錢還給張女士。為此張女士訴至法院，要求馮先生還款。馮先生承認了借款的事實，但認為他是替馬先生借的錢，應當由馬先生來還。

法官說法：雖然馮先生的確是借了錢給馬先生使用，但是馬先生與馮先生、馮先生與張女士之間是獨立的兩個借貸關系。由于高利息的誘惑，目前存在很多為了賺取利差借了錢再放貸的情況。一旦最終的借款人無法還款，其中間的借款人就必須承擔向資金的原始所有者還款的義務。

可見對于抗風險能力差的普通個人，應當謹慎地選擇這樣一種投資方式。