福建寧德：銀行女職員詐騙風波

游天燚　劉向南

曾有很長一段時間，寧德市政協委員、民營企業家陳秀喜都覺得，這個世界上有“兩個”蔡穎。回想過往，她甚至仍不能斷定，哪一個蔡穎是互幫互助的好姐妹，哪一個蔡穎又是心懷叵測的詐騙者。

事情源于2014年4月，時任福建興業銀行寧德分行蕉城支行金融科副科長的蔡穎，開始以“銀行墊資過橋”項目吸引陳秀喜進行投資，在之后4年半時間里，陳秀喜投入4000多萬元，至騙局敗露，有1600多萬元不能收回。

2019年3月11日，在騙局崩盤的情況下，蔡穎向警方自首，同年4月18日，寧德市公安局蕉城分局對其執行逮捕。2020年2月21日，寧德市人民檢察院指控蔡穎犯詐騙罪，向寧德市中級人民法院提起公訴。2020年12月7日，蔡穎被寧德市中院一審判決犯詐騙罪，獲無期徒刑。

這是一個醞釀已久的騙局。

在犯案期間，蔡穎一直在興業銀行寧德分行蕉城支行工作，主要從事信貸業務。銀行職員的身份，成為其實施詐騙的道具。受害者不止陳秀喜一人，而是為數眾多，他們基本上都是寧德當地人，有些還曾是蔡穎的銀行客戶，他們身份各異，有企業家、政協委員、個體商戶，也有蔡穎的親朋好友。

“受害人當中還有公職人員，但他們沒有報案。”一位受害人告訴《中國新聞周刊》。

此案涉案資金數額巨大。寧德市人民檢察院指控，2014年4月至2018年11月間，蔡穎虛構投資“銀行墊資過橋”項目，從被害人處騙得錢款38457.0090萬元，期間，以利息款、本金名義歸還被害人錢款34524.1183萬元，造成被害人直接經濟損失3932.8907萬元。這3932.8907萬元，被寧德市中院認定為詐騙數額。

以“墊資過橋”名義實施詐騙

蔡穎以銀行職員身份進行詐騙，最早可以追溯到2011年。

據法律文書以及當事人憶述，2011年7月間，在上海做鋼貿生意的蔡穎男友的親屬余石友需要資金周轉，請蔡穎幫忙借款。蔡穎以月利息2～2.5分向在寧德經營連鎖美容院的黃秀麗借款后，再以月利息3分轉借余石友。2011年7月至2012年4月間，余石友共向蔡穎借款470萬元，2012年10月余石友歸還蔡穎本金50萬元，后來資金鏈斷裂，無法支付利息及償還本金。但是，蔡穎繼續向黃秀麗支付本息，從而造成資金缺口。

（視頻截圖）2020年10月19日，在看守所中的蔡穎通過視頻出庭受審。

這期間，蔡穎先后向黃秀麗借款900萬元。盡管資金缺口越來越大，到2014年3月，蔡穎還是向黃秀麗還清了所有本金和利息。

據黃秀麗回憶，2014年3月前后，“蔡穎剛剛當上興業銀行的信貸科副科長。”就開始對黃說，她在銀行系統工作，現在銀行都在做“墊資過橋”的理財項目，蔡穎還向黃承諾，這個項目的利息比銀行存款利息高很多，至少每月有4.5分，問黃要不要參與。

“剛開始我是拒絕的，后來蔡穎又找我說了很多次，出于對蔡穎的信任，我也就同意了。”黃秀麗回憶。

而關于所謂“墊資過橋”的具體操作，蔡穎曾這樣告訴黃秀麗：她是興業銀行蕉城支行信貸科副科長，所有想找興業銀行蕉城支行辦理貸款業務客戶的貸款申請都必須由她審批，這樣她就能掌握很多客戶資源，每當這些客戶因為資金問題沒有辦法及時歸還貸款時，她就會向客戶表達，有辦法幫他們還貸，當客戶同意后，黃可以把資金以高額利息轉借給她，再由她出借給這些需要還貸的客戶。

黃秀麗相信了蔡穎的說法，開始向蔡穎注入大量資金。自2014年4月至2018年10月，黃秀麗共注入利息和本金5680萬元，其中本金3250萬元，“利息轉本金”2430萬元。雙方約定的利息，是4.5～6分不等。

在黃秀麗之后，陳秀喜也被拉入蔡穎的資金盤中。

陳秀喜是土生土長的寧德人，出生于上個世紀60年代末。她從打工仔做起，經過30多年的打拼，成為當地小有名氣的企業家，她的企業主營電器銷售，也做其他方面投資。陳秀喜本人是寧德市政協委員、蕉城區女企業家聯合會會長。

在生意往來上，陳秀喜少不了往銀行跑，也因此認識了蔡穎。起初二人不過是簡單的業務關系，據陳秀喜稱，后來之所以發展成為“姐妹”，是因為共同的朋友羅賽鴻。羅賽鴻也是寧德本地人，1971年生。在當地，羅賽鴻也是小有名氣的女企業家，她的丈夫王登樂是寧德市政協委員、蕉城區人大代表。2014年初，陳秀喜與羅賽鴻相識。陳秀喜的公司與羅賽鴻夫婦經營的公司是鄰居，在相識后，二人交往愈發頻繁。在陳秀喜任會長的女企業家聯合會，羅賽鴻擔任副會長。

陳秀喜還能回憶起對羅賽鴻的第一印象：“身材偏瘦，很有頭腦。”

據陳秀喜回憶，在她認識羅賽鴻之前，蔡穎就和羅賽鴻相熟。現在三人聚在了一起，她們都認為這是特殊的緣分。羅賽鴻夫婦的生意主要是在廣東，但也常回寧德。陳秀喜回憶：“羅賽鴻每次從廣州回來，都是我接待;她的兒子結婚的現場，也主要是我來布置，就連羅賽鴻新家的家電都是我免費送給她的。”陳秀喜曾多次前往廣州，每到廣州，她第一個聯系的就是羅賽鴻，她不住酒店，而是住在羅賽鴻家。蔡穎離異，有一個兒子，蔡穎將兒子寄宿在羅賽鴻廣州的家，由羅賽鴻照顧其飲食起居。

蔡穎在興業銀行寧德分行的行員登記表。

羅賽鴻的微信已經拉黑了陳秀喜。攝影/游天燚