以高質量數據能力助力實現金融強國

中央金融工作會議首次提出“金融強國”建設目標。本文指出，要以數據為要素通過做好“五篇大文章”達到支持實體經濟和有效降低社會綜合融資成本等目標。通過數字化提高金融服務質量，實現以數據為要素、以數智化為特征、以人民性為理念的高質量金融強國。

中央金融工作會議首次提出“金融強國”建設目標，并提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章，這對于在數字經濟背景下高質量推動我國經濟優先發展戰略和推進當前重點領域指明了實質性方向。黨的十八大以來，我國在建設擁有強大貨幣、強大中央銀行、強大金融機構、強大國際金融中心、強大金融監管、強大的金融人才隊伍等六大領域的過程中取得了積極成效，為建設金融強國奠定了堅實基礎。隨著我國“數據要素×”行動規劃公布，數據的經濟學理論的廣泛實踐正式上升到國家層面，在數據被賦予了與勞動、資本等其他要素相同的生產力構成要素理論支持后，數據不僅在遵循基本的成本—收入框架下仍然適用于規模報酬變化，而且遵循一般的資源配置定律，即數據要素同樣以生產力要素賦予和數據資源集聚方式來做好“五篇大文章”、建設金融強國的。當前我國正處于國際風云變幻與國內經濟結構優化調整、以數字經濟為代表的新經濟多維發展格局中，要堅持以高質量數據能力建設助力實現金融強國，依靠數據要素做好“五篇大文章”來持續使新金融活水涌入高質量發展領地，引領更多資源要素向國家重點領域和薄弱環節邁進，實現加速集聚，促使國內社會生產力進入更高質量發展階段，進而確保國內經濟金融安全與繁榮，為以數據要素為特征的高水平對外開放提供能力支持，依靠數據治理能力參與全球金融監管規則制定。

金融強國建設應通過數據要素做好“五篇大文章”，進而滿足金融強國“六大領域”要求

數據要素助力做好“五篇大文章”。做好科技金融是金融機構全方位支撐國家科技創新體系的重要體現。科創企業具有天然的數據屬性和參數特性，在科創企業的生產經營過程中，金融機構可通過數據的適時介入提升對科創企業信息對稱性，即，可在“干枯季”送來“及時雨”，也助力科創企業利用金融數據， 使生產經營提質增效， 做大做強。綠色金融在促進金融業助力可持續發展過程中，可以以數據應用引導資金更多流向資源節約、技術開發和生態環境保護產業方向。此外，可通過監管政策和貨幣政策引導金融機構以數據能力降低企業負擔成本，為小微企業、農民、城鎮低收入人群、老年人等群體提供更有效的金融服務，做好普惠金融、養老金融等“大文章”。

立足于宏觀審慎調控，結合貨幣政策的有效性，堅持金融風險防范化解，應以金融數據要素作為強大央行建設發展的基礎之一。要踐行數字央行理念，推進金融數據集中管理。要抓住數字貨幣建設的機遇期，通過數字手段推動人民幣國際化等，實現強大央行的內在要求。同時，以高質量數據能力為手段，持續提升央行數智化貨幣調控治理能力。

金融強國必須有強大的金融機構，商業銀行應以數據要素做優做強“五篇大文章”來錘煉金融強國中的強大機構擔當。中國人民銀行中國普惠金融指標分析報告顯示， 2022年銀行業金融機構共處理電子支付業務高達2789.65億筆，金額3110.13萬億元；2022年銀行業金融機構共處理農村地區手機銀行業務199.31億筆，網上銀行業務104.33億筆。面對持續增長的電子支付規模，全社會各數字化支付場景促使數據存量與增長的不斷擴充，商業銀行可以通過數據要素盤活全社會多種生產資源，激發影響“做好五篇大文章”的核心數據要素，通過解決當前社會數據要素痛點，理順影響做好“五篇大文章”的數據治理和應用關系，分批次多場景在做好“五篇大文章”領域創造樣板式的價值創造，并在多元場景中發揮出集群效應，打造具有明顯數字化特征的強大金融機構。

發揮數據之力建設高水平的全球數字金融中心，打造具有新時代特色的國際金融中心。做好“五篇大文章”中的數字金融，是指利用互聯網技術、人工智能技術、移動通信等數字技術手段來開展金融服務和交易的一種形式。新時代的強大金融中心建設應該符合數字化特征，因此以智能、科技為特征的新時代國際金融中心建設中不僅需要強大的資金交易量，更需要強大的數字化基礎設施、強大的數字化業務經營水平、以數據優勢為特征的復合型人才隊伍，以高效的數據、算力、算法滿足全球資金交易需求，為建立更包容、自信、負責任、可持續的全球數字金融中心貢獻積極力量。

通過以大數據為基礎的數字能力建設助力提升金融監管適應力。盡管數字能力不會引發金融交易本質性改變，但是由于數字能力能夠改變現有金融系統的運行特征和形態結構，因此需要通過以大數據為基礎的數字能力建設來助力提升金融監管適應力，探索新型數字化監管機制，落實防范風險的目標，實現大國金融的強大監管。

建立有利于金融強國建設的數據治理體系

中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”，是站在我國處于數字經濟發展的歷史環境中，以科技金融、數字金融、普惠金融、養老金融、綠色金融高質量發展為主線，不斷增強金融服務能力、風險防控能力，充分履行數據新生產要素在實現國家經濟強大和金融強國的時代使命中的職責。數據新生產要素在經濟金融中的應用本質是數字應用技術對傳統生產組織方式和流程的數智化，進而以數字化特征來促進社會生產力發展。因此金融機構完全依托全新的數字技術，通過依靠數據要素做好“五篇大文章”，為實現金融強國奠定堅實基礎。然而，在數字經濟建設中，盡管經濟部門呈現出爆發式的海量數據，但是更多的數據是以各自領域的數據質量為特征的數據存儲存在，缺乏高效、標準化、可挖掘的數據能力，所以建設金融強國也面臨系統性、全局性做好數據治理的需求。要建立有利于推動做好“五篇大文章”，實現金融強國建設的數據治理體系。

推動數據治理是對金融機構過去賴以依存的商業模式提出的挑戰。數據驅動做好“五篇大文章”就是數字經濟發展新業態在金融領域的融合應用，但核心本質是數字技術對傳統生產經營方式的迭代。而推動實現這一要素范式轉變的關鍵，就在于縱向貫通、橫向集約、融通共享、安全穩靠的數據驅動。推動以數據要素助力金融機構“做好五篇大文章”的首要任務是建立有利于推動“五篇大文章”發展的數據治理體系，通過建構基于數據標準化、數據集成化、多維協同、風險管控、符合應對多重高復雜應用場景的數據治理管理體系，推動科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融業態數據分類并納入金融強國一體化建設中治理。通過數據智能化集采、推動“業態內、領域中、系統間、數據鏈”整體式集成。以此為基礎，進一步強化科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融數字協同，將做強“五篇大文章”列為建設金融強國樣板間建設規劃：一方面，要通過完善數據建設平臺設計，將涉及“五篇大文章”的數據治理系統與金融機構、金融監管部門等的平臺大數據系統深度對接，推動數據智能接入金融機構業務中臺管理機制；建立金融機構數據業務系統與做好“五篇大文章”、做強“六大領域”數據共享融通機制，實現不同行業數據之間的傳輸兼容，最大限度發揮出數據信息對稱效應，避免因形成“數據孤島、數據鴻溝”而造成數據共享受阻。另一方面，要根據數據治理運維需要，通過建立普惠式的數字公共設施運行機制，將數據資源向科技金融、綠色金融、養老金融、數字金融輸出共享，也可通過數據治理要求，引入社會上的不同數據資源，形成公共數據治理結果，以瞄準強大貨幣、強大中央銀行、強大金融機構、強大國際金融中心、強大金融監管、強大金融人才隊伍的金融強國建設目標，構建可追溯、可預測、可調控、可準確反映當前狀態的全周期的全國一體化金融數據管理運行機制。

受全球不穩定因素增多影響，全球市場的負面情緒明顯上升，這對我國金融強國建設構成了極大挑戰，尤其是以人工智能、數智化為特征的新業態突發迭代升級，對科技金融和數字金融快速發展造成錯位式影響。而科技金融和數字金融的推進，事關金融服務能否與實體經濟深度融合、制造業能否保持強大、數智化水平能否達到國際領先、我國在關鍵技術領域能否突破“卡脖子”問題。積極應對可能出現的金融風險環境，就需要通過以金融強國建設為愿景，制定金融強國數據戰略規劃和實施步驟，通過數據治理整合金融服務、金融產品、金融政策、金融工具與監管的核心數據要素，形成對科技金融和數字金融高效的數據支持能力。截至2022年末，數字人民幣已在17個省（自治區、直轄市）的部分地區開展試點。數字人民幣使用場景持續拓展，多地電子政務服務平臺開通數字人民幣支付服務，這為數字人民幣應用過程中的數據沉淀提供了難得的應用機會。在數字人民幣推進過程中，要通過建設滿足高標準的數字金融基礎設施來形成數字人民幣支撐服務體系，健全跨境資金數字化支付的審慎管理框架，以數據精準化應用場景建設來拓展數字人民幣在跨境支付系統的業務能力，助力人民幣國際化發展。

在實現金融強國建設的征程中，要以數據治理與應用為重點，制定符合金融強國特征的數據治理戰略和架構。通過對未來形勢的正確判斷，抓住本輪經濟社會數智化機遇，以建立全社會數據管理運營架構、數據資產供應鏈、數據應用品牌、數據產品等全產業支持體系，加強對國家重大戰略、重點領域、薄弱環節的數字化金融服務。同時，要通過數據治理打通妨礙貨幣政策的穩健性、有效性的關鍵堵點，暢通貨幣政策從頂層設計到基層應用的流程；以數據治理為契機推動金融體制改革，通過數據堵點分析規則痛點，以數據聚焦點分析應用實務場景的共性問題，為推動金融業改革、完善高質量現代化的金融監管體系貢獻數據力量。

金融強國建設作為新時代強國建設的目標之一，是全面推進中華民族偉大復興的征程對金融力量最深刻的描繪，是彰顯金融貢獻強盛中國的最佳時機。因此，要以數據為要素通過做好“五篇大文章”達到支持實體經濟和有效降低社會綜合融資成本等目標，通過數字化提高金融服務質量，實現以數據為要素、以數智化為特征、以人民性為理念的高質量金融強國。

（張偉為中國建設銀行業務處理中心成都分中心研發支持二處副處長，李沛釗為中國建設銀行業務處理中心成都分中心研發支持二處高級經濟師、需求團隊負責人，李軒軒為中國建設銀行業務處理中心大數據工作室專家、研發支持二處業務經理。特約編輯/孫世選，責任編輯/丁開艷）