技工院校財商教育現狀分析與建議

摘要：目前，職業教育中財商教育占比相對不足，尤其是技工院校學生成長過程中缺乏財商教育。本文以電商專業為例，探討財商教育的現狀，分析財商教育在學院和生源兩個主要方面的問題，并建議技工院校引起對財商教育的重視，與“三教改革”、德育、學生日常管理和職業規劃教育相結合，構建符合地方特色、行業需求、院校特點和學情與國情的財商教育體系。

關鍵詞：技工院校；財商教育；電商專業

引言

財商即“金融智商”，系指個人或集體認識、創造和管理財富的能力，包括觀念、知識、行為3個方面，與智商、情商并重，是現代青少年必須培養的素質?，F代技工院校關于財商的教育存在諸多問題，應與專業特色相結合，針對學生特點，在技工院校教育中加大財商教育的力度。

一、技工院校財商教育的現狀

（一）“三教”改革忽視財商教育

1.財商教育課程不受重視

技工院校財商教育的內容應包括財務管理、投資理財、創業與創新等方面的知識和技能。財務管理包括個人財務管理和企業財務管理，學生需要學習財務報表分析、成本控制、預算管理等知識和技能；投資理財包括股票、基金、債券等投資工具的選擇和分析，學生需要學習投資策略和風險管理等知識和技能；創業與創新包括創業機會識別、商業計劃書編寫、創新管理等知識和技能[1]。

職業教育以公共基礎課、專業理論課和專業實訓課為主。雖然近年國家越來越重視技工學生綜合素質的培養，但在多數院校完全沒有相關課程和教材，尤其在理工科專業中，多數院校這一部分尚屬空白，缺乏普適性；即便有財商相關課程，往往對其重視程度也不夠，僅將其作為次要課程或者選修課來教授，缺乏系統性。

2.財商教育方法不夠完善

從院?，F狀來看，由于難以有專項資金支持，大部分技工院校財商教育配套資源庫和實踐情境出現過時的情況，學習內容和方法不夠科學和實用，缺乏針對性和實踐性，方法簡單低效；從技工教育網工學一體化資源來看，雖然財商課程具有極高的可操作性，但即便是電商類二級教師編寫的學習活動策劃案例中，財商也僅僅是以制作預算表來體現“成本意識”，方法單一，且所占篇幅不多，缺乏和專業的關聯性，對財商教育方法的指導力度明顯不足[2]。

3.財商教師隊伍不夠完備

首先，財商專業教師的數量相對短缺。部分專業幾十門課中可能僅有1門與財商相關，設專任教師又成本過高，通常經管系財經類老師需承擔所有系部或二級學院的相關課程，無法滿足財商教育的需求；其次，財商教師隊伍的質量和水平參差不齊，缺乏統一的標準和對財商教育的專業知識和教學技能的培訓。作為財商教育主力軍的班主任也僅能用有限的班會課和班級活動來滲透現有的財商知識，龐大的工作量不足以讓班主任充分地研究財商教學；再者，財商教師的更新換代速度較慢。對于中流砥柱的專業，教師梯隊培養決定了專業發展的持續性。而作為不受重視的科目，財商老師的人才培養具有滯后性[3]。

（二）生源家庭缺乏財商教育

1.原生家庭缺乏財商教育條件

家庭財商教育在當今社會越來越受到重視，它可以幫助家庭成員規劃財務、理性消費、投資理財，提高家庭的財務管理能力和家庭幸福感。但就目前來看，原生家庭的理財教育條件相當匱乏。

（1）選擇技工院校的學生有很大一部分學生是留守兒童或者來自不健全家庭，從小缺乏父母關愛，因而出現性格甚至人格問題，無法適應學校基礎教育，才“流落”到技工院校。應有的家庭基礎教育都無法保證，更不用說財商教育。

（2）大部分學生家庭經濟條件較差，無財可理，因此有理財意識的家長僅占極小比例。據走訪13所技工院校調研情況來看，85%的學生不知道何為財商，80%的家庭每月能提供給學生基礎生活費以外的零花錢不超過200元；95%的家庭沒有記賬習慣，沒有規劃意識；90%的家長認為，財商不需要教育，工作掙錢后自然就能掌握。

（3）部分經濟條件優渥的家庭，常以金錢的方式彌補陪伴的缺失，尤其電商專業女生較多，“富養女孩”被錯誤地解讀為對學生溺愛，養成學生花錢無度、大手大腳的習慣。技工院校學生整體從小缺乏財商教育的家庭條件和意識，對掙錢和理財幾乎沒有概念，令人咋舌，引人深思。

2.學生獨立理財經驗不足

技工院校新生主要來源于15—16歲的初中畢業生，且多數是第一次離家寄宿，獨立自理能力差，在此之前未曾或極少自主掌握大額錢財，學生幾乎沒有獨立理財經驗。獨立來到學校后，家長考慮到孩子剛好處在青春期，心智尚未定型，在因工作或其他原因已經缺乏陪伴的情況下，家長不愿過多干涉學生的日常用度，生活費由學生自己決定如何使用，極少及時持續地輸出指導理財方法，督促使用情況。除日常開銷和購買學習用品、書籍外，還有戀愛以及電影、聚會等社交娛樂支出消費，“怎么花”是學生每天要考慮的較為重要的問題。

二、技工院校財商教育問題所導致的不良后果

（一）學生道德觀出現偏差，理財不當影響家庭關系

在初中階段之前，學生未獨立生活，不需要自己規劃花銷，學生幾乎不了解理財知識，對儲蓄、生活開銷和投資及借貸沒有清晰地認識，且相較普通高等教育，技工院校學生大多數時間都要參加實習和實訓，沒有足夠的時間外出兼職賺錢。因而常常出現月初“暴富”、月中儉省、月末借錢的“月光族”現象，生活花銷極不穩定。多數學生入校時未滿18歲，是追求自我同一性的關鍵時期。他們不能獨立擁有自己的銀行賬戶，缺錢后習慣伸手向父母要錢。對于缺乏信任的家庭，極易導致家庭關系再度緊張，認為父母用錢約束自己，“綁架”自己，心理上疏遠父母，反而被所謂義氣或愛情所感動，成為不良少年的一員，如此很難用道德約束行為，增加德育難度[4]。

（二）金錢觀出現偏差，校園安全問題頻發

1.易受電信詐騙

隨著電商行業的不斷發展，其財務風險也日益凸顯。電商專業學生日常學習中接觸短視頻、直播帶貨、網店運營等盈利手段的機會較高，以專業之便參與犯罪的情況也屢見不鮮。青春期學生普遍存在獨立意識增強、虛榮愛攀比、易輕信他人、社會經驗不足等特點。近年來，校園電信詐騙案頻發，且以刷單、找工作、網戀等形式，引誘學生陷入虛假交易、虛假公檢法案件、校園貸等詐騙陷阱，手段多樣化、變化快、隱蔽性強，造成的損失難以追回，電信詐騙成為校園安全的重災區。

2.易致校園霸凌

近年來，隨著新媒體手段的發展和社會意識的增強，關于校園霸凌的新聞頻頻走入人們的視線。聯合國教科文組織2019年公布的《數字背后：結束校園暴力和欺凌》研究報告，收集的144個國家的相關數據顯示：全球學生中，平均每3個學生便有1個曾經遭遇過校園霸凌，32%的學生近一個月內被校園霸凌至少一次。其中，損壞或搶奪個人財產屬于身體欺凌，是校園霸凌的首要類型。而主導或參與這一類型霸凌的學生以非法獲取他人金錢為樂，通過暴力或放高利貸等手段斂財，認為這樣“來錢快”，并以此樹立“權威”。如不及時干預并作出相應處理，將導致被霸凌者加入霸凌團伙，或報復、自殺等更嚴重的結果[5]。

（三）就業觀出現偏差，自身認識不清晰

技工教育以就業為導向，當其他升入高中的同齡人在準備繼續升學時，技工院校的畢業生就將走入社會，進入職場打拼。但因缺乏財商知識，對財富增長的途徑和周期沒有清晰地認識，對社會和對自身能力、知識水平的認知有較大偏差，應屆畢業生往往出現眼高手低的現象。

三、技工院校電商專業學生財商教育的建議

（一）將財商教育納入“三教”改革

1.建立特色財商教育課程體系

財商教育課程應包括基礎知識、風險管理、投資策略等多個方面，形成一個完整的知識體系，在此基礎上，應開發符合學院、地方和國情的財商課程體系。

（1）各院校應有符合自身特點的財商系列課程。可結合學院結構、專業特色、學生特點及各年級各班學情，針對性地設計校本教材，構建包括微課、工作頁、案例庫、實訓系統一體的課程資源體系，使財商教育成為院?；A課程以外，能賦能專業建設、學生管理和校園文明建設的亮點工程。

（2）各院校應結合地方產業特點和民俗習慣，在財商課程中融入具有本土特色的內容。例如，浙江地區貿易（尤其是電商）發達，孩子很小就能接觸并運用錢生錢的理財觀念，在財商教育中，可考慮加大投資類財商教育的實操和資源利用；而作為打擊電信詐騙和黃賭毒的重要陣地，和東南亞國家接壤的部分省市地區需特別注意誠信教育和金錢觀教育。而民俗習慣更是會伴隨財商滲透到生活中的點點滴滴。如部分地區的天價彩禮、廣東ECkKq4LL8JNgNpwzAUWRHaHLKhKpb1UOwM0CZie6GG0=打紅包的低金額、南北方人買菜的習慣區別等，這些更具生活氣息，和日常息息相關，能使教學更生動、實用。

2.鼓勵財商教育方法開發

技工院校財商教育的方法應注重實踐和應用。可以通過案例分析、模擬實驗、實地考察等方式，結合企業資源、本地產業優勢和院校資源優勢，在現有的理論教學、實訓軟件操作基礎上，多開發工學一體化實踐方案和多形式的校園活動，實現可推廣、可復制、可延續、可靈活變化的財商教育方法體系構建。

3.加強財商教育隊伍建設

在財政允許的情況下，為每個教學單位（如系或二級學院）配備專業的財商教師；現有教師隊伍基礎上，加強教師的財商知識培訓和實踐操作；撥付專項資金用于財商教師的理論研究和實操培訓，鼓勵財商教師梯隊的成長。

（二）與德育相結合，塑造良好的道德觀

1.與感恩教育相結合，協調家、校、生三31xAZBFyMuwA0g/Uz9trOHzjXXWTPsxSqoN/pXVTxlw=方關系

前文提到，技工學生有較大比例來自不健全的家庭，加之處在叛逆的青春期，親子關系緊張，部分學生對外出務工家長的長期缺位和生活費管制等行為持不理解甚至仇恨的態度，反感感恩父母的“論調”，認為家長理所應當給予足夠的經濟和精神支持。而電商專業學生在日常學習中大量接觸網絡信息，在這些情緒的主導下，各新媒體平臺會識別并推送符合學生想法的信息，加劇學生的思想偏差。

因此，技工院校在德育教育中，可利用電商平臺的資源，在校建立財務規劃和咨詢服務，為學生提供個性化的財務規劃和咨詢服務。結合財商教育，讓學生理解父母工作的辛苦和教養子女的不易，緩解親子關系、幫助學生形成健全人格的同時，幫助家庭成員規避消費陷阱，節約開支，避免過度消費，增強家庭成員的凝聚力和團結性。

2.與操行教育相結合，創新操行分銀行制度

對于成績較差的技校生，分數是他們最不看重的東西，如何讓分數真正對學生起到激勵作用，需要制度的創新和落實。在班級管理中，可設置操行分銀行，鼓勵學生通過個人或團體對班級和學校做貢獻、道德楷模行為、公益志愿服務等方式累積操行分，超過一定分數（可根據本校實際要求確定）的分值計入“利息”，以分值代替金錢，在期末或年末操行分拍賣會中競拍心儀的獎品，不僅以儲蓄思維延遲滿足形成全過程培養，更重要的是還可通過鍛煉學生的博弈、借貸和融資思維，引導學生互幫互助，樂于奉獻。

3.與職業道德教育相結合，完善社會人格

財商教育本身是一種職業教育，其目標之一是培養人們正確的財務管理和理財能力。電商行業作為社會經濟活動中的重要部分，其從業者一方面應當遵循職業道德規范和行為準則，保護消費者權益，維護市場秩序，推動社會經濟的健康發展。另一方面也可利用專業財商知識（如外經貿法規等），明確行業內違法亂紀的道德紅線，規避職場陷阱，維護自身權益。

（三）與學生日常管理相結合，樹立正確的金錢觀

加強校園反詐和反霸凌教育的力度，在完善學生管理制度的前提下，以主題班會、班級活動、主題競賽等為抓手，以短視頻、直播、海報制作等電商專業技能方式讓學生參與到反詐和反霸凌宣傳工作中，于生動且貼近現實的內容中體會生財有道、花錢有度、理性投資等積極正面的財商知識，打擊電信詐騙、暴力等校園犯罪，營造積極的校園文化環境。

（四）與職業規劃教育相結合，形成發展型就業觀

在職業規劃課程中，開發或加入獨立且成體系的財商課程，尤其對于經管類專業，應在專業課程中有所體現。如借助地方特色產業將微觀經濟學融會貫通至網店運營、新媒體運營、視覺營銷等專業課學習中，而電商專業技能也能賦能本土企業多元化發展。鼓勵學生假期參與美工、銷售、客服等可提升電商專業能力的兼職工作，鼓勵學生參與職業技能競賽獲取獎金，鼓勵學生用拍攝短視頻、直播帶貨等電商手段嘗試創業，用專業獲取報酬，一方面提升專業能力和專業自信，另一方面，自己的勞務所得可進行規劃，用于購置電腦、考證等職業發展需求，形成良性循環。

結語

電商行業是當今全球經濟中的一個重要領域，它已經成為推動全球經濟增長和就業的重要動力。技工院校是我國職業教育體系的重要組成部分，旨在培養技術技能型人才。兩者以財商教育作為結合點，作為技工院校教育的一個重要組成部分，可以幫助學生樹立正確的理財觀念和價值觀，增強他們的財務管理能力；不拘泥于當下的收入，以長遠的眼光看待職業發展，順利銜接企業和市場的需求。財商教育是一個不斷發展和創新的領域，隨著金融市場的不斷變化和發展，財商教育也需要在家庭、院校和社會的共同努力下，不斷地適應和創新。

參考文獻：

[1]望曉樞.關于新時代職業教育財商課程建設的研究[J].職業，2021，（12）：66-67.

[2]丁永法，于騰.產業數字化轉型背景下高職院校學生財商培養探析[J].商業文化，2021，（08）：120-121.

[3]鄧田穎，石林艷.教育扶貧視域下職業院校學生財商能力培養的現狀、問題及對策——基于貴州省20所中職學校的實證研究[J].現代職業教育，2021，（08）：26-29.

[4]趙玲.基于高職學生創新創業能力提升的財商教育模式研究[J].教育教學論壇，2020，（44）：355-356.

[5]校園欺凌界定、類型[EB/OL].中國反校園欺凌網 sdnu.edu.cn）http：//www.antibul.sdnu.edu.cn/info/1016/1038.htm，2017（09）.

（作者單位：湖南航空技師學院）

（責任編輯：袁麗