億元公積金何以成為個(gè)人賭資

湖南省郴州市原住房公積金管理中心主任李樹彪在職期間利用職務(wù)之便非法動用1.1億元住房公積金貸款到澳門豪賭。8月24日，湖南省郴州市中級人民法院一審對此案宣判：湖南省郴州市原住房公積金管理中心主任李樹彪因犯貪污罪、挪用公款罪、賭博罪被處以死刑、剝奪政治權(quán)利終身。同案的廣東珠海個(gè)體戶吳明丁、吳明光兄弟、原郴州市住房公積金管理中心總稽核師以及李樹彪前妻李慶容等8名被告，因犯貪污罪、挪用公款罪、賭博罪和窩藏轉(zhuǎn)移贓款贓物罪等，分別被判處有期徒刑2年至17年。

李樹彪是如何一步步走向墮落、走向自我毀滅的？上億元公積金又是如何成為他豪賭的賭資的呢？

墮落始于賭博

一審前，李樹彪在看守所接受記者采訪時(shí)說：“我這個(gè)人以前并不是很差，也想下點(diǎn)功夫把工作搞好，可喜歡上賭博后就有了變化。”

李樹彪到澳門賭博始于2000年，在其宜章縣同鄉(xiāng)、曾任郴州市政府駐京辦事處助理巡視員張志的帶領(lǐng)下第一次去澳門，李樹彪贏了100萬元，但第二次，他不但把上次贏的錢輸了個(gè)一干二凈，而且還賠了200萬元。盡管如此，李樹彪的賭癮還是大了起來，他開始頻繁地往來于湘澳兩地。

李樹彪的賭注越下越大，所需要的本錢也越來越多。然而他既有的收入顯然不能支付賭資。早在當(dāng)上郴州市住房公積金管理中心主任后不久，李樹彪就發(fā)現(xiàn)了公積金貸款中存在的漏洞。1999年，李樹彪開始利用住房公積金管理中心主任的職權(quán)，騙取銀行貸款用于做生意，但當(dāng)時(shí)每次貸款數(shù)額都不算太大。但自從2000年李樹彪迷上賭博后，他向銀行貸款的數(shù)額就直線上升。

在李樹彪構(gòu)建的賭博資金鏈上，取得銀行貸款是最關(guān)鍵的一步，貸到款后，李樹彪通過地下錢莊把錢轉(zhuǎn)到澳門并換成賭博的籌碼，在賭廳中贏了錢后再還銀行的貸款，由此循環(huán)往復(fù)。銀行的貸款源源不斷地變成了李樹彪的賭資。

“開始的時(shí)候，我主要用自己的錢賭，兩三百萬玩了三年多。”李樹彪說，自從能夠輕而易舉地從銀行騙取住房公積金貸款后，他便開始幾百萬、上千萬地玩。

李樹彪談起賭博“一往情深”，他向記者透露，案發(fā)前，他經(jīng)常贏錢的某賭場同意借他幾千萬元，他正計(jì)劃著用那些錢翻身。他說，他已經(jīng)基本掌握了賭博的秘訣，在贏錢時(shí)也曾經(jīng)考慮過干脆辭了公職去澳門賭博。

在看守所，李樹彪告訴記者，剛開始接觸住房公積金管理時(shí)，他對業(yè)務(wù)一點(diǎn)都不懂。半年后，當(dāng)他基本明白是怎么回事的時(shí)候，就打起了住房公積金的主意。1999年，李樹彪利用公積金獲得了第一筆質(zhì)押貸款25萬元。他說銀行之所以貸款給他，一方面是認(rèn)為他是用錢做生意，另一方面是以前他做生意時(shí)，曾到銀行貸款，有較好的信譽(yù)。記者問及做生意是否就能挪用公款時(shí)，李樹彪回答：“只要能夠及時(shí)還款，應(yīng)該沒有問題。”

瘋狂騙貸以籌賭資

郴州市中級人民法院一審宣判中說：被告人李樹彪置法律對公積金不能為任何單位和個(gè)人提供任何形式的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保、不能挪作他用等禁止性規(guī)定于不顧，利用其擔(dān)任郴州市住房公積金管理中心主任的職務(wù)便利，撇開單位內(nèi)部審核、管理的全部環(huán)節(jié)，擅自調(diào)度住房公積金存款資金，并與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)惡意串通，采取用住房公積金存款作抵押、質(zhì)押，以住房公積金管理中心為擔(dān)保單位等手段，私自使用單位印章，指使、利用被告人歐陽山青、王詩義從中協(xié)助，從銀行和其他金融機(jī)構(gòu)非法獲取貸款。

在郴州市住房公積金管理中心內(nèi)部，李樹彪根本無心建立健全制衡機(jī)制，他為滿足個(gè)人私欲，獨(dú)斷專行。從1999年開始，住房公積金管理由先前各縣（市）、區(qū)各自為政改為收歸市級統(tǒng)一管理。然而，這一加強(qiáng)安全監(jiān)管的措施，卻被李樹彪鉆了空子。

2003年11月3日，臨武縣住房公積金管理部收歸郴州市住房公積金管理中心統(tǒng)一管理。11月6日上午，該管理部負(fù)責(zé)人劉波等人到郴州市見李樹彪時(shí)，李指責(zé)說，臨武縣基本沒有放貸，住房公積金存款的利息連保幾個(gè)人的工資都不夠，現(xiàn)在收歸市里管，要放些貸款出去。7日一大早，李樹彪到達(dá)臨武，要求劉波同他一起去工行放貸。工行臨武縣支行有關(guān)負(fù)責(zé)人起初很猶豫，后來李樹彪打通郴州市工行一位負(fù)責(zé)人的電話讓這位負(fù)責(zé)人接聽，很快，臨武支行負(fù)責(zé)人同意了李的貸款要求。業(yè)務(wù)辦成后，這位負(fù)責(zé)人還請李樹彪吃了飯。

第一次經(jīng)辦這樣一大筆貸款業(yè)務(wù)，劉波等管理部工作人員很擔(dān)心，想按程序去核實(shí)一下貸款方的情況，卻遭到李樹彪一再阻攔。同時(shí)，李樹彪還威脅劉波等人，“再不聽話，就調(diào)到偏遠(yuǎn)的桂東縣去搞代辦員”。無奈之下，劉波等人只好放棄了調(diào)查。李樹彪受審后，結(jié)果證實(shí)了他們當(dāng)初的擔(dān)心：這筆數(shù)額巨大的貸款，其貸款資料、貸款單位全屬李樹彪口頭捏造。根據(jù)住房公積金的相關(guān)管理?xiàng)l款，一個(gè)城市的相關(guān)存貸款業(yè)務(wù)，只能選擇兩家主辦銀行，而郴州市無論是信用社還是四大商業(yè)銀行都在辦理這筆業(yè)務(wù)。

6億元住房公積金存款，使李樹彪成為各家銀行爭奪的“大客戶”。在看守所，李樹彪對記者說，他“根本不用去拉攏銀行”，“經(jīng)常都是銀行請我的客，我基本上沒請過他們”。

據(jù)辦案人員查實(shí)，李樹彪以用住房公積金作質(zhì)押或擔(dān)保貸款的形式，隱瞞貸款真相，先后作案30次，獲取銀行貸款資金6705.5萬元，案發(fā)時(shí)尚有208..5萬元未歸還。其騙貸手段一是以其表弟歐陽山青的名義和自己公司及他人公司向銀行申請貸款，用公積金存款作質(zhì)押；二是事先與銀行的有關(guān)人員商量，在不同的銀行采取不同的方式獲取質(zhì)押貸款；三是有的銀行同時(shí)為一筆定期存款開出兩張有效存款憑證，即存款單和存款證明書，李樹彪將存款證明書拿回住房公積金管理中心做賬，將存款單放在銀行作為質(zhì)押物進(jìn)行貸款獲取資金。2005年5月第一次庭審時(shí)，李樹彪當(dāng)庭承認(rèn)“這些都是無效的質(zhì)押”。

從2002年開始，銀行內(nèi)部監(jiān)管風(fēng)聲漸緊，銀行方面不敢再為他提供質(zhì)押貨款。于是李樹彪便偽造單位、偽造事實(shí)騙貸，先后以委托貸款的方式作案14次，騙貸5667萬元。李樹彪這類作案的方式有三：一是擅自刻制假單位的印章、假個(gè)人印章，用假印章作案獲取貸款；二是虛構(gòu)假單位、假理由、編造貸款資料獲取貸款；三是利用職務(wù)之便，要與他熟悉的有關(guān)單位向中心申請貸款，同時(shí)，假冒領(lǐng)導(dǎo)的批示獲取貸款資金供其本人用于賭博。

其實(shí)，李樹彪如此拙劣的手段，銀行只要稍加核對便可發(fā)現(xiàn)破綻，可銀行并沒有這么做。記者在采訪幾位銀行人員時(shí)，他們說當(dāng)時(shí)之所以如此，一方面是相信他在做煤炭生意，并不知道他是用于賭博；而另一方面想留住大客戶。為李提供貸款的中國銀行郴州分行業(yè)務(wù)部經(jīng)理李粵軍說：“其實(shí)我也明知這個(gè)住房公積金貸款肯定補(bǔ)不回來，但是如果在我這個(gè)環(huán)節(jié)把他的貸款申請回絕掉，導(dǎo)致這個(gè)客戶走了的話，銀行會對我怎么樣？也許會撤職，也許會讓我下崗，也許會把我調(diào)換一個(gè)崗位，這都難說。”

另一位為李放貸的農(nóng)業(yè)銀行郴州分行營業(yè)部副經(jīng)理廖宏建坦承：“我們辦這些貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候，確確實(shí)實(shí)有許多地方不符合規(guī)章制度，但作為銀行員工，誰都想發(fā)展這樣的業(yè)務(wù)，因?yàn)椴皇俏覀冝r(nóng)行一家在爭這個(gè)客戶，可以說郴州所有的商業(yè)銀行都在爭這個(gè)客戶，有時(shí)候甚至有些不擇手段了。”

品質(zhì)和體制哪個(gè)更重要？

對李樹彪一案，郴州市檢察院許慶生檢察長說：“巨額資金如此輕易地被非法動用，有李樹彪個(gè)人品德等方面的原因，也有體制與管理機(jī)制上的漏洞。”

記者曾問李樹彪能否根據(jù)自己的反思，為住房公積金的安全監(jiān)管提些建議，他回答：其實(shí)制度是很健全的，主要是沒有人嚴(yán)格按照規(guī)章制度去做。

執(zhí)行者無視制度與法規(guī)的存在，無論多么完善的監(jiān)管機(jī)制，都只是一種擺設(shè)。據(jù)辦案人員介紹，按照國務(wù)院頒布的《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位與個(gè)人都不得挪作他用，住房公積金管理中心不得向他人提供擔(dān)保。同時(shí)，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，住房公積金存單也不允許用于質(zhì)押進(jìn)行貨款。而且，住房公積金的監(jiān)管一直在不斷地完善，除了銀行與住房公積金管理中心對相關(guān)貸款把關(guān)外，郴州市還成立了由財(cái)政、稅務(wù)等相關(guān)職能部門共同審核把關(guān)的住房公積金管理委員會。因此，在李樹彪打住房公積金貸款主意之初，只要相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制能夠正常運(yùn)行，他也不可能在犯罪的道路上越走越遠(yuǎn)。

記者在翻閱郴州市住房公積金管理中心提供的李樹彪案發(fā)后的一份整改材料時(shí)，看到一份有關(guān)違規(guī)、逾期項(xiàng)目貸款的清單，其中，一些與住房公積金管理相關(guān)的職能部門赫然在列。據(jù)郴州市住房公積金管理中心現(xiàn)任主任彭中華介紹，李樹彪的問題暴露后，郴州市住房公積金管理中心將清收違規(guī)項(xiàng)目貸款作為工作的重中之重，采取經(jīng)濟(jì)、行政、法律等多種手段，全力回收住房公積金違規(guī)項(xiàng)目貸款，對一些不能按承諾和計(jì)劃歸還貸款的，分批向法院起訴，申請拍賣借款單位所有合法財(cái)產(chǎn)用于償還貸款。與此同時(shí)，進(jìn)一步嚴(yán)格資金使用審批程序，嚴(yán)防新的違規(guī)使用住房公積金現(xiàn)象發(fā)生。他說，住房公積金使用審批程序存在漏洞的問題引起了郴州市委、市政府的高度重視，郴州市政府為此專門下發(fā)了《郴州市專項(xiàng)資金監(jiān)督管理辦法》，規(guī)范使用包括住房公積金、生育保險(xiǎn)基金、教師獎(jiǎng)勵(lì)基金、殘疾人就業(yè)保障金等37種專項(xiàng)基（資）金。

另外，公積金管理中心內(nèi)部，也在層層落實(shí)責(zé)任制，通過建章立制，使每個(gè)人知道一旦出了差錯(cuò)與問題，各人要承擔(dān)什么樣的責(zé)任，讓每個(gè)監(jiān)管環(huán)節(jié)運(yùn)行起來。許慶生表示：“痛定思痛，只有落實(shí)責(zé)任追究制，才能真正建立制衡機(jī)制，否則，‘一把手’就無人監(jiān)控、一手遮天了。”