都市打拼族事業(yè)剛起步 月薪5500如何買房購車

買房買車如何兼顧

處于事業(yè)剛剛起步階段的都市打拼族，由于事業(yè)基礎(chǔ)不穩(wěn)固，經(jīng)濟收入或許并不穩(wěn)定，投資理財?shù)氖滓瓌t就是穩(wěn)健，那么如何通過多渠道投資，實現(xiàn)穩(wěn)健理財?shù)哪繕?biāo)？華西都市報邀請兩位銀行理財師，為都市打拼族投資理財提供參考。

處于事業(yè)剛剛起步階段的都市打拼族，除了面臨較大的工作壓力之外，未來還將面臨買房、組建家庭、養(yǎng)育孩子的經(jīng)濟壓力。而由于事業(yè)基礎(chǔ)不穩(wěn)固，他們的經(jīng)濟收入或許并不穩(wěn)定。

對于處于這個階段的人群來說，投資理財?shù)氖滓瓌t就是穩(wěn)健，那么如何通過多渠道投資，實現(xiàn)穩(wěn)健理財積累更多資金的目標(biāo)呢？

本期理財課堂，邀請兩位銀行理財師對兩個都市打拼族的典型案例進行了診斷。

理財師們認(rèn)為，都市打拼族們應(yīng)從風(fēng)險、收益和流動性三個方面考慮，做好中長期理財規(guī)劃，在做好家庭保障的基礎(chǔ)上，通過基金定投、銀行理財產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品等多種途徑，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。

案例1

80后小家庭 借助銀保積攢“育兒金”

家住成都市武城大街的王女士是德陽人，今年30歲，就職于成都一家廣告公司，年收入6萬元。丈夫32歲，工程公司技術(shù)主管，年薪8萬元左右，加上各類福利獎金兩人合計年收入為16萬元。每年還房貸3萬元，日常生活開支每年約4.5萬元。現(xiàn)有存款10萬元。夫妻倆考慮在兩年后要一個小孩。如何通過理財之道給孩子提供一個更好的保障？財務(wù)診斷王女士一家目前處于事業(yè)的起步階段，收入穩(wěn)定但并不富裕，加之有房貸要還，有一定壓力。

若想在兩年后要孩子，必須要做好中長期的規(guī)劃，以保證孩子今后的順利成長。

在選擇產(chǎn)品時，應(yīng)從風(fēng)險、收益和流動性三個方面來考慮。最合適的產(chǎn)品為銀行理財、理財類銀保產(chǎn)品、保障類銀保產(chǎn)品以及基金定投。

理財建議

王女士一家目前有存款10萬，理財?shù)闹饕康氖墙o孩子一個健康成長的保障，在選擇產(chǎn)品時應(yīng)盡量避免高風(fēng)險產(chǎn)品。綜合考慮，應(yīng)首先配置8萬元的短期理財產(chǎn)品來保證近半年的穩(wěn)定收益；剩余的兩萬應(yīng)配置教育金和健康保障類的銀保產(chǎn)品。

第一，孩子教育金是一筆無法避免的剛性支出；第二，王女士夫婦均未購買過商業(yè)保險，任何一方發(fā)生意外，都將對家庭生活產(chǎn)生巨大影響，所以建立健全的財務(wù)保障尤為重要。理財師建議王女士每年投入6500元左右為自己及丈夫購買健康險和意外險。

此外，每年投入1.5萬至教育儲蓄類銀保產(chǎn)品中，投資期10年，保障期15年，在孩子12歲左右可取出共計25萬左右的資金作為孩子中學(xué)及大學(xué)教育的費用。這樣零存整取式的投入不僅減輕了年輕夫婦的壓力，同時通過強制儲蓄的形式也能達到為孩子存錢、專款專用的功能。

王女士夫婦每月的工資除去房貸和生活費后有5000元左右，建議選擇風(fēng)險較小、收益穩(wěn)定的債券型基金，每月定投4000元，用零存整取的形式來保證中長期的收益。

案例2

奮斗小青年開源節(jié)流實現(xiàn)購房夢

南充25歲小伙小李，去年剛剛大學(xué)畢業(yè)，目前在成都某電子科技公司工作，稅后工資加年終獎每月平均5500元，有五險一金，存款3萬元。開支方面，日常生活支出、朋友聚會等每月1500元左右。今年底欲找父母借十萬元，購買一套均價8000元/平米左右的小戶型，準(zhǔn)備30歲左右結(jié)婚，并在婚前購車，如何實現(xiàn)低風(fēng)險理財。

財務(wù)診斷

小李目前處于家庭資產(chǎn)的積累期，存量資金較少，為實現(xiàn)理財目標(biāo)，應(yīng)開源節(jié)流，合理配置現(xiàn)有資產(chǎn)，進行理財投資。

理財建議

1、投資規(guī)劃。建議小李只保留5000元活期存款以備日常的不時之需，2.5萬用于購買貨幣基金。小李每月凈收入為4000元，由于對投資理財還沒有豐富的經(jīng)驗，風(fēng)險承受能力偏低，建議選擇保守穩(wěn)健型（預(yù)期收益率6.5%）的基金定投方式。

2、住房規(guī)劃。通過投資規(guī)劃到今年底，小李持有總資金為8.05萬元，加上向父母借的10萬元共18.05萬元，購買一套70平方米左右的小戶型需 56萬元，采用公積金貸款，首付16萬元，期限30年，月供2026.74元。目前還結(jié)余2.05萬元。

3、結(jié)婚及購車規(guī)劃。小李打算30歲左右結(jié)婚，建議保留5000元活期存款不變，1.55萬元繼續(xù)持有貨幣基金。基金定投可適當(dāng)調(diào)高組合的風(fēng)險等級，可選擇標(biāo)準(zhǔn)穩(wěn)健型（預(yù)期收益率7%）。4年后預(yù)期貨幣基金能達到1.81萬元，基金組合達10.89萬元。小李30歲時，總資產(chǎn)達12.7萬元，5萬元用作結(jié)婚費用，7.7萬元用于購車。基本能滿足小李的理財目標(biāo)。

特別提示：小李單位雖然為其購買了五險一金，但缺少商業(yè)保險的保障，抵御風(fēng)險的能力較差，建議投保定期壽險，為未來生活保駕護航。