個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓的數(shù)字化探索

摘要：個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓是近兩年來行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，市場規(guī)模正在迅速擴(kuò)增，但是仍然存在估值難、資金分散、處置困難等問題，給出讓方和受讓方帶來了不小的挑戰(zhàn)。對此，本文提出個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案，并從政策和行業(yè)發(fā)展的角度提出若干建議。

關(guān)鍵詞：個(gè)人不良貸款 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 數(shù)據(jù)安全

2021年初，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》（銀保監(jiān)辦便函〔2021〕26號）（以下簡稱《通知》），提出商業(yè)銀行可以批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款，以此填充商業(yè)銀行消化個(gè)人不良貸款的空缺，有助于降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

2022年，黨的二十大報(bào)告中強(qiáng)調(diào)：“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。”同年，人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深化，資產(chǎn)管理公司（AMC）亟須以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為抓手開辟個(gè)人不良貸款的藍(lán)海市場。

當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨復(fù)雜的國際環(huán)境，加之監(jiān)管層強(qiáng)調(diào)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，大力推動(dòng)不良貸款處置的數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。在此背景下，本文提出個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓的數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案，并且從政策和行業(yè)發(fā)展角度提出一些可資參考的建議。

個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案設(shè)計(jì)

與對公不良貸款類業(yè)務(wù)相比，個(gè)人不良貸款類業(yè)務(wù)資金規(guī)模小、業(yè)務(wù)分散，分析和處置難度更大，因此需要強(qiáng)大的科技系統(tǒng)支持。……