向新發(fā)展進(jìn)階：中國平安的“綠化”路線圖

“世界正在燃燒”，這是來自今年聯(lián)合國環(huán)境大會上的疾呼。今夏，極端天氣頻發(fā)，大氣環(huán)流異常引起的局地“熱穹頂”和全球變暖正將地球的每一個角落卷入，應(yīng)對氣候變化成為當(dāng)前最重要和最受關(guān)注的議題之一。

氣候變化已經(jīng)成為全球各國必須應(yīng)對的重大問題，世界正進(jìn)入一場氣候大變局。氣候大變局亦帶動著全球金融業(yè)的轉(zhuǎn)型與升級，中國在其中面臨重要機(jī)遇?！半p碳”目標(biāo)之下，綠色金融在迎來巨大發(fā)展空間的同時，也被賦予了更多的期待、責(zé)任和使命。

綠色金融是實現(xiàn)中國“30.60碳達(dá)峰碳中和”目標(biāo)的重要抓手，中國已經(jīng)開始加大綠色金融的布局力度，目前中國已初步形成綠色金融政策體系，綠色信貸和綠色債券已經(jīng)發(fā)展成世界第一和第二大規(guī)模，綠色保險、綠色投資和碳市場方面還處于初期階段。

作為可持續(xù)發(fā)展的金融，綠色金融也是保險行業(yè)布局的新重地。投資和負(fù)債兩端，保險業(yè)正拓寬“綠化”范圍，豐富“綠化”內(nèi)核。

今年6月，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，同時將ESG納入風(fēng)險管理體系，上市險企積極踐行和推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展已成為一種趨勢和“硬要求”。

中國平安總經(jīng)理謝永林在半年業(yè)績發(fā)布會上表示，我們持續(xù)深化綠色金融布局，助力社會可持續(xù)發(fā)展。截至今年6月底，中國平安綠色投融資規(guī)模達(dá)2494億元。綠色銀行類業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1617.35億元;2022年上半年環(huán)境類可持續(xù)保險產(chǎn)品實現(xiàn)原保險保費收入769.71億元。

在2021年的ESG報告及年報中，各家上市險企透露的截至2021年相關(guān)投資的規(guī)模，與往年相比均有明顯提升，其中，中國平安綠色金融目標(biāo)已覆蓋投融資、信貸、保險等各個領(lǐng)域，截至2022年6月末，責(zé)任投資總規(guī)模超過1.62萬億元，以深度、廣度和規(guī)模走在“綠化”前列。

近5000億元“綠化”布局背后，是中國平安戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和數(shù)字化賦能的新引擎驅(qū)動，綠色金融已成為中國平安高質(zhì)量發(fā)展路線圖中的關(guān)鍵增長曲線。

打開增長之門

“在競爭中求生存、在創(chuàng)新中求發(fā)展”，響應(yīng)國家雙碳目標(biāo)，中國平安自2021年開始全方位升級綠色金融行動，進(jìn)一步明確了五年發(fā)展目標(biāo)——到2025年，中國平安綠色投資與綠色信貸規(guī)模達(dá)到4000億元，綠色保險保費總額達(dá)到2500億元，并承諾2030年達(dá)到運營碳中和。

五年小目標(biāo)，已為中國平安打開了可持續(xù)發(fā)展的增長之門。綠色保險、綠色投資、綠色信貸、氣候變化風(fēng)險資產(chǎn)負(fù)債匹配管理等四個重點領(lǐng)域與中國平安的可持續(xù)發(fā)展休戚相關(guān)，為其增長提供原動力。

綠色保險的創(chuàng)新空間巨大，提供與氣候變化和環(huán)境污染等風(fēng)險相關(guān)的各類保險保障和創(chuàng)新產(chǎn)品，中國平安已經(jīng)開始加快步伐。

森林碳匯遙感指數(shù)保險、巨災(zāi)指數(shù)保險、智慧環(huán)責(zé)險服務(wù)平臺……2022年中國平安上半年的環(huán)境類可持續(xù)保險產(chǎn)品已實現(xiàn)原保險保費收入769.71億元，針對綠色企業(yè)、綠色項目的保險客戶中國平安亦持續(xù)推出相應(yīng)優(yōu)惠政策。

中國平安在原有的農(nóng)險和新能源車險的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓展綠色保險產(chǎn)品類別——企業(yè)工程類保險、碳保險及風(fēng)險管理增值服務(wù)等。此外，平安財產(chǎn)保險還針對氣象災(zāi)害，推出了以“廣東省巨災(zāi)指數(shù)保險”為代表的災(zāi)害險，助力地方政府及生產(chǎn)經(jīng)營單位對抗巨災(zāi)。

今年2月，平安產(chǎn)險在廣東省梅州市豐順縣落地廣東省首單森林碳匯遙感指數(shù)保險，截至目前，該保險已在河北、廣西、湖南、安徽、廣東、貴州六?。▍^(qū)）相繼試點落地，累計為超34萬畝林地提供3428.53萬元碳匯風(fēng)險保障。據(jù)平安產(chǎn)險有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，森林碳匯遙感指數(shù)保險產(chǎn)品的實施，能夠充分促進(jìn)林業(yè)生態(tài)價值向經(jīng)濟(jì)價值的轉(zhuǎn)化。平安產(chǎn)險目前已形成包括環(huán)境污染、綠色資源、綠色產(chǎn)業(yè)、巨災(zāi)或天氣風(fēng)險保障，鼓勵實施環(huán)境友好行為五大類產(chǎn)品。

截至今年6月底，中國平安綠色投融資規(guī)模達(dá)2494億元。綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展周期較長，與保險資金長久期的特征相匹配，通過保險資金投資可滿足綠色產(chǎn)業(yè)的直接融資需求。

在綠色投融資方面，中國平安的策略是，增加對綠色標(biāo)的的投資，鼓勵不同形式和領(lǐng)域的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。同時，緊密追蹤“十四五”規(guī)劃下監(jiān)管部門針對碳中和相關(guān)法律規(guī)范以及指導(dǎo)意見，針對高污染、高碳排放的行業(yè)做出詳細(xì)的風(fēng)險研究和投資規(guī)劃。

2021年3月，平安銀行發(fā)行碳中和債券30億元并直接投資15億元，助力白鶴灘水電站“七一”首批機(jī)組投產(chǎn)發(fā)電目標(biāo)的實現(xiàn)，是全市場規(guī)模最大、期限最短的碳中和債券。2021年7月，平安不動產(chǎn)在境外發(fā)行6億美元雙年期高級無抵押債券，這是平安集團(tuán)首筆境外綠色債券，募集資金用途為符合條件綠色項目的再融資。該筆交易得到了國際綠色債券投資者的大力支持，并被納入彭博巴克萊MSCI綠債指數(shù)。

中國平安的綠色銀行類業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1617.35億元。在綠色信貸方面，中國平安增加對于綠色企業(yè)和綠色項目的融資支持，開設(shè)綠色通道，加快放款速度，以貸款利息補(bǔ)貼的形式切實提供金融優(yōu)惠，今年中國平安還首創(chuàng)了行業(yè)個人碳賬戶。

與此同時，中國平安正在推進(jìn)氣候變化風(fēng)險資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，評估氣候變化的風(fēng)險對資產(chǎn)端的影響以應(yīng)對未來的資產(chǎn)配置進(jìn)行宏觀規(guī)劃。具體而言，是在集團(tuán)組織下，各單位資產(chǎn)風(fēng)險管理和精算部門逐步進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債端的氣候風(fēng)險測試和管理。評估氣候風(fēng)險對于資產(chǎn)端的影響，考慮會受到氣候風(fēng)險影響的保險產(chǎn)品在負(fù)債端的影響，保證資產(chǎn)和負(fù)債在期限、收益、成本等方面相互匹配，以對未來的資產(chǎn)配置進(jìn)行宏觀規(guī)劃。

中國平安將綠色金融視為潛力產(chǎn)業(yè)，深耕發(fā)展，并啟動全面協(xié)同的“作戰(zhàn)”模式。如平安銀行為某大型核電集團(tuán)提供了12.2億元項目貸款，又同時聯(lián)合平安資管，增資20億元參與該集團(tuán)風(fēng)電引入戰(zhàn)投項目;此外，還聯(lián)合平安險資通過保債的方式，為西南某省屬水務(wù)集團(tuán)提供了超50億元的項目建設(shè)資本金支持。

全方位布局、綜合金融牌照的協(xié)同作戰(zhàn)，中國平安正在自己的藍(lán)色圖紙上，為地球種下一顆嫩綠的種子。

數(shù)字化煥新綠色金融

年初，央行下發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中明確了普惠金融、綠色金融、產(chǎn)業(yè)金融和科技金融四個重要方向。

中國已成為全球綠色金融創(chuàng)新的試驗基地，北京綠金院院長馬駿表示，金融科技在中國低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中應(yīng)發(fā)揮更為重要的作用。

金融科技與綠色金融的深度融合將加速推動中國“雙碳”目標(biāo)的實現(xiàn)，金融科技正支持綠色金融橫向拓寬、縱向延伸。從中國平安的實踐來看，錘煉多年的數(shù)字化硬實力，正煥新其綠色金融新棋局。

擁抱綠色金融創(chuàng)新，“碳中和”戰(zhàn)略正迎來諸多投資新機(jī)遇。平安資本副總經(jīng)理范飛龍曾介紹，平安綠色股權(quán)投資將圍繞“碳中和”、“科技創(chuàng)新”兩大主題疊加領(lǐng)域，資金將更多投向新科技、硬科技、新模式等特精高新類企業(yè)。近年來，平安資本主要聚焦消費升級、現(xiàn)代服務(wù)與科技、醫(yī)療健康、高端制造與節(jié)能環(huán)保五大領(lǐng)域，其中不乏優(yōu)秀的綠色投資案例，包括深圳環(huán)保、三川能源、北清能源、中國天楹、寧德時代、信達(dá)生物、藥明康德等。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2021年，平安資本碳中和股權(quán)類投資規(guī)模已達(dá)256億元，其中清潔能源132億元和節(jié)能環(huán)?？萍?7.6億元，占比較大。

踐行綠色金融創(chuàng)新的道路上，平安還有自身的點滴積累。據(jù)平安科技數(shù)據(jù)中心技術(shù)專家陳宏吉介紹，中國平安觀瀾3號數(shù)據(jù)中心是中國首個PUE小于1.25的金融數(shù)據(jù)中心，投產(chǎn)后將成為國內(nèi)節(jié)能技術(shù)標(biāo)桿，為金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心的綠色發(fā)展進(jìn)行創(chuàng)新與探索。平安還充分運用綠色科技，將深圳地標(biāo)平安金融中心打造為一棟“會呼吸的大樓”。通過采用“免費制冷”系統(tǒng)、熱回收系統(tǒng)、高性能立面設(shè)計、能源再生電梯等前沿技術(shù)，能夠節(jié)省高達(dá)46%的能耗，獲得LEED金級認(rèn)證、中國綠色建筑三星級評級，充分展現(xiàn)了作為地標(biāo)建筑的責(zé)任與“溫度”。

科技已然是綠色金融的新引擎。作為金融企業(yè)中的“科技優(yōu)等生”，平安正充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，為國家碳達(dá)峰、碳中和戰(zhàn)略目標(biāo)的達(dá)成做出平安貢獻(xiàn)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能綠色金融的實踐上，平安亦提供了遞進(jìn)的思路：

首先，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正賦能綠色金融，服務(wù)綠色項目和客戶。促進(jìn)金融與科技創(chuàng)新融合，能夠提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。今年上半年，陸控旗下平安普惠正式推出一站式智能融資產(chǎn)品“陸賬房”，給小微企業(yè)主帶來“不盲選、更便捷、更優(yōu)惠”的融資體驗，而小微企業(yè)主中亦不乏綠色項目者。

其次，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正賦能綠色金融的產(chǎn)品、場景乃至商業(yè)模式的創(chuàng)新?？萍嫉膭幽苷掷m(xù)輸入至綠色金融場景的挖掘與產(chǎn)品創(chuàng)新，在有效提升金融機(jī)構(gòu)決策和服務(wù)的同時，還將在生物保護(hù)、普惠金融、綠色農(nóng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)金融轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮更大的潛力。

第三，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色金融、實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最終目的，是服務(wù)客戶。高質(zhì)量做好綠色金融創(chuàng)新，真正打造一個有溫度的服務(wù)型企業(yè)，中國平安正迸發(fā)出更強(qiáng)的“綠色”競爭力。