金融科技在企業可持續發展中的作用與影響評估

摘 要：金融科技作為一種力量，正推動企業向更加綠色、智能和包容的未來邁進。金融科技通過提供創新的金融服務與解決方案，不僅加速了企業對可持續發展目標的實現，還在整個社會經濟體系中促進了更加公平與高效的資源分配。在全球化的浪潮中，企業面臨著前所未有的挑戰與機遇。隨著社會對環境保護、社會公正和經濟增長的可持續性給予了更多關注，企業的可持續發展成為了一個不可回避的議題。在此背景下，金融科技的崛起為企業的可持續發展注入了新的活力。

關鍵詞：金融科技；企業；可持續發展；作用；影響評估

金融科技通過其創新性的金融服務與解決方案，為企業提供了實現可持續發展目標的新路徑。無論是通過提高金融服務的可獲得性，還是通過促進更有效率的資源使用，金融科技都在推動企業向著更加綠色、智能和包容的方向發展。此外，金融科技還通過加強透明度和責任感，增強了企業對社會和環境責任的承諾，這不僅符合當前的發展趨勢，也為企業帶來了長遠的經濟利益。金融科技通過提供綠色金融和投資，支持那些致力于環保的企業項目和創新。通過數字化轉型，金融科技提高了企業運營的效率，減少了資源浪費，有助于實現經濟活動的低碳化。金融科技在提高金融包容性方面發揮著重要作用，它使得小型企業和低收入群體能夠更容易獲得融資，從而促進了社會經濟的整體發展。

一、金融科技在企業可持續發展中的作用

金融科技在企業可持續發展中扮演著愈發重要的角色，尤其是對于科技企業而言。通過引入多樣化的股權形式作為融資渠道，金融科技不僅為企業提供了資金上的支撐，還極大地促進了其創新與發展。隨著互聯網金融的興起，股權眾籌等新型融資方式的出現，為企業的成長和擴張開辟了新的途徑。在眾多城市中，地方政府根據本地科技企業發展的特色，建立了完善的科技金融體系。這種體系的建立，不僅是為了解決企業資金問題，更是為了推動整個區域科技創新的生態建設。通過為企業提供資金支撐，科技金融體系有效促進了企業的可持續發展，為經濟轉型升級提供了強有力的支撐。股權眾籌作為金融科技的一種具體實現形式，在促進企業發展方面展現了巨大潛力。它通過網絡平臺將企業和潛在的投資者連接起來，讓后者有機會參與到企業的成長中。這種方式的優勢在于拓寬了融資渠道，降低了企業獲得資金的門檻，同時也為投資者提供了新的投資選擇。股權眾籌的另一個顯著特點是風險分散。因為投資者可以根據自己的判斷和能力，選擇投資多個不同的項目，從而有效分散個人投資的風險。然而，金融科技在促進企業可持續發展的同時，也帶來了新的挑戰和風險。其中之一就是關于投資者保護的問題。股權眾籌因其低門檻和高風險的特性，要求更嚴格和完善的監管體系保障投資者的利益。

二、金融科技在企業可持續發展中的現狀

在當今科技迅猛發展的時代背景下，科技型企業成為推動經濟增長、創新發展的重要力量。然而，科技金融作為支持科技型企業發展的重要工具，其在實際操作過程中還存在一些問題，這些問題在一定程度上阻礙了科技型企業的快速發展。融資難、融資慢以及科技金融人才不足是當前科技金融助力科技型企業發展中存在的主要問題。這些問題不僅影響了科技型企業的快速成長，也限制了科技創新對經濟發展的貢獻。因此，解決這些問題對促進科技型企業的發展、推動科技創新和經濟增長具有重要的現實意義。

1.融資難

對許多科技型企業而言，融資難是普遍存在的問題。一方面，由于科技型企業往往處于高新技術領域，其研發周期長、投入大、風險高，這使銀行和其他金融機構在評估貸款風險時，往往因為缺乏足夠的抵押物和明確的盈利模式而猶豫不決。另一方面，科技型企業最寶貴的資產往往是無形的知識產權和技術專利，而這些無形資產在傳統的金融體系中難以被有效評估和認可，導致科技型企業盡管擁有巨大的發展潛力，仍然面臨融資難的困境。

2.融資慢

即便科技型企業能夠找到融資渠道，融資過程的緩慢也是一個不容忽視的問題。從申請融資到資金到位，企業需要經歷復雜的審批流程和繁瑣的手續，這對于急需資金以快速響應市場變化的科技型企業來說，無疑是一個巨大的挑戰。融資過程的緩慢不僅耗費了企業寶貴的時間資源，還可能導致企業錯失市場機遇，影響企業的競爭力和發展速度。

3.科技金融人才不足

科技金融人才的不足是制約科技型企業發展的又一難題?？萍冀鹑谑且粋€高度綜合的領域，不僅需要具備金融知識，還需要了解科技行業的特點和發展趨勢。然而，目前市場上能夠熟悉科技行業、掌握金融知識、又具備創新能力的復合型人才相對稀缺。這導致了科技型企業在尋求金融服務時難以得到有效的支持和指導，影響了融資效率和融資質量，進而影響了企業的發展和創新。

三、金融科技在企業可持續發展中的影響評估

1.企業需要不忘服務實體經濟

在當前全球經濟形勢下，企業服務實體經濟的意義愈發凸顯。實體經濟是國家經濟的基礎，關系到經濟的穩定發展和社會的全面進步。因此，企業作為社會經濟活動的重要參與者，其發展戰略和業務布局應緊密圍繞服務實體經濟進行，這不僅是企業社會責任的體現，也是企業實現長遠發展的必由之路。以螞蟻集團為例，其“科技賦能、數字助力”的戰略定位充分體現了現代企業服務實體經濟的新模式。螞蟻集團將“金融為民”作為其發展的初心和使命，通過持續的技術創新和服務優化，為小微企業和普通大眾提供更便捷、更高效的金融服務，有效促進了普惠金融的發展，為實體經濟的健康成長提供了強有力的支撐。在供給側結構性改革、新舊動能轉換、經濟結構調整等重大戰略部署下，企業應加強產品和服務的創新。通過不斷的技術研發和業務模式創新，滿足實體經濟多樣化、個性化的金融服務需求。例如，螞蟻集團的“小微信貸工廠”模式，通過線上線下融合的方式，極大地提高了小微企業獲得金融資源的便捷性和效率，促進了小微企業的成長和發展，進而為實體經濟的繁榮做出了貢獻。企業服務實體經濟的過程中，應注重服務的質量和效果，不斷提高服務的質效。這不僅需要企業在提供金融服務等方面做出努力，更需要通過數字化轉型等方式，提高服務的普及率和覆蓋面，降低服務成本，提升服務效率。通過高質量的服務，幫助實體經濟解決發展中遇到的困難和挑戰，是企業貢獻于國家經濟發展的重要

方式。

2.企業應探索打造自主可控的核心技術能力

企業作為技術創新的核心力量，在推動金融科技高質量發展的過程中扮演著舉足輕重的角色。隨著全球經濟環境的變化和技術革新的加速，企業更需加強自主可控的核心技術能力，解決關鍵核心技術的“卡脖子”問題。這不僅是企業持續競爭和發展的需要，也是國家安全和經濟獨立的要求?；A軟件作為信息系統的基石，是支撐企業數字化轉型和智能升級的重要基礎。企業應加大對基礎軟件的研發投入，推動自主可控的操作系統、數據庫、中間件等基礎軟件產品的研發和應用。同時，積極參與開源社區的建設，通過開源開放的方式加快技術創新和應用普及，形成生態共贏。云計算作為新一代信息技術的重要載體，對促進企業資源優化配置、提高運營效率具有重要作用。企業應加快自主可控的云計算平臺建設，通過構建安全可靠的云服務體系，提供更為靈活、高效的計算資源，支持企業創新發展。在大數據時代背景下，數據處理能力成為衡量企業競爭力的重要指標之一。企業需要大力發展自主可控的數據治理技術和算法，提升數據分析、處理和應用的能力，為企業決策和業務創新提供數據支撐。

3.企業需要以數據驅動實現精準服務

數據賦能對企業而言，是一種全新的運營模式。它要求企業不僅在技術層面進行投資，更在戰略層面將數據視為一項核心資產，進行系統化管理和應用。這包括對企業內外部信息的全面收集、加工和管理，構建起企業的數字資產庫。數字資產的建設，不僅有助于企業實現運營效率的提升，更是推動業務創新、滿足客戶個性化需求的重要基礎。金融科技企業通過對大量客戶數據的分析和挖掘，可以更加精準地了解客戶的需求和偏好，識別客戶的痛點，從而提供更定制化的服務。此外，大數據分析還為企業的風險管理和控制提供了有力的工具。通過對市場趨勢、客戶行為等數據的分析，金融科技企業能夠及時預測和識別潛在的風險點，采取有效措施進行管控，確保企業運營的穩健性。同時，金融科技企業還能夠基于數據分析為傳統金融機構提供決策支持服務，幫助其更好地理解市場和客戶，優化產品和服務，提高決策效率和準確性。在推動金融科技創新發展的同時，企業也需要充分認識到數據驅動帶來的潛在風險，如數據安全、隱私保護等問題。因此，企業在推進數據賦能的過程中，應堅持穩中求進的總基調，既要積極探索數據的應用潛力，又要建立健全的風險評估和管控機制，確保數據的安全和客戶的隱私不受侵犯，促進金融科技健康、穩定的發展。

4.企業需堅守合規發展的底線

在當前金融科技快速發展的背景下，企業尤其是金融科技企業需堅守合規發展的底線，這是確保企業長遠發展、服務實體經濟、保護用戶權益的基礎。面對不斷變化的市場環境和監管政策，強化企業自身的合規能力建設成為了企業發展中不可忽視的一環。這不僅涉及遵守現有的法律法規，還包括主動適應監管變化，完善治理架構，以及持續提升內部控制和風險管理能力。金融科技企業作為金融創新的先行者，其業務的復雜性和新穎性往往給監管帶來挑戰。因此，企業需要積極研究監管部門對金融科技的最新要求，不僅要理解這些要求的字面意義，更要把握其背后的監管理念和目的。通過主動適應監管要求，企業可以更好地規避潛在的合規風險，同時也能夠在新的監管框架下尋找到發展的空間。完善金融科技相關的治理架構，是企業強化合規能力的重要舉措。這包括明確公司治理結構中的責任分配，建立健全的內部控制體系，以及形成有效的風險管理機制。通過持續的治理優化，企業不僅能夠更好地應對外部監管的變化，還能夠在內部形成一種以合規為核心的企業文化。金融科技企業發揮服務實體經濟、助力普惠金融的作用時，還需加強對用戶的風險提示。這不僅是企業合規發展的要求，也是對用戶負責的體現。企業應通過多種方式向用戶揭示數字化轉型可能帶來的潛在風險，如數據安全和隱私保護等問題，并在產品與服務創新過程中，始終將用戶權益放在首位。

四、金融科技在企業可持續發展中的策略

1.明晰政府職能定位

在當前經濟發展的背景下，科技與金融的融合給社會帶來了前所未有的活力與創新機遇。然而，隨之而來的挑戰也日益凸顯，特別是在一些不法分子借助創新名義進行的詐騙和非法集資活動，這不僅擾亂了市場秩序，更加劇了企業融資的困難與成本。政府應加強監管職能，提高違法成本。隨著科技金融模式的不斷創新與豐富，監管難度也在不斷增加。政府需要通過立法和技術手段，對市場進行全方位、多層次的監控和預警，及時發現并打擊那些借助科技名義進行的非法融資和詐騙行為。比如，可以利用大數據、區塊鏈等技術提升監管效率和準確性，確保能夠迅速有效地識別風險，保護投資者的合法權益。此外，政府還應加大對違法行為的懲處力度，提升違法成本，通過形成強大的威懾力，遏制不法分子。政府需要不斷提升服務水平，為企業創新發展鋪平道路。在科技金融領域，政府不僅是監管者，更應是服務者和推動者。通過建立科技金融公共服務平臺，政府可以為創新企業提供包括資金支持、政策咨詢、市場對接在內的全方位服務。這些平臺不僅能提供硬件基礎設施的支持，如共享實驗室、研發中心等，還能提供軟件服務，如創新咨詢、金融法規指導等，大大降低企業尤其是初創企業的創新門檻和成本。同時，政府還可以通過政策引導，鼓勵企業參與到科技園區建設和科技交易市場建設中，不僅豐富了科技金融的生態系統，也為企業提供了更多的發展機遇和平臺。

2.提升科技金融多樣化水平

在當代經濟發展中，科技金融作為推動創新和科技進步的重要力量，其發展的多樣化和深度對加速科技成果的轉化、促進經濟結構的優化升級具有重要意義。開展深入的市場調查和科技發展動態跟蹤，是提升科技金融服務多樣化水平的基礎。通過建立和完善數據庫，金融機構能夠準確把握科技企業的發展需求和市場變化，為設計差異化和個性化的金融產品提供數據支撐。例如，根據企業在不同發展階段的資金需求和風險特征，設計符合其特點的貸款產品、投融資方案，甚至是為初創企業提供的天使投資和風險投資服務。優化科技企業貸款流程和創新質押貸款模型是提升科技金融服務效率的關鍵。傳統的貸款審批流程往往不能滿足科技企業快速發展的需求。因此，金融機構需要通過簡化貸款流程、提高審批效率，同時創新貸款擔保方式，如采用知識產權、專利技術等非傳統資產進行質押，這既可以為科技企業提供更為便捷的融資渠道，也能有效降低金融機構的風險。積極引入保險公司參與科技金融產品的創新，是分散風險、提升科技金融服務多樣化水平的有效途徑。通過設計和推出專門針對科技企業的保險產品，如研發失敗風險保險、產品責任保險等，不僅可以幫助科技企業有效管理和轉移項目研發中的各種風險，還可以增強金融機構和投資者對科技項目的信心，促進更多的資本投入到科技創新中。完善科技信用擔保服務體系，是提升科技金融服務多樣化的另一個重要方面。政府在此過程中，應發揮關鍵的主導作用，通過政策引導和資金支持，促進建立專門服務于科技型企業的信用擔保機構。這些機構不僅可以為科技企業提供信用增信服務，降低金融機構的貸款風險，還可以通過信用評估和風險管理，幫助金融機構更好地理解和把握科技企業的業務特點和風險狀況。

3.建立多層次資本市場

合理調整中小板和創業板的準入標準，對構建多層次資本市場結構具有基礎性作用。通過將服務群體明確定位于中小微企業及初創階段的科技創新企業，可以有效滿足這些企業多樣化的融資需求。建立“寬進嚴出”的運行機制，既降低了科技創新企業的市場準入門檻，又通過嚴格的市場退出機制保證了市場的質量和效率。此外，降低科技企業債券發行門檻，為企業提供多元化的融資方式，不僅有助于企業利用技術優勢進行債券融資，還能夠促進科技成果的轉化和產業升級。積極發展風險投資是支持創新型企業的另一重要措施。通過加強對風險投資雙方的監管力度，保證風險投資市場的健康發展，同時，在政策和稅收等方面給予風險投資營業機構以支持，既可以激發更多的資本參與到風險投資中，也能夠有效降低創新型企業的融資成本。鼓勵不同種類的經營機構在政策范圍內開展風險投資活動，不僅可以豐富市場主體，還能夠引入更多的專業知識和經驗，促進科技創新企業的快速成長。建立具有區域特征的產權交易市場，對提升資本市場的運營效率和服務水平具有重要意義。在創新型企業比較密集的區域，通過設立區域性股權交易平臺，為未上市企業、研究機構和資本方提供一個高效、透明的股權交易和信息交流平臺。這樣的平臺不僅能夠促進資本與創新資源的有效對接，還能為天使投資者提供更為完善的退出機制，降低投資風險，提高投資效率。一個健康、高效的多層次資本市場，是科技創新企業成長和發展的重要保障。通過調整準入標準、發展風險投資、建立區域性產權交易市場等措施，不僅可以為科技創新型企業提供更為豐富和靈活的融資渠道，還能促進資本市場的健康發展，加快科技成果的轉化，推動經濟結構的優化升級，為實現經濟的高質量發展提供強有力的支持。

4.發掘科技型企業價值

在當今經濟高速發展、科技創新日新月異的背景下，中小型科技企業成為推動社會進步和經濟發展的重要力量。然而，由于這類企業往往具有輕資產、重創意的特點，使它們在尋求金融融資時面臨較大挑戰。因此，對借貸公司和國有銀行等金融融資機構而言，應適當調整放貸政策，放寬對有形資產的依賴，擴大對知識產權資產的認可度，以更好地支持科技型企業的發展。同時，科技型企業本身也應采取相應策略，提升自身的投資價值，促進企業的可持續發展。金融融資機構在評估科技型企業的貸款申請時，應重視企業的創新能力和未來發展潛力，而非單純依賴有形資產的評估。傳統的貸款評審模式往往側重于企業的物理資產，如廠房、設備等，而忽視了科技型企業最為寶貴的知識產權資產。因此，金融機構應建立一套更科學的評估體系，將企業的專利技術、品牌價值、研發團隊等無形資產納入考量范圍，縮小有形資產的比例，擴大知識產權資產的比例。對科技型企業而言，如何有效地發掘和彰顯自身的價值，是提升投資吸引力、獲取融資支持的關鍵。企業應積極開展科研活動，通過不斷的技術創新和研發，形成具有自主知識產權的高價值專利技術。同時，企業還應加強科研成果的轉化應用，將研發成果快速轉換為市場競爭力，提升企業的經濟效益和社會價值。此外，科技型企業還應主動與金融融資機構溝通，全面、準確地展示企業的技術研發實力、市場發展潛力和經營管理水平等，增強金融機構的信心。通過加大對外宣傳力度，提高企業知名度，也有利于提升企業的品牌價值和投資吸引力。隨著科技創新的持續深入和金融市場的不斷完善，科技型企業將在經濟發展中扮演越來越重要的角色。

5.加強人才培養

在當前快速發展的科技金融領域，對科技金融型人才的需求日益增長?？萍冀鹑谛腿瞬挪粌H需要具備扎實的專業知識，還要具有廣闊的知識視野和強烈的創新能力。因此，加強科技金融型人才的培養，對推動科技與金融的深度融合、促進經濟高質量發展具有重要意義。從高校和企業兩個層面入手，系統地加強人才培養，是培育科技金融型人才的關鍵路徑。首先，高校是科技金融型人才培養的搖籃，企業作為科技金融型人才應用的前沿陣地，對人才的培養和利用有著直接的需求。企業應該積極參與人才培養過程，為人才提供更加廣闊的成長空間和實踐平臺。企業不僅要對員工進行專業技能的培訓，更應注重培養員工的戰略眼光、市場敏感度、創新思維等，通過組織研討會、工作坊、項目實戰等多種形式，促進員工知識面的拓寬和能力的全面提升。企業可以與高校建立長期的合作關系，共同開展科研項目、實習實訓基地建設等，為學生提供真實的工作環境，使學生在學習期間就能接觸到行業前沿技術和市場動態，提前適應職場需求。企業應建立完善的人才成長體系，為不同層次的科技金融型人才提供差異化的培養計劃，設立職業發展路徑，鼓勵和支持員工持續學習和成長。

五、結語

隨著技術的不斷進步和全球可持續發展目標的推進，金融科技在企業可持續發展中的角色將變得越來越重要。金融科技不僅為企業提供了達成這些目標的工具和機會，也為整個社會的可持續發展創造了價值。然而，為了充分利用金融科技的潛力，企業、政府和社會各方面都需要共同努力，創造有利的政策環境，提高公眾對金融科技及其在可持續發展中作用的認識和理解。

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作者簡介：朱政（1983.09— ），男，漢族，安徽蕪湖人，本科，興業銀行股份有限公司，經濟師（金融），研究方向：同業合作、金融科技、銀銀平臺、財富管理。