家長教育孩子財(cái)商存五大問題 你的孩子懂錢嗎

“啃老族”、“月光族”、“卡奴”等理財(cái)技能缺失的年輕群體規(guī)模逐年擴(kuò)大，你的孩子知道怎么管理金錢嗎？

隨著國民收入增長以及少子化的因素的影響，家庭對(duì)子女教育和日常生活投入的費(fèi)用比重日益增長，隨之而來的問題也愈發(fā)突出，“啃老族”、“月光族”、“卡奴”等理財(cái)技能缺失的年輕群體規(guī)模逐年擴(kuò)大。為此，信誠人壽聯(lián)合青少年研究會(huì)在全國13個(gè)省市自治區(qū)展開財(cái)商調(diào)研活動(dòng)，并經(jīng)過專業(yè)分析匯編形成《2012中國少兒財(cái)商調(diào)研》白皮書。

對(duì)于兒童在調(diào)研中反映的財(cái)商意識(shí)問題，可以說與天生第一任老師的父母有著緊密關(guān)系。報(bào)告稱，大部分家長對(duì)孩子的財(cái)商教育中普遍存在五大問題：

1、家長對(duì)子女財(cái)富管理能力普遍較差。部分家長控制孩子零花錢，限制或替代孩子的必要消費(fèi)行為，使孩子失去理財(cái)教育的基礎(chǔ)。

調(diào)查顯示，近四分之一（24.1%）的兒童表示自己沒有零花錢，26.8%的家長表示自己不給孩子零花錢。零花錢的缺失，意味著兒童沒有或基本沒有參與到實(shí)際消費(fèi)活動(dòng)中，這種家長包辦的做法對(duì)于提升兒童認(rèn)知金錢、運(yùn)用金錢的能力較為不利。

同時(shí)，給孩子零花錢的原則與動(dòng)機(jī)復(fù)雜，孩子獲得零花錢難易程度不一，導(dǎo)致少年兒童“貧富不均”現(xiàn)象突出。調(diào)查顯示，多數(shù)家長（65.1%）會(huì)根據(jù)孩子的實(shí)際需求判斷給予孩子零花錢數(shù)量，這是一種理性的行為。21.4%的家長會(huì)根據(jù)家庭收入情況給零花錢，有6.6%的家長則是要多少給多少，很容易助長部分孩子零花錢失控。

家長基于不同目的考慮給錢，容易導(dǎo)致子女對(duì)金錢出現(xiàn)錯(cuò)誤的理解。白給型、與節(jié)日或生日掛鉤、與勞動(dòng)掛鉤，與學(xué)業(yè)掛鉤等等，這些五花八門的給錢原則如果不賦予合理的解釋，會(huì)讓孩子對(duì)金錢意義產(chǎn)生混亂，不利于樹立正確的金錢觀；同時(shí)也會(huì)造成對(duì)學(xué)習(xí)、情感、勞動(dòng)的異化。

此外，父母對(duì)兒童日常消費(fèi)情況監(jiān)管力度不一。調(diào)查顯示，對(duì)于“是否過問子女用錢”問題，“偶爾過問”的達(dá)到36.6%，“經(jīng)常會(huì)過問”的達(dá)到30.7%，“從來不過問子女用錢”的父母達(dá)到13.8%，“一直都會(huì)過問”的占18.9%，前者疏于管理，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管問題出現(xiàn)；后者看似負(fù)責(zé)，其實(shí)監(jiān)管過嚴(yán)，對(duì)于培養(yǎng)子女獨(dú)立處理財(cái)富的能力不利。

2、教養(yǎng)方式影響理財(cái)教育，其中放任型、專制型家長不利于子女形成合理的理財(cái)觀念。

調(diào)查顯示，當(dāng)子女消費(fèi)愿望與父母發(fā)生沖突時(shí)，一成以上（11.6%）的家長表現(xiàn)出專制型取向；兩成以上（24.7%）的家長表現(xiàn)出權(quán)威型取向，四成以上（44.9%）的家長會(huì)和子女商量，聽從更有道理一方，表現(xiàn)出民主取向。但仍然有18.8%的家長會(huì)放任孩子的行為，表現(xiàn)出放任型取向。權(quán)威型父母子女學(xué)業(yè)成就較大，但自主性不高；民主型父母孩子學(xué)業(yè)成就其次，但自主性較高；專制型親子關(guān)系對(duì)立，子女成就不高；放任型父母親子關(guān)系良好，但子女成就不高。很明顯，后兩者對(duì)子女財(cái)商形成極為不利。

3、家長理財(cái)教育普遍存在著高認(rèn)同、低認(rèn)知、弱執(zhí)行、效果差等現(xiàn)象。

調(diào)查顯示，超過八成（81.3%）父母肯定理財(cái)教育的價(jià)值，其中37.3%的家長認(rèn)為理財(cái)教育極其重要，44%的家長認(rèn)為理財(cái)教育非常重要。只有7.5%的父母持反對(duì)意見，11.3%的父母難以判斷。表現(xiàn)為對(duì)兒童理財(cái)教育的高認(rèn)同。

但是家長對(duì)什么是理財(cái)、什么是理財(cái)教育、如何開展家庭理財(cái)教育缺乏正確的認(rèn)知，低認(rèn)知和弱執(zhí)行息息相關(guān)，表現(xiàn)為他們雖然認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾裕旧蠜]有開展理財(cái)教育。調(diào)查顯示，雖然一半（50.1%）的家長愿意對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，但是苦于找不到什么好方法；只有25.4%的家長已經(jīng)開始或正在對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育。

4、家長理財(cái)教育觀相對(duì)傳統(tǒng)，缺乏利用保險(xiǎn)保障和投資等方式進(jìn)行理財(cái)?shù)慕逃?/p>

調(diào)查顯示，35.9%的家長認(rèn)為理財(cái)教育最重要目標(biāo)是“懂得珍惜勞動(dòng)果實(shí)”，24.6%的家長認(rèn)為理財(cái)教育是為了樹立孩子正確的金錢觀，23.5%的家長認(rèn)為要培養(yǎng)孩子理性的消費(fèi)觀。認(rèn)為是讓孩子養(yǎng)成長期投資的觀念的僅有6.9%，而注重保險(xiǎn)理念的只有0.9%。

關(guān)于理財(cái)教育內(nèi)容的調(diào)查顯示，超過四成（43.4%）的家長認(rèn)為對(duì)兒童進(jìn)行理財(cái)教育的最重要的目標(biāo)是讓孩子懂得通過勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富的道理，而知道合理用錢的占28.2%，知道存錢道理的占19.2%，嘗試投資的僅占6.5%。

5、輕視專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)和專門的理財(cái)教育課程，過于倚重自身經(jīng)驗(yàn)。

在理財(cái)教育的主體上，位列前三位的分別是：孩子自己在實(shí)踐中領(lǐng)悟（53.0%），家長教導(dǎo)（47.9%），通過學(xué)校教育（37.6%），而銀行、保險(xiǎn)等專業(yè)金融機(jī)構(gòu)（17.1%）和專門理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)（16.6%）的培訓(xùn)和課程，位居最后兩位。

在教育途徑上，65.6%的家長選擇了讓孩子嘗試一些能通過實(shí)際勞動(dòng)而讓孩子獲得報(bào)酬的方式；41.9%的家長選擇了把壓歲錢或者他掙到的錢交給孩子讓孩子制定計(jì)劃自行支配；34.3%的家長選擇了引導(dǎo)孩子進(jìn)行一項(xiàng)投資；32.1%的家長選擇了引導(dǎo)孩子參與一些公益捐助活動(dòng)。只有19.8%的家長選擇了參與一些財(cái)商教育相關(guān)的講座活動(dòng)等。

家長怎么辦？

針對(duì)調(diào)研結(jié)果，《2012中國少兒財(cái)商調(diào)研》報(bào)告也給家長提出了專業(yè)指導(dǎo)意見。

比如首先家長應(yīng)高度重視對(duì)兒童財(cái)富管理能力的培養(yǎng)，保證兒童擁有適度的零花錢和個(gè)人積蓄，在日常生活中不應(yīng)過度替代兒童必要的經(jīng)濟(jì)行為。

家長給予孩子零花錢時(shí)，可以采取多種方式，但要慎重處理零花錢與情感、學(xué)業(yè)或家庭勞動(dòng)之間的聯(lián)結(jié)關(guān)系，不能僅僅簡單關(guān)注金錢的一維價(jià)值。保持對(duì)兒童消費(fèi)行為的適度關(guān)注，在民主的前提下，逐步培養(yǎng)孩子的理性消費(fèi)意識(shí)，引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)合理規(guī)劃、量入為出，適度消費(fèi)。

理財(cái)教育要與孩子的日常生活緊密結(jié)合，啟發(fā)孩子運(yùn)用智慧和勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想和人生價(jià)值，樹立正確的金錢觀。在處理兒童剩余零花錢及個(gè)人積蓄的問題上，要適度引導(dǎo)孩子認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等金融理財(cái)工具，培養(yǎng)財(cái)富意識(shí)。

在注重孩子理財(cái)教育中道德內(nèi)容的同時(shí)，適度關(guān)注投資內(nèi)容，隨著年齡增長，根據(jù)孩子的興趣引導(dǎo)孩子進(jìn)行合理“投資”。通過專門渠道或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)獲得正確的財(cái)富知識(shí)和理財(cái)教育知識(shí)。