中小企業國際貿易融資研究

王佳麗

【摘 要】近年來，由于受全球經濟一體化的影響，從而使得中小企業的國際貿易融資占據著重要地位，但是在當前國內中小企業國際貿易融資中存在大量的問題，因此，中小企業必須及時采取有效的對策予以解決。本文主要對中小企業國際貿易融資進行了深入的探究和分析。

【關鍵詞】中小企業；國際貿易融資；現狀；原因；對策

在中國中小企業中，其融資困難問題成為影響中小企業發展瓶頸問題。所以，我國大多數學者對中小企業的融資問題都進行了深入探究，而且又提出了大量對策。但是，由于世界經濟環境逐漸趨于復雜化，從而使國際貿易融資環境發生了較大變化。由此看來，對中小企業國際貿易融資問題解決方案的制定是十分迫切的。

一、中小企業國際貿易融資特點的分析

國際貿易融資風險偏大，這主要是因為跨國借款對借款本人來說，既需要承擔信貸中的商業風險，又要承擔借款者因企業經營不善，造成企業虧損而不能償還貸款的風險。此外，在結算中，其交易過程存在欺詐風險。中小企業國際貿易融資具有的挑戰性是非常大的。

二、當前國內中小企業國際貿易融資的基本現狀

（1）高素質人才相對缺乏。國際貿易融資集多種學額為一體的金融貿易服務，涉及到的內容也較多，例如：貿易融資、風險評估以及信譽擔保評估等。所以，要求在中小企業中，從業人員必須要豐富經驗，而且還要有扎實的理論基礎。當前，在國內中小企業中，從業人員關于福費廷、保理等專業知識并沒有深入的了解與熟練的掌握，有些人根本沒有受過專業的培訓。（2）出口商品技術含量不高。在中小企業中，通常出口商品都為小商品，因此，其技術含量相對偏低，這同時又為導致國際貿易融資困難的一主要原因。再加上，小商品在國際市場中的價格相對偏低，而且不具有強大的競爭優勢。因此，在我國中小企業融資中，遇到大量的問題與困難。（3）國際貿易融資信貸問題。現如今，我國中小企業的國際貿易融資手段與管理依然不是很完善，再加上，企業規模十分有限，從而使得銀行不愿意為這些中小企業提供信貸服務，而且這也是銀行出于對風險考慮的一個關鍵點。雖然銀行信貸能夠審批下來，然而，由于銀行流程較多，從而耽誤中小企業發展的最佳時機。除此之外，銀行要逐一落實企業擔保問題，因此，導致中小企業的國際融資難度較大。

三、造成國內中小企業國際貿易融資困難的主要原因

（1）企業內部的財務管理不夠完善。因國內中小企業規模相對較小，而且人員配置不夠完善，尤其是在企業的財務管理上，通常只配備財務管理人員，這樣一來，導致企業財務記錄不夠完善，甚至造成企業財務信息混亂的局面產生。此外，國內大部門中小企業建立時間相對較短，特別是在融資上存在較大缺口，與此同時，還沒有建立一套相對完善的管理機制，給國際貿易融資風險帶來了可能，造成中小企業國際貿易融資十分困難。（2）國內外銀行體系不統一。在我國，因中小企業能力相對有限，因此，對國外擔保銀行調查不夠詳細，特別是對金融知識的了解并不是十分的全面，因此，有可能在付款也或者是由于某種因素，需要進行索賠時，遇到各種困難。因此，由于國內外銀行體系不相統一，也會造成我國中小企業融資困難。（3）國內關于中小企業國際貿易融資的法律不夠完善。在我國中小企業中，國際貿易融資涉及到很多方面的內容，例如：抵押、擔保等，因此，在法律方面，要對上述行為加以界定。然而，因中國在國際貿易融資方面起步相對交晚，因此，在國際貿易融資方面的法律結構遠不如發達國家。

四、完善國內中小企業國際貿易融資模式的有效對策

（1）大量培養高素質國際貿易融資人員。近年來，因國際金融市場發生巨大的變化，因此，對從業人員業務提出了較高要求，因此，國內中小企業要大量培養國際貿易融資的人才。這些人才不僅要有較高業務能力與操作能力，而且更要掌握國際信貸結算和融資方面的知識，有效防范各種風險的出現。只有在具備相對系統知識人才，才能使企業在國際融資市場中的產生風險的概率降低，為企業提供高質量的融資服務。（2）提高中小企業產品質量與科技含量。對國內中小企業來說，由于在國際市場的貿易融資受到諸多阻礙，主要原因是受國內中小企業在國際市場信譽危機的影響。對中小企業來說，要合理調整企業的內部結構，加強對產品質量管理，從而在確保質量的基礎上，結合企業實際情況，適當增加一些科技含量，從而提高產品附加值，使我國產品在國際市場中享有很高的聲譽。（3）建立完善的國際貿易融資體系。在國家政策允許條件下，推廣各種金融衍生工具的使用；中小企業要及時轉變觀念，將自身企業朝著外向型企業快速發展，從而便于國際貿易融資的順利進行。

參 考 文 獻

[1]薛娟.淺談中小企業國際貿易融資的新模式[J].中國商貿.2011，

9（15）：66～68

[2]張曉鋒.試分析我國中小企業國際貿易融資的新模式[J].中國商貿.2011，8（35）：78～80