有感于征信系統超11億自然人的“錄”和“入”

葉婉　程小芳

2021年1月，中國人民銀行征信中心官方微信公眾號上發布了《講述征信中心2020年工作》一文，其中披露了二代征信系統上線以來獲得“好成績”，截至2020年12月底，征信系統共收錄超過11億自然人，6092萬戶企業及其他組織。

我國征信系統由中國人民銀行征信中心運行和維護，是一個日臻豐富和完善的國家級金融信用信息基礎數據庫。它的成功啟用，對于基層金融機構日常工作的順利開展可謂是功莫大也。在社會公民信用體系的建設中，自2006年開始的征信系統能采集反映個人信用狀況的“先消費后付款”的公用事業繳費信息，目的是擴大征信系統的覆蓋面，為更多有經濟活動的個人建立信用檔案。如今，已累計收錄了超過11億自然人，6092萬戶企業及其他組織，已成為世界上收錄人數最多、數據規模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統，基本上在全國范圍內為每一個有信用活動的企業和個人、按照統一的格式標準建立了信用檔案。特別是5年內逾期記錄在其提供的個人征信報告中清晰可查。

在征信產品與服務廣泛應用于經濟社會各領域的今天，有超半數小微企業被納入了征信系統。經濟社會日新月異的發展征途中，縣域的經濟主體多為小微企業，可見國家級的征信系統對龍游縣老百姓正應所需，作用顯著。對于龍游農商銀行這類本土發展壯大起來的“草根銀行”而言，征信系統在金融機構的貸前審批、風險定價和貸后風險管理等環節，以及防范金融風險、促進金融業發展等方面均發揮著不可替代的重要作用。

2020年全年，征信系統在個人和企業信用報告上的日均查詢量分別達866萬次和19萬次。這足以證明其社會應用價值“高漲”。早在公元前106年至前43年的古羅馬哲學家西塞羅曾言到：“世界上未有比講信用的真誠人更為可貴的。”誠然，在我國傳統文化中，諸如“養心莫善于誠”“誠信為人之本”“禍莫大于無信”“失信就是失敗”之類的直言忠告比比皆是。在超11億自然人的信息錄入征信系統的今天，如果說這是“被動式”的積累，那么，筆者呼吁，“人背信則名不達”，在信息連鎖共享的時代浪潮中，每個公民要樹立“小信誠則大信立”的理念，以自覺守信的意識，把被“錄入”轉化為主動“加入”征信系統，以良好的信用姿態擁抱美好新時代。

作者供職于浙江龍游農商銀行