蘇州推進科技金融發展的對策研究

華曉龍

(蘇州經貿職業技術學院，江蘇 蘇州 215009)

1 蘇州科技金融發展現狀分析

蘇州不斷強化金融對實體經濟的支持，重點引導金融向創新領域集聚，加大對科技創新等重點領域的支持力度。蘇州科技金融得到了迅速發展，已經具備一定的競爭優勢，在江蘇省內處于領先的位置。

1.1 蘇州科技金融服務范圍不斷增大

蘇州市不斷調整、優化科技金融服務范圍，圍繞直接融資、間接融資、生態環境建設等出臺了一系列科技金融政策，涉及科技擔保、保險、融資租賃、股權投資、貸款貼息等，對于中小科技企業的支持力度明顯增強，重點促進科技型小微企業的創新發展。蘇州市不斷創新科技信貸工作模式，實行科技信貸全程網絡化，切實提高科技信貸運作效率，提高科技金融資金的利用效率，使更多的企業能夠解決融資方面的迫切需求。蘇州市不斷擴大科技信貸服務范圍，拓展科技信貸風險補償范圍，科技信貸服務質量得到了明顯提升。

1.2 蘇州科技金融產品創新有序推進

蘇州市不斷進行科技金融產品創新，在科技企業股權融資和債權融資方面做出了極具創新性的嘗試。特別是蘇州工業園區，積極探索科技金融產品創新的方法，初步構建了符合園區科技型企業發展特點的科技金融產品體系。蘇州工業園區創新推出了知識產權質押融資產品“知識貸”；設立了解決區內科技創新創業企業早期融資的政策性平臺——融風科貸；與江蘇銀行、融創擔保、中信銀行等機構合作，推出“蘇科貸”“助力貸”等科技金融創新產品；與省生產力促進中心合作，建立了債權路演平臺，融合了領軍秀股權路演平臺，實現“股權+債權”雙通道模式。

1.3 蘇州科技金融服務舉措逐步完善

為加快推進科技與金融有效結合，優化科技金融環境，緩解科技型企業融資難問題，蘇州市科技局搭建了科技金融超市。蘇州市依托科技金融超市平臺，推出科技金融專項服務，蘇州科技金融服務舉措得到了進一步完善。①加強科技金融政策宣講活動，以點帶面，讓更多的科技企業了解各級政府部門的科技金融政策。定期走訪重點科技企業，為重點科技企業解答科技金融政策相關疑問，引導企業合理利用科技金融政策促進企業更快發展。②充分發揮科技金融服務平臺的推送功能，向符合要求的科技企業，定向推送科技金融服務項目，輔導企業完成科技金融項目的申報和對接。③繼續開展企業機構零距離交流活動，組織金融機構走進企業，全方位了解企業情況與優勢。

2 蘇州科技金融發展中存在的問題

蘇州科技金融發展迅速，但是與北京、上海等國內一線城市相比，蘇州的科技金融發展程度仍然不高，科技金融支持科技創新的效果還不夠明顯。

2.1 科技金融支持政策有待完善

蘇州圍繞科技金融發展，在財政投入、人才培育等方面制定了一系列政策，但總體而言，科技金融支持政策還有待完善，缺乏對政策的頂層設計和統籌規劃，各政策之間沒有形成明顯的合力。科技金融政策還需要進一步優化，特別是在優化科技金融政策支持和推動金融與科技協同發展等方面，還需要出臺一系列更加具體的政策。政府部門對于科技金融的監管政策也不夠完善，對于科技金融機構的運作缺乏有效的監督制度，缺少對科技金融機構的評價方案和激勵制度。缺乏吸引、整合科技金融服務資源的有效政策，在推動科技金融促進長三角地區協同創新方面沒有行之有效的政策體系。

2.2 科技金融產品創新有待加強

蘇州在科技金融產品創新方面還需要進一步加強，缺乏針對科技企業在融資方面的科技金融產品。蘇州科技企業的融資以間接融資為主，但相對房地產、機械制造等傳統資金密集型企業而言，科技企業獲得融資的難度仍然較高。由于科技信貸的風險較高，銀行等金融機構參與科技信貸的積極性不高，只有少數銀行設立了專門的科技分行或科技信貸事業部，缺少針對科技企業抵押、質押貸款方面的科技金融產品。針對科技企業的投貸聯動、投債聯動、投保聯動等科技金融產品還處于嘗試階段，有待進一步推行。科技金融風險補償機制也有待繼續完善，政府部門需要進一步設立風險補償基金，鼓勵金融機構參與科技金融產品創新，為科技創新提供資金支持。

2.3 科技金融服務平臺有待健全

蘇州已經構建了一些區域性的科技金融服務平臺，但總體來說比較分散，沒有形成規模大、內容全的科技金融服務平臺，很多方面還有待健全。蘇州針對科技企業的綜合金融信息服務平臺還不夠全面，很多時候金融機構與科技企業之間的信息不對稱問題不能得到有效解決，信貸服務效率較低。蘇州區域性股權融資平臺也不夠完善，需要進一步搭建區域性股權交易中心和蘇州金融資產交易平臺。在國內具有一定知名度的蘇州東沙湖股權投資中心，雖然已經搭建了一套完整的投融資服務體系，匯集了一批知名創投機構，但投融資綜合服務生態系統建設仍然需要不斷加強，股權托管、股權轉讓、股權質押與交易等業務還不夠活躍。蘇州的社會信用體系還不夠健全，缺少針對科技企業的征信平臺，使金融機構在提供科技金融服務時積極性不高。

3 蘇州推進科技金融發展的對策

蘇州要充分利用財政資金、金融資金和社會資金，加強科技金融產品創新，健全科技金融服務體系，重點引導金融向創新領域集聚，推進科技金融發展。

3.1 做大科技金融服務規模

要充分發揮科技金融的作用，必須進一步做大科技金融整體服務規模，形成科技金融的資金合力。

3.1.1 優化財政資金投入。優化財政資金投入，適當調整財政資金支持經濟發展的投入方向，加大財政資金對科技金融的投入力度。做好財政資金支持科技金融的合理預算，增加對科技重大項目的資金投入和科技領軍人才的資金補助，提高財政資金的使用效率。利用財政資金，設立科技企業發展專項基金，通過資金扶持培育一批新興產業科技企業。優化財政資金對科技企業的投入階段，加大對初創期科技企業的資金投入。財政資金要主動對接初創期科技企業，提供低息貸款、風險擔保等多種形式的資金扶持。篩選出前景好、潛力大的初創期科技企業，優先進行資金扶持，促使其健康穩定成長。

3.1.2 引導社會資本參與。利用財政資金設立政府引導基金，引導社會資本進入科技金融領域，做大科技金融資金規模。由于科技企業的基礎研發、技術創新等業務環節投入高，回收周期長，往往在經營中風險較大，社會資本更愿意進入房地產等傳統資本密集型產業。財政資金要利用政府背書，取得社會資本的信任，通過創業投資引導基金的形式，引導社會資本參與技術創新等投資活動。由于技術創新活動有比較明顯的正外部性，財政資金在創業投資引導基金中可以作為劣后資金，從而在一定程度上保障社會資金的經濟利益。

3.1.3 爭取金融機構支持。引導商業銀行發展科技金融業務，助力科技創新，推動科技金融發展。鼓勵銀行等金融機構設立專門為中小科技型企業提供金融支持的科技金融事業部，其主要職責包括直接對科技企業提供融資，創新科技金融產品以及管理科技金融業務等。引導商業銀行發展新的經營模式，轉變業務重點，主動服務科技企業，將金融資源引向高新科技企業。發揮政策性金融機構對科技金融的扶持作用，政府部門可以爭取政策性金融機構的支持，為科技企業的發展提供優惠貸款和資金援助。

3.2 完善科技金融市場體系

不斷進行科技金融產品創新，完善科技金融市場體系，確保科技金融更好地服務科技企業創新。

3.2.1 推動科技金融產品創新。財政局、科技局等政府部門可以進一步與金融機構合作，加大科技金融產品創新力度，豐富科技信貸產品。政府部門可以加強與商業銀行合作，在原有“科貸通”“蘇科貸”等金融產品的基礎上，進一步開發滿足科技企業發展需要的創新性金融產品。可以由科技局牽頭，與科技小貸公司、保險公司等不同類型的金融機構合作，推出“科創貸”等金融產品，幫助科技企業獲得信用貸款。推出符合中小科技企業特點的科技金融創新產品。政府部門還可以和金融機構合作，推出利用知識產權、個人信用等資源進行融資的金融產品。

3.2.2 推行科技金融投貸聯動。政府部門可以制定激勵政策，鼓勵金融機構推行多種形式的科技金融投貸聯動業務。鼓勵金融機構設立投資部門，在發放貸款的同時，對優質科技企業進行股權投資，引導金融機構對科技企業進行長期、穩定的資金支持。政府還可以推行“銀行+風投”等外部投貸聯動業務模式，通過銀行與其他金融機構的合作，提高科技金融投貸聯動業務的可操作性。設立專門的科技金融服務機構，搭建銀行與風投等其他金融機構的橋梁，為與科創企業股權投資相結合的信貸投放提供服務。

3.2.3 加強科技金融風險補償。進一步完善區域性擔保機構，形成能夠覆蓋蘇州全市范圍的科技金融擔保體系，為科技企業股權投資風險提供擔保。加大信貸風險補償基金規模，當科技企業出現逾期還款時，提高風險補償基金承擔科技信貸風險的比例。以政府財政撥款為主構成資金來源基礎，通過信用保證保險制度、風險補償基金制度和損失補償金補助制度等，增加對科技金融進行風險補償的范圍。加快完善科技金融后補助政策，利用財政資金，進一步針對金融機構開展科技貸款貼息和高新科技企業股權投資補貼工作，調動各類金融機構支持科技企業發展的積極性。

3.3 健全科技金融服務體系

健全科技金融服務體系是加快科技金融發展的基礎，是保障科技金融長遠發展的重要舉措。

3.3.1 完善科技金融超市平臺功能。蘇州市科技金融超市平臺自2010年建立以來，為支持實體經濟發展發揮了重要作用，但相比平臺入庫企業數，融資需求發布數量較少，特別是非定向發布融資需求偏少。2019年科技金融超市平臺的融資對接成功率在75%左右，還有較大的提升空間。要加強平臺投融資服務，開發金融機構產品與科技企業的智能配對系統。進一步挖掘科技企業融資需求，完善科技企業股權融資、金融保險、融資租賃等多方面需求發布功能。增加科技投融資對接活動模塊，開展主題活動通知、報名、對接等服務。

3.3.2 設立科技企業股轉交易平臺。政府部門可以設立區域性的科技企業股轉交易平臺，為科技企業的股權融資提供便利。充分利用區域性股轉交易平臺，引導科技企業完善公司組織結構、財務制度等，為科技企業在主板、創業板或科創板上市做好準備。利用區域性股轉交易平臺的作用，完善金融機構股權投資在科技企業的退出機制，實現科技金融資金的良性循環。通過區域性科技企業股轉交易平臺，吸引更多的社會資本進入科技金融領域，提高社會資本服務科技企業的利用效率。