基層經濟管理工作的有效措施

基層經濟管理工作是國家經濟管理體系的基礎，對于推動地方經濟發展、維護社會穩定、促進和諧社會建設具有重要意義。以銀行為代表的金融機構在社會經濟發展過程中扮演著十分重要的角色，基層銀行對于發展地方經濟更是具有不可替代的作用，針對其基層經濟管理工作存在的問題，應采取有效措施加以解決。

基層經濟管理工作存在的難點和癥結

對于以銀行為代表的廣大金融機構而言，基層工作往往存在著業務操作流程繁瑣、冗長，客戶資料難以搜集、事務性工作繁瑣的問題。當然基層經濟管理工作的內容遠不止于此，伴隨我國社會經濟的發展，尤其是地方經濟多元化的局面逐漸形成，如下幾方面問題，也需要引起相關從業者的高度關注。

信貸資產的經營模式呈現出粗放型的特點 雖然我國基層組織在信貸管理方面取得了較為明顯的進步，對于各類信貸業務所致風險的防范控制能力有所增強，但是信貸資產經營模式所呈現出的粗放型特征，仍然是一個較為嚴肅的問題，比如只從風險可控性或程度的問題去考慮是否接受客戶準入，很少關注到在此過程中能夠獲得的收益；對于信貸產品的設計、開發始終以表內產品為主，對于表外產品所投入的關注度相對有限，發展速度也相對滯后。

對負債業務成本缺乏必要的管理 負債業務是我國基層金融機構的主要業務形式之一，在市場當中擁有十分重要的地位。但是對于這類業務，基層往往缺少必要的規劃和引導，在習慣于搶業務、求存款的過程中，很容易觸發業務結構的失衡。尤其是在缺乏有效成本管控的情況下，很有可能導致機構因為過度發展負債業務而引發巨大的虧損。

中間業務收入手段缺乏創新性 經過若干年的發展，基層中間業務確實取得了一定的進步，在收入當中的占比有所提升，也成為拉動基層業務增長的關鍵性力量。但是相對于國外金融機構，基層中間業務作為一種收入手段確實還存在不小的差距，以傳統業務來源為主、缺乏創新性是較為明顯的問題。

基層經濟管理工作改進的保障措施

加強成本核算，實現增收節支 基層經濟管理工作推進的過程中需要規避鋪張浪費，嚴格做到厲行節約。其不僅需要按照既定的各項要求，尤其是在公務用車以及公務接待方面，盡可能減少費用開支；也要加強日常財務管理，加大對各類閑置資產的處置力度，強調資產成立的標準化，這樣在盤活存量資產以及資金的過程中，基層經濟管理人才有可能尋找更多有助于增加價值的資產。

提高對基層金融管理工作的關注程度 在推進基層經濟管理的過程中必須提高對金融管理的關注和重視程度，要采取有力的措施，進一步提高其管理的效果和質量。

通過組織和開展定期培訓，來達到提高基層工作人員更好地認知金融工作內容的目的；基層經濟管理工作可以通過對相關活動的呈現方式進行優化，進而達到優化金融管理的目的；通過定期組織召開會議的方式，及時對基層經濟管理工作進行分析與總結，及時找到其運行過程中暴露出的問題和不足。

完善和優化基層經濟管理工作體制 在推進基層經濟管理工作的過程中，企業需要進一步完善與優化管理機制：協調基層經濟管理的各個部門，保證各個部門在此過程中都能發揮出其應有的作用與優勢；積極推進基層各個部門之間的交流與活動，目的在于促進彼此之間的資源整合，形成合力、發揮應有的作用。當然在致力于這一目標形成的過程中，也要加強對員工的管理，確保其在參與工作的過程中，能夠最大限度地激發潛力。

基層經濟管理工作中的風險防范與應對

基層經濟管理工作中的風險類型及應對之策 第一，貸款風險管理與控制。在國家層面實施宏觀調控，區域經濟發展差距在逐漸縮小的情況下，基層經濟管理工作有必要對有價證券投資業務、代客業務進行漸進式推進，進而達到對貸款風險進行有序管理和控制的目的。在本幣投資及代客業務方面，需要盡可能將那些擁有較高信用評級的“雙優雙主”企業作為目標客戶以及重點投資對象；在外幣債券投資業務方面，需要及時對信用類的投資進行調整，優化外幣資產結構的同時，盡可能降低次貸危機對基層資產安全所帶來的不良影響以及安全隱患。

第二，市場風險管理。基層經濟管理在針對市場風險進行管控時，有必要啟用嚴格的授權限額管理機制，及時將潛在的市場風險控制在可以接受的范圍內，保證組織收益的穩定性。

第三，流動性風險管理。流動性風險主要源于基層資產負債結構的不合理，比如客戶批量提前還款、集中提款或進行投資等，所引發的資金大規模、集中性變動等，對其進行管理控制，可以采取統一管理、分級控制的模式。機構總部作為流動性風險的整體把控和監管措施的定調者，通過為基層機構提供資金方面的支持，致力于通過公開市場操作、轉貼現回購等方式填補資金缺口；基層組織需要接受總部的指導和工作考查，由總部授權其在既定的管轄范圍內統籌流動性風險管控的若干措施。

第四，操作風險管理。其主要是指因為基層管理程序不夠完善、操作人員操作不到位、不規范，或者外部因素引致的損失和風險。

首先，社會因素所致的操作風險，如自然環境所致的不可抗力因素導致的操作風險等。

長久以來，我國金融行業電子化、信息化普及程度不斷提高，諸如黑客攻擊等風險出現的概率也逐漸增大；短期來看，內外部存在的欺詐問題也是操作風險的關鍵性來源，而且其所能導致的損失程度要遠遠高于其他類型的風險。其次，制度因素所致的操作風險，如因為制度內容不完善、存在滯后性導致的執行不力等?，F階段國內很多金融機構在制度建設方面都在逐漸朝著規范和標準的方向邁進，只不過鑒于程序設計以及內控制度上存在的不足與缺陷，很多制度即便建立也很難充分貫徹與落實，最終很容易流于形式；而且內容上的滯后性往往無法跟隨基層經濟業務開展和創新所需。

再次，人員因素所致的操作風險，如工作人員的思想道德和職業素養、業務能力不佳導致的濫用權力問題，基層崗位人員流動性強、隊伍不穩定等。

作為防范操作風險的重要主體，“人”在基層經濟管理過程中扮演著重要角色，其作用和影響力也在防范和控制操作風險的過程中日益突出。再加上國內與金融事業相關的法律制度以及規則體系的日益完善，機構本身和內部工作人員之間的各類糾紛也開始增加，因為意外傷害和輿論事件遭受身心損失而出現賠償的案例也多有出現，增加了基層機構因為操作風險所致的損失。

最后，系統因素所致的操作風險，如軟硬件設備以及操作系統網絡安全問題等所致的風險?，F階段金融機構已經實現了徹底聯網，在這樣一種情況下，無論系統的日常維護，還是必要的升級，過程中的安全保障以及相關策略實施都十分關鍵，因為一旦出現任何環節上的失誤，都會加劇風險的影響。特別是基層經濟管理工作在推進實際業務的過程中，一旦出現網絡或電力故障，導致相關信息無法第一時間被調閱，就有可能出現存款重復入賬、取款沒有及時下賬的情況，一旦資金被不法分子用非法手段取走，必然會讓機構蒙受損失。

針對操作風險的應對，可以采取以下幾個防范策略：首先，以個人負責制為基礎，建立集體決策機制。應對操作風險所建構的框架必須能夠有效甄別在助力基層經濟管理過程中，確實在風險應對方面做出成果、表現出不足的人員，并對其予以相應的獎懲。以此為前提鑄就的風險管理文化才是合理的、良性的文化。

其次，成立風險管理委員會，建立由基層至總行的風險匯報路線。上層組織有必要在風險管理委員會之下，以基層組織為載體細化委員會的職責和崗位設置，分設市場風險管理委員會、信用風險管理委員會、操作風險管理委員會，同時在操作風險管理委員會之下以基層組織為單位，設置風險管理控制管理人員，組織和協調基層的操作風險應對措施。

基層的風險管理控制人員需要主導基層各個部門之間的互動與協作，定期出席上下層級連貫的風險管理會議，對基層經濟管理工作面臨的各類風險進行總結與匯報，共同探討有價值的防控措施。再次，在業務部門設置專職的風險管理崗位。

通常情況下，基層經濟管理過程中的操作風險與日常業務開展存在直接關聯，所以有必要針對基層業務的不同類型，設置相應的風險管理崗位，主導展開針對性的風險管控。就工作內容而言，該崗位不僅需要向上級的風險管理控制部門負責，也需要作為橫向延展、縱向伸縮的出發點與核心；就崗位職責而言，其不僅需要擅長總結，認識到該業務推進過程中可能觸發的操作風險類型、評估其可能帶來的風險程度，更要對其進行動態監測，進而達到及時預警的目的。

最后，雙重良性循環體系的建構。從世界上很多發達國家實際產出的案例情況來看，對于銀行等金融機構而言，支付賬戶與貨幣經營系統走向分離既是一種必然，也是化解操作風險的有力之舉。

所以在從事基層經濟管理的過程中，強調結算資金和信貸資金的最終分離，實現貨幣資金在金融體系內的雙重循環，需要正確認知支付清算權和支付經營權之間的關系，支付清算制度以及金融機構改革之間的關系。前者是支付經營系統和支付賬戶分離的本質；后者需要驅動金融支付經營體系和支付賬戶之間發生分離，最終生成可以安全、獨立以及高效運行的賬戶。

基層經濟管理過程中的風險防范保障措施 第一，建立健全基層經濟管理的風險防范與控制體系?；鶎咏洕芾砉ぷ饔斜匾ヅ湎鄳娘L險防范與控制體系，主要包括：構建完善的風險預警機制，通過設置相應的預警指標，做到對各類基層風險的有效識別與防范；建立健全風險管理與控制體系，有效提升基層組織在抗擊運營過程中，各類突發風險的能力和水平。

第二，不斷增強基層經濟管理人員的風險意識。在基層經濟管理的過程中，機構主體有必要采取措施，提升管理人員本身的風險意識。基層組織不僅需要始終以培育工作人員的職業素養和業務能力為前提，強化其風險意識；更需要考慮到我國市場經濟的發展形勢與特點。

基層經濟管理工作是一項復雜而艱巨的任務，我們要不斷探索和創新。通過加強組織領導、優化資源配置、完善管理制度、提升人員素質以及加強信息化建設等方面的努力，能夠提高基層經濟管理工作的效率和質量，為推動地方經濟發展、改善民生、促進社會穩定做出積極的貢獻。

（作者單位：云南祥云農村商業銀行股份有限公司）