中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施停業(yè)整頓存在的問(wèn)題及對(duì)策

原內(nèi)蒙古五原縣城關(guān)鎮(zhèn)城市信用社由于歷史包袱沉重，發(fā)放于企業(yè)的852萬(wàn)元再貸款已成風(fēng)險(xiǎn)，造成不良貸款居高不下，形成歷年虧損導(dǎo)致資不抵債1200萬(wàn)元，被迫于2001年9月8日對(duì)該社實(shí)施停業(yè)整頓，經(jīng)過(guò)三個(gè)月的清查、核對(duì)、整頓后將剩余資產(chǎn)由人民銀行接管，負(fù)責(zé)資產(chǎn)的清收、處置、變現(xiàn)和市場(chǎng)退出等工作。通過(guò)近四年來(lái)資產(chǎn)的清收變現(xiàn)管理情況來(lái)看，資產(chǎn)清收速度緩慢，收效甚微，市場(chǎng)遲遲未能退出，面臨的困難和問(wèn)題日漸顯露。

一、存在問(wèn)題

由于我國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)制不健全，對(duì)信用社實(shí)施市場(chǎng)退出，只能依靠中央銀行再貸款解決。我國(guó)目前存款保險(xiǎn)機(jī)制尚不健全，未設(shè)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從維護(hù)金融體系穩(wěn)定出發(fā)，只能依靠中央銀行再貸款解決。而由于關(guān)停信用社貸款清收難，最后不可避免地將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給人民銀行，造成人民銀行再貸款清收難。如五原縣城市信用社由于經(jīng)營(yíng)管理不善、資不抵債嚴(yán)重而實(shí)施停業(yè)整頓和撤銷關(guān)閉，停業(yè)整頓和撤銷關(guān)閉工作由地方政府組織實(shí)施，兌付個(gè)人債務(wù)資金缺口達(dá)3487萬(wàn)元。如不能及時(shí)給予兌付，將會(huì)導(dǎo)致存款戶上訪，容易引發(fā)地區(qū)金融支付風(fēng)險(xiǎn)，影響社會(huì)穩(wěn)定。但地方政府受財(cái)政影響，根本無(wú)法解決存款支付資金缺口，為維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定，只能由中央銀行發(fā)放2628萬(wàn)元再貸款用于解決資金缺口。

二、實(shí)施撤銷關(guān)閉（停業(yè)整頓）信用社貸款清收困難，再貸款難以歸還