根植先進產業 做強科技金融

中央金融工作會議提出做好五篇大文章以來，中國工商銀行浙江省分行堅決貫徹黨中央大政方針，抓住浙江科創高地先發優勢，圍繞做好科技金融首篇大文章率先行動，以黨建引領、“五化”轉型為路徑，聚焦浙江先進產業集群，加快完善營銷服務體系，全力優化對各類科技型主體的金融供給，2024年以來新增科創領域貸款889億元，推動表內外融資總量突破4600億元，服務相關主體1.38萬戶，較年初新增1700戶，貸款、客戶的總量增量均領先省內同業。

立足省域，前瞻找準服務科創目標方向

浙江省是經濟強省，也是數字經濟大省，區域和企業的創新能力均在全國排名前列，科技創新底蘊深厚。近年來，在打造科創高地的戰略引領下，浙江省委、省政府提出了“以科技創新引領，推動傳統產業轉型升級，發展壯大新型產業，同時培育未來產業”的總體規劃，明確打造“415X”先進產業集群，即4個萬億級世界級先進產業產群、15個千億級省級特色產業集群以及一批高成長性“新星”產業群。從市場摸排情況看，上述產業主要具有以下特征：一是所處行業新，涵蓋了新一代信息技術、高端裝備、綠色石化、新材料、現代消費、生命健康等戰略新興產業。二是科技含量高，研發投入普遍較大，一旦應用成功，能夠提高全要素生產率，對經濟的調結構、促轉型具有重要作用。三是市場空間大，2023年末“415X”產業集群企業數量超2.6萬戶、營收突破8.6萬億元，其中上市公司469家、國家單項冠軍企業160家、專精特新“小巨人”958家，分別占到全省的71%、94%和89%；2024年上半年，集群規模以上營收增速高于規模以上工業1.6個百分點，貢獻了規上工業營收同比增量的90%以上，產業體量快速增長，蘊藏著豐富的服務機會。

總體來看，“415X”產業集群構成了全省科技創新的主脈絡，是經濟增長的強引擎。經濟決定金融，對浙江工行而言，做好科技金融大文章，特別是服務好“415X”先進產業集群，不僅是落實中央部署的政治任務，更是實現自身高質量發展的現實需要。因此，浙江工行新一屆班子成立以來，錨定打造“第一信貸銀行”的戰略目標，研究制定了投融資業務發展的新三年規劃，圍繞優化品種、行業、客戶、區域四大結構，將支持浙江“415X”先進產業集群作為重中之重，持續提升服務的精準性、直達性，力爭未來三年相關產業貸款增長1200億元以上、增幅突破50%，全力打造“科技金融領軍強行”。

多措并舉，全面打造服務科創工作矩陣

圍繞做好科技金融大文章，浙江工行積極踐行金融工作的政治性、人民性，針對省內科技型主體差異化的金融需求，打造多樣化的服務矩陣。

設立專營機制。為更好服務科創企業，針對浙江產業分布塊狀化的特征，完善科學布局，開創性搭建由1個省分行科技金融中心、2個市分行中心、50家重點支行和若干網點組成的“1+2+50+N”專營機制。其中，省行科技金融中心負責牽頭全省業務拓展與管理，杭州、嘉興分行中心服務好兩個國家級科創金融改革實驗區，重點支行結合區域資源稟賦負責客戶維護和業務落地，網點探索圍繞科技金融提升綜合服務能力，推動實現多層級、立體化的特色經營。同時，對相關機構配套專項規模、傾斜財務資源、加強政策賦能、優化審批權限，做好科技金融大文章的體制機制保障。

開展分類施策。堅持主動融入浙江科創布局，由省行科技金融中心牽頭，緊密政銀合作，加強與經信、科技、商務、發改等部門溝通，圍繞“415X”先進產業集群，梳理產業鏈圖譜，分類提出市場拓展的方向和目標。對4個萬億級世界級產業集群，堅持重點突破，聚焦重大項目、重要企業，落實專人對接、專家服務，以便捷高效的金融供給提高市場占比；對15個千億級特色產業集群，開展行業分析、產業梳理，制定“一鏈一策”“一群一策”，找準金融服務切入點，根據產業特征配套差異化打法；針對高成長性“新星”產業群，靠前做好服務覆蓋，制定批量化的客群營銷方案和金融服務方案，重點突破國家高新、專精特新、科技型中小企業等優質標的，提升開戶率、授信率和貸款覆蓋率。

完善考核激勵機制。一方面，優化評價機制。將戰略新興產業貸款、專精特新企業貸款等指標全面納入機構KPI、經營計劃和專業考核，引導各級機構壓實主體責任，提高思想重視。特別是對重點支行制定專項考評辦法，按季評價工作成效，推動重點支行發揮主力軍作用。另一方面，聚焦重點業務。在年度拓客維客方案中，設置科技企業貸款和專精特新企業拓戶兩個服務國家戰略指標，調高專精特新企業拓戶激勵標準，單戶最高獎勵費用可達3萬元，并按月編發專刊指引，指導各級機構和人員做好營銷服務。

加強產品創新。針對科技型主體“小而散”的結構特征，主動加強業務創新，將服務觸角向成長期、初創期企業延伸。在平衡好風險和收益、效率和流程的基礎上，相繼推出“積分貸”“人才貸”“浙科e貸”等特色產品，解決中小科創企業抵押擔保難題，暢通客戶融資渠道，努力實現早介入、長陪伴、共成長。特別是2024年以來，在普惠場景貸的基礎上，融入科技屬性評價，有效提升了信貸產品與科技型企業的適配度，截至2024年9月末新拓科技型企業476戶，推動貸款總量突破10億元。

深化探索，研究提升服務科創工作質效

下一步，浙江工行將繼續圍繞服務“415X”先進產業集群，在投資聯動、評審機制、盡職免責、考核激勵上下功夫，進一步優化服務模式、提升服務質效，做精做細科技金融大文章。

投貸聯動上，將進一步加快腳步。2024年9月，國家金融監督管理總局辦公廳印發《關于做好金融資產投資公司股權投資擴大試點工作的通知》后，第一時間對接杭州市政府及市區兩級股權投資機構，簽署基金合作協議，注冊規模50億元、同業第一。后續，將全速推進落地，力求省內首單、規模最大，并以該基金為載體，重點圍繞杭州五大產業生態圈的優質科技型企業進行股權投資，以“長期資本、耐心資本”更好地服務科技創新。

評審機制上，將進一步創新完善。探索借助大數據、人工智能等先進技術，有效把握科技型企業風險特征，建立一套基于浙江特色產業鏈、匹配科技型企業特點的數據驅動模型，通過用數賦能、以數定貸，讓科技金融評審通道更加適配，努力實現“從客戶畫像到輔助風控再到交叉驗證”的業務閉環。同時，積極引入外部科技咨詢機構加以輔助，推動科創評審能力再校準、再深化，進一步突出“投早、投小、投長期、投硬科技”的工作投向。

盡職免責上，將進一步優化改進。一方面，將一以貫之落實好國家政策導向和總行科技金融盡職免責辦法，適度擴大對相關領域不良貸款的容忍度，為市場拓展提供更大的容錯空間；另一方面，將探索實施組合式的責任認定辦法，將責任評定的依據由單筆業務擴大至批量企業，對總體貸款的劣變情況予以綜合考量，其中控制整體良好、風險整體可控的責任人，在勤勉盡職的前提下，給予從輕或減免問責處罰，增強人員內生動能。

考核激勵上，將進一步聚焦主業。對專營機構的考核，將更加聚焦服務科創，突出做好科技金融大文章的主責主業。下一步，浙江工行將強化考核的指揮棒作用，在目前業務考核全覆蓋的基礎上，研究設置涵蓋初創期成長期主體覆蓋率、業務創新等特色指標的考核體系，在機構和個人維度實現專項掛鉤和考核穿透，推動專營機構工作更加聚焦，將更多資源投入至科技金融領域，真正做實做細特色專營。