融資擔保機構向小微餐飲企業(yè)擔保的風險因素及其控制對策

宋 奕

近年來，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展步入新常態(tài)，經(jīng)濟增速減緩，受到新型冠狀病毒感染影響，餐飲業(yè)經(jīng)營壓力增加。隨著其經(jīng)營規(guī)模的迅速發(fā)展，餐飲企業(yè)，特別是小微餐飲企業(yè)的資金需求也在不斷擴大，企業(yè)融資難、融資貴的問題日益凸顯。銀行面對貸款風險較大的小微餐飲企業(yè)存在不敢貸、不愿貸的情況，為此銀行希望融資擔保機構加入，以此降低貸款風險。總體來看，融資擔保機構作為小微企業(yè)與銀行之間的橋梁，在普惠金融體系中發(fā)揮著“穩(wěn)定器”“放大器”的作用。然而，由于融資擔保行業(yè)有著高杠桿、高風險、低收益的特點，融資擔保機構在辦理業(yè)務時應針對不同行業(yè)進行更有側(cè)重點地研究與分析，提出對策，以達到更高效的風險控制作用。因此，本文主要探討融資擔保機構為小微餐飲企業(yè)提供融資擔保服務的風險因素及風險控制對策。

一、小微餐飲企業(yè)的特點

小微餐飲企業(yè)雖然具有對市場適應性強，市場反饋快速、創(chuàng)新能力強等優(yōu)勢，亦存在抗風險能力弱、業(yè)內(nèi)競爭壓力大、管理水平低、資金儲備不足、財務管理不規(guī)范、員工素質(zhì)參差不齊等劣勢，這些不足限制了小微餐飲企業(yè)向商業(yè)銀行、融資擔保機構等金融機構申請貸款的通過率及融資額度。小微餐飲企業(yè)有以下幾個主要特點：

（一）小微餐飲行業(yè)入門門檻低，業(yè)內(nèi)競爭激烈

從餐飲行業(yè)整體性看，其入門門檻低，對專業(yè)技能要求低，成立新的餐飲企業(yè)較為輕松，相似的餐廳多，產(chǎn)品結構雷同，行業(yè)內(nèi)競爭壓力大。……