新常態(tài)下商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的有效途徑分析

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場不斷變化，商業(yè)銀行面臨著日益嚴(yán)峻的內(nèi)外部挑戰(zhàn)，如何在新常態(tài)下有效管理內(nèi)控合規(guī)成為銀行亟須解決的問題。文章分析了綜合風(fēng)險管理框架的建立、強(qiáng)化內(nèi)部控制體系、加強(qiáng)信息技術(shù)支持、加大人才培養(yǎng)力度以及與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作五種有效途徑。這些途徑不僅有助于銀行對風(fēng)險的及時識別和應(yīng)對，還能提升銀行的合規(guī)性和市場競爭力。文章強(qiáng)調(diào)內(nèi)控合規(guī)管理在商業(yè)銀行戰(zhàn)略中的地位，強(qiáng)調(diào)其對于穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵作用。通過合理運(yùn)用上述途徑，商業(yè)銀行能夠更好地適應(yīng)新常態(tài)的挑戰(zhàn)，建立起全面、靈活、高效的內(nèi)控合規(guī)體系，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營和銀行的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；內(nèi)控合規(guī)管理；風(fēng)險管理

中圖分類號：F832.33文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1005-6432（2024）26-0101-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2024.26.025

1新常態(tài)下商業(yè)銀行面臨的內(nèi)外部挑戰(zhàn)

1.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化

首先，經(jīng)濟(jì)增速放緩是新常態(tài)下的一個普遍問題。相對于傳統(tǒng)時期，全球范圍內(nèi)許多國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增速呈現(xiàn)下降趨勢，這與人口結(jié)構(gòu)變化、技術(shù)創(chuàng)新減緩等因素有關(guān)。商業(yè)銀行在過去依賴高速增長的環(huán)境中，面臨著業(yè)務(wù)擴(kuò)張乏力、資產(chǎn)質(zhì)量下降的風(fēng)險，需要調(diào)整經(jīng)營策略，尋找更為穩(wěn)健的增長模式。其次，國際貿(mào)易形勢不確定性加大。新常態(tài)下，國際貿(mào)易摩擦給全球貿(mào)易體系帶來挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行作為全球化的金融機(jī)構(gòu)，其國際業(yè)務(wù)受到國際貿(mào)易政策和環(huán)境的影響較大。需要謹(jǐn)慎評估跨境風(fēng)險，同時也要在風(fēng)險中找到機(jī)遇，為企業(yè)客戶提供更好的跨國金融服務(wù)。再次，新常態(tài)下金融市場的波動性增加，市場發(fā)展容易受到政治、經(jīng)濟(jì)等因素影響。商業(yè)銀行面臨市場風(fēng)險和信用風(fēng)險的加劇，需要更加注重投資組合的多樣化和風(fēng)險防范措施的加強(qiáng)，以保障資產(chǎn)的安全和回報的穩(wěn)定。此外，數(shù)字化和技術(shù)創(chuàng)新正在重塑經(jīng)濟(jì)環(huán)境。新興技術(shù)如人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等正引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)升級和創(chuàng)新發(fā)展，改變著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式和競爭格局。商業(yè)銀行需要積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快技術(shù)應(yīng)用，提升服務(wù)效率，同時也要應(yīng)對由此帶來的信息技術(shù)風(fēng)險。最后，可持續(xù)發(fā)展問題日益引起關(guān)注。社會對環(huán)保、社會責(zé)任等議題的關(guān)注上升，企業(yè)社會形象和聲譽(yù)對商業(yè)銀行的經(jīng)營有著重要影響。商業(yè)銀行需要將可持續(xù)發(fā)展理念融入戰(zhàn)略規(guī)劃，推動綠色金融和社會責(zé)任的實(shí)踐，以適應(yīng)社會的期待。

1.2金融市場的新情況

新常態(tài)下，商業(yè)銀行面臨著內(nèi)外部多元化的挑戰(zhàn)，其中金融市場的新情況是其中之一，對銀行的經(jīng)營模式和風(fēng)險管理提出了全新的考驗(yàn)。首先，金融科技的蓬勃發(fā)展正深刻影響著銀行業(yè)務(wù)。金融科技革命正在重塑金融服務(wù)模式。移動支付xugg8ONH1I7B5Ksdub67+PHAH4Z1trAAEqcW5cPN7BI=、數(shù)字化銀行、區(qū)塊鏈等新技術(shù)正在迅速滲透到金融市場，改變著客戶的需求和行為。商業(yè)銀行需要加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升客戶體驗(yàn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，以應(yīng)對數(shù)字時代的挑戰(zhàn)。其次，金融市場的全球化程度不斷提升。全球經(jīng)濟(jì)緊密相連，金融市場的波動和影響跨越國界。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要更好地理解國際金融市場的變化，靈活應(yīng)對全球性的經(jīng)濟(jì)變動，優(yōu)化跨境業(yè)務(wù)布局，降低國際市場的風(fēng)險。再次，金融監(jiān)管環(huán)境持續(xù)演進(jìn)。金融危機(jī)后，全球各國加強(qiáng)了金融監(jiān)管，提高了合規(guī)要求和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行需要適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管政策和法規(guī)，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，以降低合規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，金融市場的創(chuàng)新和多元化呈現(xiàn)出新趨勢。新金融工具、金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，市場投資渠道更加多樣。商業(yè)銀行需要在風(fēng)險可控的前提下，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不斷變化的客戶需求，保持市場競爭力。最后，金融市場的不確定性和波動性不斷加大。新常態(tài)下，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，導(dǎo)致金融市場的波動性增加。商業(yè)銀行需要更加注重風(fēng)險管理，建立健全的風(fēng)險防范體系，以應(yīng)對市場的不確定性和波動性。

1.3內(nèi)外部風(fēng)險的增加

首先，市場風(fēng)險和信用風(fēng)險的加劇是內(nèi)外部風(fēng)險增加的顯著特征之一。金融市場的不確定性和波動性增加，市場價格和利率的變動可能導(dǎo)致商業(yè)銀行的投資損失。同時，由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不穩(wěn)定性，債務(wù)違約風(fēng)險也有可能上升，使得商業(yè)銀行的信用風(fēng)險增大。其次，操作風(fēng)險和法律風(fēng)險的威脅不容忽視。新常態(tài)下，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更加復(fù)雜多樣，涉及跨境業(yè)務(wù)、金融創(chuàng)新等領(lǐng)域，操作風(fēng)險隱患增加。再次，法律法規(guī)的不斷變化和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的加強(qiáng)監(jiān)管，需要商業(yè)銀行更加注重合規(guī)經(jīng)營，防范法律風(fēng)險和法律訴訟風(fēng)險。最后，信息技術(shù)風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險日益突出。新常態(tài)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型迅速推進(jìn)，商業(yè)銀行越來越依賴信息技術(shù)。然而，信息技術(shù)的發(fā)展也帶來了網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險，可能對銀行的業(yè)務(wù)和客戶造成嚴(yán)重影響。此外，外部環(huán)境的不確定性和多變性增加了商業(yè)銀行的政治風(fēng)險和宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。同時，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，如通貨膨脹、匯率波動等，也會影響商業(yè)銀行的利潤和風(fēng)險狀況。

2新常態(tài)下商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理概述

2.1內(nèi)控合規(guī)管理的概念與內(nèi)涵

內(nèi)控合規(guī)管理是商業(yè)銀行在運(yùn)營過程中，為了確保合法合規(guī)、防范風(fēng)險，通過制定和實(shí)施一系列的制度、流程、措施和監(jiān)督機(jī)制，以達(dá)到規(guī)范業(yè)務(wù)操作、保障資產(chǎn)安全、維護(hù)聲譽(yù)信譽(yù)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一種綜合性管理體系。

首先，內(nèi)控合規(guī)管理關(guān)注合規(guī)性。合規(guī)性是指銀行在經(jīng)營過程中嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、政策規(guī)定和市場規(guī)則，確保業(yè)務(wù)活動在合法合規(guī)的范圍內(nèi)進(jìn)行。內(nèi)控合規(guī)管理要求銀行建立健全的合規(guī)體系，明確規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和流程，防范法律法規(guī)風(fēng)險，降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。其次，內(nèi)控合規(guī)管理注重風(fēng)險防范。商業(yè)銀行在運(yùn)營過程中面臨著多樣化的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。內(nèi)控合規(guī)管理要求銀行通過風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測等手段，及時發(fā)現(xiàn)并防范潛在風(fēng)險，減少風(fēng)險對銀行經(jīng)營造成的不利影響。再次，內(nèi)控合規(guī)管理關(guān)注內(nèi)部控制。內(nèi)部控制是內(nèi)控合規(guī)管理的基礎(chǔ)，涉及組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)分工、授權(quán)機(jī)制、流程規(guī)范等各個方面，旨在確保業(yè)務(wù)活動的有效進(jìn)行和風(fēng)險的合理控制。銀行需要建立嚴(yán)密的內(nèi)部控制體系，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范內(nèi)部失誤和失控風(fēng)險。內(nèi)控合規(guī)管理還強(qiáng)調(diào)信息披露和透明度。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，需要及時、準(zhǔn)確地向社會公開其財務(wù)狀況、經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況。內(nèi)控合規(guī)管理要求銀行建立健全的信息披露機(jī)制，使投資者和公眾能夠充分了解銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況，提升市場信心。最后，內(nèi)控合規(guī)管理強(qiáng)調(diào)持續(xù)改進(jìn)和監(jiān)督評價。銀行的經(jīng)營環(huán)境和風(fēng)險狀況不斷變化，內(nèi)控合規(guī)管理需要與時俱進(jìn)，不斷優(yōu)化和調(diào)整內(nèi)控制度和流程。同時，銀行需要建立定期的自查和內(nèi)部審計機(jī)制，對內(nèi)控合規(guī)管理的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評價，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取糾正措施。

2.2內(nèi)控合規(guī)管理的價值和作用

首先，內(nèi)控合規(guī)管理有助于保障銀行的合法合規(guī)經(jīng)營。在不斷變化的法律法規(guī)和政策環(huán)境下，銀行需要確保其業(yè)務(wù)活動不違反相關(guān)法律法規(guī)，遵循道德和倫理標(biāo)準(zhǔn)。內(nèi)控合規(guī)管理通過建立明確的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)、流程和機(jī)制，確保銀行的經(jīng)營活動合法合規(guī)，降低違規(guī)風(fēng)險，維護(hù)銀行的聲譽(yù)和信譽(yù)。其次，內(nèi)控合規(guī)管理有助于提升銀行的風(fēng)險防范能力。商業(yè)銀行面臨多種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。內(nèi)控合規(guī)管理通過風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測等手段，幫助銀行識別潛在風(fēng)險，建立防范機(jī)制，減少風(fēng)險對銀行經(jīng)營的不利影響。這不僅有助于保護(hù)銀行自身的利益，還能夠保障客戶的權(quán)益和社會的穩(wěn)定。最后，內(nèi)控合規(guī)管理有助于提升銀行經(jīng)營效率和競爭力。通過建立規(guī)范的內(nèi)部控制流程，銀行可以減少人為失誤和操作風(fēng)險，提高業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率。同時，合規(guī)經(jīng)營也有助于銀行贏得客戶和投資者的信任，提升市場聲譽(yù)和競爭力，為銀行在市場中取得更大份額和優(yōu)勢創(chuàng)造有利條件。此外，內(nèi)控合規(guī)管理還有助于優(yōu)化資源配置和風(fēng)險回報平衡。商業(yè)銀行在內(nèi)控合規(guī)管理的框架下，能夠更加精準(zhǔn)地識別和評估風(fēng)險，從而更好地配置資源，降低風(fēng)險程度，保障資產(chǎn)的安全性。內(nèi)控合規(guī)管理也有助于實(shí)現(xiàn)風(fēng)險和回報的平衡，使銀行在獲取利潤的同時，不失控制地管理風(fēng)險。

3提升內(nèi)控合規(guī)管理的有效途徑

3.1綜合風(fēng)險管理框架的建立

綜合風(fēng)險管理框架的建立對于商業(yè)銀行在新常態(tài)下的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。這一框架旨在全面識別、評估、控制和監(jiān)測各類內(nèi)外部風(fēng)險，以保障銀行的資產(chǎn)安全、合規(guī)經(jīng)營和聲譽(yù)信譽(yù)。首先，商業(yè)銀行應(yīng)全面梳理可能面臨的內(nèi)外部風(fēng)險，將風(fēng)險劃分為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息技術(shù)風(fēng)險等不同類別。通過清晰的分類，銀行能夠更好地理解不同風(fēng)險的本質(zhì)和特點(diǎn)，為風(fēng)險管理提供有力依據(jù)。其次，商業(yè)銀行需要采用適當(dāng)?shù)姆椒ǎ瑢Ω黝愶L(fēng)險進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險的可能性和影響程度。通過風(fēng)險評估，銀行可以辨識出最關(guān)鍵、最緊迫的風(fēng)險，為資源配置和風(fēng)險應(yīng)對提供科學(xué)依據(jù)。同時，銀行需要制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略和措施，以減少風(fēng)險的發(fā)生概率和影響程度。這包括建立內(nèi)部控制流程、制定合規(guī)政策、加強(qiáng)技術(shù)安全等方面的舉措，以保障資產(chǎn)的安全和合法合規(guī)經(jīng)營。再次，風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警也是風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行需要建立實(shí)時的風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，通過數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控系統(tǒng)，不斷跟蹤風(fēng)險指標(biāo)的變化，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，做到防患于未然。最后，風(fēng)險應(yīng)對與應(yīng)急預(yù)案的建立同樣重要。商業(yè)銀行需要制定針對不同風(fēng)險的應(yīng)對策略和應(yīng)急預(yù)案，以便在風(fēng)險發(fā)生時能夠迅速作出反應(yīng)，減少損失。這涉及危機(jī)管理、災(zāi)備恢復(fù)等多方面的內(nèi)容。

在建立綜合風(fēng)險管理框架時，銀行還需要充分考慮風(fēng)險的復(fù)雜性和多樣性，以及不同風(fēng)險之間的關(guān)聯(lián)性。綜合風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)是一個系統(tǒng)性的、全局性的體系，能夠使銀行在面對多變的市場環(huán)境和風(fēng)險挑戰(zhàn)時保持穩(wěn)定，保障合規(guī)經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

3.2強(qiáng)化內(nèi)部控制體系

強(qiáng)化內(nèi)部控制體系在新常態(tài)下商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理中具有關(guān)鍵性的作用。內(nèi)部控制體系作為銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到銀行的穩(wěn)定性、合規(guī)性和可持續(xù)性。在日益復(fù)雜多變的金融環(huán)境中，銀行面臨著諸多風(fēng)險挑戰(zhàn)，如信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險等，因此，建立強(qiáng)大而靈活的內(nèi)部控制體系成為確保銀行業(yè)務(wù)安全運(yùn)營的必要手段。

首先，內(nèi)部控制體系在銀行中的作用不僅僅是防范風(fēng)險，還包括提升管理效率和合規(guī)性。通過建立清晰的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)分工和授權(quán)機(jī)制，銀行可以確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)在規(guī)定的流程和權(quán)限內(nèi)進(jìn)行，減少管理層面的混亂和資源浪費(fèi)。同時，內(nèi)部控制體系還有助于確保銀行在法律法規(guī)、內(nèi)部政策等各項(xiàng)合規(guī)要求下運(yùn)作，避免因違規(guī)行為而產(chǎn)生的法律和聲譽(yù)風(fēng)險。其次，內(nèi)部控制體系的建立需要充分考慮不同類型的風(fēng)險，以實(shí)現(xiàn)全面防范。信用風(fēng)險是銀行經(jīng)營過程中常見的風(fēng)險，要通過明確的授信流程、風(fēng)險評估方法和授信額度限制來降低違約風(fēng)險。操作風(fēng)險涵蓋了人為失誤、系統(tǒng)故障等，銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部流程和審計制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，以減少操作風(fēng)險的發(fā)生。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等，銀行可以通過金融工具對沖操作，以降低市場波動對資產(chǎn)價值的影響。法律風(fēng)險則需要銀行嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)在合法的框架內(nèi)開展。另外，內(nèi)部控制體系的持續(xù)改進(jìn)和監(jiān)督評價也是至關(guān)重要的。銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計部門，定期對內(nèi)部控制體系進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)問題及時采取糾正措施。同時，銀行應(yīng)建立有效的風(fēng)險信息共享機(jī)制，以便不同部門之間能夠及時共享風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)跨部門的風(fēng)險協(xié)同管理。

3.3加強(qiáng)信息技術(shù)支持

在新常態(tài)下，商業(yè)銀行面臨著日益復(fù)雜和多變的風(fēng)險挑戰(zhàn)，加強(qiáng)信息技術(shù)支持成為保障內(nèi)控合規(guī)管理的重要途徑。信息技術(shù)在現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)中發(fā)揮著不可替代的作用，它不僅提高了業(yè)務(wù)效率和客戶體驗(yàn)，還對內(nèi)部控制和風(fēng)險管理提出了更高的要求。因此，銀行需要充分認(rèn)識信息技術(shù)在內(nèi)控合規(guī)管理中的價值，采取有效措施加強(qiáng)技術(shù)支持，以適應(yīng)新常態(tài)下的內(nèi)外部環(huán)境。

首先，信息技術(shù)支持可以提升銀行的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警能力。隨著金融市場的復(fù)雜化，風(fēng)險的產(chǎn)生和傳播速度也日益加快。銀行需要依靠先進(jìn)的信息技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險的實(shí)時監(jiān)測和分析，及早發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險隱患，以便及時采取防范措施。例如，利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，可以從海量數(shù)據(jù)中識別出異常交易和可疑活動，幫助銀行防范金融犯罪和洗錢等風(fēng)險。其次，信息技術(shù)支持有助于加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。隨著數(shù)字化時代的到來，銀行處理的數(shù)據(jù)量越來越大，面臨著更多的數(shù)據(jù)泄露和侵權(quán)風(fēng)險。銀行需要建立健全的數(shù)據(jù)安全體系，采用先進(jìn)的加密和防護(hù)技術(shù)，保障客戶和機(jī)密信息的安全。此外，銀行還需要遵循相關(guān)隱私法規(guī)，明確數(shù)據(jù)的收集、使用和共享規(guī)則，保護(hù)客戶的個人隱私權(quán)益。再次，信息技術(shù)支持可以提升銀行的業(yè)務(wù)智能化水平。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)涉及范圍廣泛，需要處理大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和交易信息。通過信息技術(shù)，銀行可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動化和智能化，減少人為失誤和操作風(fēng)險。同時，智能化系統(tǒng)還可以為銀行提供準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)預(yù)測和決策支持，提高業(yè)務(wù)決策的精準(zhǔn)性和效率。最后，信息技術(shù)支持有助于提升銀行的客戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動技術(shù)的發(fā)展，客戶對于便捷、個性化的金融服務(wù)需求不斷增加。銀行需要借助信息技術(shù)，開發(fā)多樣化的數(shù)字化服務(wù)渠道，提供便捷的在線銀行、移動支付等服務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。這不僅有助于提升客戶滿意度，還有助于銀行樹立先進(jìn)、創(chuàng)新的品牌形象。

3.4加大人才培養(yǎng)力度

在新常態(tài)下，商業(yè)銀行面臨著內(nèi)外部風(fēng)險的不斷增加和多樣化，加大人才培養(yǎng)力度成為保障內(nèi)控合規(guī)管理的重要途徑。人才是銀行業(yè)務(wù)的核心，具備專業(yè)知識和能力的人才隊(duì)伍不僅可以提高銀行的風(fēng)險管理水平，還能夠推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展。因此，銀行需要將人才培養(yǎng)視為戰(zhàn)略任務(wù)，通過多種手段加強(qiáng)人才培養(yǎng)，以適應(yīng)新常態(tài)下的挑戰(zhàn)和變革。

首先，加大人才培養(yǎng)力度要從根本上提升人才隊(duì)伍的整體素質(zhì)。銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求和發(fā)展戰(zhàn)略，制定全面的人才培養(yǎng)計劃，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部進(jìn)修、培訓(xùn)課程等。特別是在內(nèi)控合規(guī)管理領(lǐng)域，銀行應(yīng)為員工提供合規(guī)法規(guī)、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等方面的專業(yè)培訓(xùn)，提升他們對于風(fēng)險識別、防范和應(yīng)對的能力。其次，加大人才培養(yǎng)力度需要注重跨部門合作和知識共享。商業(yè)銀行的內(nèi)控合規(guī)管理涉及多個部門和環(huán)節(jié)，需要形成協(xié)同合作的氛圍。銀行可以組織不同部門之間的培訓(xùn)交流，促進(jìn)知識的流通和共享。這有助于打破部門之間的信息壁壘，形成統(tǒng)一的風(fēng)險管理認(rèn)知，提升全局風(fēng)險管理的效能。再次，加大人才培養(yǎng)力度需要關(guān)注人才的激勵和發(fā)展機(jī)會。銀行可以建立完善的激勵機(jī)制，通過薪酬、晉升和職業(yè)發(fā)展等方式，吸引和留住高素質(zhì)的人才。同時，銀行還應(yīng)為員工提供多樣化的發(fā)展機(jī)會，鼓勵員工不斷學(xué)習(xí)和成長，從而實(shí)現(xiàn)個人價值和銀行發(fā)展的雙贏。最后，加大人才培養(yǎng)力度需要注重培養(yǎng)創(chuàng)新和領(lǐng)導(dǎo)能力。在新常態(tài)下，銀行面臨著復(fù)雜多變的風(fēng)險挑戰(zhàn)，需要具備創(chuàng)新和領(lǐng)導(dǎo)力的人才來應(yīng)對。因此，銀行可以通過組織創(chuàng)新培訓(xùn)、領(lǐng)導(dǎo)力培養(yǎng)等活動，培養(yǎng)員工的創(chuàng)新思維和領(lǐng)導(dǎo)潛能，為銀行的可持續(xù)發(fā)展提供有力支持。

3.5與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作

在新常態(tài)下，商業(yè)銀行面臨著內(nèi)外部風(fēng)險不斷增加和多樣化的挑戰(zhàn)，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作成為保障內(nèi)控合規(guī)管理的關(guān)鍵途徑。監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為金融市場的監(jiān)督者和管理者，對于銀行的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范具有重要影響。因此，銀行需要充分認(rèn)識與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作的價值，建立穩(wěn)定的溝通渠道，以實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的有效管理。

首先，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作可以幫助銀行及時了解并適應(yīng)新常態(tài)下的監(jiān)管要求。監(jiān)管政策和法規(guī)在不斷演變，銀行需要密切監(jiān)管機(jī)構(gòu)的動態(tài)，及時調(diào)整和完善內(nèi)控合規(guī)管理措施。通過與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切溝通，銀行可以在政策變化初期就進(jìn)行調(diào)整，降低因監(jiān)管要求不符而引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險。其次，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作可以增強(qiáng)銀行的合規(guī)性認(rèn)知和意識。監(jiān)管機(jī)構(gòu)常常具有豐富的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，可以為銀行提供準(zhǔn)確的合規(guī)建議和指導(dǎo)。通過與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期的交流和溝通，銀行可以加深對于法律法規(guī)和合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的理解，確保業(yè)務(wù)活動在合規(guī)框架內(nèi)進(jìn)行。再次，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作可以提高銀行的風(fēng)險識別和防范能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常具備全面的市場信息和風(fēng)險洞察力，可以幫助銀行更準(zhǔn)確地識別和評估潛在風(fēng)險。通過與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，銀行可以借鑒監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測方法和手段，提升自身的風(fēng)險識別和防范水平。此外，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作還有助于提升銀行的聲譽(yù)和信任度。監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為公正、中立的第三方，與其合作可以為銀行樹立良好的聲譽(yù)，贏得客戶和市場的信任。最后，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作需要建立穩(wěn)定、透明的溝通渠道。銀行應(yīng)當(dāng)建立定期的溝通機(jī)制，參與監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)、研討會等活動，加強(qiáng)雙方的交流與合作。同時，銀行也需要積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查和評估，及時提供相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，以展示自身的合規(guī)水平和風(fēng)險管理能力。

4結(jié)論

在新常態(tài)下，商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理面臨著更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。文章通過探討有效途徑，即綜合風(fēng)險管理框架的建立、強(qiáng)化內(nèi)部控制體系、加強(qiáng)信息技術(shù)支持、加大人才培養(yǎng)力度以及與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作，闡明了這些途徑在提升內(nèi)控合規(guī)管理水平中的關(guān)鍵作用。在實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)積極探索適合自身情況的內(nèi)控合規(guī)管理策略，不僅要確保合規(guī)運(yùn)營，還要不斷提升風(fēng)險識別和應(yīng)對能力。同時，商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識內(nèi)控合規(guī)管理的重要性，將其納入戰(zhàn)略規(guī)劃，投入足夠的資源和精力，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)與可持續(xù)發(fā)展的有機(jī)融合，從而在新常態(tài)下取得更加穩(wěn)健和可持續(xù)的成果。

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［作者簡介］陳莉（1987—），女，漢族，四川宜賓人，本科，中級經(jīng)濟(jì)師，宜賓農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，研究方向：金融經(jīng)濟(jì)。