香港安老按揭計劃及其啟示

摘 要：本文介紹了香港2011年推出的安老按揭計劃基本情況和操作細節，在總結、歸納其主要特點的基礎上，并結合內地老齡化發展現實，對內地“以房養老”制度設計提出政策建議。

關鍵詞：香港；安老按揭；以房養老；啟示

中圖分類號：D669.6 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）11-0038-02 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.11.08

老齡化是未來影響我國經濟社會發展的重要因素，為應對老齡社會，必須建立全方位的養老制度。2013年9月13日，國務院印發《關于加快發展養老服務業的若干意見》，其中有關“以房養老”的內容引起社會各界熱議。在此，香港特區政府的安老按揭計劃通過政府提供按揭保險、市場化運作的金融產品，讓擁有自置物業的老年人多一個財務安排的選擇，運行兩年多來取得較好效果，值得我們研究借鑒。

一、香港安老按揭計劃的基本情況

香港安老按揭計劃由香港按揭證券有限公司（香港特區政府通過外匯基金全資擁有，以下簡稱按揭證券公司）在充分調研的基礎上①于2011年7月推出，并于2012年11月份進行了優化，計劃旨在鼓勵銀行向55歲或以上的老年人提供安老按揭貸款。計劃中，符合條件的借款人可利用在香港的自住物業作為抵押品，向參與安老按揭計劃的銀行申請不同期限的貸款，取得貸款后借款人仍是物業的業主，并可繼續安居于該物業直至百年歸老（見表1）。為減輕參與銀行和老年人風險，鼓勵銀行提供安老按揭貸款，計劃中按揭證券公司對安老按揭貸款提供按揭保險。截止2013年8月末，參與安老按揭計劃的銀行有中國銀行（香港）有限公司等六家銀行，累計審批459宗申請（見表2）。……