小微企業融資模式的創新問題探研

李云

摘要：在當前我國互聯網金融快速發展背景下，我國小微企業的融資格局也發生了較為顯著的變化。在以前我國小微企業融資活動中，大部分企業都面臨著融資難和融資風險高等問題。而在互聯網金融全面鋪展以后，小微企業的融資環境也發生了較大的變化。如果小微企業能夠合理處理自身在互聯網金融背景下的各類融資需求，那么就能夠充分發揮互聯網金融的融資優勢與價值?；ヂ摼W金融的快速發展能夠較好改善這種情況，但是我國很多小微企業對于互聯網金融工具的應用水平還存在比較顯著的不足。而本文則深入全面探討了互聯網金融背景下小微企業的融資問題，同時還提出了針對性的改善對策。

關鍵詞：小微企業;融資;現狀;措施

一、小微企業融資中存在的問題

1.融資渠道不暢

除了銀行為小微企業提供部分融資之外，還很難從其他渠道獲得資金。雖然存在互聯網融資，但由于融資渠道不夠多元化，尚處于起步階段，還不夠完善。當前，我國雖然已經開發并成功應用了第三方支付平臺、P2P網絡信用模式、眾籌等，但這些模式還處于起步階段，P2P網絡信用和第三方支付是我國互聯網的主要融資模式，其他的很多模式還在發展中，這對企業來說是百害無一利?，F階段我國尚無健全的融資渠道，這使得企業需要自己不斷摸索，也就不得不將自己的模式做更多，讓線上和線下都能宣傳出來，融資渠道不完善會給小微企業的推廣和應用帶來不小的障礙，不利于企業的進步和發展。

2.網絡貸款制度不健全

因特網金融在不斷地與企業融合的同時，其網絡思想也在不斷地滲透著企業文化，但因特網金融模式畢竟依賴于因特網，而我國的網絡貸款體系并不十分健全，就目前開展網絡貸款的銀行而言，以國有銀行為主的非自營性銀行占絕大多數，由于不是自營性的，缺乏實戰經驗，導致只能由外包的因特網貸款機構開展網絡貸款業務，而因特網貸款系統的不健全、不完善，使經營方面很難做到業務的一致性，因特網貸款業務的運作機制不完善，有關人員的素質較低，多數高科技人才不愿到因特網貸款系統來發展，對因特網貸款系統的維護工作也很不重視，使因特網貸款系統的維護工作更趨困難，使因特網貸款系統的維護工作更加困難。

二、提高小微企業創新融資效率的建議

1.完善小微企業信貸資產證券化體系

目前，我國小微企業通過完善信貸資產證券化制度，可以對需要擔保的企業進行資產證券化管理，從而使其獲得外部第三方的信用擔保，從而將原本屬于小微企業的風險轉移給第三方，減少了小微企業在國際貿易融資中承擔的信用風險，有效規避了資金擔保過程中的擔保風險。小微企業在建立信貸資產證券化制度的過程中，需要積極籌備企業資產證券化的有效渠道和形式，發展商業擔保，加強外貿行業自律和監管的保障機制。與此同時，在進行信貸資產證券化的管理過程中，小微企業還需要采用內部信用等級逐步提高的方法，如采用資產一級和二級管理結構，設立保護性區域，逐步降低相關外貿企業對小微企業信貸的依賴程度。

2.需要為小微企業配備完善信用評估系統

國家財政部門應會同地方小微企業制定相應的會計法規，幫助小微企業完善內部會計制度和稅收制度，保證小微企業在擔保融資和真實銷售過程中，對不同類型的資產采用科學合理的會計處理方法進行合理的轉讓，并對復雜資產的轉讓做出明確的規定，以保證外貿企業在經營過程中順利實現融資。另外，小微企業還需定期對客戶信用進行審核，并將審核結果提交信用交易機構進行監督，如小微企業要對進出口商出口的商品進行把關，如果出口商品的資金額度超過了企業所能承受的范圍，則需要加大對企業的信用征集力度，避免因信貸審核疏忽而給小微企業帶來擔保風險。

3.加強金融人才培養引進

為防范互聯網金融背景下的融資風險，小微企業還應加強融資人才的培養，從融資公司、信托公司、商業機構等金融機構中選拔優秀融資人才，高薪聘請與融資有關的金融監管機構負責人和國際專家，對小微企業內部融資人才進行培訓和指導，提高企業內部處理國際貿易融資活動的融資能力，滿足小微企業融資發展的需要。在適當的時候，地方政府還應開展規范化融資試點，對小微企業融資的操作過程進行嚴格監管，為小微企業國際貿易融資活動提供相應的觀摩學習機會。與此同時，我國小微企業也要時刻緊跟國際融資發展的步伐，加強與國際經濟發達國家的外貿往來和技術交流，在融資過程中引進先進的管理經驗，優化現有融資渠道和資金結構，提高資金的流通效率。

4.建立科學的短期和長期風險防范制度

我國政府需要大力發展相應的金融衍生工具，通過期權、貿易等相應措施來應對當前多元化的結算方式，為小微企業在市場上融資奠定堅實的基礎;而小微企業在融資過程中的中長期風險防范措施，主要是從企業融資過程中的內部財務處理入手，通過加強內部財務管理來提高其抗風險能力。這一過程中，小微企業首先要加強對經濟市場的深入分析和研究，通過選擇有針對性的市場，規避小微企業融資過程中的風險;同時，還要結合匯率、匯率變動日前的情況，選擇有升值空間的市場，并對市場進行實時監控和管理。企業也要根據當前市場的需求，在融資過程中積極引進先進的生產技術和生產工藝，增強小微企業產品的創新能力和個性化優勢。

三、結束語

為防范融資過程中的風險，小微企業可采取短期措施降低融資過程中的風險。這些都要求小微企業在融資過程中首先調整結算時間，預測未來市場變化，以便提前采取防范措施，進而提高自身的適應能力。與此同時，小微企業也需要加強對市場匯率的關注，準確地預測市場的變化情況，從而在進行交易時，通過推遲或提早結算時間，選擇最佳結算時間，有效地規避風險;同時，小微企業也可以在融資過程中，結合當前市場的具體情況，對其銷售的產品價格進行適當的調整。為了保證小微企業在融資過程中能夠減少風險造成的損失，交易雙方可以通過制定相應的商品基價制度來確定商品的基本價格，從而使交易雙方能夠共同承擔交易風險，從而保證交易的安全性。

參考文獻

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