數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的理論邏輯、作用機(jī)理和實(shí)現(xiàn)路徑

摘要：就業(yè)是最基本的民生，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。推動(dòng)數(shù)字金融與就業(yè)政策協(xié)同聯(lián)動(dòng)，提高數(shù)字金融對(duì)就業(yè)的帶動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量充分就業(yè)勢(shì)在必行。金融發(fā)展影響就業(yè)的路徑復(fù)雜且多樣，本文在梳理相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的理論邏輯、作用機(jī)理和實(shí)現(xiàn)路徑進(jìn)行分析。在理論邏輯方面，數(shù)字金融通過(guò)完善勞動(dòng)力市場(chǎng)、縮小城鄉(xiāng)收入差距、升級(jí)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和提高人力資本水平促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)。在作用機(jī)理方面，數(shù)字金融通過(guò)規(guī)模效應(yīng)、包容效應(yīng)、效率效應(yīng)和創(chuàng)新效應(yīng)促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)。在實(shí)現(xiàn)路徑方面，數(shù)字金融不僅通過(guò)完善勞動(dòng)力市場(chǎng)直接促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)，而且通過(guò)縮小城鄉(xiāng)收入差距、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和提高人力資本水平間接促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)。最后本文從相關(guān)主體角度提出數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的政策建議。

關(guān)鍵詞：數(shù)字金融；高質(zhì)量充分就業(yè)；就業(yè)質(zhì)量；人力資本

中圖分類號(hào)：F249. 21 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4096（2025）01-0015-11

一、引 言

就業(yè)是最基本的民生，事關(guān)人民群眾切身利益，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展，事關(guān)國(guó)家長(zhǎng)治久安。黨的二十屆三中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》提出，健全高質(zhì)量充分就業(yè)促進(jìn)機(jī)制。2024年11月，習(xí)近平總書記在《求是》雜志發(fā)表重要文章《促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)》，明確指出，促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)，是新時(shí)代新征程就業(yè)工作的新定位、新使命。黨的十八大以來(lái)，中國(guó)城鎮(zhèn)新增就業(yè)年均1 300萬(wàn)人，城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率保持較低水平［1］。2023年，城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)達(dá)到4. 7億人，累計(jì)實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)失業(yè)人員再就業(yè)6 532萬(wàn)人［2］。老百姓的飯碗越端越穩(wěn)，勞動(dòng)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，人民生活水平不斷提高。但是，目前中國(guó)有14億多人口、8億多16—59歲勞動(dòng)年齡人口，特別是2025屆高校畢業(yè)生規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到1 222萬(wàn)人，同比增加43萬(wàn)人，就業(yè)形勢(shì)異常嚴(yán)峻［3］。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)快速發(fā)展與不斷迭代，有效降低了金融交易的成本和服務(wù)門檻，拓展了金融服務(wù)的廣度和深度。數(shù)字金融快速發(fā)展，2023年，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2 961. 63億筆，金額達(dá)到3 395. 27萬(wàn)億元，其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1 851. 47億筆，金額達(dá)到555. 33萬(wàn)億元，分別同比增長(zhǎng)16. 81%和11. 15%［4］。同時(shí)，數(shù)字金融具有鮮明的規(guī)模性、包容性、效率性和創(chuàng)新性，能夠激發(fā)創(chuàng)新活力，促進(jìn)新業(yè)態(tài)、新服務(wù)模式的產(chǎn)生，如自媒體、快遞運(yùn)輸、主播帶貨、共享服務(wù)和平臺(tái)微商等。許多求職者通過(guò)靈活就業(yè)、居家辦公和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等方式實(shí)現(xiàn)就業(yè)，使得勞動(dòng)力市場(chǎng)發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，出現(xiàn)越來(lái)越多的新職業(yè)，勞動(dòng)者在享受工作時(shí)間自由的同時(shí)，自身收入也大幅增加。因此，數(shù)字技術(shù)在金融等領(lǐng)域的應(yīng)用必將深刻影響中國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)［5］。

2024年11月27日，中國(guó)人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)的《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》提出，以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)，加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。綜上所述，數(shù)字金融將進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)主體的活力，形成經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)能，成為促進(jìn)中國(guó)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵力量。可見，促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)離不開數(shù)字金融的驅(qū)動(dòng)與支持。但是，目前國(guó)際地緣環(huán)境發(fā)生巨大變化，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型造成勞動(dòng)力市場(chǎng)需求的短期波動(dòng)。多措并舉促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的內(nèi)在要求，也是增進(jìn)民生福祉的本質(zhì)要求［6］。因此，有必要分析數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的理論邏輯、作用機(jī)理和實(shí)現(xiàn)路徑，為進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)字金融的動(dòng)力作用提供理論依據(jù)和決策參考。

二、文獻(xiàn)綜述

金融發(fā)展不僅是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿唾Y源配置的有力手段，還是就業(yè)的重要影響因素［7］。金融促進(jìn)就業(yè)的作用機(jī)理和實(shí)現(xiàn)路徑同樣是就業(yè)領(lǐng)域的重要研究方向［8］。

相關(guān)研究主要從宏觀和微觀兩個(gè)視角探討金融發(fā)展對(duì)就業(yè)的促進(jìn)作用。基于宏觀視角的內(nèi)生增長(zhǎng)理論認(rèn)為，金融發(fā)展與就業(yè)之間呈顯著的非線性關(guān)系［9］，金融發(fā)展不僅促進(jìn)就業(yè)增加［10］，而且引起跨行業(yè)的就業(yè)再分配［11］。基于微觀視角的交易成本理論認(rèn)為，金融發(fā)展可以降低企業(yè)的融資成本，擴(kuò)大生產(chǎn)，從而增加就業(yè)；否則會(huì)導(dǎo)致微觀層面的經(jīng)濟(jì)摩擦［12］，造成低就業(yè)率［13］。

金融發(fā)展影響就業(yè)的路徑復(fù)雜且多樣。一方面，金融發(fā)展直接促進(jìn)就業(yè)增加［14］，擴(kuò)大就業(yè)規(guī)模［15］。為返鄉(xiāng)農(nóng)民工量身定做金融產(chǎn)品可以創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)［16］。地區(qū)金融協(xié)同發(fā)展對(duì)就業(yè)有促進(jìn)作用［17］，但也存在異質(zhì)性［18］。另一方面，金融發(fā)展間接影響就業(yè)水平。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)在金融發(fā)展對(duì)就業(yè)水平的影響中發(fā)揮一定的促進(jìn)作用［19］，金融發(fā)展帶來(lái)的就業(yè)增量相對(duì)于工資因素帶來(lái)的就業(yè)增量更大［20］。金融發(fā)展提升了受教育程度較低群體獲取金融信息的能力，改善了其就業(yè)狀況［21］。便捷與順暢的金融借貸服務(wù)能夠縮小城鄉(xiāng)收入差距，更有利于返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)［22］。

更進(jìn)一步，關(guān)于數(shù)字金融發(fā)展促進(jìn)就業(yè)的機(jī)理研究，國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究更多地關(guān)注數(shù)字普惠金融對(duì)就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、勞動(dòng)力流動(dòng)的影響。數(shù)字普惠金融發(fā)展既能帶動(dòng)企業(yè)發(fā)展，為社會(huì)帶來(lái)更多的就業(yè)機(jī)會(huì)［23］，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)［24］，又能影響中高收入群體就業(yè)［25］，甚至導(dǎo)致金融行業(yè)內(nèi)技術(shù)性失業(yè)［26］。數(shù)字普惠金融促進(jìn)了就業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的發(fā)生［27］，對(duì)中國(guó)中西部地區(qū)創(chuàng)業(yè)的促進(jìn)作用更顯著［28］。數(shù)字普惠金融對(duì)勞動(dòng)力流動(dòng)存在倒U型影響［29］，總體上提高了就業(yè)者的小時(shí)工資率和工作自主性，縮短了工作時(shí)長(zhǎng)，但會(huì)抑制非標(biāo)準(zhǔn)就業(yè)者參與社會(huì)保障項(xiàng)目［30］。

在新時(shí)代發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的背景下，就業(yè)不僅包括規(guī)模和數(shù)量問(wèn)題，還包括高質(zhì)量充分發(fā)展問(wèn)題。對(duì)于高質(zhì)量充分就業(yè)的研究，國(guó)外學(xué)者對(duì)高質(zhì)量充分就業(yè)的概念并未達(dá)成一致，從而在具體實(shí)踐、指標(biāo)評(píng)價(jià)等方面存在較大差異［31］。國(guó)內(nèi)學(xué)者立足于中國(guó)國(guó)情，在指標(biāo)選擇上加以擴(kuò)展，但整體研究仍較為分散，不利于全局性、整體性把握中國(guó)就業(yè)充分性和就業(yè)質(zhì)量變動(dòng)的總體狀況、基本特征及演進(jìn)規(guī)律［32］。

上述研究成果有助于從整體上把握數(shù)字金融和高質(zhì)量充分就業(yè)相關(guān)研究的現(xiàn)狀和趨勢(shì)，也為本文的研究奠定了良好基礎(chǔ)。但是，目前鮮有研究從數(shù)字金融多維度視角深入剖析高質(zhì)量充分就業(yè)問(wèn)題，大多數(shù)研究立足于數(shù)字普惠金融理論，但數(shù)字金融依托數(shù)字化、信息化技術(shù)衍生而來(lái)，明顯有別于數(shù)字普惠金融。因此，本文基于數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的理論邏輯，從數(shù)字金融的規(guī)模性、包容性、效率性和創(chuàng)新性四個(gè)視角，剖析其對(duì)高質(zhì)量充分就業(yè)的直接和間接促進(jìn)效應(yīng)，深度探析其作用機(jī)理和實(shí)現(xiàn)路徑。

三、數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的理論邏輯

數(shù)字金融促通過(guò)完善勞動(dòng)力市場(chǎng)、縮小城鄉(xiāng)收入差距、升級(jí)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和提高人力資本水平直接或間接促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)。

（一）完善勞動(dòng)力市場(chǎng)

數(shù)字金融通過(guò)提高勞動(dòng)者收入水平、優(yōu)化就業(yè)結(jié)構(gòu)和增加就業(yè)機(jī)會(huì)影響勞動(dòng)力市場(chǎng)。

一是提高勞動(dòng)者收入水平。數(shù)字金融能夠提供融資和理財(cái)工具，勞動(dòng)者可以方便、快捷、靈活地管理個(gè)人資金；金融平臺(tái)能夠提供豐富的金融教育資源，勞動(dòng)者可以學(xué)習(xí)投資、理財(cái)?shù)确矫娴脑砗图记桑嵘陨斫鹑谒仞B(yǎng)和財(cái)務(wù)規(guī)劃能力，從而獲得更多的投資和理財(cái)收益。數(shù)字金融能夠提高金融服務(wù)效率，降低交易成本，提升創(chuàng)業(yè)活躍度［33］，企業(yè)可以更有效地匹配和利用勞動(dòng)力，從而提高生產(chǎn)效率。隨著勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高，企業(yè)能夠創(chuàng)造更多的價(jià)值，勞動(dòng)者也會(huì)從中獲得更多的勞動(dòng)報(bào)酬。

二是優(yōu)化就業(yè)結(jié)構(gòu)。從全國(guó)范圍看，數(shù)字金融減少了對(duì)中等技能勞動(dòng)力的需求，增加了對(duì)低技能勞動(dòng)力的需求，但東部地區(qū)對(duì)勞動(dòng)力的需求呈現(xiàn)高級(jí)化趨勢(shì)［27］。數(shù)字金融通過(guò)提供資金支持增加企業(yè)對(duì)高技能勞動(dòng)力的雇傭，并有助于企業(yè)吸引和留住高技能勞動(dòng)力，增加技術(shù)員工的占比，從而推動(dòng)就業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)［34］。數(shù)字金融不僅改變了企業(yè)對(duì)不同技能水平勞動(dòng)力的需求，還通過(guò)提高企業(yè)的生產(chǎn)效率和優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)促進(jìn)就業(yè)市場(chǎng)升級(jí)。

三是增加就業(yè)機(jī)會(huì)。數(shù)字金融能夠緩解企業(yè)融資約束，影響企業(yè)投資行為，促進(jìn)企業(yè)增加研發(fā)投入和擴(kuò)大實(shí)體投資規(guī)模。企業(yè)融資約束的紓解有助于企業(yè)增加對(duì)高技能勞動(dòng)力的雇傭需求，并為其優(yōu)化員工激勵(lì)體系提供資金空間，從而推動(dòng)企業(yè)人力資本升級(jí)［35］。數(shù)字金融通過(guò)拉動(dòng)研發(fā)投資對(duì)勞動(dòng)力雇傭產(chǎn)生“擴(kuò)容提質(zhì)”效應(yīng)，增加高技能勞動(dòng)力的就業(yè)機(jī)會(huì)。同時(shí)，數(shù)字金融對(duì)就業(yè)的影響不僅局限于直接參與數(shù)字金融活動(dòng)的部門，還呈現(xiàn)供應(yīng)鏈溢出效應(yīng)，通過(guò)供應(yīng)鏈對(duì)上下游企業(yè)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，進(jìn)一步增加就業(yè)機(jī)會(huì)。

（二）縮小城鄉(xiāng)收入差距

數(shù)字技術(shù)不斷升級(jí)不僅提高了金融服務(wù)的普及率，降低了服務(wù)成本，還打破了金融壁壘，拓寬了融資渠道，降低了融資門檻，為中小企業(yè)及創(chuàng)業(yè)者提供了更為靈活多樣的融資選擇，顯著縮小了城鄉(xiāng)居民在金融服務(wù)水平上的差距，從而進(jìn)一步縮小了城鄉(xiāng)收入差距。縮小城鄉(xiāng)收入差距不僅能夠提高農(nóng)村居民的收入水平，還能夠促進(jìn)人力資源的優(yōu)化配置，激發(fā)人的潛能和創(chuàng)造力，并通過(guò)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和數(shù)字普惠金融的發(fā)展，為高質(zhì)量充分就業(yè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。數(shù)字金融通過(guò)以下三個(gè)方面縮小城鄉(xiāng)收入差距。

一是緩解融資約束。數(shù)字金融是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)與傳統(tǒng)金融的深度融合［36］。在緩解融資約束方面，數(shù)字金融憑借其強(qiáng)大的數(shù)字化手段，實(shí)現(xiàn)了跨平臺(tái)、全方位的用戶信息搜集與整合。這一創(chuàng)新舉措不僅構(gòu)建了涵蓋農(nóng)村居民及低收入群體的信用體系，還有效緩解了金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村居民之間長(zhǎng)期存在的信息不對(duì)稱問(wèn)題。通過(guò)精準(zhǔn)匹配資金供需雙方，數(shù)字金融進(jìn)一步拓寬了農(nóng)村居民的融資渠道，顯著降低了其融資門檻與成本，從而有效緩解了融資約束。

二是擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。數(shù)字金融可以為金融需求者提供高效、精準(zhǔn)的金融服務(wù)，主要包括儲(chǔ)蓄、信貸和理財(cái)?shù)刃☆~金融服務(wù)［37］，并通過(guò)政策支持和技術(shù)創(chuàng)新擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，降低服務(wù)成本，從而有效縮小城鄉(xiāng)收入差距。數(shù)字金融通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)在線提供金融服務(wù)，顯著降低了線下網(wǎng)點(diǎn)的投資成本和運(yùn)營(yíng)成本，使得農(nóng)村居民能夠更便捷地獲取金融服務(wù)，提升了金融服務(wù)的可獲得性，還為農(nóng)村居民提供了多元化的金融選擇。

三是降低服務(wù)門檻。隨著數(shù)字技術(shù)不斷升級(jí)，金融服務(wù)的普及率顯著提高，成本有效降低，金融壁壘逐漸消除，縮小了城鄉(xiāng)居民在金融服務(wù)水平上的差距，也為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展提供了有力支撐。數(shù)字金融可以為農(nóng)村電商提供資金支持、信息共享等全方位服務(wù)，有效推動(dòng)了農(nóng)村電商的蓬勃發(fā)展，從而有助于農(nóng)民增收。

（三）升級(jí)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力，數(shù)字金融通過(guò)多種機(jī)制和渠道對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)產(chǎn)生促進(jìn)作用［38］。在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的支持下，數(shù)字金融已經(jīng)從消費(fèi)端轉(zhuǎn)入生產(chǎn)端，不僅使傳統(tǒng)金融業(yè)擺脫了困境，而且對(duì)其運(yùn)行模式及發(fā)展都產(chǎn)生了較大影響。

一是促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步與科技創(chuàng)新。數(shù)字金融通過(guò)提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足企業(yè)和個(gè)人多樣化的金融需求，推動(dòng)資源向更加高效、環(huán)保和創(chuàng)新性更強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)流動(dòng)，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)注入新的活力。同時(shí)，通過(guò)推動(dòng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型助推基礎(chǔ)性技術(shù)、重大前沿技術(shù)、應(yīng)用技術(shù)成為數(shù)實(shí)融合的重要載體，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展模式，緩解技術(shù)變革與產(chǎn)業(yè)升級(jí)約束，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力打造多元生態(tài)體系。這種融合發(fā)展的模式將為科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二是促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。數(shù)字金融簡(jiǎn)化了居民的支付流程，減少了流動(dòng)性支付限制，居民消費(fèi)模式隨之發(fā)生巨大變化。消費(fèi)者能夠更加靈活地管理自己的財(cái)務(wù)，釋放更多的消費(fèi)潛力，為企業(yè)提供了新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，從而激發(fā)了企業(yè)創(chuàng)新和升級(jí)的動(dòng)力。因此，企業(yè)開始投入更多的資源進(jìn)行研發(fā)和市場(chǎng)拓展，以滿足消費(fèi)者對(duì)高品質(zhì)生活的追求。這樣的互動(dòng)過(guò)程不僅提升了消費(fèi)體驗(yàn)，也為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)提供了持續(xù)的動(dòng)力。

三是緩解供需錯(cuò)配。數(shù)字金融通過(guò)提高信息透明度和降低交易成本促進(jìn)市場(chǎng)信息的快速流通。在傳統(tǒng)金融模式下，供需雙方信息不對(duì)稱是導(dǎo)致供需錯(cuò)配的一個(gè)重要原因。數(shù)字金融利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，能夠更準(zhǔn)確地捕捉和分析市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，幫助供需雙方更好地了解市場(chǎng)狀況，從而作出更加合理的生產(chǎn)決策和消費(fèi)決策。對(duì)企業(yè)而言，數(shù)字金融能夠提供更加靈活的金融服務(wù)，提升了企業(yè)對(duì)市場(chǎng)的適應(yīng)性和響應(yīng)速度，為企業(yè)提供及時(shí)的資金支持，幫助企業(yè)及時(shí)調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃，更加精準(zhǔn)地匹配市場(chǎng)需求，有助于解決庫(kù)存積壓和產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題。同時(shí)，數(shù)字金融為創(chuàng)新型企業(yè)和中小企業(yè)提供了更多的融資渠道，能夠更好地滿足個(gè)性化和多樣化需求，從而優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，緩解供需錯(cuò)配。對(duì)消費(fèi)者而言，數(shù)字金融平臺(tái)能夠提供金融相關(guān)知識(shí)和培訓(xùn)課程，提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和金融管理能力，并使得消費(fèi)行為更加理性和高效。這有助于消費(fèi)者作出更符合自身需求的消費(fèi)選擇，從而減少供需不匹配的情況。

（四）提高人力資本水平

根據(jù)“資本—技能互補(bǔ)”理論，數(shù)字金融提高了企業(yè)的資金配置效率，顯著增加了企業(yè)對(duì)技術(shù)勞動(dòng)力的依賴。同時(shí)，企業(yè)也更注重對(duì)員工的職業(yè)培訓(xùn)，從而促進(jìn)整體人力資本水平的提高［39］。數(shù)字金融通過(guò)提供教育貸款和職業(yè)培訓(xùn)資金促進(jìn)人力資本積累，提升勞動(dòng)者技能和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化勞動(dòng)力市場(chǎng)匹配結(jié)構(gòu)，增加對(duì)高技能勞動(dòng)力的需求，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和提高就業(yè)質(zhì)量。

一是支持教育貸款。教育貸款是個(gè)人投資于自身教育的重要途徑，數(shù)字金融通過(guò)提供便捷的在線申請(qǐng)和審批流程，降低了學(xué)生和家庭獲取教育貸款的難度和成本。金融服務(wù)的便捷性使得更多的學(xué)生能夠負(fù)擔(dān)得起高等教育費(fèi)用，從而增加了接受高等教育的機(jī)會(huì)。同時(shí)，數(shù)字金融對(duì)于幫助勞動(dòng)者參加必要的教育和培訓(xùn)、提高收入水平也起到了積極作用。

二是支持職業(yè)培訓(xùn)。數(shù)字金融能夠?yàn)槁殬I(yè)培訓(xùn)項(xiàng)目提供資金支持，使得在職人員和求職者參與到各種技能提升和職業(yè)發(fā)展課程中，有助于提高勞動(dòng)者的技能和知識(shí)水平，提升其在勞動(dòng)力市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。數(shù)字金融降低了參與這些培訓(xùn)項(xiàng)目的門檻，使得更多的勞動(dòng)者通過(guò)提升技能增加就業(yè)機(jī)會(huì)和實(shí)現(xiàn)職業(yè)發(fā)展。

三是優(yōu)化教育資源配置。數(shù)字金融能夠通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)地識(shí)別教育資源的需求和供給，從而為教育資源的合理配置提供數(shù)據(jù)支持。這不僅包括資金合理配置，還包括教育資源在不同地區(qū)、不同教育階段的合理配置。數(shù)字金融能夠?yàn)榻逃Y源匱乏的地區(qū)提供更多的資金支持，縮小教育資源配置差距，從而促進(jìn)教育公平。同時(shí)，數(shù)字金融還能夠通過(guò)投資教育科技提高教育資源的使用效率和質(zhì)量，使得教育資源更加精準(zhǔn)地服務(wù)于教育需求，從而提高整體的教育水平和人力資本水平。

四、數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的作用機(jī)理

作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，數(shù)字金融與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)深度融合，具備規(guī)模性、包容性、效率性和創(chuàng)新性。數(shù)字金融分別通過(guò)規(guī)模效應(yīng)、包容效應(yīng)、效率效應(yīng)和創(chuàng)新效應(yīng)促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)。

（一）規(guī)模效應(yīng)

數(shù)字金融的興起大大拓展了金融服務(wù)的范疇，使得中小企業(yè)及勞動(dòng)者能夠更加便捷地獲取金融資源，從而增加就業(yè)機(jī)會(huì)。隨著數(shù)字化手段的廣泛應(yīng)用，金融服務(wù)的準(zhǔn)入條件得以放寬，曾經(jīng)難以獲得金融支持的群體也能夠享受到高效便捷的金融服務(wù)，這不僅加速了金融服務(wù)的普及進(jìn)程，還推動(dòng)了商業(yè)模式的創(chuàng)新和金融基礎(chǔ)設(shè)施的升級(jí)，催生眾多新的商業(yè)機(jī)會(huì)，為創(chuàng)業(yè)者提供了廣闊的發(fā)展空間。數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展深刻改變了就業(yè)市場(chǎng)的技能結(jié)構(gòu)，促使勞動(dòng)力向更高技能層次轉(zhuǎn)型，從而提高勞動(dòng)者的人力資本水平和收入水平，優(yōu)化就業(yè)結(jié)構(gòu)。數(shù)字金融顯著增加了對(duì)高技能勞動(dòng)力的需求，研發(fā)投資在增加勞動(dòng)力數(shù)量和提高勞動(dòng)力質(zhì)量等方面發(fā)揮積極作用，而固定資產(chǎn)投資則主要通過(guò)增加對(duì)低技能勞動(dòng)力的雇傭數(shù)量擴(kuò)大就業(yè)規(guī)模［40］。

（二）包容效應(yīng)

數(shù)字金融的普惠性極大地拓寬了信貸支持的邊界，有效緩解了長(zhǎng)期以來(lái)困擾中小企業(yè)的信貸約束。通過(guò)提供強(qiáng)有力的資金支持，數(shù)字金融為這些企業(yè)的創(chuàng)立與持續(xù)發(fā)展注入了新的活力，從而促進(jìn)就業(yè)增加，推動(dòng)包容性增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展。數(shù)字金融不斷完善和優(yōu)化制造業(yè)企業(yè)的信用評(píng)估體系，緩解了制造業(yè)企業(yè)的資金約束，降低了貸款門檻和融資成本，從而提升了制造業(yè)領(lǐng)域的就業(yè)吸納能力。數(shù)字金融深入滲透至傳統(tǒng)金融排斥區(qū)域，為那些長(zhǎng)期被邊緣化的“尾部群體”提供便捷、高效的金融服務(wù)［41］，從而有效打破資金限制，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的廣泛惠及與深度滲透。此外，數(shù)字金融還通過(guò)促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)、提升正規(guī)信貸的可獲得性、深化數(shù)字平臺(tái)的嵌入與融合等多種方式，為農(nóng)村居民的非農(nóng)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)提供有力支持。數(shù)字金融的興起不僅為技術(shù)創(chuàng)新提供了強(qiáng)有力的資金支持，還有效破解了企業(yè)融資難題，從而推動(dòng)就業(yè)與經(jīng)濟(jì)雙重增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。數(shù)字金融通過(guò)提供低門檻的金融服務(wù)有效降低非農(nóng)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的進(jìn)入壁壘，有效跨越既有的“稟賦鴻溝”，使得不同規(guī)模、不同實(shí)力的市場(chǎng)參與者能夠公平競(jìng)爭(zhēng)，從而進(jìn)一步優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，釋放經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率。

（三）效率效應(yīng)

數(shù)字金融依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)大幅度降低金融服務(wù)的準(zhǔn)入門檻和運(yùn)營(yíng)成本，金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)了前所未有的便捷性和高效性。同時(shí)，數(shù)字金融采用更為精細(xì)化的方法評(píng)估與管理風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)資本流向更具效益的行業(yè)和企業(yè)，全面提高整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的資本配置效率［42］。數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展極大地緩解了企業(yè)融資約束，尤其是為中小企業(yè)開辟了一條更為寬廣的融資路徑，為企業(yè)的成長(zhǎng)與擴(kuò)張?zhí)峁┝藦?qiáng)大的動(dòng)力源泉，也增加了就業(yè)崗位的供給量。此外，數(shù)字金融通過(guò)改善融資環(huán)境激勵(lì)企業(yè)加大研發(fā)投入力度和加快技術(shù)創(chuàng)新步伐，從而提升企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和就業(yè)質(zhì)量提高奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）創(chuàng)新效應(yīng)

數(shù)字金融促進(jìn)商業(yè)模式的深刻變革，在緩解信貸約束方面發(fā)揮舉足輕重的作用。特別是在農(nóng)村地區(qū)，數(shù)字金融直接帶動(dòng)家庭部門就業(yè)率的提高，自雇傭就業(yè)模式得以廣泛存在［43］。數(shù)字金融通過(guò)創(chuàng)新效應(yīng)不僅優(yōu)化了勞動(dòng)力市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，還提高了就業(yè)的整體質(zhì)量與層次。數(shù)字金融通過(guò)與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)深度融合，實(shí)現(xiàn)金融資源的精準(zhǔn)配置和高效利用，極大地提升了金融服務(wù)的便捷性和普惠性，使得金融服務(wù)更緊密地貼合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，從而帶動(dòng)就業(yè)市場(chǎng)的擴(kuò)張和就業(yè)質(zhì)量的提高。此外，數(shù)字金融推動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)村電商、直播帶貨等數(shù)字農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)迅猛增長(zhǎng)，催生大量的非農(nóng)就業(yè)機(jī)會(huì)，有效打破農(nóng)村勞動(dòng)力流動(dòng)壁壘，拓寬農(nóng)村勞動(dòng)力接受教育與培訓(xùn)的途徑，提高農(nóng)村人力資本水平，提高農(nóng)村勞動(dòng)力在勞動(dòng)力市場(chǎng)上的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

五、數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的實(shí)現(xiàn)路徑

（一）數(shù)字金融通過(guò)規(guī)模效應(yīng)完善勞動(dòng)力市場(chǎng)，直接促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)

數(shù)字金融依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，突破傳統(tǒng)金融服務(wù)的地理和時(shí)間限制，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍，使得相當(dāng)規(guī)模的中小企業(yè)和個(gè)人能夠獲得金融服務(wù)。這種規(guī)模效應(yīng)不僅使得金融服務(wù)更加便捷和低成本，而且通過(guò)改善金融資源配置增加就業(yè)機(jī)會(huì)。在政策支持下，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)完善，進(jìn)一步拓寬了數(shù)字金融服務(wù)的廣度和深度，有助于緩解中小企業(yè)的融資約束，激發(fā)市場(chǎng)活力和提升創(chuàng)新能力。同時(shí)，數(shù)字金融降低了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，提升了其就業(yè)吸納能力，從而直接促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)。數(shù)字金融通過(guò)規(guī)模效應(yīng)引導(dǎo)數(shù)字金融資源流向高生產(chǎn)率的行業(yè)，促進(jìn)就業(yè)技能結(jié)構(gòu)的升級(jí)，對(duì)高成長(zhǎng)性、高附加值的民營(yíng)企業(yè)起到“就業(yè)穩(wěn)定器”作用，從而改善勞動(dòng)者的就業(yè)環(huán)境。數(shù)字金融的規(guī)模效應(yīng)還表現(xiàn)在其供應(yīng)鏈溢出效應(yīng)上，上游企業(yè)的數(shù)字金融發(fā)展對(duì)中游企業(yè)就業(yè)波動(dòng)的溢出效應(yīng)比對(duì)下游企業(yè)的溢出效應(yīng)更明顯。可見，數(shù)字金融通過(guò)優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，提升整個(gè)供應(yīng)鏈的就業(yè)吸納能力，從而進(jìn)一步促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)。

（二）數(shù)字金融通過(guò)包容效應(yīng)縮小城鄉(xiāng)收入差距，間接促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)

數(shù)字金融的發(fā)展能夠顯著提升農(nóng)村居民的創(chuàng)業(yè)意愿。數(shù)字金融通過(guò)提供便捷的借貸渠道和降低借貸門檻提升農(nóng)村居民的創(chuàng)業(yè)活躍性，提升勞動(dòng)力的市場(chǎng)流動(dòng)性，增加農(nóng)村居民收入，縮小城鄉(xiāng)收入差距。數(shù)字金融通過(guò)改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)緩解金融基礎(chǔ)設(shè)施匱乏和信息不對(duì)稱等問(wèn)題，有效降低金融服務(wù)的交易成本，打破地域限制，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，使得邊遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)能夠享受到金融服務(wù)的便利，促進(jìn)勞動(dòng)力就近就業(yè)，減少外出務(wù)工壓力，從而提高農(nóng)村地區(qū)的就業(yè)質(zhì)量和收入水平。數(shù)字金融通過(guò)促進(jìn)消費(fèi)性服務(wù)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更多的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，尤其是對(duì)農(nóng)村地區(qū)、中西部地區(qū)和中低收入家庭的影響更明顯。數(shù)字金融的發(fā)展，如支付寶、微信支付等數(shù)字金融工具的廣泛使用，極大地拓展了電子商務(wù)發(fā)展的維度和空間，促進(jìn)線下商務(wù)的線上化，為農(nóng)村居民提供了更多的非農(nóng)就業(yè)機(jī)會(huì)，有效促進(jìn)就業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，產(chǎn)生工資性收入和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)性收入的溢出效應(yīng)。

（三）數(shù)字金融通過(guò)效率效應(yīng)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，間接促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)

數(shù)字金融通過(guò)提高金融供給與金融需求之間的匹配效率，降低金融交易成本，提高資本市場(chǎng)的交易效率，有效降低金融交易雙方的信息不對(duì)稱程度，從而提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量。數(shù)字金融能夠推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，豐富現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)模式，加速傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。數(shù)字金融能夠優(yōu)化資金流動(dòng)，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力，扶持特定產(chǎn)業(yè)，穩(wěn)定金融支持，合理配置資源，推動(dòng)線上數(shù)據(jù)與線下場(chǎng)景深度融合。這能夠催生一系列新興商業(yè)模式，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。數(shù)字金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化、合理化、生態(tài)化，對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的激勵(lì)效應(yīng)明顯。這些變化直接促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，而這往往伴隨著對(duì)高技能勞動(dòng)力的需求增加，從而間接促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)。

（四）數(shù)字金融通過(guò)創(chuàng)新效應(yīng)提高人力資本水平，間接促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)

數(shù)字金融通過(guò)提供更多的金融服務(wù)和金融工具增加勞動(dòng)者接受教育和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，從而提高人力資本水平［44］。數(shù)字金融對(duì)人力資本水平的影響存在明顯的異質(zhì)性，在東部地區(qū)和大城市，數(shù)字金融對(duì)人力資本水平的促進(jìn)作用更大，主要是因?yàn)檫@些地區(qū)數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施更完善，信息傳播更為迅速，從而更有效地促進(jìn)知識(shí)和技能的積累。數(shù)字金融通過(guò)收入增長(zhǎng)效應(yīng)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)效應(yīng)和數(shù)字素養(yǎng)提升效應(yīng)三種作用機(jī)制提高人力資本水平［45］。收入增長(zhǎng)效應(yīng)是指數(shù)字金融通過(guò)提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)增加勞動(dòng)者收入，使得勞動(dòng)者有更多的資源投資于教育和培訓(xùn)。產(chǎn)業(yè)升級(jí)效應(yīng)是指數(shù)字金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級(jí)，從而增加對(duì)高技能勞動(dòng)力的需求，激勵(lì)勞動(dòng)者提升自身技能。數(shù)字素養(yǎng)提升效應(yīng)是指數(shù)字金融的普及提升了勞動(dòng)者對(duì)數(shù)字技術(shù)的掌握和應(yīng)用能力，這種能力在現(xiàn)代社會(huì)被視為人力資本的重要組成部分。數(shù)字金融通過(guò)創(chuàng)新效應(yīng)直接提高人力資本水平，這不僅表現(xiàn)在勞動(dòng)者技能的提高和知識(shí)的增加，還表現(xiàn)在數(shù)字素養(yǎng)的普及上。隨著人力資本水平提高，勞動(dòng)者在勞動(dòng)力市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力提升，從而間接促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)。

六、數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的政策建議

本文從數(shù)字金融的規(guī)模效應(yīng)、包容效應(yīng)、效率效應(yīng)和創(chuàng)新效應(yīng)四個(gè)維度，對(duì)數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的作用機(jī)理進(jìn)行分析，并探索數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的實(shí)現(xiàn)路徑。基于上述分析，本文提出如下政策建議。

（一）政府部門應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，為數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)提供保障

政府部門應(yīng)明確數(shù)字金融發(fā)展的總體要求和工作目標(biāo)，以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)，提升金融服務(wù)的便利性和競(jìng)爭(zhēng)力。系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)支撐能力，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理能力，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率，通過(guò)金融創(chuàng)新激發(fā)就業(yè)市場(chǎng)活力，為高質(zhì)量充分就業(yè)創(chuàng)造條件。運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效，如科技金融、綠色金融、普惠金融等，通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，通過(guò)產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動(dòng)就業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與就業(yè)增長(zhǎng)的良性互動(dòng)。

（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)筑牢根基

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，制定全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，明確目標(biāo)路徑和實(shí)施策略。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型負(fù)責(zé)制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)支撐能力，合理評(píng)估數(shù)字化進(jìn)程，建立跨科技部門和業(yè)務(wù)部門的任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，提升科技開發(fā)的敏捷響應(yīng)能力。同時(shí)，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，積極參加數(shù)據(jù)管理國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)貫標(biāo)評(píng)估，強(qiáng)化數(shù)據(jù)挖掘分析和數(shù)據(jù)可視化能力建設(shè)。建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，合理布局?jǐn)?shù)字生態(tài)場(chǎng)景體系，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)運(yùn)營(yíng)體系。以服務(wù)大眾為價(jià)值目標(biāo)，構(gòu)建零售數(shù)字金融生態(tài)，有效提升金融產(chǎn)品及服務(wù)的可獲得性和普惠性。推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分利用科技手段開展個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷和服務(wù)，拓展線上渠道，豐富服務(wù)場(chǎng)景，加強(qiáng)線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同。構(gòu)建面向互聯(lián)網(wǎng)客群的經(jīng)營(yíng)管理體系，強(qiáng)化客戶體驗(yàn)管理，提升線上客戶需求洞察能力，推動(dòng)營(yíng)銷、交易、服務(wù)、風(fēng)控線上化與智能化。推動(dòng)數(shù)字技術(shù)在科技金融、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的應(yīng)用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。

（三）企業(yè)應(yīng)拓寬融資渠道，為數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)營(yíng)造良好環(huán)境

企業(yè)應(yīng)積極利用數(shù)字金融工具提高融資效率和降低融資成本，緩解資金壓力。利用數(shù)字金融提供的簡(jiǎn)捷且匹配的金融模式與服務(wù)，支撐產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，盤活金融資源，推動(dòng)金融產(chǎn)品精準(zhǔn)對(duì)口。根據(jù)發(fā)展情況匹配更優(yōu)、更適合的金融工具和融資模式，提升企業(yè)全要素生產(chǎn)率。通過(guò)數(shù)字金融助推基礎(chǔ)性技術(shù)、重大前沿技術(shù)、應(yīng)用技術(shù)成為數(shù)實(shí)融合的重要技術(shù)支撐，發(fā)展平臺(tái)經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展模式，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)造更多高質(zhì)量的就業(yè)機(jī)會(huì)。企業(yè)應(yīng)積極響應(yīng)政策引導(dǎo)，以獲得更多的金融支持，從而促進(jìn)企業(yè)發(fā)展和就業(yè)機(jī)會(huì)增加。

（四）數(shù)字技術(shù)部門應(yīng)加大技術(shù)投入，為數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)強(qiáng)化技術(shù)支撐

數(shù)字技術(shù)部門應(yīng)強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)支撐能力，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理能力。加大在數(shù)字孿生、人工智能、量子計(jì)算等領(lǐng)域的科技研發(fā)力度，實(shí)現(xiàn)前瞻性基礎(chǔ)研究、引領(lǐng)性和顛覆性原創(chuàng)成果的重大突破，搶占未來(lái)數(shù)字金融發(fā)展的技術(shù)先機(jī)和主動(dòng)權(quán)。提高數(shù)字金融的服務(wù)效率和質(zhì)量，利用各類數(shù)字技術(shù)手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)。重視數(shù)字金融治理和數(shù)字人民幣支付安全，強(qiáng)化數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，加強(qiáng)數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平，健全金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，為數(shù)字金融發(fā)展提供安全、穩(wěn)定的環(huán)境，從而為高質(zhì)量充分就業(yè)提供保障。

（五）教育培訓(xùn)部門應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研合作，為數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)提供智力支持

教育培訓(xùn)部門應(yīng)與政府部門、高校科研院、金融機(jī)構(gòu)建立緊密的合作關(guān)系，共同培養(yǎng)適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展趨勢(shì)的專業(yè)人才。通過(guò)“銀校合作所”模式推動(dòng)金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，制定領(lǐng)先培訓(xùn)方案，打造專業(yè)化的培訓(xùn)師隊(duì)伍。調(diào)整專業(yè)設(shè)置和課程設(shè)計(jì)，以適應(yīng)數(shù)字金融的發(fā)展需求。加大培養(yǎng)數(shù)字金融人才的支持力度，深化政府部門、高校科研院所、金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)在金融科技人才引進(jìn)培育方面的合作。支持社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開展數(shù)字金融人才培訓(xùn)，加大金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)投入，積極探索產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的培訓(xùn)新模式。有效規(guī)劃數(shù)字金融人才隊(duì)伍建設(shè)，通過(guò)政府引領(lǐng)整合社會(huì)優(yōu)質(zhì)資源，通過(guò)強(qiáng)化實(shí)操夯實(shí)人才基礎(chǔ)。完善數(shù)字金融人才評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)對(duì)數(shù)字金融人才在職稱評(píng)定等方面的保障措施，提升金融科技人才的專業(yè)地位，吸引更多優(yōu)秀人才投身于數(shù)字金融領(lǐng)域。

（六）勞動(dòng)者應(yīng)提升金融素養(yǎng)，為數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)奠定基礎(chǔ)

勞動(dòng)者應(yīng)通過(guò)各種渠道提升金融素養(yǎng)和金融知識(shí)水平，了解銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)、投資等基本的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升財(cái)務(wù)管理能力。掌握移動(dòng)支付、在線銀行、個(gè)人財(cái)務(wù)管理軟件等數(shù)字金融工具的使用方法，提高資金管理效率，降低交易成本，為個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃提供便利。通過(guò)數(shù)字金融平臺(tái)提升專業(yè)技能，制定符合自身實(shí)際情況的職業(yè)發(fā)展路徑。關(guān)注數(shù)字金融領(lǐng)域的最新動(dòng)態(tài)和政策導(dǎo)向，把握數(shù)字金融帶來(lái)的就業(yè)機(jī)會(huì)。隨著數(shù)字金融的發(fā)展，新興職業(yè)不斷涌現(xiàn)，如金融科技分析師、區(qū)塊鏈開發(fā)人員等，勞動(dòng)者應(yīng)通過(guò)提升技能抓住這些新興職業(yè)的發(fā)展機(jī)遇，推動(dòng)自身實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量充分就業(yè)。

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（責(zé)任編輯：孫艷）

基金項(xiàng)目：河北省社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目“數(shù)字金融促進(jìn)高質(zhì)量充分就業(yè)的機(jī)理與實(shí)現(xiàn)路徑研究”（HB24ZT031）