區域金融生態環境改善與經濟發展

石森昌

一、區域金融生態環境的概念

金融生態環境是個仿生概念，經濟學辭典中很難找到類似術語。平常所稱生態環境，是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態系統所構成的整體，主要或完全由自然因素形成，并間接地、潛在地、長遠地對人類的生存和發展產生影響。依照這樣的表述，金融生態環境就是由金融系統和與之相關聯的其他系統所組成的生態鏈，這個生態鏈與金融業可持續發展息息相關。

由此，金融生態環境的概念，既包含我們通常意義上所講的微觀層面的金融環境，也包括整個金融市場得以生成的環境。與通常的金融市場的概念相比較，金融生態環境更強調金融系統與所處環境的相互依存、相互影響以及協調發展。

而區域金融生態環境，即是指一個國家或地區的金融生態環境。從生態角度看金融發展問題，反映了科學發展觀的根本要求，也是系統性和可持續性觀念的體現。

二、區域經濟發展與金融生態環境改善

在市場經濟條件下，一個區域的金融生態環境狀況的好壞不僅影響貨幣政策在地區層面上傳導機制的有效性，而且影響該地區金融業的持續快速健康發展，同時也直接決定該地區對金融資源的吸引力和地區間金融資源的差異，進而決定一個地區金融核心作用的大小。因此，良好的地區金融生態環境，不僅有利于疏通貨幣政策傳導機制和地區金融業的健康發展，同時對促進該地區經濟發展同樣至關重要。

在當前經濟發展階段，提出改善地區金融生態環境是經濟發展到一定階段的一種必然的要求。

首先，這是促進地區經濟與金融和諧發展的要求。改革開放二十多年來，各地區的經濟得到了很大發展，在金融生態環境建設方面也取得了一定的成就，但由于我國金融生態環境本身基礎差，起點低，加之在長期的計劃經濟體制和觀念下遺留的弊病，各地金融生態環境的現狀尚遠不能滿足該地市場經濟環境下金融業健康可持續發展的要求，這主要表現在如下一些方面：有些企業利用破產法的不完善，以破產逃避還債，進而導致銀行內大量壞賬的產生；由于沒有完善的社會信用評價體系及其相應的管理系統，銀行在通過借款人信用對貸款風險作合理評估方面還有很多困難；由于會計、審計、信息披露等標準不高，所產生的“騙貸”現象依舊屢禁不止；相關的中介行業的專業水平普遍不高，一些中介機構還容易被買通作假。所以，為了促進地區經濟的進一步發展，必須采取有效措施以改善地區金融生態環境，達到金融與經濟環境的和諧發展。

其次，改善地區金融生態環境也是適應新形勢下對內、對外進一步擴大開放的要求。改革開放以來，外資對各地區經濟發展起到了重要的促進作用。但各地區吸引外資的手段基本都是一致的，即通過給予外資優惠政策（主要是稅收和土地兩個方面）激勵外資到本地進行投資。在經濟發展過程中的某一階段，這種在所得稅、土地等生產要素上，對內資、外資有不同待遇的政策對經濟發展具有積極促進作用。但隨著經濟的進一步發展，這種差異的繼續存在將對本國以及本地區民營經濟的發展有害，對整個國家和本地區的稅收也會產生負面影響。同時，經過這二十年的發展，國內可利用的資金總量也達到了相當水平。因此，下一階段的發展就應該是，在繼續擴大對外開放的同時擴大對內開放，逐步實現包括企業所得稅在內的內外資優惠政策體系的并軌，逐步把外資的激勵機制由優惠政策轉變到公平競爭的軟環境上來。而建設公平競爭的軟環境的關鍵之一就是建立良好的金融生態環境。

實踐證明，一個金融生態環境良好的地區，必然是最吸引資金的地區。地方政府要想吸引資金，促進當地經濟發展，就必須高度重視金融生態環境建設，把加強和改善本地區的金融生態環境作為一項基礎性工作來抓。

三、區域金融生態環境建設的內容

要改善區域金融生態環境，實現區域經濟發展與金融的協調發展，應從如下三個方面進行：

改善區域金融生態環境，要提高地區經濟競爭實力。提高地區經濟競爭力，一是要加快本地區經濟市場化進程，按照市場經濟的發展要求，努力培育本地區的市場經濟氛圍，不斷改善經濟運行環境；二是要加快地區經濟結構調整，要根據國家宏觀調控要求和地區經濟發展優勢，堅持有保有壓、區別對待，切實加強和支持地區經濟發展中的薄弱環節，使地區經濟真正實現全面協調與可持續發展；三是要積極深化本地區企業的改革，使得作為銀行貸款主要客戶的企業真正成為獨立的市場主體，完善公司制度建設，特別是要健全財務會計制度，規范財務報表行為提升企業的經營管理能力，進而提高企業贏利能力，從根本上降低銀行的貸款風險。

改善區域金融生態環境，要健全地區社會信用基礎。一是要健全維護金融債權的法律和執法體系，完善市場經濟條件下調整和規范交易主體之間債權債務關系的法律體系，在立法上要充分體現保護債權人利益的原則，特別是在企業合并、分立、中止等過程中，要突出和強化銀行權益，切實保證債權人權利。二是建立和完善多種形式的信用征信和評價體系，各級有關部門要充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導、市場化運作、社會化服務的信用評價機構，制定出統一的信用體系、規范標準和查詢體系，提高信用數據的開放共享程度，使信用度真正成為銀行在考察貸款申請者時所能依靠的最重要的指標之一。三是重塑“誠實守信”的社會價值觀念體系，把強化信用意識作為社會主義精神文明建設的一項基礎工作，加強全民信用教育，強化道德約束，提高民族信用水平和信用素質。

改善區域金融生態環境，要加快地區金融市場的建設。要發展多種類型的金融機構，構建多類型、多層次的金融市場，尤其是利用地區經濟發展優勢，借助發達的現代信息技術和網絡，樹立區域金融機構的優勢；規范發展社會中介服務機構，要提升中介機構的專業化服務水平和誠信水平；要從政策上鼓勵和扶持與金融生態環境密切相關的一系列專業化的中介機構的發展，培植一批誠信水平高的有代表性的專業化中介機構，形成良好的中介行業道德風范；要繼續提高審計、會計、信息披露等標準，在向高水平國際標準看齊的同時，結合我國自身行業和企業制度特點，制定適合我國國情的高標準的審計、會計、信息披露標準；同時還需要在標準的執行方面進一步改進，努力保證審計會計準則不論在大企業還是中小企業中都得以真正嚴格執行。

四、政府和金融機構在區域金融生態環境建設中的作用

在建設地區金融生態環境過程中，地方政府要前瞻性地認識到資金按市場原則流動在市場經濟日益深入發展形勢下的客觀必然性，高度重視改善金融生態環境對增加信貸投入、促進經濟可持續發展的重要戰略意義，把爭取金融支持的重點放在主動地、超前性地改善金融生態環境上。政府在區域金融生態環境建設中的作用在于一是為金融業發展創造公平、公正的環境，二是強化金融政策扶持。

政府在為金融業發展創造公平、公正的環境上：首先應當重視自身行政行為和工作作風，堅持依法行政，建設“誠信政府”；要尊重金融機構，特別是地方金融機構的依法自主經營權，維護金融機構的合法權益，支持金融機構依法維護金融債權工作，旗幟鮮明地打擊逃廢金融債務等違法行為；減少地方保護主義對金融活動的直接和間接干預，把支持金融機構加快改革和為金融機構發展創造良好的生態環境作為工作重點；加快本地區社會信用建設步伐，建設“誠信社會”，支持人民銀行負責的全國和個人信用征信體系建設工作，推動本地區企業和個人征信體系建設，推動信用中介組織建設；加強政府、企業與金融機構間的信息交流與溝通。

政府在金融政策扶持上：當地政府及各部門要加大對金融機構在債權保全、資產接收、資產處置等環節的政策支持，督促有關部門幫忙簡化手續、減免稅費，積極支持金融機構清收盤活不良資產，減輕不良資產處置成本；要支持銀行采取打包出售不良貸款等措施，加快不良資產處置步伐。

改善區域金融生態環境，也是金融機構在轉軌時期生存發展的基本要求。金融企業在區域金融生態環境建設中，應做到：堅持科學的發展觀，樹立金融與經濟和諧發展的基本理念，經濟是金融發展的基礎，建設和諧社會，金融必須以服務經濟發展為第一要務；在貸款投放上，要堅持有進有退、區別對待的原則，大力支持高效益、高技術、低能耗、低污染的優質項目建設，逐步退出衰退的產業和行業，促進產業結構優化、升級；在控制風險的前提下，加大對教育、醫院、環保等與人民群眾生活息息相關的基礎設施的貸款投入，改善基本生活質量；不斷深化改革創新，為地區社會經濟建設提供高效、便利的金融服務；要妥善處理與各方面的關系，積極創造和諧的外部發展環境；各金融機構要加強同業自律，堅持依法合規經營、有序競爭，強化相互監督和自我約束機制，共同維護金融秩序；要克服短期行為，結合自身優勢合理進行市場定位，切忌盲目追風，防范業務過度集中形成系統性風險。