商業(yè)銀行支持長三角一體化發(fā)展的展望與業(yè)務(wù)機遇

2024年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議提出要“加大區(qū)域戰(zhàn)略實施力度”，并將其單列為2025年經(jīng)濟工作的一項重點任務(wù)。本文著重探討長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展的展望以及商業(yè)銀行面臨的業(yè)務(wù)機遇。

長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展展望

2023年11月，習(xí)近平總書記在深入推進(jìn)長三角一體化發(fā)展座談會上強調(diào)，要“統(tǒng)籌科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，統(tǒng)籌龍頭帶動和各揚所長，統(tǒng)籌硬件聯(lián)通和機制協(xié)同，統(tǒng)籌生態(tài)環(huán)保和經(jīng)濟發(fā)展”，推動長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展取得新的重大突破，在中國式現(xiàn)代化中走在前列，更好發(fā)揮先行探路、引領(lǐng)示范、輻射帶動作用。筆者認(rèn)為，下一階段長江三角洲區(qū)域一體化將重點圍繞以下五個方面任務(wù)進(jìn)行新的部署：

一是加強科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新跨區(qū)域協(xié)同，因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。長江三角洲區(qū)域?qū)⒓涌焱黄脐P(guān)鍵技術(shù)，統(tǒng)籌推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育，在更大范圍內(nèi)聯(lián)動構(gòu)建創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈。上海市聚焦智能化、綠色化、融合化，持續(xù)加大對集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)支持力度，培育提升新能源汽車、高端裝備、先進(jìn)材料、民用航空、空間信息等高端產(chǎn)業(yè)集群。江蘇省構(gòu)建以先進(jìn)制造業(yè)為骨干的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，大力發(fā)展生物制造、智能電網(wǎng)、新能源、低空經(jīng)濟等新興產(chǎn)業(yè)，開辟未來網(wǎng)絡(luò)、量子、生命科學(xué)、氫能和新型儲能、深海深地空天等產(chǎn)業(yè)新賽道。浙江省深化國家數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)建設(shè)，做優(yōu)做強集成電路、人工智能、高端軟件等產(chǎn)業(yè)集群。安徽省加快建設(shè)先進(jìn)光伏和新型儲能產(chǎn)業(yè)集群，鞏固提升新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)，培育壯大新材料優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。

二是推動一體化發(fā)展體制機制向更深層次更寬領(lǐng)域拓展。長江三角洲將加快完善體制機制，打破行政壁壘、提高政策協(xié)同，為一體化發(fā)展提供制度保障。例如，長江三角洲生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)建設(shè)從規(guī)劃和土地管理機制、生態(tài)環(huán)境保護(hù)制度、要素流動機制、公共服務(wù)共建共享機制、跨區(qū)域治理模式等方面持續(xù)深化一體化制度創(chuàng)新，加快重大改革協(xié)同高效和改革試點經(jīng)驗共享共用。共同富裕示范區(qū)建設(shè)以更高站位探索長江三角洲地區(qū)跨省域共同富裕的發(fā)展和共享路徑，有望在全國率先走出一條協(xié)同高效的共同富裕之路。基本公共服務(wù)制度循序漸進(jìn)推進(jìn)制度銜接、政策協(xié)同、標(biāo)準(zhǔn)趨同，分類推進(jìn)各領(lǐng)域公共服務(wù)便利共享。各類交通網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)加強跨區(qū)域銜接，提升基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通水平。

三是穩(wěn)步擴大制度型開放，塑造更高水平開放型經(jīng)濟新優(yōu)勢。上海市加快“五個中心”建設(shè)，推進(jìn)浦東新區(qū)綜合改革試點。推動上海自貿(mào)區(qū)打造國家制度型開放示范區(qū)，加大商品和要素流動開放力度。提升虹橋國際開放樞紐輻射能級，主動對接國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則，集聚更多跨國公司地區(qū)總部、研發(fā)中心、生產(chǎn)基地。以絲路電商合作先行區(qū)等開放平臺為牽引，大力發(fā)展新型貿(mào)易，塑造國際貿(mào)易新優(yōu)勢。推動將商務(wù)合作區(qū)建設(shè)成為高水平對外開放新載體，在綜合保稅區(qū)、海關(guān)監(jiān)管區(qū)和口岸限定區(qū)域管理制度基礎(chǔ)上，疊加特定封閉區(qū)域人員跨境流動便利化政策措施和商務(wù)服務(wù)等功能。

四是加強生態(tài)環(huán)境共保聯(lián)治，推動區(qū)域綠色發(fā)展協(xié)作。上海市著力推動轉(zhuǎn)型金融與綠色金融協(xié)同互補，重點建設(shè)綠色制造標(biāo)準(zhǔn)體系和綠色低碳供應(yīng)鏈體系，打造一批綠色工廠和綠色園區(qū)。江蘇省加快推動發(fā)展方式綠色低碳轉(zhuǎn)型，推進(jìn)碳排放權(quán)、用能權(quán)等市場化交易，創(chuàng)新發(fā)展碳市場、綠電市場，積極應(yīng)對歐盟碳邊境調(diào)節(jié)機制，鼓勵發(fā)展綠色貿(mào)易。浙江省深入實施綠色低碳發(fā)展工程，創(chuàng)新生態(tài)保護(hù)補償機制和生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制。安徽省全面推進(jìn)綠色低碳發(fā)展，推進(jìn)全省“雙碳”管理一體化平臺建設(shè)。

五是統(tǒng)籌發(fā)展和安全，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平。上海市布局一批補鏈強鏈重大平臺和項目，大力發(fā)展自主可控關(guān)鍵工業(yè)軟件和工業(yè)操作系統(tǒng)，吸引更多央企總部和重點功能落戶，合力培育產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈。江蘇省深入實施重大技術(shù)裝備攻關(guān)工程、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程，力爭在前沿新材料、高端芯片、重載機器人、關(guān)鍵裝備等領(lǐng)域取得新突破。浙江省大力優(yōu)化境外經(jīng)貿(mào)合作布局，進(jìn)一步增強產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性。安徽省完善省際毗鄰地區(qū)新型功能區(qū)跨界協(xié)同機制，加快產(chǎn)業(yè)鍛長補短。

商業(yè)銀行支持長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展的業(yè)務(wù)機遇

對商業(yè)銀行而言，長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展能夠為銀行提供廣闊豐富的金融場景，也是商業(yè)銀行實現(xiàn)突破和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的試驗田。

1.世界級產(chǎn)業(yè)集群加速崛起帶動新的投資需求

一是構(gòu)建跨區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群。2023年末，長江三角洲共有12個產(chǎn)業(yè)達(dá)到了萬億級規(guī)模，其中江蘇省擁有機械、電子、輕工、冶金、石化、紡織六個萬億產(chǎn)業(yè)，浙江省擁有綠色石化、現(xiàn)代紡織與服裝、高端軟件、智能物聯(lián)四個萬億產(chǎn)業(yè)，安徽省擁有裝備制造業(yè)和汽車產(chǎn)業(yè)兩個萬億產(chǎn)業(yè)。未來，上海市將打造電子信息、生命健康、汽車、高端裝備四個萬億級產(chǎn)業(yè)集群。長江三角洲產(chǎn)業(yè)布局穩(wěn)步優(yōu)化，轉(zhuǎn)型升級步伐逐漸加快，催生出并購重組、資產(chǎn)管理等多樣金融業(yè)務(wù)需求。商業(yè)銀行可圍繞重點產(chǎn)業(yè)做好行業(yè)選擇、目標(biāo)客戶定位以及重點項目培育，為客戶一體化經(jīng)營提供優(yōu)質(zhì)、便捷的綜合金融服務(wù)。

二是推動科創(chuàng)金融高質(zhì)量發(fā)展。長江三角洲加快布局低空經(jīng)濟、通用航空產(chǎn)業(yè)，聯(lián)合爭創(chuàng)國家級未來產(chǎn)業(yè)先導(dǎo)區(qū)，發(fā)布長江三角洲未來產(chǎn)品應(yīng)用場景和典型案例，加快建設(shè)一體化發(fā)展示范區(qū)集群、蕪湖集群兩個數(shù)據(jù)中心集群，加快推動G60科創(chuàng)走廊科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，加快建設(shè)G60衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)集群等。長江三角洲地區(qū)的科創(chuàng)優(yōu)勢將為商業(yè)銀行帶來企業(yè)上市、科技金融、項目融資等新的利潤增長點。

三是完善跨區(qū)域協(xié)同機制建設(shè)。在長江三角洲區(qū)域一體化產(chǎn)業(yè)布局政策引導(dǎo)下，產(chǎn)業(yè)跨區(qū)域轉(zhuǎn)移承接明顯增多。商業(yè)銀行應(yīng)加快構(gòu)建以客戶為中心的協(xié)同體制機制，優(yōu)化跨區(qū)域授信審批、資源配置、定價管理、考核引導(dǎo)、客戶營銷等方面的管理政策，探索成本共擔(dān)，收益共享的分配機制，充分釋放區(qū)域協(xié)同聯(lián)動的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2.高層次開放帶來自貿(mào)區(qū)與金融開放的業(yè)務(wù)機遇

一是外貿(mào)新業(yè)態(tài)新需求不斷涌現(xiàn)。長江三角洲區(qū)域聚集了一批實力雄厚的外向型產(chǎn)業(yè)集群和跨國公司，引進(jìn)來和走出去的規(guī)模、類型均處于全國前列，為商業(yè)銀行創(chuàng)新跨境金融服務(wù)創(chuàng)造了得天獨厚的條件。例如，某股份制銀行加大對外貿(mào)“新三樣”、高端產(chǎn)業(yè)技術(shù)和裝備等長江三角洲優(yōu)勢產(chǎn)品技術(shù)出口的支持力度，打造涵蓋跨境電商、匯率避險、外貿(mào)綜合服務(wù)、市場采購、第三方支付的外貿(mào)新業(yè)態(tài)產(chǎn)品服務(wù)體系。

二是貿(mào)易投資自由化便利化帶來跨境投融資雙向往來需求。長江三角洲地區(qū)自貿(mào)區(qū)探索資本自由流入流出和自由兌換，商業(yè)銀行可為企業(yè)提供各類跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、跨境直貸、境外債券承銷、跨境并購融資、跨境銀團貸款和財務(wù)顧問等跨境金融服務(wù)。例如，某股份制銀行推出自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)方案，搭建離岸銀行平臺、自貿(mào)平臺、海外分行和海外子公司“四位一體”服務(wù)矩陣，為自貿(mào)區(qū)企業(yè)提供跨境支付結(jié)算、跨境投融資、跨境資金管理、跨境貿(mào)易融資、外匯避險等綜合服務(wù)。

3.做好五篇大文章，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的業(yè)務(wù)機遇

一是科技金融機遇。長江三角洲推進(jìn)“金融+科技+產(chǎn)業(yè)”融合，通過科創(chuàng)金融貫通整個長江三角洲地區(qū)，為金融機構(gòu)發(fā)展科技金融提供了良好的土壤。例如，某股份制銀行圍繞科技企業(yè)所處不同產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點，開發(fā)適應(yīng)其特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對企業(yè)研發(fā)、技術(shù)交易等重點環(huán)節(jié)的金融支持力度。某股份制銀行上海分行聯(lián)合專業(yè)投資機構(gòu)及優(yōu)質(zhì)孵化器作為科創(chuàng)生態(tài)合作伙伴機構(gòu)，形成更專業(yè)的授信方案和審批視角，共同服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。

二是綠色金融機遇。長江三角洲全面推進(jìn)清潔生產(chǎn)，促進(jìn)重點領(lǐng)域和重點行業(yè)節(jié)能降碳增效，建立健全綠色產(chǎn)業(yè)體系，加快形成可持續(xù)的生產(chǎn)生活方式。商業(yè)銀行可積極參與建立示范區(qū)綠色發(fā)展項目庫，通過綠色貸款、綠色債券等新模式、新產(chǎn)品，加大對綠色領(lǐng)域重點項目的支持力度。例如，某股份制銀行為某航空公司提供轉(zhuǎn)型貸款，助力航空運輸企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。某城商行發(fā)行上海首單“碳中和債/專項鄉(xiāng)村振興”雙貼標(biāo)綠色債務(wù)融資工具，募集資金用于可再生能源發(fā)電類項目，專項用于鄉(xiāng)村振興建設(shè)。

三是普惠金融機遇。長江三角洲區(qū)域普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)較強活力，縣域經(jīng)濟、民營經(jīng)濟、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等發(fā)展程度較高。商業(yè)銀行緊跟國家政策導(dǎo)向，挖掘長江三角洲地區(qū)的民營、小微企業(yè)、個體工商戶、居民消費需求，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放力度。創(chuàng)新小微金融服務(wù)模式，推進(jìn)普惠金融產(chǎn)品體系建設(shè)，助力縮小收入差距。例如，某大型銀行上海分行聯(lián)合上海市人力資源和社會保障局、市就業(yè)促進(jìn)中心，為小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)場景打造一站式“金融+非金融”綜合服務(wù)。

四是養(yǎng)老金融機遇。長江三角洲地區(qū)多樣化養(yǎng)老服務(wù)需求不斷增加，為養(yǎng)老金融發(fā)展提供了廣闊的空間。例如，某大型銀行綜合運用信貸、債權(quán)、股權(quán)、REITs等投融資工具，加大對適老用品、智慧養(yǎng)老、康養(yǎng)旅居等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持力度，提升養(yǎng)老資金配置效率。某股份制銀行以專業(yè)化行研為引領(lǐng)，優(yōu)選養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈中商業(yè)可行性較強的重點細(xì)分行業(yè)、場景或客群，給予專項信貸額度及差異化利率支持。

五是數(shù)字金融機遇。長江三角洲三省一市探索形成了各具特色的數(shù)字金融發(fā)展模式，上海市作為國際金融中心，擁有豐富的數(shù)字金融生態(tài)，金融機構(gòu)紛紛建立金融科技公司，將人工智能等技術(shù)應(yīng)用于全業(yè)務(wù)流程中。浙江省以旗艦型數(shù)字企業(yè)為引領(lǐng)，形成“一超多強”的數(shù)字金融發(fā)展格局。江蘇省在數(shù)字人民幣和供應(yīng)鏈金融方面具有優(yōu)勢。安徽省通過數(shù)字金融助力當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。商業(yè)銀行應(yīng)加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新，聚焦數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)鏈，為新技術(shù)新模式提供精準(zhǔn)金融支持。

4.長江三角洲區(qū)域市場一體化帶來零售業(yè)務(wù)發(fā)展機遇

一是構(gòu)建與城鄉(xiāng)居民需求相適應(yīng)的財富管理體系。長江三角洲地區(qū)的人均GDP、城鄉(xiāng)居民人均可支配收入均顯著高于全國平均水平，高凈值人群不斷增加將為商業(yè)銀行帶來更多全球化資產(chǎn)配置需求。圍繞共同富裕政策導(dǎo)向和市場機會，商業(yè)銀行可積極研發(fā)新養(yǎng)老、ESG、碳減排、REITs等適合農(nóng)民、新市民等重點群體的理財服務(wù)方案。根據(jù)區(qū)域客戶的個性化需求，將當(dāng)?shù)氐膬?yōu)質(zhì)項目與當(dāng)?shù)刭Y金相匹配，實現(xiàn)區(qū)域財富內(nèi)循環(huán)，助力拓寬城鄉(xiāng)居民財產(chǎn)性收入渠道。

二是探索重點民生領(lǐng)域應(yīng)用場景體系建設(shè)。長江三角洲加快建設(shè)完備的公共服務(wù)體系，為商業(yè)銀行開展社保資金托管、金融社保卡、養(yǎng)老金以及企業(yè)年金等業(yè)務(wù)拓展了空間。商業(yè)銀行可加強服務(wù)民生需求，建立零售客戶體驗監(jiān)測系統(tǒng)，與第三方機構(gòu)共建車、房、健康等生態(tài)，探索產(chǎn)品形態(tài)和營銷服務(wù)互補、互惠、共贏新模式，協(xié)助打造區(qū)域一體化便民金融環(huán)境。

5.與政府合作相關(guān)業(yè)務(wù)機遇

一是推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化和促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展過程中的業(yè)務(wù)機會。2024年中央經(jīng)濟工作會議提出“發(fā)展現(xiàn)代化都市圈，提升超大特大城市現(xiàn)代化治理水平，大力發(fā)展縣域經(jīng)濟”。商業(yè)銀行可通過提供城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款、舊城改造貸款、特色小鎮(zhèn)建設(shè)貸款及全過程工程咨詢等全流程服務(wù)，積極參與長江三角洲區(qū)域城市更新、舊城改造等項目建設(shè)。

二是共建長江三角洲區(qū)域智慧政務(wù)。例如，某大型銀行推廣智能柜臺“長江三角洲智慧政務(wù)”場景，上線滬、蘇、浙、皖屬地政務(wù)并實現(xiàn)政務(wù)服務(wù)異地可辦、區(qū)域通辦，助力區(qū)域一體化發(fā)展。某大型銀行縱深推進(jìn)智慧政務(wù)戰(zhàn)略，助力數(shù)字政府發(fā)展，搭建“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”平臺或應(yīng)用場景，加強向各民生場景的延伸。某大型銀行積極參與城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力提供便捷化政務(wù)服務(wù)，打造智慧政務(wù)產(chǎn)品體系，例如以市民錢包、新市民借記卡為載體，為市民提供繳費、信貸、支付等金融服務(wù)。