基于ISM模型的規模農戶產業鏈內部融資規模影響因素分析

呂玫萱 王洪生 趙慶功 荊瑞

摘要 伴隨新型農業經營主體不斷發展，農業產業鏈逐步完善，規模農戶作為農業產業化進程中的中堅力量，信貸需求量大卻得不到滿足。農業產業鏈融資順應了農戶組織化程度提高與產業鏈擴展深化所帶來的農業金融需求的深刻轉變。結合已有研究成果，選出影響規模農戶產業鏈內部融資規模的影響因素，在其基礎上運用ISM模型進行影響程度和層級結構的分析。結果表明，規模農戶的議價能力和被替代程度是影響規模農戶產業鏈內部融資規模的表層直接影響因素。規模農戶的家庭主要經營類型和收入穩定性是中層間接影響因素，文化程度、是否加入產業鏈組織、種養面積是深層根源影響因素，并針對其影響因素提出相應建議。

關鍵詞 農業產業鏈融資;規模農戶;ISM模型;影響因素

中圖分類號 S-9;F-324.6? 文獻標識碼 A

文章編號 0517-6611（2021）13-0232-04

doi：10.3969/j.issn.0517-6611.2021.13.059

開放科學（資源服務）標識碼（OSID）：

An Empirical Analysis of the Scale FarmersInternal Financing Scale of Industry Chain and the Influent Factors Based on ISM Model

L Mei xuan1，WANG Hong sheng1，ZHAO Qing gong2 et al

（1.School of Economics and Management，Shandong Agricultural University，Taian Shandong 271000;2.Taishan Rural Commercial Bank，Taian，Shandong 271000）

Abstract With the development of emerging agricultural operators and the gradual improvement of the agricultural industrial chain， large scale farmers， as the backbone in the process of agricultural industrialization， cannot meet the large demand for credit. The financing of agricultural industry chain conforms to the profound change of agricultural financial demand brought by the improvement of farmers organization degree and the expansion and deepening of industrial chain.Based on the existing research results， this paper selects the influencing factors that affect the scale of farmers internal financing scale in the industrial chain， and then uses ISM model to analyze the impact degree and hierarchical structure.The results showed that small scale farmers bargaining power and the degree of substitution are surface direct influence factors that influence scale farmers internal financing scale in the industry chain， the size of the farmers family main business type and income stability are middle indirect influence factors， cultural degree， whether to join the industrial chain organization， cultivated area are deep cause influencing factors. This paper puts forward corresponding suggestions according to its influencing factors.

Key words Agricultural value chain finance;Scale farmers;ISM model;Influencing factors

隨著中國農村金融改革逐步推進，分工分業不斷深化，農業經營方式逐漸轉變，新型農業經營主體逐步成為農業現代化建設的重要推手。但農戶貸款難題一直制約農村經濟發展，農戶自身積累不足與外部金融體系融資約束導致農戶在生產經營過程中缺乏穩定的資金來源與保障。黨的十八大報告和中央一號文件對支持新型農業經營主體發展和完善農業產業鏈提出了相應要求，要求完善農業產業鏈與農民的利益聯結機制。與耕作面積小的傳統農業經營不同，家庭農場、種養大戶等新興農業經營主體能夠集中分散的資源，在資金、土地、技術的使用上實現規模化。農戶也可以參與到產前、產后緩解，不再是獨立的個體。而通過農業產業鏈延伸，可以緩解各交易主體的信息不對稱，有利于降低交易成本。

眾多學者研究表明，農戶加入農業產業鏈能有效解決融資難的問題[1-2]，但研究對象多為小農戶。規模農戶相比傳統小農戶來說，經營規模大、輻射帶動能力強，在資源獲取、獲客銷售、促銷盈利方面均具有明顯優勢[3]。因此在農業產業化的背景下，規模農戶相對于個體小農戶來說，在產業鏈中有較強的控制力，部分規模農戶通過建立與上下游相當的資金、資源和市場關系，因而擁有更強的綜合競爭力。

隨著經濟發展，農戶自身實力增強，農村小額信貸覆蓋面擴大，普通農戶融資難的問題得到一定緩解[4]。但對于從事規模經營的農戶，以小額信貸為代表的傳統農業融資模式已不能滿足其擴張的信貸需求[5]。規模農戶在機械化、規模化和商品化生產中需要大量資金投入，其信貸需求特征與企業相似，融資需求多元化、額度大、周期長，且其償還以營利性項目為支撐，這與傳統農業信貸有本質的不同[1]。以規模農戶為研究對象，探究影響獲取農業產業鏈融資規模的影響因素，有利于順應規模農戶融資需求的增長，發揮其在經營規模上的優勢從而達到規模經濟效應。提高規模農戶的金融可獲得性，有利于適應國家農業生產經營方式轉變，推進農業產業鏈整合。這對加快中國農業發展方式轉變，提高農業生產效率和農產品競爭力，深化農村金融和農村經濟改革發展，具有重要的理論和現實意義。

1 概念界定

1.1 規模農戶

對規模農戶的認定標參考原農業部（農業農村部）2013年3月下達的《農業部辦公廳關于開展家庭農場調查工作的通知》中對家庭農場相關界定，即規模農戶需滿足以下條件：①具有農村戶籍（即非城鎮居民）;②以農業收入為主，即農業凈收入占規模農戶總收入80%以上;③經營規模達到一定標準并相對穩定，即從事糧食作物種植的，租期或承包期在5年以上的土地經營面積3.333 hm2（一年兩熟制地區）或6.667 hm2（一年一熟制地區）以上，從事經濟作物種植、養殖業或種養結合的，應達到當地縣級以上農業部門確定規模標準。該研究所指規模農戶包括新型農業經營主體中的家庭農場和種養大戶。

1.2 農業產業鏈

農業產業鏈通常是指農作物從培育種植、生產加工到最終農產品收獲整個過程所涉及的價值活動[6]，主要包括種子化肥農藥和農機設施的購買、農作物的種植或培育、初級農產品的加工、農產品的消費和銷售等環節。農業產業鏈的供應、生產和銷售活動所對應的主體就是農業活動的參與者，即供應商、生產者、銷售者等，農業活動的參與者形成了農業生產從上游到下游連接而成的網絡鏈條。農業產業鏈融資中，金融產品和服務通過產業鏈條流向各需求主體，緩解其資金短缺，可有效減少交易主體間的信息不對稱，緩解資金短缺對產業鏈整體發展的制約[7-8]。農業產業鏈為農業融資模式的創新提供了條件[1]，滿足規模農戶推動農業產業化發展過程中的融資需求，提高其融資可得性。

1.3 農業產業鏈融資

農業產業鏈融資指通過向產業鏈上下游參與主體提供金融產品或服務，解決其資金短缺問題，建立一種利益共享、風險共擔的機制，包括產業鏈內部融資和外部融資，內部融資主要以各主體間的貿易信用形式發生;外部融資主要通過銀行提供貸款。該研究所分析的農業產業鏈融資主要為產業鏈內部融資，通過加強產業鏈上下游間的合作，協調各方資源，有利于信息不對稱現象。同時，由于生產經營主體與規模農戶間的合作，相比銀行等外部機構更具備信息優勢，能更好地掌握其生產經營和信用狀況。而且，在產業鏈各主體交易過程中，還款機制被自然地嵌入其內部融資行為中。由此，生產經營主體基于與規模農戶間的合作關系，更有意愿以貿易信用為其提供內部融資機會，從而降低融資過程中的交易成本。

2 模型構建與影響因素選取

2.1 模型構建 ISM模型是用來分析復雜社會經濟系統結構問題的模型，其基本原理是利用相關矩陣原理和計算機技術，通過確定影響經濟系統的各種因素，及各種因素間相互影響的關系，明確因素間的層次性和關聯性，并用有向拓撲圖描述這些因素間的關聯關系與層次結構。因此，該研究引入ISM模型探究影響農戶參與農村生活污水治理各因素之間的層次關系，并構建層次結構圖，具體步驟如下：

第一，選取影響因素。由于數據可獲得性限制，該研究是在已有相關文獻得出具體影響因素基礎上，選取影響因素。若選取的影響因素有 k 個，則用 Si（i=1，2，…，k）表示這些影響因素。

第二，討論確定各因素間直接的邏輯關系，因素間的邏輯關系是指兩因素間是否存在“相互影響”或者“互為前提”等關系。

第三，確定因素間的鄰接矩陣。鄰接矩陣R的構成要素由（1）式確定：

aij=1，Si與Sj有關0，Si與Sj無關（i=0，1…，k;j=1，…，k）（1）

第四，確定影響因素間的可達矩陣。可達矩陣可由 （2）式計算。

M=（A+I）λ+1=（A+I）λ≠（A+I）λ-1≠…≠（A+I）2≠（A+I）（2）

第五，可達矩陣的級間劃分。將所有要素以可達矩陣為準則，劃分成不同級次，以建立結構模型。

第六，確定因素間的層次結構。用有向邊連接相鄰層次間及同一層次的因素，得到農戶參與農村生活污水治理影響因素的層次結構。

2.2 影響因素選取

基于農業產業鏈融資的概念與內容，借鑒相關學者已有研究成果[9-12]，選取戶主文化程度、是否加入產業鏈組織、家庭主要經營類型、種養面積、收入穩定性、規模農戶的議價能力、規模農戶的被替代程度7個因素進行影響程度和層次結構分析。

文化程度是戶主個人特征變量，隨著受教育年限增加，其信貸需求也增加，且高素質的規模農戶可增加產業鏈組織對其資金高效率配置和如期還貸水平的信任程度;通過加入合作社或龍頭企業等產業鏈組織，規模農戶可利用組織間的關聯交易緩解相互間的信息不對稱，降低獲取產業鏈內部融資成本;經營現代農業生產經營的規模農戶，由于其資源配置更有效，具有較高的生產經營水平，因此更易獲得產業鏈內部融資;隨著規模農戶種養面積的增大，資金需求不斷增多，為保證其正常生產經營，加入產業鏈組織后規模農戶會獲得更多資金;規模農戶的收入穩定性越強，其違約的概率越小，因此可獲得更高規模的產業鏈內部融資;規模農戶有用較強的議價能力和不容易替代性時，可間接維護其市場勢力，從而更易通過延期支付貨款等方式獲得產業鏈內部融資。

3 規模農戶產業鏈融資規模的ISM分析

根據選取的7個因素，構建規模農戶產業鏈內部融資規模影響因素的關聯層次結構（圖1），分別用S1代表戶主文化程度，S2代表是否加入產業鏈組織，S3代表家庭主要經營類型，S4代表種養面積，S5代表收入穩定性，S6代表規模農戶的議價能力，S7代表規模農戶的被替代程度。在閱讀相應文

獻和咨詢有關專家意見的基礎上，該研究給出上述7個影響因素與規模農戶獲得產業鏈內部融資規模的邏輯關系。其中，“V表示行因素對列因素有直接或間接的影響，“A”表示列因素對行因素有直接或間接的影響，“0”表示行列要素之間沒有直接或間接關系。

根據圖1和（1）式得到影響因素間的鄰接矩陣A，并運用Matlab 7.0軟件計算得到可達矩陣M：

得到可達矩陣后，首先確定L1={S0}，然后根據其他層次因素的確定方法依次得到L2={S6，S7}， L3={S3，S5}，L4={S1，S2，S4}。根據L1，L2，L3，L4得到排序后的可達矩陣B，即骨干矩陣：

由排序后的可達矩陣B可以看出，規模農戶的被替代程度和議價能力位于第一層，家庭主要經營類型和收入穩定性位于第二層，文化程度、是否加入產業鏈組織、種養面積位于第三層，這3層因素構成一條有邏輯關系的影響因素鏈條。有方向的連接相鄰層次間及同層次的影響因素，可得到規模農戶產業鏈內部融資規模影響因素間的關聯關系和層次結構（圖2）。

由圖2可看出，規模農戶獲得農業產業鏈內部融資規模的發生機制是：深層根源因素影響中間層間接因素，中間層間接因素影響直接驅動因素，直接驅動因素影響獲得產業鏈內部融資規模。

（1）表層影響因素分析。規模農戶具有較強議價能力、被替代能力越強弱時，獲得的農業產業鏈內部融資規模越大。規模農戶議價能力較強時，可以享受農資購買優惠或提升自身農產品售價，能通過要求延期支付貨款或預收貨款的形式獲得貿易信用，繼而獲得產業鏈內部資金融通機會。由于規模農戶供貨量大、具有產品品牌，因此下游買方較難獲取替代規模農戶的賣家，規模農戶可通過停止供貨的方式獲得下游買家貿易信用。

（2）中層間接影響因素分析。規模農戶的收入穩定正向影響其獲取產業鏈內部資金融通規模，因為收入較穩定的規模農戶不易受到資金限制，當其具有融資需求時，不傾向通過外部金融機構的正規融資渠道，為減少交易成本，更偏向于借助自身市場影響力獲取貿易信用進而獲得產業鏈內部融資。經營現代農業的規模農戶易獲得更大規模的貿易信用，因為其可以更合理地進行資金配置和資源利用，生產經營水平更高，因而較易獲得更多貿易信用，產業鏈內部融資規模越大。

（3）深層根源因素分析。受教育年限、加入產業鏈組織與否以及種養面積對規模農戶獲得產業鏈內部融資規模影響為正。隨著規模農戶文化程度增加，其對農業產業鏈認知更為全面。加入合作社或參與訂單農業緩解了各主體間的信息不對稱，由于合作社和龍頭企業相較外部金融機構來說，可依托與規模農戶間的交易往來獲取真實信息，有利于降低銀行授信的交易成本，促進規模農戶獲得更大規模的貿易信用。

4 結論與建議

4.1 結論 文化程度、是否加入產業鏈組織、種養面積是影響規模農戶獲得農業產業鏈內部融資規模的深層根源因素;規模農戶的主要家庭經營類型和收入穩定性是影響其獲得農業產業鏈內部融資規模的中間層因素;議價能力和被替代程度是影響規模農戶獲得農業產業鏈內部融資規模的直接驅動因素。這7個影響因素既可獨立產生影響，又可相互關聯。

4.2 政策建議

4.2.1 積極發展現代農業，推動農業經營方式轉變。由于農業產業本身的限制使得農業產品具有同質化的特征，農戶在市場上議價能力較低，被替代程度較高，也易引起價格戰爭。隨著農業經營方式的轉變，現代農業的出現使得設施農業、綠色農業等大力發展，其在經營規模、盈利能力以及品牌影響力上具有較大的市場競爭力。因此，積極發展現代農業，可以使規模農戶憑借其經營規模、輻射帶動等優勢，促進其自身議價能力的提升。

4.2.2 加強農業產業鏈融資政策的知識的普及。由于部分小農戶及規模農戶對農業產業鏈融資政策、流程等了解不夠透徹，無法更好地理解農業產業鏈融資的優勢。因此，應加大對農業產業鏈融資的普及和宣傳，通過創新農業產業鏈融資模式，在更大范圍內提升農民對其認知度，增強農業產業鏈融資開展的效果。

4.2.3 促進規模農戶產業鏈外部融資與內部融資相結合。由于農業產業鏈上信息流和資金流的公開性，減少了銀行等外部金融機構的信息搜集成本和貸后管理成本。規模農戶有較大的融資需求用于土地流轉或購買農機設備，由于農業產業具有資金回籠慢的特性，其資金需求呈現額度大、周期長的特點。銀行等金融機構目前的農業類貸款主要面向傳統小農戶，其額度、周期等特點無法滿足規模農戶大量的資金需求。因此，政府需鼓勵引導農村金融機構推出多元化金融產品，滿足不同規模農戶的農業資金需求。

4.2.4 建立農業產業鏈風險補償機制，強化各主體風險管理。農業供應鏈各主體存在利益共享、風險共擔的聯系，一旦產業鏈上一方出現違約都會出現連鎖效應。政府應當加大農業財政補貼范圍，同時激勵保險機構針對規模農戶區別于普通農戶的特征，設計適合其需求的保險產品。同時，可通過構建農業再保險體系，為農業保險機構分散風險，提升其參與風險管理的積極性。

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