自然人職業(yè)放貸合法化及路徑安排

秦康美，沈禮宇

(南京審計(jì)大學(xué) 法學(xué)院，南京 211815)

一、問(wèn)題的提出

近年來(lái)，我國(guó)民間借貸呈現(xiàn)一種職業(yè)化趨勢(shì)，其借款的金額、參與人數(shù)、借款次數(shù)都出現(xiàn)擴(kuò)大的現(xiàn)象[1]。職業(yè)放貸成為民間借貸中不可忽視的一部分，并且自然人從事職業(yè)放貸占據(jù)相當(dāng)一部分比例。北京市第一中級(jí)人民法院《2011—2018年民間借貸案件審判白皮書(shū)》數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)民間借貸案件的審理數(shù)量逐年增長(zhǎng)，從2011年的1738件迅猛增長(zhǎng)到2018年的22659件，自然人之間借貸案件的占比相當(dāng)高，一直穩(wěn)定在該院審理民間借貸案件的74%至82%之間[2]。石獅市人民法院的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2014年至2016年新收的民間借貸案件中，受理案件數(shù)在5件以上并且是同一個(gè)原告共147人1386件，占2014年至2016年新收民間借貸案件總數(shù)的23.7%。在1386件同一個(gè)原告民間借貸糾紛案件中，大多數(shù)原告為自然人主體，僅2名原告為公司法人[3]。據(jù)溫嶺法院民四庭庭長(zhǎng)奚紅英介紹，在目前的民間借貸糾紛案件中，近七成的原告是職業(yè)放貸人[4]。可見(jiàn)，自然人從事職業(yè)放貸已經(jīng)成為一種普遍現(xiàn)象。

2019年11月，最高人民法院發(fā)布的《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《九民會(huì)議紀(jì)要》)第53條規(guī)定，未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人，以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無(wú)效。這一規(guī)定在立法上否認(rèn)了自然人從事職業(yè)放貸的合法性。然而，實(shí)踐中并沒(méi)有遏制住自然人從事職業(yè)放貸的行為，且此類(lèi)案件有所增加。……