互聯網金融對傳統商業銀行的影響分析

摘要：新世紀之后，互聯網逐漸與各個行業相融，并且在行業發展中，發揮著巨大的作用，尤其是在金融領域，它的出現，讓金融服務更加便捷、人性，但與此同時，對傳統商業銀行的金融業務也產生了不小的影響，基于此情，下文將對互聯網金融對傳統商業銀行金融產生的影響進行分析，并就如何推動傳統商業銀行發展，提出幾點個人建議，望所述對我國金融服務行業發展有一定幫助。

關鍵詞：商業銀行;互聯網;金融;影響

引言

傳統的金融服務行業在互聯網金融體系未完全成熟之前，是我國金融服務體系的中堅力量，而在其體系完全構建成功后，則憑借互聯網龐大的覆蓋力度，對傳統銀行金融產生了極大的沖擊，因此，對于傳統商業銀行而言，如何采取有效措施解決這一問題，已成為其發展的當務之急，故而急需對相關影響問題進行研究。

一、互聯網金融對傳統商業銀行的影響

1、貸款業務

在互聯網金融服務出現后，傳統的商業銀行金融服務中的貸款業務受到了一定的沖擊。商業銀行的金融服務主要針對大客戶群體，而一些小客戶、小微企業等，由于其存在一定的不穩定性，因此，很難在商業銀行中享受到金融服務，但互聯網金融服務的審核眼球沒有商業銀行的門檻高，小微企業等很容易申請到金融服務，這便導致了商業銀行小客戶的流失，對其長遠運營產生影響。

2、中間業務

隨著互聯網金融服務體系的逐漸完善，其支付功能也得到了極大的優化，尤其是第三方支付APP，在日常消費中，既方便了商家，也方便了消費者，且節約了中間費用，而傳統商業銀行則需要在支付方面收取一定費用，這也是增加其經濟收益的重要途徑，因此，從種種角度而言，大眾逐漸選擇了互聯網金融，導致傳統商業銀行的中間業務受到嚴重影響。

3、基礎業務

在基礎業務方面，互聯網金融業對傳統商業銀行金融產生了一定的沖擊，傳統的商業銀行在存款業務方面以固定存取費用為主要模式，這與互聯網金融有著鮮明的差距，如一些APP中，其存款、取款、消費十分便利，且收益相對傳統商業銀行要高一些，因此，越來越多的人將錢放在了互聯網金融APP中，這種行為再次削弱了商業銀行的金融服務業務影響力。

二、互聯網金融影響下傳統商業銀行應對策略

1、積極迎合互聯網市場的發展

當前，正是互聯網大力發展的時代，傳統商業銀行應該積極迎合時代發展，借助互聯網技術來提升自身在金融市場中的競爭實力。就美國發展歷史來看，因貨幣市場基金的快速發展，使得傳統銀行的存款業務因此受到影響，負債費用提升，從某種角度來講，這與當前中國商業銀行發展現狀存在類似，其中市場利率、管理利率間套利等都會在一定程度上推動貨幣市場基金的發展，雖然貨幣基金使得銀行負債成本提升，導致客戶成交率因此降低，銀行受到經濟損失，另外，電商與基金公司結合發展，使得銀行金融業務服務呈閉環發展狀態，以此獲取更多金融交易信息，為此，傳統商業銀行應積極迎合當前時代互聯網發展趨勢，放棄傳統金融業務中獲取存款與貸款業務之間的利息差，最大限度減少客戶流失。

2、調整自身經營模式

在互聯網金融背景下，因其對傳統商業銀行發展帶來的影響和挑戰，應結合自身發展實際調整經營模式和戰略計劃，首先，對現有金融業務進行改革，迎合當今朝向互聯網快速發展的趨勢，逐步將互聯網作為自身在金融領域中發展的戰略之一;其次，將自身在互聯網金融中的優勢發揮出來，通過網絡平臺來明確戰略定位;其三，加強傳統商業銀行與當前互聯網企業之間進行合作，實現兩者共贏。在技術上，互聯網金融是基于互聯網技術開展的金融業務，其最大的優勢就在于信息技術，為此可通過強化傳統商業銀行與互聯網金融兩者之間的合作關系，以此實現信息共享以及營銷;對于金融服務，傳統商業銀行應充分發揮自身優勢之處，將自身與互聯網企業優勢、信貸經驗等相結合，基于以上來與互聯網金融進行新型融資服務的創新，這樣做的目的在于擴展傳統商業銀行服務領域，強化自身在金融市場中占有的份額。

3、加快金融服務轉型

在當前大數據發展背景下，傳統商業銀行轉型是推動其發展的必然之路，為此，傳統商業銀行可從盈利方式、服務模式等方面實現轉型。首先，傳統商業銀行可結合當前實際，通過設立互聯網金融部門，就兩者相比較來看，傳統商業銀行最大的優勢就是其與各大企業之間在業務上交流密切，基于這一優勢，傳統商業銀行應采取有效措施掌握客戶資源，加大與各大企業之間的金融交流，并根據企業對金融方面的要求推出相關金融服務，除此之外，還可運用網絡平臺的方式開展各項金融業務，開發更多新的客戶資源;其二，就傳統商業銀行金融業務模式來看，多數時候都是在線下進行，服務模式較于互聯網金融比較牢固，若將銀行線下服務轉移到線上服務，促使線上服務與線下服務兩者結合起來進行，客戶可通過先體驗金融產品然后在進行購買，通過這種方式能夠促使銀行延伸金融業務，與各大企業之間進行開放式金融合作，以此來實現雙方合作共贏。

結束語

綜上所述，互聯網金融的出現，對傳統商業銀行的金融服務產生了極大的沖擊，而商業銀行要想繼續在金融行業中取得良好發展，就必須遵循時代發展規律，與互聯網金融融合，并積極改變自身的經營模式，加快金融服務轉型，只有這樣，才能減小沖擊，向前發展。

參考文獻：

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[2]鄒偉，凌江懷，趙小軍.互聯網金融、銀行競爭與流動性創造[J].經濟與管理，2018（3）

作者簡介：韓濠陽，出生日期：1997.7.1，性別：男，籍貫：遼寧省大連市，專業：金融學（證券與期貨），學校：遼東學院