銀行如何防范信用卡風險

完善信用卡透支監管一要及時通知。在客戶出現大額或經常性大額透支時，應指定專人及時與客戶取得聯系了解情況，及時發出透支款催交通知書，既可防止延誤歸還透支款，也可在發生糾紛時作為銀行方面的證據。二要建立透支監控機制。將隨機監控與重點監控相結合，及時發現問題及時加以補救。三要建立完善的透支催收體系。要有專人負責并設立透支警戒線，對達到警戒線客戶在無法及時聯系到本人進行催收時應及時對其止付。

完善信用評估和數據共享機制 通過技術手段建立個人信用分析、評分模型，以對客戶的實際信用度進行正確評估。同時將信用卡業務、房貸業務和其它類型的個人消費貸款業務中所收集到的個人信用信息實現共享，包括對個人涉訴、違法信息也應當注意收集，及時對收集到的上述信息進行分析判斷，并通過發達的互聯網建立起專門的數據庫，實現信用信息的不斷補充完善，最終實現相關金融機構間對個人信用信息的共享。

建立信用卡風險預警機制信用卡風險預警機制的建立有賴于一系列標志性指標數據的確定，例如惡意透支危險指標或惡意套現危險指標。發卡行可以在總結、研究以往信用卡風險案件具體特點的基礎上確定這些預警指標，并根據客觀情況的發展變化及時加以調整，使之始終貼合客觀實際。同時，應當建立獨立于信用卡業務部門以外的部門，并選配專門人員來開展風險預警、提示和防范工作。避免單純為了完成業務指標而放松監管的情況出現，從而在銀行內部建立起各部門間的監督、配合關系，保證信用卡業務的健康有序發展。

加強對特約商戶的監督、制約 各發卡行在與特約商戶簽訂協議時應當明確其負有協助發卡行控制信用卡風險、規范自身行為的職責，并就特約商戶違反約定協助持卡人違規使用信用卡，或在信用卡使用過程中存在重大疏忽的行為明確其所應承擔的法律責任。要隨時檢查特約商戶POS機的使用情況，對于發現使用異常的POS機要及時停用、收回，并記入信用系統或及時與司法機關聯系、報案。

(作者系黑龍江省大興安嶺地區公安局經偵支隊支隊長）