中越聯合聲明下廣西銀行業發展面臨的機遇和挑戰

吳澤寧

2022年11月，中越兩國發布《關于進一步加強和深化中越全面戰略合作伙伴關系的聯合聲明》（以下簡稱《聲明》），這標志著中越兩國在進出口貿易、經貿投資、互聯互通等方面的合作進入到一個嶄新的階段，廣西作為我國與越南往來的前沿陣地和對外窗口，聲明的發布勢必會給廣西發展帶來新一輪的騰飛，廣西銀行業將發揮廣西金融主力軍的重要作用參與到本輪中越合作的框架中，廣西銀行業在此背景下將面臨重大的機遇和挑戰，廣西銀行業應積極應對，深入貫徹落實聲明中的重要戰略舉措，不斷推動廣西銀行業取得新發展、邁上新臺階。

一、中越聯合聲明發布對于廣西銀行業發展的重要意義

2022年11月，中越兩國正式發布《關于進一步加強和深化中越全面戰略合作伙伴關系的聯合聲明》，這是中越兩國開展全面業務合作的又一個新的里程碑，對于改善中越兩國經營貿易投資環境、擴大招商引資、發展跨境旅游、推進跨境基礎建設、口岸互聯互通以及促進社會發展等方面有著重大的歷史意義，也標志著中越兩國新的一輪經貿往來拉開了序幕。中國與東盟國家邊境線長達5000公里，廣西與越南四省接壤，廣西優越的區位優勢將有利于成為邊境地區經貿合作的先行者。廣西銀行業作為廣西金融的重要支柱，在聲明的發布下也將在參與跨境金融合作、跨境基礎設施建設、跨境供應鏈金融發展等方面發揮著主力軍的重要作用，在本次中越兩國新一輪的戰略合作中，廣西銀行業將優先享受到業務發展的政策紅利，但同時也將面臨著業務發展的重大挑戰。

二、廣西銀行業發展國際業務中面臨的機遇

（一）新政策機遇期

自中國—東盟自貿區建立后，廣西銀行業國際業務正處在發展的黃金時期，各類國家利好政策持續不斷發布，為廣西銀行業開展國際化經營提供了新的機遇，特別是2022年，廣西區域內金融機構務必把握住最新的中越聯合聲明發布后所形成的重大戰略機遇，加速國際業務的發展腳步，完成自身業務的發展轉型，積極融入行業競爭，力爭實現業務的重大突破。

1.關于《聲明》中中越鐵路建設的戰略機遇

在《聲明》中積極開展基礎設施建設與互聯互通合作，盡快完成老街—河內—海防標準軌鐵路規劃評審，這對于加快中越鐵路建設，帶動越南和廣西的經濟發展具有重要意義，運輸的便利性將有力刺激中越兩國貨物貿易、物流金融的發展。隨著“一帶一路”倡議的實施以及中國與多個國家和地區貿易協定的簽署，中國企業跨境融資需求大幅增加，為廣西銀行業開展國際化經營帶來了契機。廣西作為銜接的重要門戶網，需要更為重視國家發展“一帶一路”發展機遇，推動廣西區域金融機構“走向世界”和區域國際銀行業發展，積極參與到相關的跨境基礎建設中。

2.關于《聲明》中繼續擴大邊境口岸的戰略機遇

在《聲明》中也重點提及了繼續擴大邊境口岸（通道）開放，推進跨境基礎設施建設；持續促進兩國邊境口岸貿易暢通，維護供應鏈暢通，為貨物通關創造便利。在我國與越南開放的邊境口岸中，在廣西區域內的陸路口岸有9個，此外還有2個海港口岸。邊貿口岸持續擴大再發展，將大力推動因受疫情影響的邊境貿易的復蘇，與之相伴，廣西銀行業的邊貿業務也將迎來新的活力，通過深入研究《聲明》中的利好政策，廣西銀行業積極謀劃邊境地區的邊貿業務，將有利廣西銀行業務邊貿金融業務的發展。

3.關于《聲明》中跨境電子支付的戰略機遇

《聲明》中表示要加大雙方國家在電子商務方面的合作，而中國出臺政策，不斷探索加強兩國銀行、轉接清算機構開展電子支付的合作業務。電子商務的開展，跨境電商平臺的建立離不開銀行金融機構的參與，廣西銀行業可充分利用跨境電子商務業務的發展，積極布局“金融+跨境電商”外貿新業態新模式，利用銀行金融機構在資金清算方面的優勢，解決跨境電商在結算、融資方面的堵點、難點，不斷優化服務跨境電商的綜合金融服務方案，促進外貿新業態發展。

（二）在面向東盟開放門戶建設中加強中越金融機構合作

廣西一直是中國與東盟國家溝通的“主戰場”。自2003年以來，廣西已連續成功舉辦中國—中國阿拉伯博覽會和中國—東盟投資峰會。并由此構建了廣西與東盟國家政府部門與企業多維度的互動平臺。除此之外，東盟國家還持續20年成為廣西最大的一個貿易伙伴、項目投資由來與境外投資終點。廣西銀行業應積極參與面向東盟開放門戶建設，搭建跨境金融服務平臺，為企業開展跨境投融資提供一站式專業化服務。配合中國人民銀行南寧中心支行推動人民幣兌越南盾、柬埔寨瑞爾等東盟國家貨幣在銀行間市場區域交易的開展，加強與東盟國家金融機構特別是與越南金融機構的業務合作。因而，廣西區域內金融機構務必擔負起促進廣西與東盟國家的金融合作的重任，便捷本土企業“走向世界”及東盟國家公司“走過來”。

（三）在中國（廣西）自由貿易試驗區中尋找發展契機

中國（廣西）自由貿易試驗區（通稱廣西自由貿易區）的正式掛牌，又為廣西區域內銀行業國際業務的發展帶來了極大發展機遇。

廣西自由貿易區占地面積為119.99平方千米，由南寧規劃區、崇左規劃區和欽州香港電影區組成。《中國（廣西）自由貿易試驗區建設實施方案》，廣西自貿區共七項任務，包括促進與東盟國家合作，以人民幣面對東盟國家跨地域應用為主要內容的金融體制改革，加強面對東盟國家的人民幣交易、幣幣交易和跨境投融資服務項目。廣西銀行業要積極開展廣西自貿區基礎建設，創新跨境金融產品和服務，實現國際業務跨越式發展。

（四）宏觀環境變化帶來發展新機遇

環境因素的不斷變化為區域內金融機構國際業務的發展增添了機遇。最先，自疫情發生以來，中國變成為世界上唯一一個社會發展經濟形勢盡快恢復的大型經濟大國，更多境外投資者會更加看重中國未來的發展。依據中國美國商會的數據調查報告，大部分在中國投資的美國企業沒有撤出中國計劃，不少企業也會增加對中國市場投資力度。因而，預估資本項下清算業務經營規模都將適當擴大。廣西銀行業應協調好地方政府，搞好引進外資工作，完成國際業務的高效發展。次之，伴隨著客戶需求的隨時變化和科技的快速更新，進出口貿易方式和跨境結算方式即將迎來更快的發展和變化。廣西銀行業應當把握住這種轉型期，掌握領域發展的新風向、預防業務流程新風險性，實現業務的改變和國際業務的發展。

三、廣西銀行業發展國際業務中接受的挑戰

（一）反全球化浪潮的興起

近些年，反全球化浪潮有一定的抬頭，尤其是自特朗普出任美國總統后，全世界貿易爭端加重，美國逆全球化態勢持續。最先，美國持續挑動與其他國家與地區貿易爭端，對包括歐盟國家、加拿大等在內的多個國家和地區揮起進口關稅的“棒子”。次之，美國持續縮緊移民新政策。最終，美國政府部門還不停撤出國際經濟組織和公約，如陸續撤出世界旅游組織、聯合國人權理事會等。

（二）公共衛生事件突發對廣西口岸業務的發展產生了極大的影響

自2020年以來，伴隨著疫情在世界上的不斷蔓延，進出口貿易及世界各國經濟受到嚴重影響，為應對新冠疫情，世界各地均頒布了限定人口流動的預防措施，并執行了嚴格道路運輸管控。遭受這種限制措施產生的影響，各個國家的國際貿易遇阻，世界各國的人員溝通交流也被限定。廣西2020—2022年進出口額僅為17395億元，受本次疫情影響，廣西區域內銀行業的國際性清算業務特別是邊貿業務受到了極大的影響。

（三）來自銀行業自身業務發展的約束

銀行業自身的短板也限制了國際貿易的發展。一是國內體系不完善，國際業務優秀人才匱乏，制約了銀行國際業務的發展。由于風控體系的限制，國際業務無法快速發展。此外，內部架構培訓體系不完善，國際化創業人才匱乏，使銀行面臨業務流程無法開展的窘境。二是廣西區內銀行國際業務發展不科學，國際業務以中小型顧客為主導、服務貿易項下業務流程占有率太大。過度分散化的中小微企業顧客將會增加銀行的人力成本。過于單一的業務架構不益于銀行健康發展，而多樣化的業務架構有益于銀行分散化經營風險。

四、廣西銀行業在中越聯合聲明下加快國際業務發展的對策與建議

（一）推動行業不斷擴大對外開放，加大對“走出去”企業的支持力度

應對“反全球化”的浪潮的興起，廣西銀行業不可遲疑不決，而應該再次堅定不移地推動深層次的對外開放，更好更快地提高對外開放水準。廣西銀行業還應當提高國際業務在行內業務發展的位置，在風險管控前提下全力發展國際業務、提高國際貿易實務的便利化水平。與此同時，配有海外分行的國內大型銀行還應當提升廣西支行與海外分行特別是在越南分行的信息交流，努力吸引外資企業進行戰略投資，積極搭建廣西金融交互的橋梁與廣西公司“走向世界”的通道。在中越聯合聲明下，積極幫助新客戶了解越南的相關情況，更好地服務轄區企業，實現他們“走出去”的目標。

（二）提升廣西區內銀行的創新能力，加快新技術在金融領域的應用

應對不斷變化的外部環境，廣西銀行業務必加快對產品質量與業務的突破速率，以滿足交易方式的改變和大數據技術在國際貿易中的運用。銀行本身務必創建對客戶滿意度變動的快速反應機制，隨著中國金融市場全面對外開放和融入東盟國家發展的深度加深，廣西區域內銀行需要加強創新能力，解決銀行產品同質化的問題，利用個性化的商品提高國際業務市場占比。

廣西區域內銀行還應當加速企業戰略轉型腳步，與此同時把大數據信息、人工智能技術、5G等技術應用到金融行業中。銀行新技術在金融行業能全面提升業務查詢高效率，比如在疫情肆虐的環境中利用遠程控制審批方式簡化業務辦理手續、提高國際貿易實務的便利水平。銀行還要通過利用數字技術和現代通信技術，創建電子器件銀行管理體系，并且通過電子器件銀行的應用可以降低世界各國由于疫情而執行大封禁疫情防控措施帶來的影響。

（三）提升國際業務地位，建立國際型人才隊伍

首先，應提升復合型人才團隊的基本建設幅度。廣西區域銀行本身全球化的發展和國際業務的發展離不開高質量復合型人才團隊。因而，區域內銀行務必加快外部引入國際業務優秀人才、強化對內部人員培訓學習力度，提高業內總體國際業務實際操作水準，更好地服務國際化經營發展戰略。其次，銀行要建立一個各司其職的國際業務精英團隊，職業團隊能夠更加致力于國際業務的發展。

（四）積極推動跨境人民幣使用，參與人民幣國際化進程

近些年，歐債危機基本建設有序推進。依據中國人民銀行公布的《2020年人民幣國際化報告》表明，2019年人民幣跨境電商收付款額度21.61萬億，同比增加23.1%，連續三年保持高速增長；在國際貨幣基金組織會員國擁有儲備資產中，人民幣儲備規模達到2176.7億人民幣，市場規模為1.95%，超過加拿大，穩居國際貨幣第五位。伴隨著人民幣國際化發展的穩步推進，以人民幣交易的跨境產品即將迎來比較長的發展期。廣西是我國唯一的既沿邊又沿海的自治區（省區），在跨境支付應用方面也有十分獨特的優勢。

2022年，廣西全年跨境支付結算量規模為2211.65億人民幣，同比增加20.23%，高于全國5.75個百分點。廣西結算量一直在我國處于領先地位，自試點開始至2022年末，廣西跨境人民幣結算量16924億元，累計結算量保持我國12個西部省區市第一，廣西銀行業要利用好沿邊金融業綜合性改革政策，積極主動對沿邊跨境支付商品進行創新，推動區域內銀行業跨境人民幣業務的發展。

（五）利用好政策，打好“東盟牌”

一是用好中國—阿拉伯博覽會和中國—東盟投資峰會服務平臺，打造多種協調機制。二是加強與東盟十國在金融領域的合作。三是用好東盟—中國自貿區，不斷提升多邊經濟貿易聯絡。

結語：

中越聯合聲明的發布，給廣西銀行業乃至廣西整體經濟的發展帶來了新的機遇，廣西銀行業需要加大對國際業務的重視程度，加強與越南國家金融機構乃至其他東盟國家金融機構的合作，積極推動數字人民幣試點工作的開展以及本外幣合一銀行結算賬戶體系試點的落地實施，不斷提升融資、結算等金融服務水平。同時，要用好“東盟國家章程”和政策，實現國際業務更有力、更有效的發展。

（作者單位：廣西南寧市廣西北部灣銀行交易銀行部）