互聯網金融對電子商務影響分析

楊明濤

（招遠市電子商務服務中心 山東招遠 265400）

在互聯網+經濟不斷發展的過程中，很多行業都在不同程度上受到了互聯網金融的影響，在交易物品、交易平臺、營銷方式、交易渠道、交易類型、交易方式、支付方式等都是在互聯網金融的影響下產生的。對內在的聯系和外在的表現進行深入分析，明確互聯網金融和電子商務的發展趨勢，才能使兩者得到更好的發展。

一、互聯網金融發展成果

互聯網金融從廣義上來說就是金融機構開展的互聯網業務或者非金融機構的互聯網企業開展的金融業務。互聯網金融從狹義上來講就是以互聯網技術為基礎，互聯網企業開展的金融業務。本文所分析的互聯網業務就是這種狹義的概念，其主要存在以下發展成果。

（一）實現了個人與個人之間的網絡借貸

只有以互聯網平臺為基礎才能完成這種交易方式。在交易的過程中平臺只提供溝通服務并完成平臺費用的收取，并不需要為借貸者提供擔保，資金借出的風險需要借出者自身承擔。根據國家統計局相關調查報告結果顯示，這種p2p網絡借貸業務在近年來每年都有3000億元左右的成交額。

（二）互聯網眾籌

現階段這種眾籌包含多種形式。股權眾籌：出資人根據出資額完成相應股權的獲取，能夠獲取眾籌項目的部分收益。債權眾籌：出資人只能完成利息收益和借貸利益的獲取，無法參與眾籌項目經營管理成果的分配。捐贈眾籌：這種眾籌形式屬于社會救濟的范疇，出于幫助他人的目的出資者進行無償捐贈，在這種形式中水滴籌就是典型代表。

（三）互聯網銀行

主要分為純互聯網銀行和混合互聯網銀行，前者只擁有較少的數量，這種銀行并不存在實體營業網點，只是以互聯網平臺為依托滿足客戶資金管理與服務的需求。混合互聯網銀行就是實體銀行，通過自身的網站和移動客戶端建設來將網絡銀行服務提供給客戶。

（四）第三方支付

第三方交易平臺通過得到銀行授權，來完成相關交易權限的獲取。消費者能夠較為信任第三方交易平臺，認為通過這些平臺的利用能夠在很大程度上保證自身的安全性。現階段，我國存在三個擁有較大影響力的第三方支付平臺，分別為百度錢包、微信以及支付寶。這些平臺能夠有效連接商家和消費者。

二、互聯網金融對電子商務的影響

（一）對消費者的影響

從消費者消費能力方面進行分析，互聯網金融能夠使消費者的消費能力得到明顯提升，進而實現經濟效益的提升。在互聯網金融中衍生出了各種各樣的金融產品，能夠滿足不同消費群體的需求，能夠對消費者的消費積極性進行有效激發，消費者可以在任何時間、任何地點完成自主選擇消費，并且在不斷發展物聯網技術的同時，能夠有效實現送貨上門，進一步提升了網絡消費的便利性。利用數字化的消費支付方式能夠使消費復雜度得到有效降低，實現互聯網化的等價交換，有效結合了虛擬消費與實體消費，這些因素都能夠在很大程度上激發消費者的消費欲望。而在出現各種網絡借貸后又進一步增強了消費者的消費能力，消費者通過利用互聯網金融服務，能夠在短時間內完成大量資金的獲取，使消費者擁有了更強的消費能力。隨著互聯網信用體系越來越成熟，促進了信用借貸發展速度的進一步提升，不但能夠使消費者的消費需求得到滿足，還能夠有效規范消費者的行為，加快了發展市場經濟的步伐。

從消費者支付方式方面進行分析。隨著我國不斷完善互聯網信用制度和互聯網金融體系，日常消費中，新的支付方式已經基本取代傳統的支付方式，也就是第三方消費。這種新的支付方式都是通過手機等移動端進行，這種消費能夠使消費者的滿意度得到有效提升，在實際消費的過程中消費者還可以選擇延時支付或者超前支付的類型，能夠使消費者的消費需求得到更好的滿足，在一定程度上完成了消費面和消費渠道的拓展。其次，快捷性也是消費過程中的重要因素，人們傳統的現金支付漸漸被支付寶和微信支付所取代，人們不再通過手中的貨幣完成有限的消費，實現了消費方式的現代化、數字化。隨著相關企業不斷提升互聯網金融支付的可靠性，第三方支付方式已經變得非常可靠、安全，再加上有效的應用網絡技術，消費者能夠對每筆資金的來源和去向進行明確，擁有非常高的安全性。

（二）對供貨商的影響

首先，為中小型企業融資提供了方便。在電子商務中商家和消費者永遠都是主要矛盾。與以上分析相結合，在互聯網金融的影響下已經有效提升了消費者的消費水平，這就需要商家完成更多消費物品的提供，從而有效平衡消費行為的供需關系。由于在實際消費過程中無法有效滿足消費者的所有消費需求，促進了中小企業互聯網融資越來越成熟。物流行業和信息行業快速發展，使商家供貨需求可以通過多個微型企業完成，能夠使消費過程中供需不平衡的問題得到有效解決。

其次，有效拓展了營銷渠道。隨著互聯網消費的不斷發展，在互聯網平臺中擁有越來越多的供應商，在這種市場競爭下消費渠道的安全性、快捷性、新穎性是決定勝負的關鍵。在持續滿足商品供應的前提下，需要借助合理的營銷方式提升銷售速度和資金流動速度，促使企業擁有更強的發展動力。通過互聯網金融平臺，很多營銷模式利用了物流便捷、網絡信息迅速傳播的優勢，他們幾乎能夠實現對個人的覆蓋，將專屬的消費模式提供給消費者，能夠使消費者的滿意度得到有效提升，當然這是借助先進的信息技術和互聯網技術實現的。這種營銷模式能夠有效補充線下銷售的不足，從而使消費需求得到有效滿足。

（三）對電商企業的影響

首先，促進產業鏈不斷更新。在現階段的互聯網金融狂潮中，企業想要更好生存與發展，必須不斷進行產業鏈的更新。隨著消費者不斷提高消費能力和消費需求，這種新型的消費者以及無法通過傳統的營銷模式和產業生產得到滿足，而電商企業想要發展，必須積極開展產業結構優化，從而在售后服務、營銷方式、貨源渠道等方面更好滿足消費者的需求。例如京東、阿里巴巴等企業，雖然他們擁有非常明顯的營銷優勢，但是他們高質量的售后服務也發揮了非常重要的作用。

其次，能夠擁有更高的顧客回頭率。隨著消費需求的不斷增長，企業不但能夠利用互聯網金融有效解決這個問題，由于互聯網金融服務的特殊性，還能夠使消費者的回頭率得到有效提升。一是借助便捷可靠的消費服務能夠使消費者擁有很高的滿意度，二是新型的消費售后、消費流程、消費支付能夠使消費者再次購買的欲望得到極大程度的提高。例如，在消費者消費的過程中分期付款的方式能夠有效激發消費者的欲望，免除其消費的后顧之憂，使其擁有良好的消費心態，能夠有效地提升消費者對于這一消費行為的印象。在多次使用某種消費平臺后，消費者會有一定的依賴感產生，一旦相關的習慣養成就不會輕易更改。

最后，推動營銷方式的優化。在不斷發展互聯網金融的背景下，也在很大程度上改變了電商企業的營銷方式和宣傳方式。通過分析可以發現，在現階段的電子商務市場中存在非常激烈的競爭，某一企業很難實現壟斷市場的目標。電商企業想要在激烈的市場競爭中占據更大的優勢，必須進行營銷方式和宣傳方式的創新，保證營銷工作更具針對性。在這樣的背景下，電商企業通過對互聯網金融進行有效利用，能夠對自身的目標客戶人群進行明確。與有效的金融數據分析相結合，電商企業能夠客觀、準確的分析現階段的營銷和銷售方案，從而選擇更加科學合理的投入產出比。例如，部分互聯網金融平臺，可以與電商企業的不同客戶群體相結合，有效分析凈資產。如長江證券的電子商務平臺，通過對自身海量數據資源進行利用，能夠有效的構建理財產品銷售參數模型。通過這種信息的購買，電子商務企業能夠更加充分了解消費者的消費歷史，從而能夠保證相關營銷活動和宣傳活動得到更加精準的開展。若是消費群體對價格較為敏感，電商企業可以通過發放相應的優惠券來降低消費者的負擔。若是消費群體對身份較為敏感，電商企業可以借助加強消費體驗的方式，使消費者想象消費場景的需求得到滿足。利用營銷設計的多樣化，能夠在很大程度上提升電商企業的營銷效果。

三、互聯網金融下電子商務的發展前景

（一）金融行業壟斷逐步提升

互聯網金融不但能夠構建更適合中小企業的發展環境，而且能夠在很大程度上提升大型企業的競爭優勢。隨著互聯網金融化的不斷發展，將會在很大程度上改變消費者的需求以及相關的銷售、生產，與時代發展的速度相比，大部分微型企業無法有效滿足相關的人力和資金需求，在互聯網金融時代將無法有效的生存和發展，而對于大型的電商平臺，隨著各種新型項目產品的推出將占據市場的主流地位，并且積累越來越大的優勢。根據相關的數據分析，在電商平臺中京東、天貓等大型平臺占據了約四分之三的市場銷售額。大型企業有吞并小型企業主打銷售領域的趨勢，在金融行業出現了越來越明顯的壟斷現象。在今后，很多小型電商平臺將在大型電商平臺的羽翼下生存，從而逐步提升這種壟斷趨勢。

（二）電商雜化越來越明顯

在不斷發展互聯網金融的背景下，與市場預期相比商品的流通將大大超出，在市場中部分電商很難通過某項知名商品保持自身的地位，將會出現越來越快的商品更新速度，導致各種商品被替代，電商平臺將越來越重視商品的實時性，并且積極進行商品的優化和創新。這種現象表明，電商很難決定商品的市場壽命，在商品營銷中需要結合多種衍生方向來完成新鮮血液的注入。現實中，將會漸漸模糊各行各業的界限，導致行業混交的現象出現，并且混交程度會不斷增強。物聯網、云計算等互聯網技術會不斷進步，各個大型電商將開始入侵各行各業的領域，利用微型電商數量多和分布范圍廣的優勢使引領全球的目標得以實現。未來，他們將更加頻繁地出現在人們的生活中。

（三）盛行以顧客為賣點

在大數據背景下，再加上不斷的發展各種科學技術，將會不斷提升信息全球化的程度。消費者不但能夠在各種客戶端選擇自己滿意的商家和商品，同時消費者還具有投訴、退貨等權利，這種現象會導致在電商銷售商品的過程中越來越重視顧客的感受。在形成以顧客為中心的消費模式后，將會不斷提升消費者的權益意識，在各種電商平臺林立的情況下，在電商企業中將盛行以顧客為賣點。

四、互聯網金融對電子商務的啟發

電商企業想要在互聯網金融的影響下更好的發展，應該樹立混合經營的產業發展意識，充分利用互聯網金融的優勢，將更多的人力、物力投入到創新技術、優化平臺、提升服務方面，對自身電商平臺的優勢進行有效增強。同時，電商企業應該借助移動物聯、云計算技術、大數據技術等保證自身的平臺優勢得到充分發揮，不斷完善自身的互聯網金融平臺，從而將便利的消費服務提供給更多的消費者，實現自身經營收入模式的拓展。在這個過程中，電商企業應該結合市場發展情況和消費觀念的轉變，適當調整產品結構和營銷模式，提升產品和營銷的針對性，在市場競爭中占據更加優勢的地位。

另外，電商企業應該對新零售的經濟發展方向形成正確認識，有效融合線上、線下以及物流，完成一體化消費生態系統的建立，具體來說就是對線上的信息流、資金流、客戶流進行有效整合，在配合線下物流和實體店完成整個產品銷售過程。以阿里巴巴旗下的盒馬生鮮超市為例，消費者可以在相關的實體店了解和接觸商品，如果對商品較為滿意消費者可以在任何時間任何地點利用客戶端購買商品，最后物流人員會將相應的商品送入消費者的家中，當然消費者也可知選擇不到店體驗而直接購買商品，為消費者提供了極大的便利。

五、結語

綜上所述，在時代發展中互聯網金融是主要潮流，電商企業應該對其形成正確認識，精準把握住這一發展時機，合理的轉變與優化企業的發展模式。通過本文分析可知，互聯網金融取得了很多發展成果，為電商企業的發展構建了有利環境，同時互聯網金融能夠在消費者、供貨商、電商企業等方面對電子商務產生積極影響，相關人員應該正確認識互聯網金融的發展，并對互聯網金融的優勢進行更加充分的利用。