商業銀行發展中間業務的問題及對策

一、商業銀行中間業務發展的制約因素

在我國中間業務作為外資銀行的強項，由于具有低成本、低風險、高收益的特點，已成為它們進軍中國市場爭奪的重點。而這一業務恰恰是中資商業銀行的“軟肋”，發展中間業務成為我國商業銀行一項緊迫而重要的任務。

（一）經營觀念落后制約中間業務發展

傳統觀念認為銀行只要吸收存款、發放貸款，兩者之間的利差就足以為銀行帶來效益了，隨著金融體制改革深化，市場逐漸從“賣方市場”轉向“買方市場”，大量中小金融機構增加了市場競爭主體，金融市場的完善增加了投資渠道，完全競爭的市場加大了銀行吸收存款的難度。同時，銀行商業化的進程基本完成，成為獨立經營的法人主體，自擔貸款風險。企業效益下滑也加大了這種風險，銀行積累了大量的不良資產，資金運用無法產生效益。因此，依靠傳統的存貸款業務在競爭日益激烈的市場中已不能適應發展的需要，銀行必須轉變觀念，開發新產品，拓展新渠道，在依托傳統業務優勢的同時帶動中間業務發展，為客戶提供全過程、全方位、增加值的金融服務，通過中間業務的不斷發展壯大來支撐和促進傳統業務的鞏固和發展，使兩者相互依存，形成一個協同發展的良性循環機制。

（二）電子化建設落后制約中間業務發展

銀行開展許多中間業務都必須依托強大、高效、快捷、實用的資金清算系統和電子化網絡系統。資金結算、信用卡、代收代付、代理業務等都需要有一個強大的資金清算系統和電子化網絡，通過這種網絡可以在銀行和客戶之間、銀行和證券公司、保險公司之間進行信息傳送。……