產業聚集\\金融支持與地方經濟轉型

在現代市場經濟條件下，金融正日益處于經濟運行的核心位置，貨幣和資本正發揮著經濟第一推動力和持續推動力的作用，實現現代產業聚集發展離不開金融的支持。因此，如何聚集和配置金融資源，建設大連現代產業聚集區（簡稱“大連產業區”），進而更好地為區域經濟建設服務，已成為目前大連發展建設中亟待解決的關鍵問題。

金融集聚與支持是推進大連產業區建設的必由之路

金融集聚是建設大連產業區的基本前提。有效聚集、整合和調配金融資源，進而聚集、整合和調配各種市場資源，是促進產業升級、提升城市核心功能和競爭力的重要手段及必要條件。從動態的角度來看，金融集聚可定義為金融資源與地域條件協調、配置、組合的時空動態變化，金融產業成長、發展，進而在一定地域空間生成金融地域密集系統的變化過程。金融資源的集聚、整合及擴散對區域實體經濟的助推作用可以從更深層次揭示金融集聚的意義和本質。

第一，金融集聚有儲蓄聚集的功能。即把分散的儲蓄資金聚集成資本并轉化為投資，為實際生產過程提供有效率的投資規模，同時儲蓄的形成創造出各種形式的金融工具，從而進一步分散風險。區域內機構林立、多層次的、功能齊全的銀行和其他金融機構網絡，一方面吸收區域內存款，聚集區域內的資金；另一方面，也可以將區域外的資金轉移到區域內，直接增加區域內資金。

第二，金融集聚有優化資源配置的作用。區域金融中心通過聚集重組區域內的金融資源，集中安排與設置金融機構，擴大和完善金融體系，使區域內金融結構趨于合理，打破區域內處于分割狀態的金融資源，并通過資源的集聚和配置機制進一步使得稀缺的金融資源在市場中得到合理的配置。

金融資源配置和資本運營是推進大連產業區建設的有效手段。資本運營是企業整合資源的有效手段之一。企業需要整合資源，以促進其自身的快速、健康、穩步發展，資本運營是整合資源的非常重要的渠道。在建設現代產業聚集區的進程中，產業轉型、企業重組同樣離不開資本運營等金融手段的配套支持。企業實施資本運營，有助于拓展企業的融資途徑，增強企業的資本實力和管理水平，提高企業的社會形象。

資本運營作為最大限度地實現資源的有效配置、實現資本保值增值的一種有效途徑，被一些大中型企業所推崇并廣泛地應用。但是，資本運營是一個非常復雜的過程，需要綜合考慮各方面相關聯因素。在這個過程中，大連應發揮銀行、證券、保險和信托等金融機構的支持作用，共同為企業建立可持續發展的資本運營平臺，充分利用好、發揮好資本運營的作用。

金融服務體系是推進大連現代產業聚集區建設的保障。首先，金融服務體系能夠促進產業集群的順利形成。在產業集群形成初期，政府與金融機構相互合作，實行政府為企業提供擔保的擔保貸款制度，建立中小企業擔保公司，保障集群內中小企業的順利建成、運行，有利于促進產業集群的形成。其次，金融服務體系能夠助推集群產業鏈完善，促進產業升級。在產業集群的形成時期，政府多會采用稅收減免、資金支持等政策吸引高新技術企業或者產業鏈互補企業進入本區，以完善產業鏈。而此時期金融機構如果有傾向性的對高新技術企業進行投資，則會加速淘汰舊技術，引入新技術，促進地區產業升級。最后，金融服務體系能夠促進市場競爭，使產業集群發展走向集中。在產業集群走向成熟的過程中，產業鏈條的進一步完善，勞動密集型企業走向暮年，而那些技術密集型企業則高速成長，集群內的金融機構及時將資金投入新的增長領域，使原來的勞動密集型企業陸續關閉，而競爭力強、規模較大的企業保留下來，從而使生產走向集中。

大連產業區建設進程中的金融約束因素

大連的金融發展具有良好的基礎，其金融總量和運行質量、金融機構數量和種類、金融生態環境均位居東北第一。但是，在構建現代產業區的金融支持以及建設區域性金融中心等方面，大連還存在著一定差距，面臨著嚴峻的挑戰。

第一，金融業總體規模有待增加，在東北地區重點城市之間的比較優勢尚不明顯；法人機構規模較小，難以形成市場主導，綜合實力和帶動作用不足。

第二，金融體系尚待健全，城鄉金融二元結構尚未打破，農村金融發展水平仍然偏低；直接融資不足，多層次資本市場尚未形成；中小企業融資服務不足，企業融資需求尚未有效滿足；在投資銀行、基金公司、財務公司、金融租賃、汽車金融、消費金融、貨幣經紀、農業保險、再保險、再擔保等領域機構建設還是空白。

第三，金融功能需要加強，金融機構的核心競爭力，尤其是參與國際市場競爭的能力存在不足，總部機構數量少，金融要素集聚、對外輻射以及對周邊地區的影響力有限；金融創新發展水平有限，離岸金融市場因受政策限制而尚未形成，與大連保稅港區的發展和航運中心建設的要求不相適應。

這些情況表明，與上海、深圳等區域性金融中心相比，大連的金融與經濟社會發展存在一定程度的不協調，金融服務體系相對薄弱，金融生態環境對金融業發展的制約較為明顯。因此，構建大連區域性金融中心并發揮其在現代產業聚集區建設中的重要作用，亟需大連區域的各家金融機構不斷努力和改進。

政策建議及對策

宏觀政策建議

加快金融機構集聚速度，擴大區域金融總量，增強金融對經濟的貢獻率。應著力解決區域金融業主體化程度不高，主體金融機構數量較少的問題。從宏觀上看，問題的解決有賴于國家總體金融產業政策和監管部門的市場準入政策，這是前提和基礎。但當國家金融監管部門政策放松時，大連政府應積極爭取，加大力度，并采取政策和經濟上的鼓勵措施予以推進。

當前應不失時機地促進城市商業銀行的發展，并努力創造條件，推動大連銀行、華信信托等條件成熟的金融機構完成公開上市，加快發展步伐，進一步發揮其在集聚地區金融資源，支持地區經濟發展的龍頭輻射作用。同時，應用足用活政策，使其發揮最大政策效應，把農村合作金融事業做大、做強，并進一步壯大資本市場參與主體，整合地方金融資源，探索組建地方金融控股公司，推動銀行業、證券業、保險業的業務合作與創新，做大做強地方性金融機構。地方政府應在政策允許的范圍內，制訂較為寬松的，具有鼓勵性質的政策措施，促進金融業對內對外開放，鼓勵各種性質的社會資本參與金融機構的重組改造、投資入股金融企業，為地方性金融機構壯大發展創造條件。

著力整合優勢資源，構筑完善的市場體系，提升利用資本市場發展經濟的水平。完善的市場體系必定是完備的市場體系。大連應打造銀行及各類投資融資機構密集、資金充裕、產品多樣、業務創新、市場機制完善、風險監管有效、發展環境優越的資金匯集、調度、配置樞紐。要在加強和完善現有的傳統的同業拆借市場、票據貼現市場和票據承兌市場的基礎上，鞏固期貨市場的優勢，進一步拓展新的領域，比如票據市場、產權市場、衍生品市場。

加強組織推動和政策支持，要以證券市場、產權市場和風險資本市場為重點，大力發展多層次資本市場，改善長期以來過分依賴間接融資的非均衡融資結構，全面提升利用資本市場發展經濟的水平。要整合優勢資源，加大上市資源培育力度，特別是要正確處理局部利益與全局利益、眼前利益與長遠利益的關系，堅決擺脫既得利益的束縛，加快特色企業、龍頭企業的上市步伐；大力推動上市公司以資本為紐帶的并購重組、定向增發，實現產業整合升級，提高公司質量；切實加強公司債券的發行基礎工作，引導符合條件的企業發行公司債券等多樣化債券品種，擴大直接融資份額，力爭在債券融資方面取得突破性進展。

鼓勵金融創新，吸引金融資源集聚，全面提高金融業的核心競爭力。金融創新不僅能夠推動金融資源的巨大增長，也有助于金融中心打造核心競爭力。應鼓勵堅持以市場為導向、需求為基礎，實施金融產品和服務創新、金融工具和技術創新，不斷開發金融新產品、新業務，大力拓展新的市場。同時，應堅持實施制度創新，切實推行金融制度創新，認真實施中央支持金融創新的財稅政策和扶持措施，努力營造有利于金融創新的良好環境。在有效防范金融風險的基礎上，深入推進金融制度的市場化、國際化、透明化改革。應建立鼓勵金融企業開拓業務和自主創新激勵機制，包括機構的功能和種類創新、通過引進境外戰略投資者實現股權結構多樣化等。

另外，還應大力發展產業金融，探索設立產業投資基金，重點發展骨干產業投資公司，發揮融資平臺作用，實現產業與資本融合，促進重點產業發展。建立引導和扶持機制，鼓勵社會資金和海外資本進入大連發展基金投資、創業投資、風險投資等各類股權投資，拓寬直接融資渠道。

微觀對策措施

把握信貸方向，推進產業聚集區建設。大連區域內的各家金融機構，應在產業聚集區建設規劃指導下，審慎把握信貸方向，充分發揮金融的引領作用，加大對農業集約發展、傳統產業高新化、高新技術產業、中小企業發展、生態環境治理等重點領域的金融支持力度。

在區域投向上，應按照大連市總體發展規劃的指導，重點向開發區電子信息產業集群、花園口新材料產業集群、高新園區軟件和服務外包產業集群、大連灣重型裝備產業集群、長興島船舶及配套產業集群、瓦房店軸承產業集群和登沙河精品鋼材產業集群等區域傾斜。

此外，對于將形成一批以骨干企業為龍頭、優勢產業為主導，特色明顯、功能完備、比較優勢突出、牽動作用較強的北黃海產業集群，應加大金融支持力度，使其成為大連對外開放新窗口和承接產業轉移升級的新載體，成為遼寧沿海經濟帶的新亮點。

積極探索資本運營、資產重組新思路，合理集聚和配置金融資源。各金融機構應借助先進手段，不斷開發，研制出金融新業務、新工具、新品種。積極探索股權融資、資產證券化等資本運營和資產重組的新模式，合理配置有限的金融資源。對傳統業務的創新，要融入新內容，增加新功能，明確新特征。業務創新上，還要遵循規范管理策略、客戶定位策略、區域定位策略、優化品種策略和產品開發策略等，滿足企業產業轉型和企業重組對金融配套支持的需要。與此同時，應高度重視創新業務的風險控制，強化風險防范與化解、注重發揮內控建設的監督保障作用，在規范經營的前提下穩步創新，勢必成為各家金融機構在建設產業聚集區進程中的共同選擇。

加大對中小企業的支持力度。面對中小企業融資難的現狀，各家金融機構應提高對國家和地方政府政策的認識力度，辯證地看待大、小企業的關系，擯棄信貸資金投向上對中小企業實際存在的歧視性政策，進一步更新經營理念，有選擇地進入中小企業陣地，挖掘一批成長性好、產品有市場、經營效益佳的企業，有效緩解和解決眾多中小企業融資難的問題，為推進大連現代產業聚集區建設發揮重要的輔助作用。應鼓勵各類金融機構把解決中小企業融資難問題，支持地方經濟發展，置于經營業務的重中之重。優化小企業融資審批流程，不斷推出適用小企業發展的融資產品。通過與特定行業機構、行業協會、政府機關、大型企業建立業務合作平臺拓展客戶資源，切實支持中小企業健康發展。

實施金融人才戰略。各家金融機構應堅持培養、引進和使用并舉的方針，創造吸引人才、用好人才和培養人才的體制機制和良好環境。根據金融人才特點，研究制訂金融人才隊伍建設規劃和配套措施，建立金融人才儲備庫。各金融機構應充分利用大連財經、金融類院校、培訓機構集中的優勢，建立與高校和培訓機構合作的金融人才培養機制，通過學歷教育、專業講座、業務培訓、國內外金融專家專題授課等多種形式，提高金融人才隊伍的專業素質。

總之，產業區的建設離不開金融的支持和推動，金融集聚和金融資源配置在此進程中持續發揮著至關重要的作用。區域內的各家金融機構應認清形勢、明確目標，切實有效地實施各項金融政策和具體措施，充分發揮大連金融的關鍵作用，為大連產業區建設目標的順利實現積極貢獻力量。

（作者系大連理工大學管理學博士研究生）