哪種投資方式適合您

隨著利率的一降再降，老百姓越來越感到錢都擱在銀行里不是辦法了。可錢取出來干什么呢？除了存款，老百姓的錢還有哪些升值渠道呢？到底哪一種投資方式更適合您呢？從下面的比較分析中，您也許能得到一些啟發。

投資債券與儲蓄存款哪個更合算。債券與銀行儲蓄存款雖然都能到期收回本金和獲得利息，具有較好的安全性，但兩者也有很大的區別，主要是債券的利息高于銀行儲蓄存款的利息。這是由融資成本決定的。買賣債券是由投資人直接把錢借給籌資人，這種融資方式稱為直接融資，而儲蓄存款是由存款人把錢存入銀行或其它金融機構，然后再由銀行或其它金融機構貸款出去或進行投資，這種融資方式稱為間接融資。由于直接融資的成本低于間接融資的成本，所以債券的利息高于儲蓄存款的利息。

從投資人的角度看，購買債券和儲蓄存款都是一種放款形式，兩者都預先規定了利率。債權人可按照規定期限獲得固定數額的利息，到期時都要由債券持有者和存款者收回本金。但兩者卻有明顯的區別：一是變現性不同。銀行定期存款如果到期前支取，本金將不受影響，并按實際存入期限計付利息，而債券持有者到期前要將債券兌現，只能在債券市場以流通價格轉讓，行情好時可收回本金并獲得較高的利息，若行情不好，就有虧本的危險。二是流動性不同。銀行存款除了可轉讓定期存款單外，其它定期存款都不能上市轉讓，而債券可以按當時行情在市場上轉讓。三是提前支現收益不同。債券在未到期時，若需變現，可根據行情上市轉讓，銀行定期存款提前支現則要按當日掛牌的活期利率計算。四是利率水平不同。債券利率一般高于同檔銀行定期存款利息，所以投資者在預計不到可能出現的特殊情況下，一般覺得投資債券比銀行存款收益更好些。

投資債券與股票哪個更實惠。近年來，債券與股票已成為普通百姓青睞的投資方式。隨著金融商品的不斷推出。人們的投資觀念也產生了很大變化。作為投資者有必要根據自己的資金狀況，把握好時機，通過購買股票和債券獲取一定的收益。但二者也有明顯的區別。

一是性質不同。股票體現了所有權關系，它是股東對企業進行投資并同時取得企業所有權的證明，股東持有股票就具有了對企業的經營決策權、股息分配權、剩余財產清償權和優先認股權等。而債券所體現的是債公、債務關系，是企業的借款證明。債券持有者只有到期獲取本金和利息的權力，無權參與企業經營決策，對企業的資產沒有所有權。

二是風險不同。債券的投資風險較小，不管企業經營如何，屆時投資者都可以按事先約定條件收取利息和本金，當企業破產或解散時，債券持有者作為債權人將優先獲得財產清償，而股票投資風險較大，首先是股票購買以后只能轉讓不能還本，其次是股息紅利需視企業經營業績來定，如果企業虧損股票投資者可能分不到收益，最后當企業破產清償財產時股東的清償順序排在最后，很可能保不住本金。

三是收益不同，債券一般是固定收益的證券，收益水平在債券發行時便已公布，如有違約，發行者將被追究法律責任。而股票則是非固定收益證券，它向股東提供的收益是隨經營業績而變化的，收益水平不受法律保護。

四是發行主體不同。債券是任何有預期收益的機構和單位都能發行的，如政府各部門、企業單位和金融機構等，而股票只有股份有限公司才能發行。因此債券的適用范圍比股票要廣泛得多。

五是償還期不同。債券投資屬于借款性質，到期時債權人可以收回本金，而股票投資屬于權利轉移。只有發行日沒有到期日，股金永遠歸企業使用，一般情況下，股東不能向企業退股。

綜合上述，股票的收益主要是紅利，而且有很大波動性，如果公司發生虧損甚至破產的情況，股東連本也保不住，風險較大，所以作為投資者投資股票需謹慎。

外匯買賣：風險不大 收益不小。現在很多市民手頭都或多或少存有些外匯。大多數人都選擇存在銀行里吃利息。近年來隨著國際外匯市場的動蕩，儲戶存的外幣面臨不斷變化的匯率風險。而一種日漸興起的新的投資渠道，可以使您規避匯率風險，甚至使其增值——這就是外匯買賣。

它的好處在于當外匯持有者需要把一種外匯轉換成另一種外匯時，辦理個人外匯買賣業務要比按人民幣牌價折算更加優惠，同時還可以通過主動地在外匯間買賣達到套利或套匯的目的。

而所謂套利，是指客戶將所持有的利率較低的外匯買賣成另一種利率較高的外匯，從而增加利息收入，同時又保留了外匯的性質。套匯則是指利用國際市場匯率的頻繁波動贏得外匯差收益。

當然，外匯買賣如果操作得當，會得到較高的收益，但操作不當，也會造成不小的損失。但一般而言，它的最大收益要小于股票，同時風險也相對較小。是一種相對穩健的投資方式。但它要求投資人具有較多的金融知識，同時要有足夠的信息來源。因此并不是每個人都適合。

投資基金：請專家幫您理財。投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。它通過發行基金單位，集中很多投資人的資金，由專門的基金管理人管理，再集體投資于股票、債券等，以獲得投資收益和增值。它的特點是專業管理、風險分散，并可能取得規模效益。因此它尤其適合資金較少，缺乏經驗的中小投資者。

證券投資基金是目前人們常見的一類基金，它主要投資有價證券。我國目前試點的該類封閉式基金一般都在證券交易所上市交易，買賣程序與股票相似。相對于股票而言，它具有投資小、費用低的特點。一般每份基金單位面值一元，最低投資額也較低，很多投資人都可以輕松購買。而它的管理人，一般都是證券經驗豐富的機構及其專家，他們將很多投資人投入的資金進行組合投資，從而分散了風險，并且往往取得比單個投資人更多的收益。

特別值得一提的是，一種新的基金品種——優化指數基金在我國面市。與普通基金相比，它的優勢是跟蹤股市大勢，從而排除了選擇個股和入市時間的管理風險，在大勢上升階段的收益往往好于其他基金。如第一批優化指數基金興河、普豐等，將資產比例按5：3：2分別用于指數化投資、積極投資和債券投資。30%的積極投資對象主要為成長型股票，目的是在指數優化的基礎上爭取超越指數的業績。

投資基金可以說是一般散戶投資的一個方向，在國外尤其流行。從實際運行情況看，境外不少投資基金的回報率都在30%左右。好的基金不但能跑贏通脹，更能超越股票價格指數。

房產與保險：必不可少 但要慎選。俗話說：留財千萬不如置房一間。房地產投資已不再局限于購住房，而是發展到多種方式。如投資店面、投資車庫甚至陵園。如果你所在的地方商業繁華，人流量大，當首選投資店面，而且最好是黃金地段，日后收益當大大出乎你的意料之外。如果你認為居住地個人購買力強，汽車市場發展潛力很大，選擇車庫投資也將收益非淺。關鍵在于要根據自己居住的城市特點來考慮。此外，投資房地產還應“看、比、算”。“看”：一看地段。有行話說房地產三要素：地段、地段、還是地段。二看小區規模和售前和售后服務。“算”：一算面積，二算付款方式，選擇適合你的資金狀況和付款能力的方式。

對保險的投資一般是投保人壽險。人壽險兼有保障職能和儲蓄職能，以前多注重保險的儲蓄功能，現在大眾意識提高了，較重視保險的保障功能。保障功能的種類較多：養老保障、醫療保障、意外傷殘保障、身故保障等，正好可以解決人們參與投資的一部分擔心。如果你按年交了保費，在保險期間內不發生人身意外傷害，那么你到期所獲的回報率，一般都能達到同期同類的銀行儲蓄利率。如果在保險期限內出現人身意外傷害，得到保險公司的理賠，那么可以說你所獲得的投資回報是雪中送炭，其回報遠非金錢所能計算。即使是無病無災，如投保養老保險險種，屆時年老沒有收入來源時，其保險公司回報的養老金無疑能給你晚年生活添加一分溫馨與安定。年輕時積少成多。可換來年老時的高枕無憂。

外匯、字畫、古玩、期貨等投資方式專業性較強，有興趣的投資者最好要先學習掌握一定的相關知識，多向有關人士請教，方可加入。

每種投資方式都有利有弊，哪一種最適合你，要心中有數。但最好不要集中于一種方式，雞蛋不要都放在一個籮筐里就是這個道理。