建立銀行業商業賄賂治理長效機制的緊迫性與建議

摘要：商業賄賂作為一種社會現象，可能存在于各種市場交易之中。由于銀行業在我國現行經濟運行中具有舉足輕重的作用，在我國銀行業即將全面對外開放之時，銀行業的一舉一動時刻受到各方高度關注和監督，因此，認清銀行業商業賄賂存在的原因以及治理銀行業商業賄賂的必要性，從而建立起治理我國銀行業商業賄賂的長效機制成為亟待解決的課題之一。

關鍵詞：銀行業；商業賄賂；長效機制

中圖分類號：F832.0.

文獻標識碼：A

文章編號：1003-9031(2007)09-0049-03

2006年南開大學國際經濟法研究所與中央黨校《中國黨政干部論壇》編輯部就我國商業賄賂的普遍性、市場參與者對待商業賄賂的態度和公眾對治理商業賄賂的信心等問題進行了聯合問卷調查和統計分析。其中在一項對商業賄賂的普遍性調查中，除了在一些屬于政府干預較多、公益性強、與群眾切身利益密切相關的工程建設與承包、土地出讓與國有資產產權交易、藥品和醫療器械采購、政府采購、學校與教育用品采購等領域商業賄賂狀況比較嚴重外，銀行與金融業務領域的商業賄賂狀況也相當嚴重，成為商業賄賂的重災區之一(見附表)。

一、銀行業商業賄賂存在的原因

(一)現存的反商業賄賂法律體系尚有缺陷

對反商業賄賂的法律條文過于分散、立法層次不高且規定滯后，內容陳舊，無法滿足懲治商業賄賂的需要。目前，我國反商業賄賂法律體系主要集中在三部法律法規，即《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》以及《關于禁止商業賄賂行為的暫行規定》。其中《關于禁止商業賄賂行為的暫行規定》是專門針對商業賄賂的法規，首次正式使用了“商業賄賂”的概念，并對商業賄賂的概念進行了界定。《暫行規定》第二條對商業賄賂所下的定義是“指經營者為銷售或者購買商品而采用財物或者其他手段賄賂對方單位或者個人的行為”。但該定義對商業賄賂的界定過于狹窄，較為模糊，在法律適用中存在漏洞，容易導致企業把回扣與折扣混為一談。同時，我國現行反商業賄賂法律體系還存在著一些不足，例如法律體系內部一般法與特別法之間存在不銜接甚至相互沖突的問題，沒有形成協調統一的有機整體；主管機關不統一，職權不明確，產生攬權或推諉的副作用；缺乏規制海外商業賄賂行為的法律法規，與我國承擔的國際公約義務不符等。

(二)一些社會傳統觀念及習慣的不健康

由于我國本身具有深厚的封建文化傳統，一直以來都是個“人情社會”——人情關系網在社會生活中無孔不入。“人情社會”在我國傳統社會中表現為民眾普遍對法律制度缺乏應有的重視，缺乏遵守游戲規則的自覺性。折射在現實為關系、人情才是一路暢通的通行證。[1]這種社會心理在商業經營管理中表現為過度依賴人情因素。隨著社會交往的擴大化復雜化，昔日基于地緣、族緣、親緣上的人情關系不得不借助行賄等手段來維持。同時，這種傳統的關系文化又為賄賂行為蒙上了人情往來的面紗，從而使得稀缺的社會資源變得要依賴于一種特有的關系網來進行配置，大大降低了資源的利用效率。而普通小民心態和從眾心理，更加助長了商業賄賂的發展勢頭。“關系就是生產力”曾一度成為相當一部分人樂于恪守的信條。在這種文化環境的熏陶下，商業賄賂大行其道，人們對于商業賄賂大多表現為順其自然。

(三)銀行自身在經營發展過程中存在的短期行為

從目前我國銀行業金融機構自身情況來看，其發展戰略、業務流程、增長模式、經營策略、考核機制等均存在比較嚴重的缺陷。突出短期行為，忽視長遠發展，為商業賄賂的滋生和發展提供了溫床和條件。現在國內商業銀行普遍建立“做大”的戰略目標，選擇“規模優先”的增長模式，采取“爭奪大中客戶”的經營策略，實行“以貸款增量為主”的績效考核機制等，使得目前我國銀行業金融機構的經營發展模式整體趨同。[2]而銀行業金融機構經營發展模式整體趨同的直接后果便是各家銀行在同一客戶群體、同一競爭區域、同一產品結構之間展開激烈的競爭，最終必然演變為惡性競爭，競相壓低價格或暗中給予好處成了各銀行業金融機構無奈的共同選擇，商業賄賂也就難以避免。而銀行員工在銀行追逐短期利益的考核機制下，為了維護個人的長期利益，常常盡其所能將客戶資源牢牢掌握在自己手中，使得客戶成了銀行員工的資源，而非銀行的資源，從而助長了商業賄賂風氣的盛行。

(四)轉軌時期特有的市場經濟環境尚不成熟

從世界范圍來看，不成熟的商品經濟和不規范的市場環境往往是“尋租現象”得以廣泛存在的基礎，是商業賄賂在社會上廣為滋生蔓延的沃土。當市場本身不健全，市場準入還有條件、不透明時，商業賄賂活動往往作為一種競爭成本，成為企業獲取競爭優勢的一把鑰匙。在我國，由于整個經濟市場環境正處于由計劃經濟體制向市場經濟體制轉軌的時期，權力與經濟的關系始終沒有完全理順，權力與市場、官場與商場的關系、邊界含混不清，市場體系發育不成熟，價格體系作用有限，真正意義上的生產資料市場、生產要素市場等還不健全，各類市場發育程度差異大，以致市場體系結構失衡，產生種種摩擦。在轉軌時期多種經濟成分并存的情況下，大量私營企業和個體工商戶成為市場主體中最活躍的因素，原有計劃經濟體制下的一些國有、集體企業，由于種種原因轉軌滯后，還沒有發育成為與社會主義市場經濟體制相適應的現代企業。市場競爭主體在結構上的不完整和發育上的不成熟，使其極易在轉軌時期的經濟體制競爭中運用商業賄賂等不正當交易手段爭取交易機會和交易條件，從而使得銀行業商業賄賂有機可乘。尤其是在銀行業的一些關鍵業務環節，如存貸款、票據承兌貼現、出具信用證(保函、資信證明)、信用卡等授信(授權)管理、結算、不良資產處置、營業用房裝修、商業廣告制作和大宗物品采購等業務環節。

二、銀行業商業賄賂治理的必要性

(一)治理銀行業商業賄賂是構建和諧社會發展的需要

黨的十六屆六中全會做出《關于構建社會主義和諧社會若干重大問題的決定》，要求全黨堅持以科學發展觀統領經濟社會發展全局，推動社會建設與經濟建設、政治建設、文化建設協調發展。由于金融在現代經濟運行中具有核心地位，金融腐敗帶來的危害巨大。它具有一般腐敗行為的破壞性，同時更具有對經濟、金融秩序的強大破壞力，甚至會危及國家經濟和金融安全，而商業銀行在我國金融生態鏈中居于中心地位，是社會經濟體系中的一個子系統。因此，和諧社會離不開和諧銀行。和諧銀行是銀行落實和諧社會目標任務的具體體現，而和諧社會的建設，要求商業銀行承擔起應負的社會責任，以不斷增強商業銀行的服務功能和協調作用，為經濟社會和諧發展提供優質的金融服務，為營造和諧的社會信用環境、金融生態環境做出應有的貢獻。

(二)治理銀行業商業賄賂是市場經濟發展的本質要求

市場經濟的要求是公平競爭，而銀行業商業賄賂行為從根本上背離了市場經濟公平競爭的要求，破壞了正常的市場交易秩序，損害了其他競爭對手的利益，扭曲了金融產品價格，使價值規律和競爭規律無法發揮正常作用，阻礙了市場機制的運行，破壞了市場的交易秩序，也違反了誠實守信的經濟道德準則。在一些地方銀行業商業賄賂已經成為企業運行的潛規則，面對這樣的潛規則，銀企自身往往無力對抗，為了避免在競爭中失去市場機會和份額，一些企業往往不得不選擇屈從。更為可怕的是在商業賄賂盛行的市場環境中，就會產生劣幣驅逐良幣的逆淘汰機制，誠信良知、依法合規的經營者處于劣勢，從而使得商業賄賂的雪球越滾越大。而行賄費用最終都將轉嫁給消費者，使得社會交易成本增加，增加了消費者負擔，阻礙市場資源利用最優化目標的實現。因此，治理商業賄賂是維護公平競爭原則和完善社會主義市場經濟體制的必然要求。

(三)治理銀行業商業賄賂是樹立銀行業良好形象的需要

正是由于銀行業在我國現行經濟運行中具有舉足輕重的作用，加之銀行本身經營發展必須以誠信為本，從而使得銀行業的一舉一動都時刻受到國內社會各方的高度關注和監督。尤其是在我國銀行業即將全面對外開放之時，我國銀行業也將吸引更多來自于國際社會的目光。而商業賄賂一旦成為市場中的潛規則，銀行就會漠視市場規則，轉而依賴商業賄賂謀發展，這樣勢必削弱我國銀行的正常競爭力和損害銀行自身的良好形象。近年來，在我國銀行業案件專項治理中發現的犯罪行為，大多是源于商業賄賂，或是線索為商業賄賂。這些案件的發生給我國的銀行業聲譽帶來了很大的負面影響，極大地破壞了銀行業的社會形象。開展銀行業治理商業賄賂工作，對于提升我國銀行業自身競爭力、進一步適應銀行業對外開放，樹立我國銀行業良好的對內、對外形象均具有重大的意義。

三、建立治理銀行業商業賄賂長效機制的建議

治理銀行業商業賄賂要堅持標本兼治、綜合治理，用發展的思路和改革的辦法，逐步鏟除商業賄賂賴以存在的土壤和條件，從而建立起治理銀行業商業賄賂的長效機制。

(一)加大法律對銀行業商業賄賂的執行力度

治理銀行業商業賄賂要靠法制，要完善立法，形成治理商業賄賂的制度保證。從立法成本和立法的科學性考慮，我國有必要制定一部統一綜合的《反商業賄賂法》，提高商業賄賂犯罪的成本，并對涉及商業賄賂治理但又不宜并入該法的刑事、會計等立法內容進行配套修改。同時，要加大法律對銀行業商業賄賂的執行力度，建立起查處銀行業商業賄賂的聯動協作機制。行政監管執法相關部門之間、行政監管執法部門與刑事司法部門之間應當加強協調配合與溝通聯系，建立情況通報、線索移送、案件協查、信息共享等協作配合機制，形成治理銀行業商業賄賂違法犯罪行為的合力。

(二)強化合規文化建設，加強輿論宣傳監督力度

治理商業賄賂要靠每一個公民，形成自覺抵制商業賄賂的文化心態和社會氛圍，淡化傳統的重關系、重人情的價值準則。要充分利用電視臺、廣播、報紙、網站等媒體和政府的力量制造輿論，充分發揮行業自律組織的作用，廣泛宣傳黨和國家的有關政策和法律法規，提高全社會對商業賄賂嚴重性和危害性的認識，適時披露典型的銀行業商業賄賂犯罪案件，形成震懾力，倡導市場主體合規經營、誠信守法。要在全社會形成反商業賄賂的風氣和氛圍，用道德、輿論等軟約束配合法律的硬約束治理銀行業商業賄賂，構建防治商業賄賂的思想道德防線。

(三)落實科學發展觀，構建銀行業長效發展之路

銀行業金融機構要確立科學的發展戰略和市場定位。要針對自身特點，制定理性科學的發展戰略，提出合理的切合實際的經營目標，摒棄盲目追求市場占有率和資產規模的陋習。不斷細分市場，找準自身定位，結合自身優勢，明確各自的目標市場，避免同質競爭，方能杜絕以非市場行為和不正當手段搶奪客戶資源的做法。[3]通過建立健全嚴密的內部控制體系，提高內部審計和自我糾錯能力；通過實行有效的激勵約束機制和設計科學的員工職業生涯，培養員工對銀行的忠誠度；通過依托科學的信貸文化建設，建立銀行與客戶間的誠信關系，逐步形成銀行、員工、客戶三者之間健康持久和諧的合作關系。同時，銀監機構也要通過制定監管指引、發布監管通報等多種方式，促使銀行業自身正確處理業務拓展和合規經營的關系，建立起科學的長效發展之路。

(四)加強市場經濟環境建設，發揮市場機制在資源配置中作用

銀行業商業賄賂現象嚴重扭曲了我國的金融資源配置方式，異化了市場主體的行為，損害了消費者的利益，損害了我國銀行業的整體聲譽。因此，要加強經濟市場環境建設，進一步完善現代市場體系，更大程度地發揮市場在金融資源配置中的基礎性作用；要建立透明高效、結構合理、機制健全、功能完善、運行安全的金融市場，形成有利于各類企業籌集資金、滿足多種投資需求和富有效率的金融市場體系；要完善以市場為主導的產品創新機制，形成價格發現和風險管理并舉相協調的金融市場產品結構，強化市場對主體的約束機制和優勝劣汰機制，為整個銀行業營造一個更加公平、合理、透明的市場競爭環境。

附表：各領域商業賄賂現象存在的嚴重程度

注：表中按0-10分的標準表述被調查者對上述領域商業賄賂現象嚴重程度的看法，0分為沒有賄賂，10分為賄賂最嚴重(被調查者對不了解的領域可以不打分)。

資料來源：程寶庫.中國商業賄賂狀況問卷調查統計與分析[J].中國黨政干部論壇，2006，(4).

參考文獻：

[1] 黃值夏，李黎源.對賄賂犯罪的經濟分析[J].遼寧警專學報，2004，(5).

[2] 關雪凌.我國銀行業商業賄賂及其治理的制度分析[J].中國金融，2006，(13).

[3] 韓雪萌.銀監會：銀行業治理商業賄賂要做到“三個到位”[N].金融時報，2006-03-13.