我國農(nóng)村金融市場展望

何宇

摘要：作為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心，農(nóng)村金融，在促進農(nóng)業(yè)發(fā)展，繁榮農(nóng)村經(jīng)濟，增加農(nóng)民收入等許多方面發(fā)揮了巨大的作用。長期以來，我國的金融業(yè)都是以城市為主，隨著經(jīng)濟的增長，發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)勢在必行。本文就現(xiàn)代農(nóng)村金融的狀況和重建農(nóng)村金融市場做出來幾點意見和希望。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 金融市場 現(xiàn)狀 展望

一、關(guān)于農(nóng)村金融市場

在金融市場上，農(nóng)村金融作為主體，通過一定方式和制度將農(nóng)村金融的資源提供給農(nóng)村，用于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，為農(nóng)村的發(fā)展提供金融資源的支持。農(nóng)村的金融市場是一個完整的金融體系，由借貸方，需方和監(jiān)管部門組成。在我國，借貸方又分為了正規(guī)金融機構(gòu)和非正規(guī)金融機構(gòu)組成。非正規(guī)金融機構(gòu)不在政府的監(jiān)管之內(nèi)，沒有完整的管理制度，存在著諸多的弊端和風險。而就需求方而言，正規(guī)的金融機構(gòu)資金充足，制度健全，但是借貸門檻較高，要求嚴格。與之相反的非正規(guī)金融機構(gòu)則是缺乏資金和管理，必須依附供給者提供的金融資本作為農(nóng)村經(jīng)濟活動的主體。本文闡述的建立農(nóng)村金融機構(gòu)，就是為了讓金融在整個農(nóng)村市場中得到最合理的分配，能夠?qū)崿F(xiàn)和動員有效資源為農(nóng)村金融做出可行的投資和融資。以便更好的促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)村社會的各項功能，促進整個社會的全面和諧的發(fā)展。

二、我國農(nóng)村金融在目前的現(xiàn)狀

改革開放以來，我國的經(jīng)濟體系發(fā)生了翻天覆地的變化，農(nóng)村金融的需求也使得日新月異。但是自從上個世紀90年代開始，我國銀行與國際金融的接觸使得銀行商業(yè)化日趨嚴重，尤其是農(nóng)業(yè)銀行更加顯著。農(nóng)業(yè)銀行為了與現(xiàn)代商業(yè)銀行接軌，大量撤銷了在我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的機構(gòu)網(wǎng)點，貸款服務也更傾向于大客戶。不斷地減弱農(nóng)村的金融服務，對農(nóng)村的經(jīng)濟支持也是日漸削弱。農(nóng)村金融市場成為了商業(yè)金融的荒蕪之地。我國領(lǐng)導人也逐漸重視了這個問題，自上個世紀八十年代到九十年代，我國出臺了一系列的經(jīng)濟措施和改革，開始了第一輪的農(nóng)村金融改革，這一階段的農(nóng)村金融改革成立了新的農(nóng)村金融體系和機構(gòu)，適應了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需求，農(nóng)村金融改革也是如火如荼。但是這些措施改革以后，農(nóng)村金融體系仍然存在了許多與經(jīng)濟發(fā)展所不適應的弊端。商品經(jīng)濟與農(nóng)村金融發(fā)展的需求使得城鄉(xiāng)金融管理體系無法適應。農(nóng)業(yè)銀行也是商業(yè)銀行，太政策性不利于其商業(yè)化的發(fā)展和經(jīng)營，而農(nóng)村信用社呢又是在中國農(nóng)業(yè)銀行的直屬機構(gòu)，無獨立的發(fā)展空間，歸根到底還是主要商業(yè)化占據(jù)重要位置，農(nóng)村信用社體制上存在過多的缺陷。主要表現(xiàn)為：金融機構(gòu)向城市靠攏使農(nóng)村的金融出現(xiàn)了巨大的漏洞；現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)服務的單一化，各項功能薄弱；農(nóng)村的存過比例額過大，其他金融沒有延伸；農(nóng)村的土地抵押融資受到了嚴厲的限制。

三、針對農(nóng)村金融的現(xiàn)狀提出幾點建議

（一）加強農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，使農(nóng)村金融供給和金融需求相平衡

無論是農(nóng)村還是城市，經(jīng)濟永遠決定了金融。金融的核心作用要完全的釋放，則要依附在一個活躍的金融市場。農(nóng)村金融服務之所以滯后，就是因為農(nóng)村經(jīng)濟的主體交易需求的不足和供給型金融共同抑制的結(jié)果。目前，我國的農(nóng)村金融體系存在相當嚴重的結(jié)構(gòu)性的缺陷，不能有效的供給，無法滿足農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的整改和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展所提出的需求。正規(guī)金融機構(gòu)對農(nóng)民的諸多限制性，而非正規(guī)金融組織又受到法律和政策的約束。導致了我國農(nóng)村金融抑制現(xiàn)象相當嚴重。加強農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展時不我待，這就要求我們多元化思維的來考慮農(nóng)村金融所需的根本。包括要加大商業(yè)金融對農(nóng)村支持的力度，提高農(nóng)村金融市場的效率、健全對農(nóng)村金融的支持政策等。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融機構(gòu)的服務，發(fā)展扶持農(nóng)村的小額貸款

由于正規(guī)金融機構(gòu)在農(nóng)村信貸方面的漏洞和審查上的嚴格性，使得農(nóng)民從正規(guī)渠道獲得借貸無疑是難上加難，但事實上無論是農(nóng)民還是農(nóng)村中的經(jīng)濟組織，都離不開借貸，這就造就了民間非正規(guī)的借貸機構(gòu)。但民間借貸屬于非正規(guī)機構(gòu)，完全處于不可掌控的狀態(tài)，同時也使金融的風險概率極具增高。只有將民間的金融機構(gòu)步入正規(guī)化，才能夠促進農(nóng)村金融的健康快速的發(fā)展。農(nóng)村金融的改革核心就在于建立一套有效的農(nóng)村金融體系，要從根本上去解決當代農(nóng)村金融的突出問題，就絕不能僅僅限于對體系的一些小舉動小修補，而必須大刀闊斧似的對整個農(nóng)村金融體系進行全方位的，更加完整的，更有效率的改革。讓農(nóng)村金融體系真正的為“三農(nóng)”服務，從整體上推進農(nóng)村金融 體系的全面改革。我認為應從以下幾點對金融機構(gòu)進行優(yōu)化，是農(nóng)村金融落到實處。要逐漸放開農(nóng)村的金融市場，培養(yǎng)農(nóng)村的金融競爭力、積極開發(fā)是個農(nóng)村金融投資的品種，讓整個農(nóng)村金融體系更加平衡、尋求有效的擔保方式，讓農(nóng)民能有效的借貸，來推動農(nóng)村金融的建設。同時必須完善對借貸機構(gòu)風險的補償制度和健全的擔保機制。這樣一來金融信貸機構(gòu)也才能對農(nóng)村這個風險較高的借貸者無后顧之憂。

四、結(jié)束語

由于我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平與城市及國外農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平之間的差異，特別是我國經(jīng)濟的城鄉(xiāng)“二元結(jié)構(gòu)”問題，導致我國農(nóng)村金融市場發(fā)展出現(xiàn)較多的問題，農(nóng)村金融的經(jīng)濟效應得不到有效的發(fā)揮，影響了國家金融市場的發(fā)展。通過研究分析我們得出結(jié)論，隨著社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和我國城鎮(zhèn)化進程的不斷推進。我國農(nóng)村金融市場的發(fā)展能夠有效的提高金融市場的效率。國外在對農(nóng)村金融市場方面研究的理論基本都按照此規(guī)律進行，農(nóng)村金融市場是國家金融市場的一部分，農(nóng)村金融市場和城市金融市場共同發(fā)展才能實現(xiàn)整個金融市場的發(fā)展。

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