中小企業(yè)國際貿(mào)易融資研究

王佳麗

【摘 要】近年來，由于受全球經(jīng)濟(jì)一體化的影響，從而使得中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資占據(jù)著重要地位，但是在當(dāng)前國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中存在大量的問題，因此，中小企業(yè)必須及時(shí)采取有效的對策予以解決。本文主要對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資進(jìn)行了深入的探究和分析。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；國際貿(mào)易融資；現(xiàn)狀；原因；對策

在中國中小企業(yè)中，其融資困難問題成為影響中小企業(yè)發(fā)展瓶頸問題。所以，我國大多數(shù)學(xué)者對中小企業(yè)的融資問題都進(jìn)行了深入探究，而且又提出了大量對策。但是，由于世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境逐漸趨于復(fù)雜化，從而使國際貿(mào)易融資環(huán)境發(fā)生了較大變化。由此看來，對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題解決方案的制定是十分迫切的。

一、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的分析

國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)偏大，這主要是因?yàn)榭鐕杩顚杩畋救藖碚f，既需要承擔(dān)信貸中的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又要承擔(dān)借款者因企業(yè)經(jīng)營不善，造成企業(yè)虧損而不能償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。此外，在結(jié)算中，其交易過程存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)國際貿(mào)易融資具有的挑戰(zhàn)性是非常大的。

二、當(dāng)前國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的基本現(xiàn)狀

（1）高素質(zhì)人才相對缺乏。國際貿(mào)易融資集多種學(xué)額為一體的金融貿(mào)易服務(wù)，涉及到的內(nèi)容也較多，例如：貿(mào)易融資、風(fēng)險(xiǎn)評估以及信譽(yù)擔(dān)保評估等。所以，要求在中小企業(yè)中，從業(yè)人員必須要豐富經(jīng)驗(yàn)，而且還要有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)。當(dāng)前，在國內(nèi)中小企業(yè)中，從業(yè)人員關(guān)于福費(fèi)廷、保理等專業(yè)知識并沒有深入的了解與熟練的掌握，有些人根本沒有受過專業(yè)的培訓(xùn)。（2）出口商品技術(shù)含量不高。在中小企業(yè)中，通常出口商品都為小商品，因此，其技術(shù)含量相對偏低，這同時(shí)又為導(dǎo)致國際貿(mào)易融資困難的一主要原因。再加上，小商品在國際市場中的價(jià)格相對偏低，而且不具有強(qiáng)大的競爭優(yōu)勢。因此，在我國中小企業(yè)融資中，遇到大量的問題與困難。（3）國際貿(mào)易融資信貸問題。現(xiàn)如今，我國中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資手段與管理依然不是很完善，再加上，企業(yè)規(guī)模十分有限，從而使得銀行不愿意為這些中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，而且這也是銀行出于對風(fēng)險(xiǎn)考慮的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。雖然銀行信貸能夠?qū)徟聛恚欢捎阢y行流程較多，從而耽誤中小企業(yè)發(fā)展的最佳時(shí)機(jī)。除此之外，銀行要逐一落實(shí)企業(yè)擔(dān)保問題，因此，導(dǎo)致中小企業(yè)的國際融資難度較大。

三、造成國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的主要原因

（1）企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理不夠完善。因國內(nèi)中小企業(yè)規(guī)模相對較小，而且人員配置不夠完善，尤其是在企業(yè)的財(cái)務(wù)管理上，通常只配備財(cái)務(wù)管理人員，這樣一來，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)記錄不夠完善，甚至造成企業(yè)財(cái)務(wù)信息混亂的局面產(chǎn)生。此外，國內(nèi)大部門中小企業(yè)建立時(shí)間相對較短，特別是在融資上存在較大缺口，與此同時(shí)，還沒有建立一套相對完善的管理機(jī)制，給國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)帶來了可能，造成中小企業(yè)國際貿(mào)易融資十分困難。（2）國內(nèi)外銀行體系不統(tǒng)一。在我國，因中小企業(yè)能力相對有限，因此，對國外擔(dān)保銀行調(diào)查不夠詳細(xì)，特別是對金融知識的了解并不是十分的全面，因此，有可能在付款也或者是由于某種因素，需要進(jìn)行索賠時(shí)，遇到各種困難。因此，由于國內(nèi)外銀行體系不相統(tǒng)一，也會(huì)造成我國中小企業(yè)融資困難。（3）國內(nèi)關(guān)于中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的法律不夠完善。在我國中小企業(yè)中，國際貿(mào)易融資涉及到很多方面的內(nèi)容，例如：抵押、擔(dān)保等，因此，在法律方面，要對上述行為加以界定。然而，因中國在國際貿(mào)易融資方面起步相對交晚，因此，在國際貿(mào)易融資方面的法律結(jié)構(gòu)遠(yuǎn)不如發(fā)達(dá)國家。

四、完善國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資模式的有效對策

（1）大量培養(yǎng)高素質(zhì)國際貿(mào)易融資人員。近年來，因國際金融市場發(fā)生巨大的變化，因此，對從業(yè)人員業(yè)務(wù)提出了較高要求，因此，國內(nèi)中小企業(yè)要大量培養(yǎng)國際貿(mào)易融資的人才。這些人才不僅要有較高業(yè)務(wù)能力與操作能力，而且更要掌握國際信貸結(jié)算和融資方面的知識，有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。只有在具備相對系統(tǒng)知識人才，才能使企業(yè)在國際融資市場中的產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的概率降低，為企業(yè)提供高質(zhì)量的融資服務(wù)。（2）提高中小企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量與科技含量。對國內(nèi)中小企業(yè)來說，由于在國際市場的貿(mào)易融資受到諸多阻礙，主要原因是受國內(nèi)中小企業(yè)在國際市場信譽(yù)危機(jī)的影響。對中小企業(yè)來說，要合理調(diào)整企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對產(chǎn)品質(zhì)量管理，從而在確保質(zhì)量的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，適當(dāng)增加一些科技含量，從而提高產(chǎn)品附加值，使我國產(chǎn)品在國際市場中享有很高的聲譽(yù)。（3）建立完善的國際貿(mào)易融資體系。在國家政策允許條件下，推廣各種金融衍生工具的使用；中小企業(yè)要及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，將自身企業(yè)朝著外向型企業(yè)快速發(fā)展，從而便于國際貿(mào)易融資的順利進(jìn)行。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]薛娟.淺談中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的新模式[J].中國商貿(mào).2011，

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[2]張曉鋒.試分析我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的新模式[J].中國商貿(mào).2011，8（35）：78～80