自然人職業放貸合法化及路徑安排

秦康美，沈禮宇

(南京審計大學 法學院，南京 211815)

一、問題的提出

近年來，我國民間借貸呈現一種職業化趨勢，其借款的金額、參與人數、借款次數都出現擴大的現象[1]。職業放貸成為民間借貸中不可忽視的一部分，并且自然人從事職業放貸占據相當一部分比例。北京市第一中級人民法院《2011—2018年民間借貸案件審判白皮書》數據顯示，近年來民間借貸案件的審理數量逐年增長，從2011年的1738件迅猛增長到2018年的22659件，自然人之間借貸案件的占比相當高，一直穩定在該院審理民間借貸案件的74%至82%之間[2]。石獅市人民法院的調研數據顯示，2014年至2016年新收的民間借貸案件中，受理案件數在5件以上并且是同一個原告共147人1386件，占2014年至2016年新收民間借貸案件總數的23.7%。在1386件同一個原告民間借貸糾紛案件中，大多數原告為自然人主體，僅2名原告為公司法人[3]。據溫嶺法院民四庭庭長奚紅英介紹，在目前的民間借貸糾紛案件中，近七成的原告是職業放貸人[4]。可見，自然人從事職業放貸已經成為一種普遍現象。

2019年11月，最高人民法院發布的《全國法院民商事審判工作會議紀要》(以下簡稱《九民會議紀要》)第53條規定，未依法取得放貸資格的以民間借貸為業的法人，以及以民間借貸為業的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應當依法認定無效。這一規定在立法上否認了自然人從事職業放貸的合法性。然而，實踐中并沒有遏制住自然人從事職業放貸的行為，且此類案件有所增加。……