消費紅包“加速跑”，e—CNY點燃消費新引擎

2022年3月，浙江省6地市數字人民幣試點以來，積極貫徹落實國務院關于穩妥推進數字人民幣研發試點的戰略部署，堅持有效市場和有為政府相結合，因地制宜加速上線更多惠民利企新功能，在服務實體經濟、拉動居民消費、提升金融普惠、改善營商環境等方面提供發展動力，助力浙江高質量發展建設共同富裕示范區。

近年來，國內電子支付發展迅速，在助力數字經濟發展的同時也培育了社會公眾數字支付習慣。為促進經濟社會高質量發展，客觀上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎設施作為公共產品，以滿足社會公眾多樣化支付需求。在此背景下，數字人民幣（e—CNY）應運而生。

浙江是數字經濟大省，也是全國數字化改革開展最早、成效最突出的省份之一。近年來，全省公共數據的共享開放，“平臺＋大腦”等數字新基建的建設，均走在全國前列。數字人民幣試點以來，浙江省積極貫徹落實國務院關于穩妥推進數字人民幣研發試點的戰略部署，因地制宜加速上線更多惠民利企新功能，在服務實體經濟、拉動居民消費、提升金融普惠、改善營商環境等方面提供發展動力，助力浙江高質量發展建設共同富裕示范區。

從“支付”到“智付”，應用場景在“浙”里再擴寬

數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名；與大眾常見的微信、支付寶等電子支付工具相比，處于不同維度。

“簡單理解，微信和支付寶是錢包，數字人民幣是錢包里的錢。”據人民銀行浙江省分行數字人民幣試點工作專班負責人介紹，數字人民幣所具備的功能優勢能在促消費方面發揮更大的價值，為商戶、消費者帶來優質的應用體驗。

比如，使用更為便捷。“手機無網也能花”是數字人民幣最為人津津樂道的支付體驗。不管你是身處大山、還是航行在大洋之上，抑或是信號覆蓋弱的地下停車場，只要打開數字人民幣硬錢包“碰一碰”功能，就可以通過終端支付，解決網絡信號不暢導致的消費支付緩慢、失敗等問題，實現無網支付。

此外，數字人民幣還具有結算高效、應用普惠的優勢。現有的電子支付工具往往依賴銀行賬戶體系完成結算、清算，并通過央行支付基礎設施實現最終確認，資金到賬時間較長。而數字人民幣中心化管理能實現支付即結算，且滿足7×24全天候提供實時到賬服務，可以有效提高商戶結算和資金周轉效率。

“數字人民幣的載體是數字錢包，消費者即使沒有銀行賬戶，也可以通過手機號等身份標識開立，享受數字支付等金融服務的門檻更低，不僅可以為更廣泛的群體提供基礎金融服務，還能有效擴大數字消費群體受眾。”

除了功能的優勢外，圍繞數字人民幣最重要的還是在場景落地。去年5月，全國首個數字人民幣“乘車碼”應用場景在浙江正式落地，實現杭州、紹興、海寧三城“一碼通行、互聯互通”。

“只要在App里點擊‘乘車碼’，便可以在杭州地鐵、紹興地鐵、杭海城際鐵路等不同軌道交通上‘展碼進站’，這是數字人民幣App在全國范圍內首次實現交通出行場景的直接應用，為老百姓提供了普惠便捷的地鐵出行支付方式和綠色低碳的出行體驗。”

一邊是用戶體驗持續升級，一邊是數字人民幣本身服務場景的不斷擴容。在杭州亞運會期間，隨著應用場景的不斷“解鎖”，浙江的數字人民幣應用規模再上新臺階。比如在賽事側，數字人民幣實現了亞運會園區、競賽場館、官方接待飯店等場景的全覆蓋；在城市側，既有一“碼”乘地鐵游杭州看亞運等特色場景，也有涵蓋購物消費、特色文旅、健康醫療等不同領域的細化應用，從“支付”到“智付”，打造了智能亞運新體驗。

紅包“加速跑”，“真金白銀”提振消費新引擎

消費是經濟增長的重要拉動力，自數字人民幣試點在浙江開展以來，人民銀行浙江省分行圍繞“促進消費”等主題推動開展了多輪消費補貼，通過以數字人民幣形式發放紅包、消費券，在加速數字人民幣應用場景落地的同時，也讓更多商戶、消費者實實在在享受到數字人民幣帶來的紅利。

如，紹興市2022年8月開展“活力幣贏”數字人民幣消費紅包活動，通過“越牛新聞App、紹興市民云App、浙里辦App—浙里人才之家”等平臺，向在紹市民和游客發放5000萬元數字人民幣消費紅包，涉及餐飲、零售、住宿、旅游、體育、文娛等方方面面，通過支持無門檻直接抵扣、分次使用的方式，讓消費者感受到真正的實惠。

其中，有著消費券“KPI”之稱的“核銷率”（即消費券的使用總金額占發放總金額的比例）成績尤為亮眼。紹興本次活動參與人數近230萬人，核銷率高達94.37%，活動期間帶動數字人民幣交易金額6億元，綜合拉動杠桿在12倍左右，成為國內2022年單次發放金額最多、成效最好的政府數字人民幣紅包活動之一。

同樣開展得如火如荼的還有溫州市。2023年春節期間，溫州抓住農歷春節這一真正意義上的“全民參與”節日，將數字人民幣與傳統節日深度融合，通過搶紅包的方式，發放“溫享生活”迎春數字人民幣消費券3000萬元。據統計，全省各試點地區政府累計開展政府數字人民幣紅包活動84次，發放數字人民幣紅包3.4億元，帶動消費金融超300億元。

“一般的平臺消費券只能在平臺使用，但數字人民幣消費券不同，可以在線上線下多渠道多平臺通用，且不僅可以無門檻直接抵扣，也可拆分多次使用，靈活性更高，讓消費者實打實得到‘真金白銀’。”人民銀行浙江省分行數字人民幣試點工作專班負責人說道：“當前的實踐已充分驗證了數字人民幣作為國家法定貨幣，發放消費補貼的可行性、穩定性、安全性和有效性。”

截至2024年5月底，浙江全省數字人民幣錢包達到3850萬個，其中對公錢包154萬個、個人錢包3695萬個；數字人民幣交易筆數為2.14億筆，交易金額達到4389億元，公眾使用數字人民幣消費金額達698億元。數字人民幣在下一步促消費中有望發揮更大作用。

（作者單位：中國人民銀行浙江省分行）