影響吉林省農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的因素分析

羅翼豐等

[摘 要]本文通過調(diào)查長春周邊地區(qū)以及其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民參加新型養(yǎng)老保險的情況，統(tǒng)計并分析了農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的影響因素，并利用相關(guān)知識為現(xiàn)行的政策和機構(gòu)提出了可行性的建議。

[關(guān)鍵詞]影響因素；新型農(nóng)村養(yǎng)老保險；建議；數(shù)據(jù)分析

[中圖分類號]F842.6 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）20-0157-04

1 研究背景及研究設(shè)計

1.1 研究背景

2012年10月12日，溫家寶在新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社保工作表彰大會上指出，做好新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險工作，意義深遠，責任重大。

現(xiàn)行吉林省農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在管理水平低、可持續(xù)性差和保障水平低三大缺陷，導致這種情況的主要原因，是因為這個制度存在覆蓋面小、共濟性差，制度存在不穩(wěn)定性和保費籌集原則與參加自愿性原則存在矛盾這三大缺陷。根據(jù)對養(yǎng)老保險、社會養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老保險及農(nóng)村社會養(yǎng)老保險等基本概念做了界定。繼而我們提出了建立健全吉林省農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的理論依據(jù)，主要包括馬克思主義社會保障理論、經(jīng)濟福利理論、社會有效需求理論、生命循環(huán)儲蓄理論和風險管理理論。

為推動吉林省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作，省財政廳出臺了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的補助政策，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險將在吉林省全面推廣，這一項惠民政策將給農(nóng)民帶來劃時代的好處。雖然這是一項利農(nóng)、惠民的新政，但在實際執(zhí)行中，農(nóng)民卻表現(xiàn)出了不高的投保熱情，遠沒有達到應有的保障效果。為此，我們東北師大商學院的學生組成了“吉林省農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的影響因素”科研團隊，對影響吉林省農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的多種因素展開研究。

1.2 研究設(shè)計

我們以長春周邊地區(qū)實行新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的典型試點為研究范例，從個人層面、家庭層面、鄰里及家族層面、村莊層面和政府及政府作為層面對農(nóng)民進行關(guān)于購買新型養(yǎng)老保險問卷調(diào)查分析。從調(diào)查的信息中，分析農(nóng)民對購買養(yǎng)老保險的態(tài)度，即對購買養(yǎng)老保險的認知、情感、行為傾向等。

本課題主要采用以下幾種研究方法：

文獻分析法：查閱收集與課題相關(guān)的資料，尋找課題實施的理論依據(jù)以及可借鑒的優(yōu)秀經(jīng)驗，把握問題的基本背景開闊研究思路。

調(diào)查問卷法：通過制作合理性問卷，得出吉林省農(nóng)民對養(yǎng)老保險的態(tài)度，分析其中影響因素。

訪談法：通過和當?shù)剜l(xiāng)政府的交談、溝通，和當?shù)剞r(nóng)民的深度訪談，更進一步地了解吉林省新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀和影響農(nóng)村養(yǎng)老保險實施的因素。

系統(tǒng)分析法：利用系統(tǒng)分析法確定問題的本質(zhì)和起因，找出可行性方案。

1.3 研究技術(shù)路線（見下圖）

研究技術(shù)路線圖

2 研究數(shù)據(jù)總體情況

2.1 數(shù)據(jù)來源及樣本基本情況

2009年，根據(jù)《吉林省新型農(nóng)村養(yǎng)老保險實施意見》31號文件，吉林省政府決定在長春市朝陽區(qū)等9個縣（市、區(qū)）開展新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的試點。于2010年10月，吉林省第二批新型農(nóng)村養(yǎng)老保險13個試點縣（市、區(qū)）啟動實施新農(nóng)保，同時吉林省提出要用五年時間在省內(nèi)實現(xiàn)新農(nóng)保全覆蓋。13個試點包括長春市雙陽區(qū)和凈月開發(fā)區(qū)等地區(qū)。據(jù)此，本文選擇吉林省朝陽區(qū)的雙德鄉(xiāng)、雙陽區(qū)的奢嶺和鹿鄉(xiāng)鎮(zhèn)、凈月開發(fā)區(qū)的凈月鎮(zhèn)、南關(guān)區(qū)的幸福鄉(xiāng)5個試點鄉(xiāng)作為樣本進行調(diào)查和訪談，共發(fā)放問卷500份。

2.2 吉林省長春市農(nóng)民參與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀及差異

吉林省是一個農(nóng)業(yè)大省，截至2011年，全省農(nóng)村人口約為1281萬。2009年12月，吉林省開始新農(nóng)保試點工作，截至2011年9月底，在試點地區(qū)的覆蓋范圍達到85%，比國家規(guī)定的60%高出25個百分點，累計為39萬符合條件的農(nóng)村老人發(fā)放養(yǎng)老金2.9億元。

從參保人數(shù)來看，截至2011年年末，吉林省參保人數(shù)為389.5萬人，占吉林省農(nóng)村人口總數(shù)（1281萬）的30.41%。全國參保人數(shù)為32643.5萬人，占全國農(nóng)村人口總數(shù)（65656萬）的49.72%。這說明，吉林省參加新農(nóng)保人員的比例明顯低于全國平均水平，客觀反映出了吉林省廣大農(nóng)民參保積極性不高的現(xiàn)狀。

我們的數(shù)據(jù)從不同的年齡、文化程度、家庭人均收入、政策了解渠道以及對政策的信任程度進行多方面的分析（見表1）。

表1 長春市農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的個體特征差別

。

2.2.1 年齡差異

在表1的調(diào)查數(shù)據(jù)中，我們可以看到不同年齡組的農(nóng)民在選擇參加新農(nóng)保時出現(xiàn)明顯的分化現(xiàn)象：距離可以領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡段（60歲及以上）的農(nóng)民比例為81%，遠遠大于新農(nóng)村養(yǎng)老保險的繳費的年輕農(nóng)民主體。農(nóng)民在參保繳費中出現(xiàn)的年齡組偏好現(xiàn)象，主要是由于制度參保缺乏有效激勵機制，農(nóng)民對新農(nóng)保政策信任度不高適齡老人享受養(yǎng)老金需要子女參保的捆綁式繳費等原因造成的。

首先，新農(nóng)保政策規(guī)定只要農(nóng)民繳費滿年，就可在達到60歲年齡時享受養(yǎng)老金待遇，在繳費的期間缺乏一些有效的激勵。其次，由于農(nóng)民繳費意愿偏低，在對預期收益不太了解的情況下無法形成沖動型消費，而且政策普及方面也有一定缺陷，導致農(nóng)民不夠重視60歲之前的繳費。

2.2.2 文化程度差異

所調(diào)查農(nóng)民文化程度在參與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的差異不是很明顯，如表1，小學以下文化程度的參保比例為69.8%，小學文化程度的參保比例為66.4%，初中文化程度的參保比例為67.9%，高中文化程度的參保比例為68.3%，高中以上文化程度的參保比例為70.0%。但是還是可以看出高中及以上文化程度的參保比例更高一些，這是因為學歷較高的農(nóng)民自我利益保護的心理很好，能夠?qū)φ叩膶嵤┯幸粋€清晰的認識，由此來保證自己晚年的生活。

2.2.3 經(jīng)濟狀況差異

在調(diào)查農(nóng)民經(jīng)濟狀況與參保比例時，如表1可以看出小于3000元的參保比例為73.1%，3000～5000元的參保比例為62.4%，5000～7000元的參保比例為64.7%，7000～10000元的參保比例為75.6%，10000元以上的參保比例為71.7%。這說明收入較低與收入較高的兩個極端樣本的參保比例大于其他收入水平的參保比例。原因是，一方面，低收入農(nóng)民對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的敏感度較高，不得不通過參保來保證自己喪失勞動力之后的生活水平；另一方面，較高收入的農(nóng)民對新農(nóng)保政策的敏感度較低，參不參保對自己以后的生活沒有太大影響，自己手中閑置的積蓄也比較多，故這一部分農(nóng)民更加愿意參加新農(nóng)保。

2.2.4 政策宣傳

對新農(nóng)保政策的宣傳方式有各種媒體、當?shù)卣麄鳌⒓胰思芭笥训确绞健ｉL春市農(nóng)民通過媒體了解新農(nóng)保的比例為5.0%，通過當?shù)卣麄髁私獾谋壤秊?4.6%，通過家人和朋友了解的比例為16.4%，其他方式（或不了解）的有24.0%。這說明農(nóng)民主要是通過政府的宣傳來了解新農(nóng)保政策，原因在于農(nóng)民對政府的信任度和依賴性較高，在一些涉及自身利益以及不太了解的政策方面更愿意聽從政府的意見（見表2）。

2.2.5 政策信任程度

通過分析農(nóng)民未參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的原因分析，可以看出農(nóng)民覺得政府補貼少的比例為29.0%，對政策不了解的比例為32.5%，認為解決不了養(yǎng)老問題的比例為10.0%。這說明農(nóng)民在對政策的了解程度不高的情況下會下意識的質(zhì)疑政府的補貼不夠以及認為其解決不了自身的養(yǎng)老問題（見表3）。

表2 長春市農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的政府宣傳渠道差異

3 農(nóng)民參加新農(nóng)村養(yǎng)老保險的因素分析

3.1 個人層面

在年齡對參保的影響分析中，由SPSS數(shù)據(jù)分析P值小于0.05可得，年齡對農(nóng)民參加新農(nóng)保有顯著的影響。

在文化程度對參保的影響分析中，由SPSS數(shù)據(jù)分析P值大于0.05可得，文化程度對農(nóng)民參加新農(nóng)保沒有顯著的影響。

在家庭人均年收入對參保的影響分析中，由SPSS數(shù)據(jù)分析P值大于0.05可得，家庭人均年收入對農(nóng)民參加新農(nóng)保沒有顯著的影響。

綜合以上結(jié)論可以看出，農(nóng)民是否參加新農(nóng)保在個人因素方面，文化程度、家庭人均年收入方面沒有顯著的差異，而在年齡方面有顯著的差異。

3.2 政府層面

在對農(nóng)民了解新農(nóng)保渠道對購買是否產(chǎn)生影響的過程中，我們從P值小于0.05可以看出渠道的宣傳方面對農(nóng)民購買新農(nóng)保具有顯著影響。如果農(nóng)民對新農(nóng)保這項政策認知不清或根本認知不到，那這項政策就不能讓農(nóng)民有參保的傾向。

最后通過對影響因素兩兩分析可以看出，家庭經(jīng)濟不允許對其他幾個因素都有顯著差異，政策補貼少和對政策的不了解沒有顯著差異，解決不了養(yǎng)老問題分別和還年輕、物價上漲沒有顯著差異。這里說明家庭經(jīng)濟不允許是農(nóng)民未參加新農(nóng)保最敏感的影響因素。

4 結(jié) 論

4.1 研究結(jié)論

（1）由調(diào)查數(shù)據(jù)可知，在年齡段方面，45～59歲、60歲及以上的參保比例最高，這說明目前的老年人比較重視參加新農(nóng)保，年輕人相對忽視參加新農(nóng)保。訪談結(jié)果顯示，60歲以上的老年人可以直接領(lǐng)養(yǎng)老金，參保積極性較高。而年輕人卻要交滿15年后，并且年齡達到60歲之后才可以領(lǐng)養(yǎng)老金，參保積極性較低。

（2）通過政府層面的宣傳以及實施效果的分析結(jié)果來看，政府的宣傳對農(nóng)民是否參加新農(nóng)保有顯著的影響。在未參保的農(nóng)民中，32.5%的農(nóng)民不了解這項政策。不僅如此，訪談結(jié)果表明，即使參加了新農(nóng)保的農(nóng)民也不了解，政府讓他們參加就參加了，多半農(nóng)民不知道這項政策到底是怎么回事。

（3）在被調(diào)查的農(nóng)民中，已經(jīng)參加新農(nóng)保的農(nóng)民的比例達到了68%，未參加新農(nóng)保的農(nóng)民比例占32%。可見，未參加新農(nóng)保的人數(shù)還是很多，這項惠民政策還未被廣泛認可。由分析可知，其未參加新農(nóng)保的原因，主要是農(nóng)民對政策不了解，并且覺得政府補貼少而不能解決養(yǎng)老問題。家庭經(jīng)濟條件差和年輕暫不考慮養(yǎng)老的觀念也是影響其未參保的重要的原因。

4.2 可行性建議

4.2.1 緊扣政策信息的傳遞途徑

農(nóng)民對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的了解渠道超過一半的比率是來自于政府的宣傳，而農(nóng)民不參與新農(nóng)保的原因中，對政策不了解也占很大比重，這就意味著基層經(jīng)辦機構(gòu)的服務能力和服務態(tài)度將強烈影響著農(nóng)民對新農(nóng)保政策的認知。緊扣“基層社保經(jīng)辦機構(gòu)—村干部—農(nóng)民”這一政策信息傳遞途徑的意思就是將農(nóng)民對政策信息認知的好壞歸責與村干部，而村干部的政策解釋能力和辦事態(tài)度的好壞歸責于基層經(jīng)辦機構(gòu)，這樣將權(quán)責梳理清楚就能使新農(nóng)保政策信息傳遞暢通無阻，從而也有利于未來新政策的實施。

4.2.2 根據(jù)不同的年齡階段設(shè)置差異化的養(yǎng)老保險

由本文調(diào)查到的數(shù)據(jù)可以知道，年齡對農(nóng)民購買新農(nóng)保有顯著影響，并且有對未來政策和貨幣名義利率的不確定性而不愿意購買新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的農(nóng)民。因此，建議政府在制定新農(nóng)保的時候可以考慮針對不同的年齡階段設(shè)置差異化的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險政策，滿足市場的有效需求，有利于促進農(nóng)民購買新型農(nóng)村養(yǎng)老保險。

4.2.3 引導農(nóng)民樹立保險養(yǎng)老的觀念

傳統(tǒng)養(yǎng)老方式是農(nóng)民在不完全信息和有限理性條件下做出的最大化選擇，具有一定的經(jīng)濟合理性和結(jié)構(gòu)的超穩(wěn)定性，如養(yǎng)兒防老觀念就是出于物質(zhì)和精神的雙重需要而長期存在于農(nóng)村的文化力量，這種力量的存在會從主觀和客觀上影響農(nóng)民接受新政策的積極性，從而影響對新政策的認知。因此，只有長期宣傳和引導才能讓農(nóng)民逐漸擺脫傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的影響，才能將社會化的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度推廣到農(nóng)村。值得注意的是，隨著土地流轉(zhuǎn)在全國范圍內(nèi)的廣泛開展，人均耕地日漸減少的農(nóng)民的土地養(yǎng)老觀念在逐漸弱化，土地養(yǎng)老觀念的影響力并不顯著。對于對土地有非凡情感的中國農(nóng)民這種變化代表的也是一個可行的研究方向。

參考文獻：

[1]穆懷中，閆琳琳.新型農(nóng)村養(yǎng)老保險參保決策影響因素研究[J].人口研究，2012，36（1）：73-82.

[2]封進.新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度：政策設(shè)計與實施效果[J].世界經(jīng)濟情況，2010（8）：14-19.

[3]羅遐，舒仁美.農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的影響因素分析[J].安徽工業(yè)大學學報（社會科學版），2011，28（2）：3-5.

[4]余建英，何旭宏.數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析與SPSS應用[M].北京：人民郵電出版社，2003.

[5]郭瑜.需求與現(xiàn)實：農(nóng)民工養(yǎng)老保險參與程度的影響因素分析——基于7城市數(shù)據(jù)的考察[J].農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟，2010（11）：37-45.

[6]熊波，林叢.農(nóng)村居民養(yǎng)老意愿的影響因素分析——基于武漢市江夏區(qū)的實證研究[J].西北人口，2009（3）：101-105.

[7]肖應釗，李登旺，李茜茜，等.農(nóng)村居民參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險意愿影響因素的實證分析——以山東省試點為例[J].社會保障研究，2011（5）：40-50.

[8]朱悅誠，任天鳴.淺析中國新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點工作[J].商業(yè)文化，2010（1）：54-55.

[9]張帥梁.農(nóng)村新型養(yǎng)老保險制度的價值及完善措施[J].行政與法，2010（1）：61-63.

[10]高真真，楊杰，吳平.城郊農(nóng)戶參與新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的意愿及影響因素研究——基于成都市金堂縣的調(diào)查研究[J].安徽農(nóng)業(yè)科學，2010（31）.