疏忽責任與責任保險的需求

張瑞綱 唐金成

摘要：本文研究侵權法體系里疏忽責任制度的兩個重要特點。首先，根據單側模型的分析，在疏忽責任制度里過度嚴格的行業標準并不會抑制企業的風險活動，因為他們可以選擇成為“疏忽”而不需要去忍受過多的預防成本；其次，研究了為什么理論上疏忽責任制度里不存在責任保險的需求，但實際上在實施疏忽責任制度的國家里責任保險卻異常發達的原因；通過信息模型，給出了責任保險存在的兩個必要條件：一是信息的價值必須為正，二是阻止的成本必須大于滿足不成為“疏忽”標準的注意成本和保險成本之和。

關鍵詞：疏忽責任制；注意；責任保險；信息的價值

中圖分類號：F84 文獻標識碼：A

一、研究目的

疏忽責任制是責任歸責領域體系里一個重要的歸責原則。在這種責任規則體系里，侵權者為那些法庭認定他們沒有達到“應有的預防和注意”導致的對他人的傷害負賠償責任。這就是為人們所熟知的“理性人”原則。這里所指的“應有的預防和注意”就是法庭方認為一個理性的當事人在這種條件下所作出的合理的預防與注意。相較之嚴格責任歸責制度，疏忽責任制給予了侵權者較大的免責空間——因為侵權者只要證明自己在侵權事件中已經執行了應有的注意和預防，那么就不需要為會出現的事故承擔賠償責任。而正是因為侵權者可以通過執行應有注意免除賠償責任，一些事故后果嚴重的領域目前已經逐漸在放棄這種對侵權者較為有利的歸責原則，轉而采用更為嚴格的嚴格責任制度。這些領域包括產品責任領域、環境責任領域以及一些第三者責任等。

嚴格責任制雖然最大限度地保護了受害者的利益，但對法律體系要求較高同時執行成本也較大，因此在一國法律體系尚不完善同時經濟發展程度較低時，采用疏忽責任制是一個不錯的過渡。長期以來，我國法律體系雖沒有明確說明事故責任歸責屬于什么制度，但從其具體實施過程中來考察，應屬于疏忽責任制無疑。而本研究的第一個目的，就是通過傳統的單側模型揭示疏忽責任制度下法律標準對企業參與活動程度的度量，并證明在疏忽制度下，就算存在一個較為嚴格的法律標準，也不會打擊企業從事社會活動的積極性從而違背社會預期。本文研究的第二個目的是揭示疏忽責任制下責任保險需求存在的必要性。理論上，在疏忽責任歸責制度下，只要一個侵權者滿足了必要的注意和預防，就不用對產生的事故所導致的對第三者的傷害而負責。因此，責任保險應該沒有存在的必要。因為侵權者完全可以通過執行必要的注意免責而沒有轉移責任的必要。但現實是，在疏忽責任制盛行的國家，往往也是責任保險發展非常迅速的國家，這就需要為疏忽責任制下的責任保險存在提供一個合理的解釋。本文將利用一個擴展的事故標準模型，在Crocker and Doherty（2000）研究的基礎上，論證責任保險存在的合理性。

二、疏忽責任制下的企業活動水平

我們將借用shavell（1982）年提出的單側模型來開展研究，首先考慮一個風險中性的當事人，當他從事一個有潛在傷害的活動時，讓x≥0表示為注意和預防的成本，同時讓h（x）>0為給定x下預期的事故傷害，較為直觀地，同時假設h′（x）<0和h″（x）>0，并讓一個當事人的活動水平表示為y≥0。當一個當事人從事這個水平y的活動時，假定它產生的利潤或者私人收益表示為b（y）≥0，在這里b′（y）>0同時b″（y）<0。本文更進一步假定預防的成本和預期的傷害上升成比例與從事人的活動水平，這等于y（x+h（x））。這解釋為每當一個當事人從事一個活動，它會執行相應的預防同時會造成傷害。

現在考慮當事人活動時的社會總體福利水平，假定社會福利等于私人得益減去執行預防的成本和活動造成的預期傷害：